招行关闭理财协议书步骤

招行关闭理财协议书步骤1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：中国工商银行股份有限公司XX分行（以下简称“甲方”）。

甲方地址：XX省XX市XX区XX路XX号。

甲方法定代表人/负责人：XXX（职务：行长）。

甲方联系方式：XX-XXXXXXX（办公电话）、XXXXXXX（电子邮箱）。

甲方为大型国有商业银行，在中国金融市场中具有显著地位。作为国内领先的金融服务机构，甲方在个人理财、企业融资、资产管理等领域提供全面解决方案。近年来，随着金融监管政策趋严及市场环境变化，甲方对部分低风险、低收益的理财产品进行了战略性调整。为优化资产配置、降低运营风险，甲方决定关闭部分存量理财产品，并需与投资者就相关事宜达成协议。甲方关闭理财产品的行为基于合规经营原则，旨在保障投资者权益，同时符合监管要求。

甲方在理财产品管理过程中，已向投资者充分披露产品风险等级、投资期限、预期收益等信息，并按照相关法律法规及监管规定履行了告知义务。部分投资者持有甲方发行的理财产品，鉴于市场利率波动、监管政策调整等因素，甲方需提前终止部分产品的销售及后续管理服务。为妥善处理存量产品事宜，甲方与投资者协商一致，制定本协议，明确双方权利义务及后续操作流程。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：张三（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）（以下简称“乙方”）。

乙方地址：XX省XX市XX区XX街道XX小区XX栋XX室。

乙方法定代表人/负责人：张三（个人投资者）。

乙方联系方式：XX-XXXXXXXX（手机号码）、XXXXXXX（电子邮箱）。

乙方为自然人在甲方处持有理财产品份额的投资者，通过甲方提供的金融服务平台或线下网点进行投资。乙方于XXXX年XX月XX日向甲方购买了理财产品“XX稳健收益计划”，投资本金为人民币XX万元，投资期限为XX个月，预期年化收益率为XX%。截至协议签订日，该理财产品尚未到期，乙方仍享有相应的投资权益。

随着金融市场的动态变化及甲方业务调整，该理财产品已不具备继续运营的必要性。为保障乙方投资权益，甲方需提前终止产品服务并制定相应解决方案。乙方作为投资者，有权了解产品关闭的具体原因、后续处理方式及自身权益的保障措施。基于平等自愿、诚实信用的原则，乙方同意参与本协议的签署，就理财产品关闭事宜与甲方达成一致。

协议双方经充分协商，确认以下合作背景及前提条件：

（1）甲方作为理财产品发行方及管理方，因合规要求、市场环境变化等原因，决定提前关闭部分存量理财产品，涉及乙方持有的“XX稳健收益计划”。甲方承诺在关闭过程中严格遵守法律法规，确保投资者权益不受侵害。

（2）乙方作为理财产品持有者，有权要求甲方提供产品关闭的详细说明、资金赎回或转化的具体方案，并确保自身投资收益得到合理保障。双方确认，乙方持有的理财产品份额将按照本协议约定进行处理。

（3）本协议的签署基于双方真实意愿，且双方均具备完全民事行为能力。甲方已就产品关闭事宜向乙方履行了充分的告知义务，乙方亦已充分理解相关条款。双方同意以本协议为依据，就理财产品关闭事宜达成一致，并共同推进后续履行工作。

本协议的签订，旨在明确双方在理财产品关闭过程中的权利义务，避免潜在纠纷，确保交易公平、透明。协议内容将涵盖当事人信息、定义、权利义务、价格与支付条件、履行期限、违约责任、不可抗力、争议解决、其他条款及附则等部分，构成完整的法律文件。双方将严格依照协议约定履行职责，确保理财产品关闭工作的顺利推进。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是明确中国工商银行股份有限公司XX分行（以下简称“甲方”）关闭其发行的特定理财产品（以下简称“涉案产品”）时的相关事宜，规范双方的权利与义务，确保产品关闭工作的顺利进行，并妥善处理涉及投资者（以下简称“乙方”）的权益保障问题。涉案产品为甲方在有效期内发行并管理的“XX稳健收益计划”，本协议范围涵盖涉案产品的关闭通知、投资者权益确认、资金赎回或产品转换方案、违约责任承担、争议解决机制等内容。通过本协议，甲方承诺按照监管规定及协议约定履行关闭程序，保障乙方的知情权、选择权及财产权益；乙方则承诺接受产品关闭安排，并配合完成相关手续。本协议旨在为双方提供一个清晰、合法、可操作的框架，以应对涉案产品即将终止的情形，避免潜在的法律风险和经营纠纷。

