2025年保险中介人执业资格考试《保险理赔操作》备考题库及答案解析

2025年保险中介人执业资格考试《保险理赔操作》备考题库及答案解析一、保险理赔操作基础与原则1.【单选】保险理赔的核心价值在于：A.降低保险公司赔付率B.快速拒绝可疑案件C.兑现保险合同承诺D.提高中介手续费收入答案：C解析：理赔是保险契约履行的最终环节，其核心价值在于通过及时、准确的保险金给付，兑现对客户的承诺，从而维护保险制度公信力。2.【单选】下列哪一项不属于保险理赔“八字原则”？A.主动B.迅速C.审慎D.盈利答案：D解析：理赔八字原则为“主动、迅速、准确、合理”，盈利是经营目标而非理赔原则。3.【单选】保险中介人在协助客户报案时，首先应：A.立即代客户填写索赔申请书B.核对保单是否处于有效状态C.推荐修理厂D.告知客户免赔额可协商取消答案：B解析：中介人首要义务是确认保险合同效力，避免无效保单浪费后续资源。4.【单选】根据《保险法》第二十三条，保险人收到索赔请求后，对属于保险责任且资料齐全的，应在几日内履行赔付？A.3日B.5日C.10日D.30日答案：C解析：法律明确10日期限，遇复杂情形可延长至30日，但需书面通知。5.【单选】车险人伤案件中，中介人发现客户伪造病历，最佳做法是：A.视而不见，继续协助B.暗示客户修改金额C.立即向保险人书面报告D.私下与医院协商折扣答案：C解析：中介人负有反欺诈义务，发现虚假材料必须及时报告，否则可能构成共同侵权。6.【多选】保险理赔流程一般包括：A.报案受理B.案件调度C.核损核价D.理算复核E.赔款支付答案：ABCDE解析：完整五环节缺一不可，任何节点疏漏均可能导致纠纷。7.【多选】下列哪些行为属于理赔人员“拖延赔”？A.无正当理由超期核损B.要求客户重复提供已盖章发票C.以领导出差为由搁置审批D.一次性告知缺失材料答案：ABC解析：D属于合规一次性告知，前三项均构成拖延。8.【判断】保险中介人可代替客户签署赔偿协议。答案：错误解析：赔偿协议具有和解性质，涉及权利处分，须由被保险人或受益人亲自签署，中介人仅可见证。9.【判断】若保单约定“第一受益人为银行”，车险赔款可直接支付客户。答案：错误解析：未获第一受益人书面同意，保险人不得向客户支付，否则面临二次赔付风险。10.【填空】保险理赔“近因原则”中，当多种原因连续发生，若后因是前因的____结果，则前因属于近因。答案：必然解析：连续因果链条中，后因是前因必然结果时，前因被认定为近因，保险人应承担相应责任。二、车险理赔实务11.【单选】交强险无责代赔的限额为：A.死亡伤残1万元B.医疗费用2000元C.财产损失100元D.财产损失2000元答案：C解析：无责财产损失代赔限额固定100元，且不计算免赔。12.【单选】商业车损险中，下列哪项损失保险人不负责赔偿？A.高空坠物砸坏车顶B.自燃导致的线路烧损C.玻璃单独破碎D.发动机进水后二次点火造成的连杆折断答案：D解析：二次点火属扩大损失，依据条款“遭受水淹后未经必要处理而启动”免责。13.【单选】车险人伤案件调解时，误工费计算标准应优先参照：A.受害人微信朋友圈自述收入B.用人单位出具的完税证明C.同业平均收入网上截图D.索赔人手写收入说明答案：B解析：完税证明具备客观性，符合《人身损害赔偿司法解释》第七条。14.【单选】施救费用赔偿上限为：A.保险金额10%B.保险金额50%C.保险金额等额D.实际发生额答案：C解析：车损险条款明确施救费用最高不超过保险金额，与损失分别计算。15.【单选】客户报案称“倒车撞树”，但查勘发现树痕新鲜、车漆老旧，中介人应提醒查勘员重点核实：A.轮胎磨损程度B.碰撞痕迹高度吻合性C.客户驾驶证分数D.车辆购置价答案：B解析：痕迹高度不符常提示先出险后投保或旧损拼凑，属典型欺诈信号。16.【多选】下列属于车险“代位追偿”前提条件的有：A.事故属于保险责任B.被保险人未放弃对第三者索赔权C.保险人已支付赔款D.被保险人承担全部责任答案：ABC解析：代位追偿需满足责任、权利、支付三要素，D为相反情形。17.【多选】新能源车辆理赔特殊点包括：A.动力电池衰减属除外责任B.自燃需鉴定热失控原因C.充电桩损失可附加承保D.拖车需断电处理答案：BCD解析：衰减为正常使用结果，不属保险责任；B、C、D均为新能源特有风险。18.【判断】车险小额案件“极速赔”可免现场照片。答案：错误解析：极速赔简化流程但仍需验车照片，仅免交警证明，确保痕迹一致性。19.