2026年建设银行保险理财专员培训考核办法含答案

2026年建设银行保险理财专员培训考核办法含答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1.建设银行保险理财专员的职业操守中，以下哪项属于核心要求？（）A.积极推销高收益产品B.以客户利益为先，合规销售C.最大化个人业绩提成D.减少客户沟通频率2.保险产品的核心功能不包括？（）A.风险保障B.投资增值C.税收优惠D.财富传承3.建设银行客户群体中，哪类客户对保险理财需求较低？（）A.企业高管B.中产阶级C.退休群体D.创业者4.保险产品的“保证收益”和“非保证收益”的区别在于？（）A.前者有风险，后者无风险B.前者收益固定，后者收益浮动C.前者适合保守型客户，后者适合激进型客户D.前者适合短期投资，后者适合长期投资5.中国银保监会对保险产品的销售行为提出哪项主要要求？（）A.提高销售佣金B.禁止捆绑销售C.降低产品费用D.扩大销售范围6.建设银行保险理财专员在销售过程中，应优先考虑客户的？（）A.产品收益率B.财务状况C.个人偏好D.同业竞争7.保险产品的“现金价值”是指？（）A.产品未来收益B.产品当前变现价值C.保险公司利润D.客户交费总额8.建设银行保险产品的合规销售流程中，哪项是最后环节？（）A.产品讲解B.风险评估C.签订合同D.客户回访9.保险产品的“免责条款”是指？（）A.保险公司不赔付的情况B.客户不交费的情况C.产品提前终止的情况D.产品收益调整的情况10.建设银行客户对保险理财的普遍关注点不包括？（）A.产品安全性B.退保损失C.税收减免D.市场波动11.保险产品的“分红型”和“万能型”的主要区别在于？（）A.收益率不同B.风险等级不同C.管理费用不同D.产品期限不同12.建设银行保险理财专员应具备的法律法规知识不包括？（）A.《保险法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《消费者权益保护法》13.保险产品的“趸交”和“期交”的区别在于？（）A.交费方式不同B.收益率不同C.产品类型不同D.风险等级不同14.建设银行客户群体中，哪类客户对长期寿险需求较高？（）A.单身青年B.家庭主妇C.企业主D.退休人员15.保险产品的“保障型”和“储蓄型”的主要区别在于？（）A.产品期限不同B.风险等级不同C.收益方式不同D.适合人群不同16.建设银行保险理财专员在销售过程中，应避免？（）A.客户需求分析B.产品收益承诺C.合规风险提示D.客户案例分享17.保险产品的“复利”是指？（）A.利息按年计算B.利息按月计算C.利息随市场变化D.利息累进计算18.建设银行客户对保险理财的常见误区不包括？（）A.保险=投资B.保险=赌博C.保险=负担D.保险=无用19.保险产品的“健康告知”是指？（）A.客户填写健康状况B.保险公司评估风险C.产品条款解释D.收费标准说明20.建设银行保险理财专员的职业发展路径不包括？（）A.销售顾问B.客户经理C.产品经理D.风险总监二、多选题（共15题，每题2分，共30分）1.建设银行保险理财专员的职业素养包括？（）A.诚信合规B.专业能力C.客户导向D.创新思维2.保险产品的核心要素包括？（）A.保险责任B.保险期间C.保险金额D.保险费用3.建设银行客户对保险理财的需求类型包括？（）A.风险保障型B.投资增值型C.税收筹划型D.财富传承型4.保险产品的合规销售要求包括？（）A.充分告知B.风险评估C.签订合同D.客户回访5.建设银行保险理财专员的培训内容包括？（）A.产品知识B.销售技巧C.法律法规D.风险管理6.保险产品的常见类型包括？（）A.人寿保险B.意外保险C.医疗保险D.财产保险7.建设银行客户对保险理财的常见疑问包括？（）A.产品收益如何？B.退保损失多少？C.是否需要健康告知？D.税收优惠有哪些？8.保险产品的“现金价值”计算因素包括？（）A.已交保费B.保险期间C.产品利率D.市场波动9.建设银行保险理财专员的销售流程包括？（）A.需求分析B.产品推荐C.风险提示D.合同签订10.保险产品的“免责条款”常见类型包括？