第二条定义

本协议中使用的关键术语定义如下：

“涉案产品”指甲方发行的“XX稳健收益计划”，包括其投资标的、风险等级、预期收益率、投资期限等已向投资者披露的理财产品信息。

“产品关闭”指甲方依据监管要求或内部经营决策，提前终止涉案产品的发行或管理服务，包括但不限于暂停新投资、结束存量管理、进行本金赎回或权益转换等行为。

“投资本金”指乙方投入涉案产品的全部资金数额，以乙方确认的账户记录为准。

“投资收益”指乙方根据涉案产品合同约定应获得的全部收益，包括已实现和未实现的收益部分。

“关闭方案”指甲方为处理涉案产品关闭事宜而制定的包括资金赎回方式、时间、条件、产品转换选项等在内的具体安排。

“履行期限”指本协议各条款约定的完成相关工作的具体时间节点或期间。

“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如重大政策调整、自然灾害、监管强制措施等。

“争议解决”指本协议约定的处理双方纠纷的途径和方法。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务

甲方作为涉案产品的发行和管理方，享有以下权力并承担相应义务：

（1）**权力**：甲方有权根据国家金融监管政策、市场环境变化及内部风险管理要求，决定涉案产品的关闭方案及具体执行时间。甲方有权要求乙方提供必要的身份验证及账户信息，以完成产品关闭相关手续。甲方有权对关闭过程中的资金流向、信息披露等进行监督，确保合规性。

（2）**义务**：

-**信息披露义务**：甲方应在本协议生效后XX日内，向乙方正式书面通知产品关闭的具体原因、执行时间表、关闭方案选项（如一次性赎回、分期赎回、转换为其他产品等）及乙方应履行的配合义务。通知应通过乙方预留的联系方式或银行官方渠道送达，并保留送达证据。

-**方案制定义务**：甲方需在产品关闭公告发布之日起XX日内，制定详细、公平的关闭方案，明确资金赎回的计算方式、到账时间、税费承担等细节。如提供产品转换选项，甲方应列明转换产品的风险等级、收益特征及转换条件，确保乙方充分知情。

-**资金处理义务**：甲方应按照关闭方案约定，在规定时间内完成乙方投资本金的赎回或产品转换处理，确保资金安全、准确划转至乙方指定账户。如采用赎回方式，甲方需扣除应扣除的各项费用（如管理费、提前赎回损失等）后，将剩余款项于XX日内支付至乙方账户；如采用转换方式，甲方应确保转换过程顺畅，并告知乙方转换后的产品管理规则。

-**风险告知义务**：甲方需就产品关闭可能产生的风险（如市场波动影响赎回金额、转换产品与原产品收益差异等）向乙方进行明确提示，并提供必要的咨询支持。

-**合规经营义务**：甲方应确保产品关闭全程符合《商业银行理财管理办法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等法律法规及监管要求，避免损害乙方合法权益。

2.乙方的权力和义务

乙方作为涉案产品的投资者，享有以下权力并承担相应义务：

（1）**权力**：

-**知情权**：乙方有权要求甲方按照本协议约定及时、全面地提供产品关闭的相关信息，包括关闭原因、方案细节、资金处理流程等，并有权对甲方提供的信息进行核实。

-**选择权**：在甲方提供多种关闭方案选项时（如赎回或转换），乙方有权根据自己的投资需求和市场判断，选择其中一项并行使该权利。乙方有权在收到完整方案后XX日内，以书面形式（包括但不限于邮件、快递、银行柜台）向甲方确认其选择。

