个人融资合同范文及注意事项

在个人资金周转、创业启动或应急需求中，融资行为日益普遍。一份规范严谨的个人融资合同，既是明确双方权利义务的“契约凭证”，更是防范纠纷、保障资金安全的“法律盾牌”。本文结合实务经验，提供个人融资合同参考范文，并拆解签约前后的核心注意事项，助力融资双方合规、稳妥地完成资金融通。一、个人融资合同参考范文个人融资合同合同编号：_________签订时间：_________签订地点：_________（一）当事人信息融资方（甲方）：姓名：_________身份证号：_________联系地址：_________联系电话：_________出资方（乙方）：姓名：_________身份证号：_________联系地址：_________联系电话：_________（二）融资基本条款1.融资金额：人民币（大写）_________元整（小写：￥_________）。2.融资用途：仅限用于_________（如“个人创业项目启动”“房屋装修”“医疗应急”等，需明确、合法）。3.融资期限：自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，共计_________个月。4.融资利率：年利率为_________%（或月利率_________‰），利息计算方式为：利息=融资本金×利率×融资期限（不足一年按实际天数/月份折算）。（三）还款方式双方约定以下第_____种还款方式：1.到期一次性还款：融资期限届满之日，甲方一次性偿还全部本金及利息。2.分期还款：自_________年_________月起，每月_________日前偿还本金_________元、利息_________元，直至全部债务清偿完毕。（四）权利与义务1.甲方权利义务：有权按约定用途使用融资款项；应按合同约定按时足额偿还本金及利息；未经乙方书面同意，不得擅自改变融资用途或转让债务。2.乙方权利义务：有权按约定收取本金及利息；应于_________年_________月_________日前将融资款项支付至甲方指定账户（账户信息：_________）；对甲方的个人隐私、商业计划（如涉及）负有保密义务。（五）担保条款（可选，根据实际需求添加）若双方约定担保，可选择以下一种或多种方式：1.抵押担保：甲方以名下_________（房产/车辆/其他资产）作为抵押物，抵押登记手续由甲方负责办理，抵押范围包括本金、利息、违约金及实现债权的费用。2.保证担保：丙方（保证人）_________（姓名/机构）自愿为甲方债务承担连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起_________年。（六）违约责任1.若甲方逾期还款，每逾期一日，按未还金额的_________‰向乙方支付违约金；逾期超过_________日，乙方有权要求甲方一次性偿还全部债务，并承担乙方为实现债权产生的律师费、诉讼费等费用。2.若甲方擅自改变融资用途，乙方有权提前收回融资款项，并按融资总额的_________%收取违约金。3.若乙方未按约定支付融资款项，每逾期一日，按融资总额的_________‰向甲方支付违约金。（七）争议解决本合同履行过程中发生争议，双方应协商解决；协商不成的，按以下第_____种方式解决：1.提交_________仲裁委员会仲裁；2.向_________（甲方/乙方/合同签订地）所在地人民法院提起诉讼。（八）其他约定1.本合同自双方签字（或按手印）之日起生效，一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。2.未尽事宜，双方可签订补充协议，补充协议与本合同具有同等效力。融资方（甲方）签字/按手印：_________出资方（乙方）签字/按手印：_________保证人（丙方，若有）签字/按手印：_________二、个人融资合同核心注意事项（一）主体资格：“资质合规”是前提1.融资方：需如实披露自身还款能力（如收入证明、资产状况），避免因“高估还款能力”导致违约。若以创业项目融资，需确保项目合法合规（如无传销、非法集资风险）。2.出资方：需确认资金来源合法（非赃款、非违规挪用资金），且个人放贷需注意“职业放贷人”风险——若出资方以放贷为常业（如两年内放贷10次以上），可能被认定为职业放贷人，合同效力或受影响。（二）条款细节：“模糊表述”是雷区1.金额与利率：金额需同时写“大写”和“小写”（如“人民币壹拾万元整”与“￥____”），避免篡改；利率需明确是“年利率”还是“月利率”，且年利率不得超过一年期LPR的四倍（2024年LPR约3.45%，四倍即13.8%左右），超过部分不受法律保护。2.还款方式与期限：分期还款需明确“每期还款金额、日期、剩余本金计算方式”，避免“前期还利息、后期还本金”的模糊约定（易引发“砍头息”争议）；期限需精确到“日”，如“2024年10月1日至2025年10月1日”，避免“一年后还款”的笼统表述。3.融资用途：需明确、合法（如“禁止用于赌博、炒股、高利贷转贷”）。若用途违法，合同可能被认定无效，双方权益均不受保护。（三）风险防控：“担保+监管”双保险1.担保措施：抵押担保需办理登记手续（如房产抵押需到房管局备案，车辆抵押需到车管所登记），否则“抵押”仅具合同效力，无对抗第三人的效力；保证担保需明确“连带责任保证”（而非“一般保证”），且保证人需具备还款能力（避免找无固定收入、负债过高的自然人担保）。2.资金用途监管：出资方可要求融资方提供“资金使用凭证”（如装修合同、医疗发票），定期核查资金流向；若发现资金被挪用，可依据合同提前收回款项，降低损失。（四）法律合规：“红线不可碰”1.禁止高利贷与砍头息：融资利息+违约金+其他费用，总计不得超过LPR四倍；若出资方在放款时直接扣除利息（如“借10万，先扣1万利息，实际放款9万”），法院将以“实际放款金额”为本金计算利息。2.合同形式与签署：必须采用书面合同（电子合同需双方认可的签名/签章），口头约定无据可查，易引发纠纷；签字时需“当面签署”并“按手印”，避免他人代签或伪造签名。（五）争议解决：“选对方式”省成本1.仲裁vs诉讼：仲裁：一裁终局，效率高，但需双方约定具体仲裁委员会（如“广州仲裁委员会”），且仲裁费用通常高于诉讼费；诉讼：可上诉，流程更透明，但耗时较长。需根据自身需求选择（如金额小、想快速解决，可选仲裁；金额大、需多轮举证，可选诉讼）。2.管辖法院：可约定“合同签订地”“原告所在地”法院管辖，避免纠纷发生后“异地诉讼”的成本（如时间、差旅费用）。（六）合同保管与履行监督1.凭证留存：放款时，出资方需通过银行转账（备注“个人融资款”），避免现金交付（无凭证易引发“是否放款”的争议）；还款时，融资方需通过指定账户转账（备注“还款本金/利息”），并要求出资方出具“收款确认书”。2.履行跟踪：融资方需建立“还款台账”，记录每期还款金额、日期，避免逾期；出资方需定期核查融资方还款情况，发现逾期及时沟通，必要时启动法律程序。三、结语个人融资本质是“信用与资