2025保险代理人资格题库及答案

2025保险代理人资格题库及答案一、保险基础知识与监管制度1.（单选）根据《保险法》修订草案（2024年10月征求意见稿），投保人故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人自知道解除事由之日起，行使合同解除权的时效为：A.15日 B.30日 C.60日 D.90日答案：B2.（单选）2025年1月1日起施行的《保险销售行为管理办法》规定，保险公司对保险代理人执业登记实施“一人一号”管理，该执业登记号的编码规则由下列哪一主体统一制定？A.中国保险行业协会 B.国家金融监督管理总局 C.人力资源和社会保障部 D.国家标准化管理委员会答案：B3.（单选）下列关于相互保险组织的表述，符合我国现行监管规定的是：A.相互保险组织不能发行次级债 B.相互保险组织没有股东，其最高权力机构为董事会 C.相互保险组织可以以公益为目的，不提取责任准备金 D.相互保险组织终止时，剩余财产可以按章程分配给会员答案：D4.（单选）2024年12月，金融监管总局发布《个人保险保单电子化回访规范》，其中要求电子化回访完成时效为：A.保单签收之日起5个自然日 B.保单签收之日起7个工作日 C.保单签收之日起15个自然日 D.保单签收之日起30个自然日答案：C5.（单选）根据《保险代理人监管规定》，保险专业代理机构的高级管理人员任职前须通过监管谈话，谈话记录保存期限不少于：A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：D6.（多选）下列险种中，属于《保险法》第95条规定的“人身保险”范畴的有：A.投资连结保险 B.年金保险 C.职业责任保险 D.短期健康保险 E.保证保险答案：A、B、D7.（多选）保险代理人违反《保险销售行为管理办法》被给予“禁止进入保险业”处罚的，其禁业年限可以设定为：A.3年 B.5年 C.7年 D.10年 E.终身答案：B、D、E8.（判断）2025年起，保险公司若使用AI语音机器人外呼销售保险，必须在通话前30秒内告知投保人“本通话由AI语音机器人发起，可要求转人工”。答案：正确9.（填空）根据《保险保障基金管理办法》，财产险公司提取保障基金的比例为自留保费的______%，人身险公司为______%。答案：0.8；0.410.（简答）简述保险代理人“适当性义务”的三项核心内容。答案：1.了解客户风险承受能力与保障需求；2.评估产品风险等级与复杂程度；3.将合适的产品销售给合适的客户，并留痕备查。二、保险产品与合同条款解析11.（单选）某款2024年备案的增额终身寿险，保额每年按3.0%复利递增，其“有效保险金额”与“基本保险金额”的关系是：A.前者始终等于后者 B.前者等于后者×（1+3.0%）^保单年度 C.前者等于后者+累计红利 D.前者随投资收益波动答案：B12.（单选）投保人购买分红险后，若保险公司实际投资收益率低于定价利率，则下列说法正确的是：A.保单红利必定为零 B.保单红利可能为零 C.保险公司须用资本金补足差额派发红利 D.投保人可以解除合同并要求赔偿答案：B13.（单选）某百万医疗险条款约定“保证续保期间为3年”，则监管要求该产品的费率调整间隔不得短于：A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：A14.（单选）重疾险中，关于“严重脑中风后遗症”的理赔条件，监管2024版《重大疾病保险疾病定义使用规范》要求神经系统功能障碍持续至少：A.90天 B.120天 C.180天 D.365天答案：C15.（单选）某款万能险2025年1月结算利率为3.8%，其最低保证利率为2.0%，则当月进入万能账户的保费按以下哪项利率结算？A.2.0% B.3.0% C.3.8% D.4.0%答案：C16.（多选）下列条款内容，属于车险《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2024版）》新增的有：A.附加绝对免赔率特约 B.附加医保外用药责任险 C.附加车身划痕损失险 D.附加车轮单独损失险 E.附加机动车增值服务特约答案：B、D、E17.（多选）投保人购买投资连结保险时，保险公司必须在投保环节披露的信息包括：A.投资账户过去10年收益率走势图 B.投资账户资产配置比例 C.