信用卡用户协议书

信用卡用户协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX银行股份有限公司，

甲方地址：中国XX省XX市XX区XX路XX号，

甲方法定代表人/负责人：张三，

甲方联系方式

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX信用卡持卡人，

乙方地址：中国XX省XX市XX区XX路XX号，

乙方法定代表人/负责人：李四（持卡人本人），

乙方联系方式：139-87654321。

**协议简介**

本协议由甲方XX银行股份有限公司（以下简称“甲方”）与乙方XX信用卡持卡人（以下简称“乙方”）共同订立，基于乙方在甲方办理信用卡业务并使用相关服务的背景，双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就信用卡使用及相关权利义务达成一致。甲方作为信用卡发卡机构，为乙方提供信用支付服务，乙方作为信用卡持卡人，依法享有信用卡使用及相关服务权益，并承担相应的还款责任。本协议旨在明确双方合作的前提条件及合作期间的权利与义务，确保信用卡业务的顺利开展，维护双方合法权益。协议的订立及履行，均以中华人民共和国法律、法规及监管规定为依据，任何一方均应严格遵循本协议约定，共同维护信用卡市场的正常秩序。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于明确甲方（XX银行股份有限公司）作为信用卡发卡机构与乙方（XX信用卡持卡人）作为信用卡用户之间的权利与义务，确保信用卡业务的合法、安全、有序进行。本协议范围涵盖信用卡的申请、审批、发卡、使用、还款、利率计算、费用收取、信息保密、风险控制以及争议处理等全部相关事宜。具体内容包括但不限于：信用卡申请条件的设定与审核、信用额度核定、交易授权与确认、账单生成与发送、还款方式与期限、逾期处理、滞纳金及利息计算与收取、个人信息保护、违约责任承担、争议解决机制等。本协议旨在为双方提供清晰、规范的操作指引，保障信用卡交易的安全性与高效性，促进金融市场的稳定发展。

第二条定义

本协议中使用的关键术语定义如下：

1.**信用卡**：指由甲方发行的，赋予乙方在约定范围内先消费后还款权利的无现金支付工具。

2.**信用额度**：指甲方根据乙方的信用状况核定，允许乙方在还款日前透支消费的最高金额。

3.**账单日**：指甲方每月定期生成乙方信用卡账单的日期。

4.**还款日**：指乙方应偿还当期账单最低还款额或全额的截止日期。

5.**全额还款**：指乙方在还款日之前，将当期账单的全部款项（包括本金及未出账利息）一次性还清。

6.**最低还款额**：指乙方在还款日之前，按照甲方规定比例（通常为当期应还款项的10%）支付的金额，支付后剩余部分将按日计收利息。

7.**滞纳金**：指乙方未在还款日足额还款时，按照协议约定利率对未还金额计收的罚金。

8.**交易记录**：指乙方使用信用卡进行的所有消费、取现、还款、转账等操作的电子或纸质凭证。

9.**个人信息**：指能够单独或与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括但不限于姓名、身份证号、联系方式、账户信息等。

