2025合规考试试题及答案

2025合规考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强型尽职调查的最低频率为（）。A.每季度一次 B.每半年一次 C.每年一次 D.每两年一次答案：B2.2025年3月1日起施行的《数据出境安全评估办法》规定，处理个人信息达到多少条即触发申报门槛？（）A.10万 B.50万 C.100万 D.500万答案：C3.某证券公司员工在微信群中转发未经公开的并购重组信息，导致股价异常波动，该行为最直接违反的合规底线是（）。A.利益冲突 B.内幕交易 C.市场操纵 D.信息隔离墙失效答案：B4.按照《个人信息保护法》，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影响评估的情形不包括（）。A.处理敏感个人信息 B.向境外提供个人信息 C.利用个人信息进行自动化决策 D.员工考勤打卡收集员工姓名答案：D5.商业银行在开展代理销售业务时，必须“双录”，其中“录”是指（）。A.录音、录屏 B.录音、录像 C.录屏、录像 D.录指纹、录音答案：B6.2025版《保险销售行为管理办法》将保险销售适当性管理的核心原则概括为（）。A.了解产品、了解客户、适当销售 B.风险匹配、收益匹配、期限匹配 C.卖者有责、买者自负、信息透明 D.充分披露、冷静期、回访确认答案：A7.某基金公司采用算法交易，若算法策略导致短时间内大量申报并撤单，可能触及的合规风险是（）。A.欺诈客户 B.操纵市场 C.内幕交易 D.违规承诺收益答案：B8.按照《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集的起点金额为（）。A.1万元人民币 B.5万元人民币 C.10万元人民币 D.100万元人民币答案：A9.金融机构对客户风险等级分类结果的最短保存期限是（）。A.自业务关系结束当年计起至少3年 B.5年 C.7年 D.10年答案：B10.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人考核结果低于（）的，董事会应当组织专项评估。A.优秀 B.良好 C.称职 D.不称职答案：C11.2025年央行对金融机构开展反洗钱分类评级，评级结果为C类的机构，在评级结果生效后（）个月内不得新设境外分支机构。A.3 B.6 C.9 D.12答案：B12.按照《金融营销宣传管理办法》，以弹出页面形式开展互联网金融营销时，必须设置的按钮是（）。A.跳过 B.关闭 C.详情 D.一键投诉答案：B13.某银行员工私自查询并下载客户征信报告500份，涉嫌侵犯公民个人信息罪，其入罪的数量标准为（）。A.50条 B.100条 C.500条 D.5000条答案：A14.按照《信托公司受托责任尽职指引》，信托公司在产品成立后向受益人披露定期报告的最低频率为（）。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年答案：B15.金融机构发现客户存在“拆分购汇”规避监管迹象时，应在（）内向外汇局报告。A.24小时 B.2个工作日 C.5个工作日 D.10个工作日答案：B16.2025年证监会新版《首发企业现场检查规定》将随机抽签比例提高至（）。A.2% B.5% C.10% D.20%答案：C17.按照《绿色债券支持项目目录（2025年版）》，下列哪类项目不再纳入支持范围？（）A.清洁燃煤发电 B.海上风电 C.新能源汽车零部件制造 D.工业节能改造答案：A18.商业银行发行同业存单，若单期发行额度超过其净资产（），需向央行备案。A.5% B.10% C.15% D.20%答案：B19.根据《期货和衍生品法》，金融机构从事衍生品交易必须遵循的“三适当”原则不包括（）。A.适当的产品 B.适当的客户 C.适当的场所 D.适当的风险揭示答案：C20.2025年银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，要求建立销售行为可回溯管理机制，保存期限不得少于产品终止后（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：C21.按照《反电信网络诈骗法》，金融机构对公安机关认定的涉诈账户，应在（）内暂停非柜面业务。A.即时 B.30分钟 C.2小时 D.24小时答案：A22.