-**收益权**：乙方有权要求甲方按照涉案产品合同及本协议约定，足额支付其应得的未分配投资收益。如选择产品转换，乙方有权要求甲方以公平、公允的方式处理转换对价。

-**监督权**：乙方有权监督甲方产品关闭的执行过程，如发现甲方违反协议约定或侵害自身权益，有权要求甲方纠正，并可通过投诉、诉讼等途径维权。

-**提前终止权（特定情形）**：如甲方未能按期履行关键义务（如未在约定时间提供方案、未按约定支付资金等），乙方有权单方面解除本协议，并要求甲方承担违约责任。

（2）**义务**：

-**配合义务**：乙方应在本协议生效后XX日内，向甲方提供真实、完整的身份证明、银行卡号、投资账户信息等，以便甲方完成产品关闭相关操作。如需签署补充文件，乙方应在收到通知后XX日内完成签署并提交。

-**确认义务**：乙方应在收到甲方提供的正式关闭方案后XX日内，明确书面确认其选择的权利行使。如逾期未确认，视为乙方放弃选择权，甲方有权按照默认方案处理。乙方对选择结果的确认具有法律效力。

-**费用承担义务**：乙方应承担因产品关闭产生的合理费用，包括但不限于提前赎回可能产生的业绩报酬扣款、产品转换的手续费（如适用）等。具体费用标准应在关闭方案中明确列示，乙方确认选择即视为同意承担。

-**信息保密义务**：除法律规定或本协议约定外，乙方应对在履行本协议过程中知悉的甲方商业秘密（如内部管理数据）及甲方提供的未公开信息承担保密义务，不得泄露或用于本协议目的之外的其他用途。

-**按约履约义务**：乙方应按照本协议约定的时间节点和要求，及时完成相关手续的办理，如未按时配合，可能影响其权益的实现或导致关闭方案变更。

-**声明与保证义务**：乙方应保证其投资行为系合法获得财产的正当运用，且其签署本协议的行为已获得必要的内部授权（如为机构投资者，需提供相关决议）。乙方应对其提供的所有信息的真实性、准确性、完整性负责。

第四条价格与支付条件

本协议项下的价格与支付条件依据涉案产品关闭方案具体确定。如采取一次性赎回方式，价格为乙方持有的涉案产品全部本金及按协议约定应分配的未实现收益，支付条件为甲方在约定的履行期限内，将赎回款项足额支付至乙方指定的银行账户。该款项应扣除根据涉案产品合同及监管规定应由乙方承担的费用（包括但不限于业绩报酬、提前赎回手续费等），扣除标准及计算方法由甲方在关闭方案中明确列示并经乙方确认。如采取产品转换方式，价格体现为乙方持有的涉案产品份额按一定比例或约定价格转换为甲方指定的其他理财产品或资产，支付条件为甲方在转换完成后，将转换结果通知乙方，并确保乙方在转换后的新产品中享有相应的权益。乙方无需向甲方支付转换费用，但需承担因转换可能产生的税费等额外成本。支付时间方面，一次性赎回款项应在甲方收到乙方最终确认的赎回申请及必要文件后XX个工作日内完成支付；产品转换完成后，新产品的相关权益应自转换生效日起即时归属于乙方。双方均应确保用于接收或支付款项的账户信息准确有效，因信息错误导致的款项延误或错误，责任由信息提供方承担。

第五条履行期限

本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期限至涉案产品相关事宜（包括资金支付、权益处理、后续服务衔接等）全部完成之日止，但双方另有约定的除外。关键时间节点如下：甲方应在协议生效后XX日内向乙方正式发布涉案产品关闭方案及通知；乙方应在收到方案通知后XX日内书面确认其选择或提出疑问；如乙方无异议，甲方应在收到确认后XX日内启动资金支付或产品转换程序；甲方应在本协议约定的最终支付期限内完成款项支付或转换确认。如遇需要乙方补充材料的情况，相关期限应自甲方收到补充材料之日起重新计算。任何一方均应遵守上述期限安排，如需延迟，应提前XX日书面通知对方并说明理由，经对方书面同意后方可延期。逾期履行可能构成违约，应承担相应违约责任。

