2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷4

1」单选］［0.5分］以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、

为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银

行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业

务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明

情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

【答案】D

【解析】D题中D选项属于公平对待的内容。故选D。

2.［单选］［0.5分］银监会对金融机构高级管埋人员的任职资格进行审查核准

属于监管措施中的（）。

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.监管谈话

D.市场准人

【答案】D

【解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈

话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资

格进行审查核准属于市场准入。故选D。

3.［单选］［0.5分］下列（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.信用记录

B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境

D.客户所处行业情况以及财务状况

【答案】B

【解析】B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户

授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的

要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担

保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选B。

4.［单选］［0.5分］零存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

【答案】A

【解析】A在我国商业银行个人存款业务中，不同的存款方式起存金额不同。

具中，零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的

起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。故选A。

5.［单选］［0.5分］存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

【答案】A

【解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银

行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。

6.［单选］［0.5分］金融衍牛工具最初的目的是为了（

A.避税

B.投机

C.升值

D.避险

【答案】D

【解析】D20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货

膨胀和汇率波动，规避金融风险。金融衍生工具出现。故选D。

7.［单选］［0.5分］以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.银行授信额度

D.票据发行便利

【答案】C

【解析】C题中C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故

选Co

8.［单选］［0.5分］()又叫做辛迪加贷款。

A.贸易融资贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.项目贷款

【答案】C

【解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(SyndicatedLoan)的中

文音译。故选C。

9.［单选］［0.5分］我国目前个人住房贷款利率()。

A.实行上下限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.下限放开，实行上限管理

【答案】B

【解析】B2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信

贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实

行下限管理。故选B。

10.［单选］［0.5分］英银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保

管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病.

下列说法中符合职业操守要求的是()。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙

后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委吒第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】B

【解析】B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从

业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭

证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故

选B。

11.［单选］［0.5分］下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

【答案】C

【解析】C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机

构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资

金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著

名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基

准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(SHIBRO)。需要了解的是，SH：BRO

是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、

6个月、9个月及1年。故选C。

12.［单选］［0.5分］2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》

中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行

管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

【解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，

“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户

进行管理。”故选D。

13.［单选］［0.5分］定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.账户种类不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.客户类型不同

【答案】B

【解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分

为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户

和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选

Bo

14.［单选］［0.5分］电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融

服务。

A.自助终端

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.电话自动语音

【答案】D

【解析】D电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融

服务的。故选D。

15.［单选］［0.5分］下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、

C.借款人到期未归还祖保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担

保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】C

【解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还

贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。

16.［单选］［0.5分］银行卡根据结算币种分类不包括（）。

A.外币卡

B.多币卡

C.单币卡

D.人民币卡

【答案】C

【解析】C银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双（多）币

卡。故选C。

17.［单选］［0.5分］下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的〜种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【答案】D

【解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购

市场。故选D。

18.［单选］［0.5分］根据贷款”五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】C

【解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可

疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选

Co

19.［单选］［0.5分］银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括

（）o

A.相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.财产保护控制

D.预算控制

【答案】A

【解析】A控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险

控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控

制、会计系统控制、财产保护控制、预算捽制、运营分析控制和绩效考评控制

等。故选A。

20.［单选］［0.5分］禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本

准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

【答案】D

【解析】D公平竞争是指银行业从业人员应当尊直同业人员，公平竞争，禁止

贿赂。故选D。

21.［单选］［0.5分］整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之

处,是（）。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取E挂牌公告的活期存款利率基付

利息，并全部计人本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户E挂牌公告的相应定期存款利率

计息，并全部计人本金

【答案】C

【解析】C逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所

有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。

22.［单选］［0.5分］根据《商业银行法》的规定，未经（）批准，任何单位和

个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银

行”字样。

A.国务院

B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】D

【解析】D《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机

构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不

得在名称中使用“银行”字样。故选D。

23.［单选］［0.5分］我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业

（）o

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理

【答案】C

【解析】C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经

营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。

24.［单选］［0.5分］商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

【答案】C

【解析】C商业银行的代理业务一般包括代收代付业务，代理银行、证券、保

险业务和其他代理业务。此外，代发工资属代收弋付业务，代理财政性存款属

于代理银行业务，代销开放式基金属于其他代理业务。故选C。

25.［单选］［0.5分］就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员

会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A.中国人民银行开始行使直接检查监督权

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

【答案】C

【解析】C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的

对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中

国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。

26.［单选］［0.5分］关于商业银行资本的描述，其中正确的是（）。

A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

【答案】A

【解析】A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有

关，故B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济

资本的数量，故C选项错误；二者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风

险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错

误。故选A。

27.［单选］［0.5分］以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守

的不包括（）。

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员

【答案】B

【解析】8银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金

管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操

守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的二作人员，必须遵守银行业从

业人员职业操守。故选B。

28.［单选］［0.5分］总部位于上海的大型商业银行是（）。

A.交通银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.浦东发展银行

【答案】A

【解析】A题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选

项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。

29.［单选］［0.5分］关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

民债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先

受偿

【答案】C

【解析】C留置权人的主要权利有：留置权人有双收取留置财产的孳息，孳息

应当先充抵收取孳息的费用；债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协

议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿，留置

财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故选C。

30.［单选］［0.5分］公司增加或减少注册费本，应由（）做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东