【填空】车辆全损时，折旧按月折旧率____计算，不足一月部分____。答案：0.6%，不计解析：行业通用月折旧率0.6%，最高折旧不超过新车购置价80%。20.【案例分析】案情：甲驾驶网约车追尾乙车，乙车损失8000元，甲仅投保交强险。乙向自己保险公司丙申请代位，丙赔付后向甲追偿。甲辩称“网约车改变使用性质，交强险应拒赔”。问题：（1）丙能否向甲全额追偿8000元？（2）甲的抗辩是否成立？答案：（1）不能，丙只能在交强险财产损失限额2000元范围内向甲追偿，超出部分属甲个人债务。（2）不成立。交强险仅因“驾驶人未取得资格、故意制造事故”等法定情形方可拒赔，改变使用性质不在交强险免责范围，商业险方可拒赔。解析：依据《交强险条例》第二十一条，使用性质改变不影响交强险赔付，故丙只能在2000元限额内追偿。三、财产险理赔实务21.【单选】企业财产险中，固定资产理赔时，若保单约定“出险时账面余额”确定保险价值，赔款计算基础为：A.出险时重置价值B.出险时账面余额扣除折旧C.投保时估价D.原始购置价答案：B解析：条款已明确以账面余额为保险价值，无需再评估重置价。22.【单选】仓库暴雨进水，存货受损，被保险人未及时抢运，导致损失扩大，保险人对扩大部分：A.全额赔付B.比例赔付C.不予赔付D.协商赔付50%答案：C解析：被保险人负有减损义务，违反《保险法》第五十七条，扩大部分不赔。23.【单选】家财险中，现金、金银珠宝的赔偿方式一般为：A.第一危险赔偿B.比例赔偿C.限额赔偿D.重置赔偿答案：C解析：条款通常设定绝对限额，如现金每户500元，超出部分不赔。24.【单选】机器损坏险中，导致机器磨损的“内在缺陷”属于：A.保险责任B.除外责任C.扩展责任D.特约责任答案：B解析：磨损、锈蚀、腐蚀为除外，但因此引起突发事故可赔。25.【多选】营业中断险理赔需提供的特殊资料包括：A.出险前12个月营业额报表B.固定费用支出凭证C.修复工程进度表D.员工考勤记录答案：ABC解析：员工考勤与利润损失无直接关联，其余用于计算赔偿期营业额减少。26.【判断】财产险中，若保险人逾期支付赔款，应按银行同期贷款利率支付违约金。答案：正确解析：《保险法》第二十三条第二款明确逾期需赔偿被保险人因此受到的损失，司法实践按贷款利率计算。27.【填空】财产险重复保险时，各保险人按____比例承担赔偿责任。答案：其保险金额与保险金额总和解析：遵循《保险法》第五十六条比例分摊原则，防止不当得利。28.【计算】某企业投保固定资产5000万元，存货3000万元，出险时固定资产重置价6000万元，存货账面余额2500万元，实际损失固定资产2000万元，存货1500万元，保单约定“固定资产出险时重置价值，存货出险时账面余额”确定保险价值，未投保足额。计算：固定资产赔款=2000×（5000/6000）=1666.67万元；存货赔款=1500×（3000/2500）=1800万元；合计3466.67万元。解析：固定资产不足额投保，比例赔付；存货为足额，全额赔。29.【案例分析】案情：商场投保公众责任险，顾客因自动扶梯故障摔伤，索赔12万元。保险人调查发现扶梯维保记录缺失两个月，且条款约定“被保险人未按国家规定检修，保险人不赔”。问题：保险人能否拒赔？答案：可以拒赔。条款将“未按规定检修”列为免责，且保险人已就免责条款黑体加粗提示，维保记录缺失构成实质性违反，符合《保险法司法解释二》第十一条提示说明标准。解析：免责条款有效，保险人完成举证义务后可拒赔。30.【简答】简述财产险理赔中“残余物资”处理流程。答案：1.现场清点并拍照记录；2.与被保险人协商价值，可折价归被保险人并在赔款扣除，或保险人回收；3.协商不成可共同委托拍卖；4.拍卖款在赔款中冲抵；5.处理结果写入结案报告，避免后续争议。四、人身险理赔实务31.【单选】重疾险中，被保险人等待期内因“发热”入院，出院诊断为“白血病”，保险人应：A.全额赔付B.退还保费C.拒赔并解除合同D.通融赔付30%答案：C解析：等待期内确诊条款约定重大疾病，保险人无责，可解约退费。32.【单选】意外险中，被保险人高空坠落身亡，法医鉴定“醉酒血液浓度120mg/100ml”，条款约定“醉酒期间免责”，保险人应：A.全额赔付B.比例赔付C.拒赔D.协商赔付答案：C解析：醉酒属法定免责，且与死亡有因果关系，拒赔符合条款。33.【单选】寿险合同受益人指定为“配偶”，离婚后未变更，被保险人去世，前妻主张受益权，法院一般：A.支持前妻B.支持法定继承人C.支持现任配偶D.