金融产品代理合同模板及注意事项

金融产品代理合同模板及注意事项在金融产品代理业务中，一份规范严谨的代理合同是明确双方权利义务、防范法律风险的核心保障。本文结合金融行业合规要求与实务经验，提供通用的代理合同框架，并梳理签约及履约过程中的关键注意事项，供从业者参考。一、金融产品代理合同模板（框架）（一）合同双方信息甲方（金融产品提供方）：全称、注册地址（或经营地址）、法定代表人（或负责人）、联系邮箱；乙方（代理方）：全称、注册地址（或经营地址）、法定代表人（或负责人）、联系邮箱。（注：避免填写手机号、身份证号，联系方式优先使用邮箱或固定电话。）（二）代理内容与期限1.代理产品：明确代理的金融产品类型（如理财产品、保险产品、基金等），需注明产品合规性（如已在监管机构备案、符合风险等级要求）；2.代理区域/渠道：约定代理范围（如某省某市、线上平台/线下门店），避免模糊表述；3.代理期限：自某年某月某日至某年某月某日，可约定续约条件（需双方书面确认）。（三）代理权限与禁止行为1.代理权限：区分“推广权”“客户招揽权”“协助签约权”等，禁止乙方以甲方名义签订合同（除非有特别授权）；2.禁止行为：禁止超范围承诺收益（如“保本保息”“无风险”等）；禁止虚假宣传、误导客户；禁止挪用客户资金、私下与客户签订协议。（四）费用与结算1.佣金计算：按销售额比例、单数或固定费用计算（如“乙方每成功促成一笔交易，甲方按合同金额的[X%]支付佣金”，比例需结合产品类型合规约定）；2.结算周期：月度/季度结算，明确“客户全款到账后[X]个工作日内支付”；3.支付方式：公对公账户转账，禁止现金交易；4.税费承担：乙方自行承担增值税、所得税等法定税费。（五）双方权利义务甲方义务：提供合规的产品资料、培训支持、风险提示模板；配合乙方处理客户投诉；乙方义务：遵守金融监管要求，如实宣传产品（需向客户披露风险等级、收益类型）；保护客户信息（禁止泄露、倒卖）；定期向甲方提交业务报告。（六）保密条款1.保密范围：产品设计方案、客户数据、商业策略、佣金比例等；2.保密期限：合同期内及终止后[X]年；3.违约后果：乙方违约需赔偿甲方实际损失（含维权费用）。（七）违约责任1.甲方违约：延迟支付佣金超过[X]日，按未付金额的[X%/日]支付违约金；2.乙方违约：违规宣传导致监管处罚，需赔偿甲方损失（含罚款、商誉损失）；3.违约金上限：不超过合同总金额的30%（避免显失公平）。（八）争议解决约定仲裁或诉讼（二者择一）：诉讼：“提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决”；仲裁：“提交[XX仲裁委员会]仲裁，仲裁裁决为终局性”。（九）其他条款1.生效条件：双方签字（或盖章）后生效；2.合同份数：一式[X]份，双方各执[X]份；3.不可抗力：明确“自然灾害、监管政策变化”等属于不可抗力，影响履约时需及时通知对方。二、签约及履约注意事项（一）法律合规性审查1.主体资质：甲方需具备金融产品发行/销售资质（如金融许可证、基金销售牌照）；乙方需符合代理资质（如营业执照经营范围含“金融产品代理”，保险代理需持《保险代理从业人员资格证书》）。2.产品合规性：代理产品需在银保监会、证监会等机构备案，合同中明确“产品风险等级为[R1-R5]”“收益类型为浮动/固定”，禁止承诺保本保息（除非产品性质允许）。（二）代理权限的清晰界定避免“全权代理”等模糊表述，需明确乙方仅可“推广产品、协助客户签约”，无“代签合同、承诺收益”权限；约定区域/渠道限制（如“仅限某省线下门店”），防止乙方跨区域抢单或恶性竞争。（三）费用与风险的合理分担1.佣金透明化：明确佣金基数（如“客户实际到账金额”）、结算节点（如“客户存续满[X]个月后支付”），防止甲方拖欠；2.风险隔离：合同中约定“产品风险由投资者自行承担，乙方已履行风险提示义务的，不承担赔偿责任”；乙方违规导致的损失（如虚假宣传罚款），由乙方全额承担。（四）保密与竞业限制1.客户信息保护：将“客户姓名、资产状况、联系方式”单独列为保密信息，禁止乙方用于其他业务或泄露给第三方；2.竞业限制合理性：若约定“合同终止后[1-2]年内，乙方不得代理同类产品”，需同时约定补偿方式（如每月支付原佣金的[X%]），否则条款可能因显失公平无效。（五）违约责任的可操作性违约情形具体化（如“乙方违反宣传规范，导致监管处罚”“甲方延迟支付佣金超过[X]日”），避免笼统表述；损失赔偿需明确计算依据（如“律师费、公证费等合理维权支出”），增强条款执行力。（六）合同终止与续约1.终止情形：明确“一方严重违约、监管政策变化导致业务无法开展、不可抗力持续超过[X]日”等情形，需提前[X]日书面通知；2.续约机制：约定“续约需双方书面确认，佣金比例可协商调整”，避免“自动续约”引发期限争议。（七）备案与监管要求保险代理合同需在保险行业协会登记备案；基金代理需遵守《证券投资基金销售管理办法》；合同中需体现“投资者适当性管理”要求（如乙方需核实客户风险承受能力，匹配对应等级产品）。三、结语金融产品代理合同的核心价值在于明确权责、隔离风险、合规落地。签约前建议咨询专业法