初始费用、买入卖出差价、保单管理费、资产管理费 D.账户价值评估方法 E.退保费用表答案：B、C、D、E18.（判断）2024版意外险伤残标准将原“7级34项”扩展为“10级281项”，并首次将“烧伤面积≥20%”纳入伤残等级。答案：正确19.（填空）某定期寿险条款约定“等待期90天”，若被保险人在第60天因意外导致身故，保险公司应给付保险金的比例为______%。答案：10020.（案例分析）甲于2023年10月投保某款重疾险，保额50万元，2024年12月因“严重冠心病”申请理赔。保险公司调查发现投保前6个月甲曾在体检中心提示“心肌缺血”，但投保单健康询问栏均勾选“否”。保险公司遂拒赔并解除合同。甲诉至法院。请回答：（1）保险公司拒赔的法律依据？（2）若甲能证明体检提示与“严重冠心病”无因果关系，法院可能如何裁判？答案：（1）《保险法》第16条投保人故意或因重大过失未如实告知，足以影响承保决定，保险人有权解除合同并拒赔。（2）法院可能认定体检提示不构成“足以影响”承保决定的重要事实，判令保险公司赔付50万元并承担诉讼费。三、保险消费者保护与合规销售21.（单选）监管要求保险“双录”资料保存期限自保险合同终止之日起不少于：A.1年 B.3年 C.5年 D.10年答案：D22.（单选）保险代理人向65周岁及以上老年人销售保险时，必须同步完成“老年消费者风险测评”，该测评结果有效期为：A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月答案：B23.（单选）根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险公司收到消费投诉后，应在多少日内作出处理决定并告知投诉人？A.7日 B.10日 C.15日 D.30日答案：C24.（单选）代理人小张在朋友圈发布“××年金险，复利4.5%，秒杀银行理财”，被监管认定为误导宣传，依据2024年《保险销售行为管理办法》，对小张罚款上限为：A.1万元 B.3万元 C.5万元 D.10万元答案：C25.（多选）以下行为中，属于“给予投保人合同约定以外利益”的有：A.赠送加油卡500元 B.承诺返还首期佣金40% C.赠送保险合同载明的附加险 D.组织旅游并承担费用 E.赠送公司统一印制的台历答案：A、B、D26.（多选）保险公司建立“销售行为可回溯”制度时，必须记录的关键节点包括：A.出示投保提示书 B.免责条款提示与说明 C.健康询问逐条确认 D.双录签字过程 E.保单回执签收答案：A、B、C、D27.（判断）保险代理人可以在抖音直播间对比本公司年金险与某银行理财产品历史收益，并得出“保险产品收益更高”的结论。答案：错误28.（填空）保险公司应于每年______月底前通过官网披露上一年度个人保险产品“退保率”指标。答案：429.（简答）列举保险代理人“离职后”仍须履行的两项后合同义务。答案：1.对销售环节已知的客户隐私继续保密；2.协助原公司完成后续保全、理赔资料补充等必要工作。30.（案例分析）客户李女士投诉：代理人小王称“买这份年金险，5年后本金翻倍”，实际保单第5年现金价值仅相当于已交保费的85%。监管调查时，小王辩称“口头表述仅为演示，合同已写明现金价值”。请回答：（1）小王违反了哪项监管规定？（2）保险公司应承担何种责任？答案：（1）违反“不得夸大保单收益”的禁止性规定，构成误导宣传。（2）保险公司须对代理人管理不善承担连带责任，应补退差额或协商解除合同并退还全额保费，同时记录为“销售误导”投诉案件。四、保险规划与需求分析31.（单选）客户家庭年收入60万元，房贷余额200万元，子女教育金目标现值80万元，若采用“生命价值法”测算寿险保额，折现率3%，工作剩余年限20年，收入成长率2%，则理论寿险保额约为：A.600万元 B.800万元 C.970万元 D.1200万元答案：C32.（单选）35岁男性，不吸烟，购买20年期定期寿险，保额100万元，若选择“递减型”保额，年缴保费与“均衡型”相比：A.前者首年高，随后逐年降低 B.前者首年低，随后逐年升高 C.前者始终低于后者 D.前者始终高于后者答案：A33.（单选）某家庭计划用年金险补充养老，预计退休后每年缺口5万元，持续30年，年金险预定利率3%，不考虑通胀，需一次性趸交：A.约82万元 B.约98万元 C.约117万元 D.约135万元答案：B34.