10.**不可抗力**：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如自然灾害、战争、政府行为等。

第三条双方权利与义务

**1.甲方的权力与义务**

(1)**权力**：

a.甲方有权根据国家法律法规及监管要求，设定信用卡申请条件及审批标准，并拒绝不符合条件的申请。

b.甲方有权根据乙方的信用表现、还款记录等因素调整信用额度，但调整前应提前通知乙方。

c.甲方有权对乙方的信用卡交易进行实时监控，对涉嫌欺诈或异常交易采取冻结账户、调单核实等措施。

d.甲方有权按照协议约定向乙方收取年费、交易手续费、滞纳金、利息等费用，并应提前公示收费标准。

e.甲方有权在法律法规允许范围内收集、使用、存储乙方的个人信息，但应保障信息安全，并遵守隐私保护规定。

(2)**义务**：

a.甲方应依法审核乙方的申请材料，并在承诺时限内完成审批，符合条件的应及时发卡。

b.甲方应保证信用卡系统的正常运行，确保交易数据准确、安全，并在发生故障时尽快修复。

c.甲方应按月向乙方提供清晰、完整的账单，列明交易明细、应还款项、还款日期、利息及费用等信息。

d.甲方应向乙方充分披露信用卡利率、费用、还款方式等关键信息，确保乙方在充分知情的前提下使用。

e.甲方应建立完善的客户服务机制，及时响应乙方的咨询、投诉，并协助解决交易纠纷。

f.甲方应采取技术措施保障交易安全，如设置交易限额、动态验证等，并尽合理努力防止欺诈风险。

**2.乙方的权力与义务**

(1)**权力**：

a.乙方有权在信用额度内使用信用卡进行消费、取现、转账等操作，享受免息还款期等优惠待遇。

b.乙方有权查询信用卡账单及交易记录，对错误或未经授权的交易享有申诉和撤销权。

c.乙方有权要求甲方在合理范围内提供信用卡相关服务的咨询服务，如账单解释、还款方式说明等。

d.乙方有权在信用状况良好且符合甲方要求时，申请提高信用额度或享受其他增值服务。

e.乙方对信用卡密码等安全信息享有保密权，并对因泄露导致的损失承担相应责任。

(2)**义务**：

a.乙方应确保申请材料真实、完整、有效，并对申请信息的准确性负责。如因信息虚假导致甲方损失，应承担赔偿责任。

b.乙方应妥善保管信用卡及密码，不得出租、出借、转让或恶意伪造使用，并对自己名下账户的交易行为负责。

c.乙方应按账单约定及时还款，优先偿还本期应还款项，避免产生逾期利息及滞纳金。逾期还款的，应按协议约定承担罚金。

d.乙方应遵守国家法律法规及甲方信用卡使用规则，不得利用信用卡进行非法活动，如套现、欺诈等。一经发现，甲方有权暂停或终止服务，并追究法律责任。

e.乙方应配合甲方进行交易核实、风险排查等工作，如实提供相关证明材料。如故意隐瞒或阻挠，应承担相应责任。

f.乙方应接受甲方对信用额度的调整，并在额度变更后合理规划消费，确保还款能力。额度降低可能影响乙方的信用评价，乙方应予以注意。

g.乙方应关注账单信息，对不当收费或错误交易及时提出异议，并在规定时限内与甲方协商解决。

（注：以上内容为协议核心条款的详细阐述，实际协议中可根据具体业务需求进一步细化或调整。）

第四条价格与支付条件

1.**价格条款**：乙方使用甲方提供的信用卡服务，除享受免息还款期外，可能涉及以下费用：

a.**年费**：乙方申请或续持信用卡可能需支付年费，具体标准依据卡片等级及甲方规定执行，首年或特定条件下可能减免。

b.**交易手续费**：对于部分特定交易（如跨境消费、现金提取等），甲方按交易金额一定比例或固定金额收取手续费。

c.**滞纳金**：乙方未在还款日足额还款的，对未还部分按日加收滞纳金，滞纳金计算标准依据国家规定及甲方公示的利率执行。

d.**利息**：乙方未在免息期内还款的，对透支金额按日计收复利，利率标准参照中国人民银行规定及甲方公示执行。

e.**其他费用**：包括但不限于密码重置费、账户管理费等，具体收费标准提前公示。

2.**支付方式**：乙方的还款应通过甲方认可的方式完成，包括但不限于现金还款、自动转账、网银支付、手机银行支付、ATM机还款等。甲方应确保支付渠道的安全、便捷。

3.**支付时间**：乙方的还款应于账单上标注的还款日或之前到账，以实际到账时间为准。甲方应在还款日之前提供至少两种以上的还款渠道，并明确各渠道的截止时间。逾期还款的，自还款日次日计算滞纳金及利息。

第五条履行期限

1.**协议有效期**：本协议自甲乙双方签署或乙方办理信用卡手续成功之日起生效，直至乙方申请注销信用卡且甲方审核批准、账户无欠款且所有服务终止之日终止。

2.**关键时间节点**：

a.**账单日**：甲方每月固定日期（如每月5日）生成当期账单，并提前至约定日期（如账单日前1-3日）发送至乙方。

b.**还款日**：每期账单对应的还款日为账单日后第20日（或其他约定日期），乙方应于此日或之前还清最低还款额或全额。

c.**逾期时限**：乙方未按还款日还款的，自还款日次日起计算逾期天数，直至全额还清为止。

d.**信息变更通知**：甲乙双方任何一方变更联系方式、地址等重要信息，应提前7日以书面或电子形式通知对方，确保沟通顺畅。

3.**续约与终止**：如乙方需继续使用信用卡，应在有效期届满前30日向甲方提出续约申请，双方协商确定续约条件。乙方主动申请销户的，应结清所有欠款，甲方在确认无欠款后办理销户手续，协议即行终止。

第六条违约责任

1.**甲方违约责任**

a.**信息泄露**：甲方因保管不善或技术故障导致乙方个人信息泄露，应承担相应的赔偿责任，包括但不限于恢复名誉、赔偿损失（上限不超过监管机构规定或法律法规最高赔偿额），并可能面临监管部门的罚款。

b.**系统故障**：因甲方信用卡系统故障导致交易失败、数据错误或延误还款处理，造成乙方直接损失的，甲方应予以赔偿，但赔偿上限不超过实际损失金额的20%，且甲方已采取合理措施的除外。