某保险公司将医疗险保单以“首月0元”方式引流，未充分披露后续保费，该行为违反的核心监管原则是（）。A.最大诚信 B.公平竞争 C.卖者有责 D.买者自负答案：C23.按照《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心系统灾难恢复演练最低频率为（）。A.每季度 B.每半年 C.每年 D.每两年答案：C24.2025年央行对支付机构实施分类评级，评级为E类的机构将被暂停支付业务（）。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月答案：B25.按照《金融数据安全数据安全分级指南》，影响“公众健康与安全”的数据应定为（）级。A.1 B.2 C.3 D.4答案：C26.某银行理财经理向客户承诺“保本保收益”，被监管认定为违规，其主要依据是（）。A.资管新规 B.理财子公司办法 C.销售适当性办法 D.广告法答案：A27.按照《上市公司自律监管指引第5号——交易与关联交易》，上市公司与关联人共同投资设立公司，若出资额超过公司净资产（）需提交股东大会审议。A.0.5% B.1% C.5% D.10%答案：C28.2025年《非银行支付机构客户备付金存管办法》将备付金全额交存比例维持在（）。A.80% B.90% C.100% D.110%答案：C29.按照《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司母公司注册资本最低为（）亿元人民币。A.30 B.50 C.100 D.200答案：B30.2025年证监会将“老鼠仓”案件移送公安的违法所得标准下调至（）万元。A.50 B.100 C.200 D.500答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《个人信息保护法》规定的“敏感个人信息”？（）A.14岁以下未成年人的个人信息 B.银行账号 C.健康医疗数据 D.精确地理位置轨迹 E.网页浏览记录答案：A、C、D32.按照《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪些行为被认定为“异常行为”须重点排查？（）A.员工个人账户与客户账户频繁资金往来 B.员工连续3个月未休假 C.员工参与民间借贷 D.员工投资股票亏损 E.员工违规代客操作答案：A、C、E33.2025年《保险资产管理公司管理规定》要求，险资投资股权需要满足的条件包括（）。A.核心资产位于境内 B.最近三年连续盈利 C.净资产不低于10亿元 D.所属行业符合保险资金投资政策 E.已建立跟投机制答案：A、B、D34.金融机构开展算法推荐服务时，按照《互联网信息服务算法推荐管理规定》应当（）。A.备案算法模型 B.公示算法基本原理 C.提供关闭键 D.建立人工复核机制 E.向央行申请行政许可答案：A、B、C、D35.按照《反洗钱法》关于“可疑交易报告”的表述，正确的有（）。A.金融机构可自行决定是否报告 B.报告后仍可继续交易 C.报告不免除金融机构保密义务 D.报告后应立即冻结账户 E.报告应采取书面形式答案：B、C、E36.2025年证监会发布《上市公司独立董事管理办法》，下列事项必须经独立董事专门会议审议的有（）。A.变更审计机构 B.重大资产重组 C.高管薪酬方案 D.对外担保 E.利润分配方案答案：A、C、D37.按照《金融营销宣传管理办法》，金融营销宣传不得出现的内容包括（）。A.保本保收益 B.国家级 C.最佳 D.收益预期 E.风险等级答案：A、B、C38.下列哪些属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的“操作风险损失事件类型”？（）A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.客户产品与业务活动事件 D.信息科技系统事件 E.利率风险答案：A、B、C、D39.2025年《非银行支付机构条例》将支付账户分为（）。A.Ⅰ类 B.Ⅱ类 C.Ⅲ类 D.Ⅳ类 E.Ⅴ类答案：A、B、C40.按照《证券基金经营机构合规管理办法》，合规管理的基本要素包括（）。A.合规文化 B.合规制度 C.合规组织 D.合规技术 E.合规问责答案：A、B、C、E三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误填“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品可投资于剩余期限超过397天的债券。