2026年保险产品知识与销售技巧考试题集

2026年保险产品知识与销售技巧考试题集一、单选题（每题1分，共20题）1.在中国，个人保险代理人取得执业资格后，必须在______年内完成续期培训学时。A.1年B.2年C.3年D.4年2.某客户年缴保费10万元购买终身寿险，若保险公司承诺年化收益率3%，则该客户在30年后可获得的现金价值约为______元。A.40万元B.50万元C.60万元D.80万元3.健康保险中，属于“免赔额”的是指______。A.保险公司赔付的最高限额B.客户自付的最低费用C.保险合同的最低保费D.医疗费用的全额报销4.中国银保监会规定，人寿保险产品的犹豫期不得少于______天。A.7天B.10天C.15天D.30天5.某客户在一线城市拥有房产，为避免房屋因地震损毁导致负债，应选择______险种。A.意外险B.火灾险C.房产险D.地震险6.在保险销售过程中，客户表示“我对健康险不感兴趣”，销售人员应首先______。A.直接推荐重疾险B.了解客户拒绝原因C.强调健康险的强制性D.告知健康险的优惠活动7.团体保险中，最常见的险种是______。A.财产险B.车险C.员工福利险D.航空险8.分红保险的收益来源于______。A.保险公司投资收益B.客户额外缴费C.保险公司运营成本D.保险合同条款9.客户购买保险时，最关注的核心要素是______。A.保险品牌B.保费价格C.保险条款D.销售人员形象10.在中国，商业保险产品的监管机构是______。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银保监会D.国家金融监督管理总局11.某客户年缴保费5万元购买年金险，保险公司承诺60岁开始每年给付2万元，则该产品的领取期限为______年。A.5年B.10年C.20年D.30年12.保险销售中，属于“需求挖掘”环节的是______。A.推荐产品组合B.回答客户疑问C.了解客户家庭财务状况D.签订保险合同13.中国保险业“保险+健康”模式中，最常见的合作模式是______。A.保险与医院直接合作B.保险与体检机构合作C.保险与药店合作D.保险与养老社区合作14.客户在投保时隐瞒病史，理赔时保险公司发现，将采取______措施。A.补充理赔材料B.拒绝赔付C.降低赔付比例D.调整保险条款15.保险代理人销售保险产品的首要原则是______。A.业绩导向B.客户利益最大化C.快速成交D.合规销售16.某客户担心自己因意外导致收入中断，应选择______险种。A.意外险B.重疾险C.居民收入保险D.养老险17.保险合同中，属于“除外责任”的是______。A.不可抗力导致的损失B.投保人故意造成的损失C.自然灾害导致的损失D.保险公司的操作失误18.在中国，个人养老保险的税收优惠政策主要体现为______。A.免税递延B.税收补贴C.减免保费D.增加保额19.保险销售中，属于“异议处理”技巧的是______。A.转移话题B.反驳客户观点C.引导客户思考D.施压促成签约20.客户购买保险时，最担心的风险是______。A.保费过高B.保险公司倒闭C.条款复杂D.理赔困难二、多选题（每题2分，共10题）1.健康险的核保要素包括______。A.年龄B.职业C.病史D.收入水平E.婚姻状况2.保险代理人提升客户信任度的方法包括______。A.专业讲解产品条款B.提供成功案例C.保持长期跟进D.推荐高佣金产品E.耐心解答疑问3.商业养老保险的常见类型有______。A.年金险B.分红险C.万能险D.两全险E.定期寿险4.保险销售中的“FAB法则”指______。A.功能（Function）B.利益（Advantage）C.价值（Benefit）D.成本（Cost）E.风险（Risk）5.团体保险的优势包括______。A.保费优惠B.承保宽松C.理赔高效D.覆盖面广E.税收优惠6.保险合同的基本要素有______。