c.**费用争议**：甲方收取的费用未提前公示或与约定不符，乙方有权要求全额退还多收费用，并有权向监管机构投诉。

2.**乙方违约责任**

a.**逾期还款**：乙方未按还款日足额还款的，除按协议约定支付滞纳金和利息外：

-逾期超过30日，甲方有权将乙方违约信息录入征信系统，影响其信用记录。

-逾期超过90日，甲方有权采取以下措施：暂停信用卡使用、降低信用额度、提前收回信用卡、起诉乙方偿还欠款及费用，并通过法律途径追偿。

-对于恶意透支（如经查实乙方以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支），甲方有权立即止付信用卡，并追究刑事责任。

b.**超额透支**：乙方超出信用额度消费的，超额部分视为逾期，除支付利息和滞纳金外，甲方有权拒绝该笔交易并采取上述逾期措施。

c.**违规使用**：乙方利用信用卡进行欺诈、套现、洗钱等违法活动，除承担全部法律责任外，甲方有权解除协议，追偿全部款项，并保留追究刑事责任的权利。

d.**密码泄露**：因乙方保管不当导致密码泄露引发盗刷，乙方需自行承担盗刷部分的责任（如无法证明非本人操作），并应立即修改密码。若因甲方系统漏洞导致，甲方承担相应责任。

e.**虚假申请**：乙方提供虚假材料申请信用卡，甲方有权立即销户、追偿并通报征信机构，情节严重的，禁止乙方未来申请甲方信用卡。

3.**违约金与赔偿**：

a.乙方逾期还款的滞纳金按每日万分之五计算，直至还清为止。

b.乙方违约导致甲方产生、追偿等合理费用的，乙方应承担该部分费用。

c.如因乙方违约给甲方造成直接经济损失（如诉讼费、律师费等），乙方应予以赔偿。

4.**不可抗力免责**：因不可抗力导致协议无法履行的，双方互不承担责任，但应及时通知对方并采取措施减少损失。不可抗力消除后，应继续履行协议。

第七条不可抗力

1.**定义**：本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：

a.自然灾害，如地震、洪水、台风、海啸等；

b.战争、动乱、恐怖袭击等社会事件；

c.政府行为，如法律法规的变更、行政命令、税收政策调整等；

d.系统故障，如银行支付系统、通信网络因技术原因中断或瘫痪；

e.其他无法预见、不能避免并不能克服的意外事件。

2.**责任免除**：

a.任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议义务的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但法律另有规定的除外。

b.发生不可抗力的一方应在合理期限内（不超过15日）通知对方，并提供相关证明材料，以便对方判断影响程度及是否需要调整协议。

c.双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或终止协议。若不可抗力持续超过30日，双方有权解除协议，并互不承担违约责任。

d.因不可抗力造成的损失，双方应各自承担，除非协议另有约定或法律另有规定。

e.不可抗力消除后，双方应尽快恢复协议履行，并采取必要措施减少损失。

第八条争议解决

1.**协商解决**：本协议履行过程中发生争议的，双方应首先通过友好协商解决，争取达成书面协议。协商期限不超过30日，若在期限内无法达成一致，可进入下一争议解决程序。

2.**调解解决**：协商不成的，双方可共同向甲方所在地或乙方住所地具有相关资质的调解委员会申请调解。调解应遵循自愿、公平、合法的原则，调解协议经双方签字后具有约束力。

3.**仲裁解决**：如协商或调解仍无法解决争议，双方应将争议提交至甲方所在地有管辖权的人民仲裁委员会，按照该会仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有法律约束力，仲裁费用由败诉方承担。

4.**诉讼解决**：除上述仲裁约定外，任何一方均有权在协议履行期间或终止后1年内，向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决争议。选择诉讼解决的，应适用中华人民共和国法律。

5.**管辖优先**：若本协议明确约定仲裁或诉讼方式，任何一方不得未经对方同意变更争议解决方式。若未明确约定，首先适用协商，协商不成的再按本条顺序选择。

6.**证据保全**：双方在争议解决过程中，应妥善保存与争议相关的证据材料，包括交易记录、沟通记录、账单、费用通知等，并在需要时提交给争议解决机构或法院。

第九条其他条款

1.**通知方式**：双方之间的任何通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于邮寄、电子邮件、传真或系统消息）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。邮件或系统消息发送成功的，以发送时间为准；邮寄的，以挂号信寄出后第3日为送达时间。若一方变更联系方式，应提前7日书面通知对方，否则按原方式发送的通知视为有效送达。

2.**协议变更**：本协议的任何变更或补充，均须经甲乙双方协商一致，并以书面形式作出，经双方签字或盖章后生效。任何一方单方面提出的变更，若对方未表示同意，则不产生法律效力。

3.**协议解除**：除本协议约定的终止条件外，发生以下情况之一，守约方有权解除协议：

a.一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后30日内仍未纠正的；

b.一方进入破产、清算或解散程序的；

c.乙方因信用欺诈等行为被列入黑名单，且情节严重的。

解除协议后，乙方应立即停止使用信用卡，并结清所有欠款及费用。

4.**可分割性**：本