（）答案：×42.按照《期货和衍生品法》，金融机构开展场外衍生品交易必须集中清算。（）答案：×43.金融机构在收到央行反洗钱现场检查意见书后，应在30日内提交整改报告。（）答案：√44.2025年《保险销售行为管理办法》取消了保险销售人员资格考试制度。（）答案：√45.按照《数据安全法》，重要数据出境应当通过安全评估，评估结果有效期为3年。（）答案：√46.商业银行可以将客户风险评估结果直接用于营销评分，无需再次征得客户同意。（）答案：×47.2025年证监会将“虚假申报”操纵市场行为的刑事立案标准从成交额1000万元下调至500万元。（）答案：√48.按照《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司可以不受并表监管。（）答案：×49.2025年《绿色债券支持项目目录》首次将核电纳入支持范围。（）答案：√50.金融机构在发现客户涉嫌电信网络诈骗后，可先报告后冻结，无需公安机关书面通知。（）答案：√四、简答题（每题10分，共40分）51.结合2025年最新监管要求，简述商业银行在代销私募基金产品时的合规销售流程。答案：（1）准入管理：总行建立私募基金管理人白名单，对管理人进行尽职调查，重点审查其合规风控、历史业绩、诚信记录。（2）产品评级：由总行产品评审委员会对拟代销产品进行风险评级，出具《产品风险等级报告》，评级结果需在R3以上方可向零售客户销售。（3）客户匹配：理财经理通过“客户风险承受能力问卷+资产证明+投资经验”三维评估，生成客户风险等级，系统刚性控制，不得销售高于客户等级的私募产品。（4）充分披露：向客户出示《私募投资基金风险揭示书》《合格投资者确认书》，逐条讲解投资范围、费用结构、预警止损机制、流动性限制，全程双录。（5）冷静期与回访：客户签署合同后设置24小时冷静期，总行客服中心100%电话回访，确认客户自愿、知悉风险且未受销售误导。（6）档案保存：销售资料、双录影像、客户确认文件保存期限不少于产品终止后5年，确保监管检查可追溯。52.2025年央行将反洗钱现场检查细化为“四维评分体系”，请阐述该体系的主要内容及评级结果运用。答案：“四维评分体系”指：制度完善度、执行有效性、合规文化、技术支撑，每维25分，总分100。（1）制度完善度：评估反洗钱内控制度是否覆盖客户尽职调查、可疑交易报告、名单监控、记录保存等全流程，是否及时更新至最新监管要求。（2）执行有效性：通过抽样检查客户档案、交易记录，验证制度落地情况，重点查看高风险客户加强尽调比例、可疑交易报告质量、回溯排查完成率。（3）合规文化：考察董事会及高管层履职记录、合规培训覆盖率、员工行为排查结果、举报机制运行效果。（4）技术支撑：评估反洗钱系统功能完整性，包括客户身份识别模型、异常交易监测规则、名单实时筛查命中率、数据报送接口稳定性。评级结果：A类≥90分，B类75—89分，C类60—74分，D类＜60分。运用：A类机构享受绿色通道，优先试点创新业务；B类正常监管；C类6个月内限制新设分支机构、提高现场检查频率；D类暂停部分业务、责令限期整改，整改不到位可吊销牌照。53.2025年证监会发布《上市公司可持续发展报告指引》，请列举强制披露的核心要素，并说明如何验证数据真实性。答案：强制披露“5+1”核心要素：（1）治理：董事会ESG职责设置、授权流程、专项委员会运作情况；（2）战略：短中长期可持续风险与机遇列表、财务影响量化测算；（3）风险管理：识别、评估、应对环境与社会风险的流程；（4）指标与目标：温室气体排放范围1+2+3、能耗、水耗、工伤率、供应链合规率；（5）政策与制度：对接国家双碳政策、能源管理体系认证；（6）行业特定指标：如银行业绿色信贷占比、房地产业绿色建筑认证面积。验证方式：①第三方鉴证：聘请具有CSAE3000或ISAE3000资质的会计师事务所出具有限或合理保证；②数字化底稿：原始能源台账、发票、监测设备日志上传证监会“ESG区块链存证平台”，确保不可篡改；③飞行检查：地方证监局随机抽取10%上市公司，赴现场核对电表、水表、燃气表读数；④大数据交叉：将企业披露能耗与国网、统计局大数据比对，差异超过5%即问询；⑤惩罚机制：披露虚假数据被认定为虚假陈述，直接适用新《证券法》第一百九十七条，最高罚款1000万元并可对责任人市场禁入。54.2025年《数据出境安全评估办法》提出“风险