A.投保人B.保险标的C.保险责任D.保险金额E.保险期限7.保险理赔的流程包括______。A.出险通知B.索赔申请C.核赔审核D.赔款支付E.案卷归档8.保险销售中，客户常见的拒绝理由有______。A.保费过高B.不需要保险C.对保险公司不信任D.已有其他保障E.不懂保险条款9.保险产品的“保障型”和“储蓄型”区别在于______。A.风险等级B.收益方式C.保障期限D.退保损失E.适合人群10.保险代理人职业素养包括______。A.专业知识B.道德规范C.沟通技巧D.客户服务E.欺诈销售三、判断题（每题1分，共10题）1.保险代理人的主要职责是销售保险产品，无需承担客户服务责任。（×）2.健康险的“免赔额”越高，保费越低。（√）3.团体保险的投保必须经过员工同意。（×）4.分红险的收益是固定的，不受市场影响。（×）5.保险合同中的“不可抗辩条款”保护投保人利益。（√）6.意外险的理赔不需要提供医疗证明。（×）7.养老保险的领取年龄必须为60岁。（×）8.保险代理人可以同时代理多家保险公司的产品。（√）9.保险销售中，客户说“我再考虑一下”就是拒绝的信号。（×）10.地震险属于财产保险范畴。（√）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述保险销售中“需求挖掘”的步骤。2.解释“保险+健康”模式的含义及其优势。3.说明保险代理人如何处理客户的“保费过高”异议。4.列举三种常见的商业养老保险类型，并简述其特点。五、案例分析题（每题10分，共2题）1.案例：客户A，35岁，家庭年收入20万元，有一子一女，担心因重疾导致家庭收入中断。请为其推荐合适的保险方案，并说明理由。2.案例：客户B，50岁，企业高管，年收入50万元，已有寿险和重疾险，希望增加养老储备。请为其设计一份年金险方案，并说明如何说服客户购买。答案与解析一、单选题答案1.C2.B3.B4.C5.D6.B7.C8.A9.C10.C11.D12.C13.B14.B15.B16.C17.B18.A19.C20.B解析：-1题：中国银保监会规定个人保险代理人续期培训学时为3年。-2题：终身寿险现金价值计算需考虑复利，30年后的现金价值约为50万元（假设年化3%）。-6题：销售需先了解客户需求，而非直接推销。-8题：分红险收益来源于保险公司投资分红。-15题：合规销售和客户利益最大化是首要原则。-16题：居民收入保险保障收入中断风险。-20题：客户最担心保险公司倒闭导致保障失效。二、多选题答案1.ABC2.ABCE3.ABC4.ABC5.ABD6.ABCD7.ABCDE8.ABCD9.ABD10.ABCD解析：-1题：核保要素包括年龄、职业、病史，收入和婚姻状况非核心要素。-2题：提升信任需专业、案例、跟进，避免高佣金误导和欺诈。-6题：保险合同要素包括投保人、标的、责任、金额、期限。-8题：客户常见拒绝理由包括保费、不信任、已有保障、不懂条款。三、判断题答案1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.√9.×10.√解析：-3题：团体保险投保需单位同意，而非员工。-7题：养老保险领取年龄可灵活设置。-9题：“考虑一下”是犹豫期表现，非拒绝。四、简答题答案1.需求挖掘步骤：-了解客户基本情况（年龄、职业、收入）；-提问客户保障需求（家庭责任、财务目标）；-分析客户风险缺口（已有保障不足处）；-确认客户购买动机（短期或长期需求）。2.“保险+健康”模式含义及优势：-含义：保险与医疗服务结合，如健康险附加就医绿通、体检补贴等。-优势：提升客户就医体验，增强保险吸引力。3.处理“保费过高”异议：-比较性价比（与其他产品或保障范围对比）；-分解成本（年缴金额是否可接受）；-强调长期收益（如养老金的复利价值）。4.商业养老保险类型及特点：-年金险：分期领取，稳定现金流；-分红险