按保单现金价值退还答案：B解析：根据《保险法司法解释三》第九条，约定“配偶”身份关系，离婚后身份消灭，视为未指定，按法定继承。34.【单选】医疗费用险中，被保险人已从社保报销80%，保单约定“补偿原则”，保险人应：A.全额赔付剩余20%B.赔付剩余20%后向社保追偿C.按50%赔付D.不再赔付答案：A解析：补偿原则以实际支出为限，社保已报80%，剩余20%仍可在保险金额内赔付。35.【多选】团意险理赔需核实的要素包括：A.出险时劳动关系B.事故是否属于职业类别C.是否属投保清单D.是否超过65岁答案：ABC解析：团意险以清单为承保基础，超龄属承保规则而非理赔核实要素。36.【判断】重疾险中“严重脑中风后遗症”需确诊180天后仍遗留障碍方可赔付。答案：正确解析：行业统一标准定义180天等待期，防止即确诊即赔引发逆选择。37.【填空】寿险理赔中，宣告死亡需下落不明满____年，意外事故满____年。答案：4，2解析：民法典第四十六条，意外事故经证明不可能生还可缩短为2年。38.【计算】某终身寿险保额100万元，被保险人因交通事故身故，受益人提供资料齐全，但保单贷款本息合计20万元未还，保险人应支付赔款=10020=80万元。解析：贷款本息优先从保险金扣除，依据《保险法》第三十四条。39.【案例分析】案情：客户投保百万医疗险，保单年度内首次住院花费8万元，社保报5万元，剩余3万元中含特需病房床位费1万元（条款约定“标准双人间”限额200元/日，实际500元/日，住10天）。问题：保险人应如何赔付？答案：床位费超标部分（500200）×10=3000元不赔，剩余3万1万=2万元中医保目录内药费2万元可全额赔，故合计赔2万元。解析：条款对床位费限额明确，超额部分属自费，保险人按标准赔。40.【简答】简述身故险理赔中“尸体解剖”启动条件及注意事项。答案：1.死因不明或存在他杀嫌疑；2.受益人与保险人对死因有争议；3.公安机关或法医建议；4.解剖前应书面通知受益人并告知其可委托代表在场；5.费用由保险人先行垫付，若属保险责任则计入赔付，不属保险责任可向受益人追偿；6.解剖报告作为关键证据需存档至少10年。五、反欺诈与合规41.【单选】保险欺诈案件移送公安机关的标准金额一般为：A.1万元B.5000元C.2万元D.无金额限制答案：A解析：银保监发〔2020〕39号文明确1万元为刑事立案追诉起点。42.【单选】下列哪项不属于“假事故”典型特征？A.报案时间集中在深夜B.双方驾驶员相互认识C.碰撞痕迹与损失高度吻合D.索赔金额精确接近保额答案：C解析：痕迹吻合说明真实度较高，其余均为高风险信号。43.【单选】中介人协助客户伪造发票，尚未提交保险人，应定性为：A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪中止D.不构成犯罪答案：A解析：伪造行为已完成，尚未进入索赔阶段，属保险诈骗预备。44.【多选】大数据反欺诈常用的外部数据源有：A.医院HIS系统B.交管事故平台C.社保结算库D.婚姻登记库答案：ABC解析：婚姻登记与保险欺诈关联度低，前三项可直接验证医疗及事故真实性。45.【判断】保险人发现欺诈后撤销合同，需在知道撤销事由起30日内行使。答案：错误解析：除斥期间为90日，依据《民法典》第一百五十二条。46.【填空】反欺诈“双线报告”要求同时向____和____报告。答案：保险人，银保监局解析：行业规范要求内部报告与监管报告同步，防止信息截留。47.【案例分析】案情：修理厂与车主合谋，用旧件制造假事故，定损3万元。中介人收取20%“返点”后协助索赔。保险人在支付前发现疑点，报警后抓获。问题：中介人可能面临何种处罚？答案：构成保险诈骗共犯，金额3万元属“数额较大”，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处1万至10万元罚金；同时吊销执业证，行业禁入5年。解析：依据《刑法》第一百九十八条及《保险中介人监管规定》第一百零三条。48.【简答】列举三种“人伤黄牛”常用造假手段及识别方法。答案：1.伪造伤残鉴定：通过关系出具高等级伤残，识别方法为复勘鉴定所，调取影像片重新评残；2.虚增误工期：利用小企业出具高薪证明，识别方法为核查社保、个税、银行流水；3.冒名住院：冒用医保卡住院，识别方法为比对住院期间手机基站轨迹、人脸识别。49.【论述】结合《个人信息保护法》，阐述理赔调查中的合规边界（不少于150字）。答案：理赔调