（）A.既往症免责B.故意行为免责C.不可抗力免责D.违约责任免责11.建设银行客户群体中，哪类客户对保险理财需求较高？（）A.家庭型客户B.企业主C.退休人员D.创业者12.保险产品的“分红型”和“万能型”的共同点包括？（）A.都有保证收益部分B.都有非保证收益部分C.都适合长期投资D.都有灵活交费方式13.建设银行保险理财专员应具备的沟通能力包括？（）A.倾听能力B.表达能力C.持续学习能力D.情绪管理能力14.保险产品的“趸交”和“期交”的优缺点包括？（）A.趸交节省费用B.期交压力较小C.趸交收益较高D.期交灵活性更高15.建设银行保险理财专员的合规要求包括？（）A.不夸大收益B.不隐瞒风险C.不强制销售D.不泄露客户信息三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.保险产品的“保证收益”是指一定会获得的高收益。（×）2.建设银行保险理财专员可以承诺客户一定收益。（×）3.保险产品的“现金价值”会随着时间增长而增加。（√）4.建设银行客户对保险理财的需求与年龄无关。（×）5.保险产品的“免责条款”客户可以自行选择是否接受。（√）6.建设银行保险理财专员可以代客户签署保险合同。（×）7.保险产品的“分红型”收益完全取决于保险公司经营状况。（√）8.建设银行客户对保险理财的信任度与专员专业能力无关。（×）9.保险产品的“趸交”适合资金充足的客户。（√）10.建设银行保险理财专员可以同时销售多家保险公司的产品。（√）四、简答题（共5题，每题4分，共20分）1.简述建设银行保险理财专员的职业操守要点。2.简述保险产品的“保证收益”和“非保证收益”的区别。3.简述建设银行客户对保险理财的常见需求类型。4.简述保险产品的“免责条款”常见类型。5.简述建设银行保险理财专员的合规销售流程。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例：某客户30岁，家庭年收入20万元，有一子一女，希望购买寿险。建设银行保险理财专员推荐了一款重疾险和一款年金险，客户表示担心缴费压力。请问该专员应如何应对？2.案例：某客户40岁，企业主，希望购买一份高额寿险，但告知专员自己有慢性病，但未如实告知。请问该专员应如何处理？答案与解析一、单选题答案1.B2.C3.C4.B5.B6.B7.B8.D9.A10.D11.A12.C13.A14.C15.B16.B17.D18.D19.A20.D二、多选题答案1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABC11.ABCD12.AB13.ABCD14.ABCD15.ABCD三、判断题答案1.×2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.√四、简答题答案1.建设银行保险理财专员的职业操守要点：-以客户利益为先，合规销售；-充分告知产品信息，包括风险；-不夸大收益，不隐瞒条款；-保护客户隐私，不泄露信息；-持续学习，提升专业能力。2.保险产品的“保证收益”和“非保证收益”的区别：-保证收益：保险公司承诺固定或最低收益，如年金险的部分保证收益部分；-非保证收益：收益取决于市场或保险公司经营状况，如分红险的分红部分。3.建设银行客户对保险理财的常见需求类型：-风险保障型：如寿险、重疾险；-投资增值型：如年金险、万能险；-税收筹划型：如税延养老保险；-财富传承型：如终身寿险。4.保险产品的“免责条款”常见类型：-既往症免责：未如实告知健康状况导致的赔付；-故意行为免责：客户故意制造事故；-不可抗力免责：如地震、洪水等不可抗力事件；-违约责任免责：客户未按时缴费。5.建设银行保险理财专员的合规销售流程：-需求分析：了解客户财务状况和保险需求；-产品推荐：根据需求推荐合适产品；-风险提示：告知产品风险，包括免责条款；-签订合同：客户确认后签订保险合同；-客户回访：确认客户是否理解产品。五、案例分析题答案1.应对策略：-首先安抚客户，表示理解其缴费压力；-推荐缴费灵活的产品，如期交或趸交结合；-分析客户家庭保障