第六条违约责任

1.甲方违约责任

甲方未按本协议约定履行义务，构成违约，应承担以下责任：

(1)**信息披露或方案提供延迟**：如甲方未在第四条约定的期限内向乙方提供产品关闭方案或相关通知，每延迟一日，应向乙方支付该协议项下乙方投资本金总额万分之X的违约金，累计违约金不超过投资本金总额的X%。延迟履行导致乙方直接损失的，甲方应在违约金之外承担赔偿责任。

(2)**资金支付延迟或错误**：如甲方未在第四条约定的最终支付期限内完成赎回款项支付，或支付金额、账户错误，每延迟或错误一日，应向乙方支付实际延迟或错误金额万分之X的违约金，累计违约金不超过投资本金总额的X%。甲方应负责采取补救措施立即纠正错误，并承担由此产生的所有费用。因甲方原因导致乙方资金损失或无法按期使用的，甲方应赔偿全部损失。

(3)**方案执行不符**：如甲方提供的关闭方案与约定不符（如转换产品风险显著高于原产品且未充分提示，或赎回费率高于约定标准），乙方有权解除本协议，甲方除退还乙方已支付的全部款项外，还应支付相当于投资本金总额X%的违约金。

(4)**违反保密义务**：如甲方泄露在履行本协议过程中知悉的乙方商业秘密，应向乙方支付违约金人民币XX万元，并赔偿乙方因此遭受的全部直接经济损失。

2.乙方违约责任

乙方未按本协议约定履行义务，构成违约，应承担以下责任：

(1)**配合延迟**：如乙方未在第四条约定的期限内提供必要文件或完成确认，每延迟一日，应向甲方支付该协议项下投资本金总额万分之X的违约金，累计违约金不超过投资本金总额的X%。延迟履行导致甲方无法按期关闭产品或产生额外成本的，乙方应承担相应损失。

(2)**选择权放弃或确认延迟**：如乙方逾期未确认关闭方案选择，视为接受甲方提供的默认方案。因乙方延迟确认导致其权益受损的（如默认方案赎回金额低于乙方预期选择），乙方不得向甲方主张额外赔偿。

(3)**信息提供错误**：如乙方提供的账户信息错误导致款项无法按时到账，乙方应承担因此产生的所有额外费用（如银行手续费、挂账费等），并赔偿甲方因此遭受的直接损失。

(4)**违反保密义务**：如乙方泄露在履行本协议过程中知悉的甲方商业秘密，应向甲方支付违约金人民币XX万元，并赔偿甲方因此遭受的全部直接经济损失。

3.违约金与损失赔偿**

(1)本协议约定的违约金为补偿性而非惩罚性，实际违约方应按约定支付违约金。如违约金不足以弥补非违约方实际损失的，非违约方有权要求违约方赔偿全部损失，包括直接损失和合同履行后可获得的预期利益损失。

(2)如一方违约行为构成犯罪，应依法承担刑事责任，并在此基础上承担民事赔偿责任。

(3)本协议双方应在违约发生时及时书面通知对方，并积极采取补救措施，避免或减少损失扩大。若一方未采取合理措施导致损失扩大的，其扩大的损失由该方自行承担。

4.解除权**

如一方发生严重违约行为（如甲方拒绝履行主要义务或乙方拒绝履行配合义务），导致本协议目的无法实现，另一方有权单方面解除本协议，并立即行使追索权。解除协议后，已履行的部分甲方不再承担责任，乙方应返还甲方已提供的对价；如乙方存在违约，甲方有权要求乙方支付相当于投资本金总额X%的违约金。

第七条不可抗力

1.定义

本协议所称“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：

(1)法律、法规、规章或监管政策的重大调整，如金融监管机构发布强制性规定导致产品关闭方案必须变更；

(2)严重的自然灾害，如地震、洪水、台风等导致银行系统或相关设施瘫痪；

(3)重大传染病疫情，如政府实施的社会隔离措施导致银行网点关闭或人员无法正常工作；

(4)战争、恐怖袭击、网络攻击等严重影响金融交易安全的突发事件；

(5)金融机构自身的系统故障、电力中断或其他技术性障碍，非因一方过错导致的服务中断；

(6)其他经双方书面确认的不可预见、不能避免并不能克服的事件。

2.责任免除条件

(1)不可抗力事件发生后，发生该事件的当事人应在事件发生后XX日内书面通知对方，并提供相关证明文件（如政府公告、新闻报道、机构证明等）。通知应明确不可抗力事件的发生时间、影响范围及预计持续时间。