（单选）客户已投保50万元重疾险，再投保百万医疗险，两险种理赔关系为：A.医疗险赔付后重疾保额等额减少 B.重疾赔付后医疗险终止 C.各自独立赔付，互不影响 D.医疗险先赔付，重疾险仅赔差额答案：C35.（多选）下列指标中，可用于衡量客户风险承受态度的有：A.最大回撤容忍度 B.投资经验年限 C.年龄 D.主观风险偏好问卷得分 E.家庭净资产答案：A、D36.（多选）关于教育金保险的特点，正确的有：A.豁免保费条款可降低教育目标不确定性 B.通常采用增额红利方式抵御通胀 C.流动性高，可随时退保无损失 D.可附加投保人豁免 E.预定利率通常高于普通年金险答案：A、B、D37.（判断）“双十原则”建议家庭年缴保费不超过家庭年收入的10%，寿险保额不低于家庭年收入的10倍。答案：正确38.（填空）退休规划三要素为：______、______、______。答案：退休目标；储蓄能力；投资回报率39.（简答）简述“家庭资产负债表”在保险需求分析中的作用。答案：量化家庭净资产与流动性缺口，识别风险暴露；判断保费支付能力；确定保额与保障优先级；动态跟踪财务健康度。40.（综合规划题）高先生，38岁，企业主，年收入200万元，配偶全职，两子分别为6岁、10岁，家庭月支出8万元，房贷300万元剩余期限15年，已投保重疾险100万元、定期寿险200万元、年金险年交20万元（已交3年）。若高先生希望60岁退休，维持现有生活水平70%，预计寿命90岁，投资回报率4%，通胀率2%，请回答：（1）使用“支出法”测算退休养老金总需求现值；（2）分析现有保障缺口并提出三项保险优化建议；（3）设计一款适合高先生的终身寿险，说明保额、缴费期、可选责任。答案：（1）年支出现值8×12=96万元，退休后支出替代率70%，即67.2万元，需持续30年，实际折现率约1.96%，现值≈67.2×(P/A,1.96%,30)≈1560万元。（2）缺口：1.寿险覆盖不足，负债+教育+养老需求远大于200万元；2.收入中断风险未覆盖企业股权价值；3.医疗险保额未知，可能不足。建议：1.增配2000万元终身寿险，覆盖负债及教育金；2.增加高端医疗险，保额1000万元；3.设立投保人豁免，确保子女教育金持续。（3）产品方案：保额2000万元，缴费期20年，可选责任：投保人豁免、意外额外赔付、年金转换权。五、保险理赔与争议处理41.（单选）车险事故发生后，被保险人应在多少小时内通知保险公司，否则对扩大损失部分可拒赔？A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时答案：C42.（单选）重疾险理赔中，保险公司对“恶性肿瘤”确诊的病理学检查报告要求，下列哪项被2024版疾病定义首次排除：A.细胞学检查 B.组织病理学检查 C.术中冰冻病理 D.外周血循环肿瘤细胞检测答案：D43.（单选）若受益人委托他人办理身故理赔，须出具经公证的授权委托书，该委托书的公证机构应为：A.受益人常住地公证处 B.保险公司所在地公证处 C.事故发生地公证处 D.以上均可答案：A44.（单选）保险公司收到理赔材料后，若案情复杂需调查，应在多少日内将核定结果通知受益人？A.5日 B.10日 C.30日 D.60日答案：C45.（多选）下列情形中，保险公司可以垫付抢救费用的有：A.交强险肇事机动车未投保 B.肇事机动车逃逸 C.被保险人故意制造事故 D.驾驶人未取得驾驶资格 E.被保险人拒绝支付抢救费用答案：A、B、D46.（多选）关于意外险“近因原则”的适用，下列说法正确的有：A.若近因属于保险责任，保险人应赔付 B.多种原因连续发生，后因是前因合理延续，则前因为近因 C.多种原因并存，若保险风险与非保险风险可区分，按比例赔付 D.若无法确定近因，推定非保险责任 E.被保险人挑衅斗殴致死，挑衅行为与死亡结果无直接因果关系，保险人仍需赔付答案：A、B、C47.（判断）保险公司对医疗险理赔资料进行“医保分割”时，可先扣除医保报销金额后按保单约定比例赔付，也可直接按100%比例赔付后再向医保机构追偿。答案：错误48.（填空）保险公司对不属于保险责任的案件，应自核定之日起______日内向被保险人发出《拒赔通知书》，并说明理由。答案：349.（简答）列举保险公司“反保险欺诈”的三项常规手段。答案：1.建立黑名单数据库，共享高风险客户；2.引入大数据模型识别异常就诊、高频出险；3.与公安、医院联网核验发票、病历