(2)因不可抗力导致本协议部分或全部条款无法履行的，受影响一方不承担违约责任，但应及时采取措施减少损失。双方应根据不可抗力事件的影响程度，协商调整履行期限或解除协议。

(3)如不可抗力事件持续超过XX日，双方均有权单方面解除本协议，已履行的部分互不承担责任。因不可抗力产生的费用（如通知费、证明费等）由双方各自承担。

(4)不可抗力消除后，双方应立即恢复履行本协议，但履行期限应根据不可抗力持续时间相应顺延。

(5)双方均应保证在本协议履行期间及不可抗力事件发生后，仍尽到合理的勤勉义务，以最大程度降低不可抗力带来的负面影响。任何一方因未履行勤勉义务而扩大损失的，仍需承担相应责任。

第八条争议解决

1.争议类型及解决顺序

本协议履行过程中发生的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商应本着公平、合理的原则进行，由双方授权代表就争议事项进行沟通，力争达成书面和解协议。如协商不成，双方同意将争议提交至有管辖权的人民法院诉讼解决，或提交至中国金融仲裁委员会进行仲裁。双方应就争议解决方式选择协商一致，一旦选定，任何一方不得单方面变更，但仲裁裁决作出前可就程序性问题申请变更。

2.诉讼或仲裁管辖

如选择诉讼方式，双方一致同意将争议提交乙方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。甲方同意在诉讼过程中遵守法院的管辖安排，包括但不限于应诉、提供证据、出庭等。如选择仲裁方式，双方一致同意将争议提交中国金融仲裁委员会（地址：XX市XX区XX路XX号），按照该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，仲裁庭有权在查明事实的基础上，根据事实和法律作出对争议事项具有法律约束力的裁决。

3.证据规则及费用承担

双方应本着诚实信用原则，提供与争议事项相关的全部证据材料，包括书面文件、电子数据、往来函件、证人证言等。仲裁庭或法院应根据证据规则认定事实。争议解决过程中产生的合理费用（包括但不限于仲裁费、律师费、保全费、差旅费等），除另有约定外，由败诉方承担；双方均有责任时，按责任比例分担。双方均应自行负责因其主张或抗辩而支出的费用，除非仲裁庭或法院另有裁定。

4.争议解决期间的通知送达

在争议解决期间，所有与争议相关的通知、文件、证据等均应按照本协议约定的联系方式或仲裁/诉讼规则规定的地址送达。任何一方变更联系方式或地址，应提前XX日书面通知对方。通过快递、挂号信或法院/仲裁机构送达的，视为有效送达；电子邮件送达的，以发出时视为送达，但需确保对方收到。送达地址变更不影响已生效通知的法律效力。

5.保密性原则**

双方在争议解决过程中知悉的对方商业秘密或其他未公开信息，无论争议最终通过协商、调解、仲裁或诉讼解决，均应继续承担保密义务，不得向任何第三方披露或用于本协议目的之外的其他用途，但法律法规另有规定或仲裁/法院要求披露的除外。违反保密义务的，应承担相应的法律责任。

第九条其他条款

1.通知方式

本协议项下的所有通知、请求、文件等均应通过书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、传真、电子邮件、银行信箱或本协议首页载明的其他联系方式）发送至本协议首部载明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应提前XX日以书面形式通知对方。通过银行信箱发送的，以信箱开启日视为送达；通过专人递送的，以送达日视为送达；通过挂号信发送的，以邮局挂号回执记录之日视为送达；通过传真或电子邮件发送的，以发送时视为送达。通知内容应明确、完整，并包含发送方身份信息及事由。

2.协议变更

本协议的任何变更或补充，均须由双方协商一致，并以书面形式作出，经双方授权代表签字或盖章后生效。任何一方不得单方面变更本协议内容。口头约定或未按约定形式作出的变更，均不产生法律效力。涉及本协议主体、权利义务重大变更的，可能需要重新办理审批或登记手续。

3.协议解除

除本协议另有约定或法律规定外