【答案】B

【解析】B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。

31.［单选］［0.5分］《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.各银行党委

【答案】C

【解析】C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释

权归属于中国银行业协会。故选C。

32.［单选］［0.5分］根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺

序是（）。

A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息一一清算费用一一所

欠职工工资和劳动保险费用

B.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息一一

个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息一一企业存款的本金和利息一一清算费用一一所

欠职工工资和劳动保险费用

D.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款的本金和利息

——企业存款的本金和利息

【答案】D

【解析】D商业银行破产财产分配顺序：清算费月一一所欠职工工资和劳动保

险费用——於人储蓄存款本金和利息一企业存款本金和利息。故选D。

33.［单选］［0.5分］“受人之托，代人理财”，这是形容（）的业务。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

【答案】B

【解析】B"受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。

34.［单选］［0.5分］对借款人的限制不包括（）。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】D

【解析】D向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借

款人的限制。故选D。

35.［单选］［0.5分］《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约

束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是（）。

A.外部监督

B.最低资本要求

C.市场约束

D.操作风险控制

【答案】B

【解析】B题中A选项中的外部监督是第二支柱；C选项中的市场约束是第三支

柱；D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选B。

36.［单选］［0.5分］通常，整存整取的定期存款（）。

A.相同期限，本金越高，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.期限越长，则利率越低

【答案】B

【解析】B定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选

Bo

37.［单选］［0.5分］福费廷的实质是（）。

A.质押贷款

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.保付代理

【答案】C

【解析】C福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇

票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴

现。故选C。

38.［单选］［0.5分］境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境

外上市交易，必须经（）批准。

境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经

（）批准。

A.国家外汇管埋局

B.对外贸易经济合作部

C.国务院证券监督管理机构

D.中国人民银行

【答案】C

【解析】C境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交

易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。

39.［单选］［0.5分］在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

的非金融机构是（）。

A.信托公司

B.货币经纪公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

【答案】D

【解析】D自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规

定：“金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，

管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机

构。”同时，第三条规定了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全

资产、减少损失为主要经营FI标，依法独立承担民事责任。”故选D。

40.［单选］［0.5分］单位外汇存款操作，正确的是（）。

A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

B.原则上只能开立一个经常项目账户

C.原则上只能开立一个外汇账户

D.原则上单位开立外汇账户不受管制

【答案】B

【解析】B境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一

采用美元核定，A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C选预错

误。故选Bo

41」单选］［0.5分］票据追索权是（）请求权。

A.第一顺序

B.第二顺序

C.第三顺序

D.第四顺序

【答案】B

【解析】B票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到

实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。故选B。

42.［单选］［0.5分］信用卡和借记卡,统称为（）。

A.准贷记卡

B.银行卡

C.单位卡

D.贷记卡

【答案】B

【解析】B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。

43.［单选］［0.5分］在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据发行便利

【答案】C

【解析】C票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，

只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。

故选Co

44.［单选］［0.5分］抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的

部分归（）所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人

B.债务人

C.抵押人

D.第三方

【答案】C

【解析】C抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵

押人所有，不足部分由债务人清偿。故选C。

45.［单选］［0.5分］金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融

衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

【答案】A

【解析】A银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行

进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风

险。故选A。

46.［单选］［0.5分］单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金支取

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金缴存

【答案】A

【解析】A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户

开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及

借款相关的业务。一般存款账户可以办埋现金缴存，但不得办埋现金支取。故

选Ao

47.［单选］［0.5分］十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权

法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】B

【解析】B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于

2007年10月1日实施。故选B。

48.［单选］［0.5分］以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是（）。

A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行

为

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】A

【解析】AA选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护；

BCD选项均正确。故选A。

49.［单选］［0.5分］下列关于优先股的说法,不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】B

【解析】B本题考查对优先股的了解。优先股是股份有限公司发行的具有收益

分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股

息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公

司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。故选B。

50.［单选］［0.5分］日企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银

行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%,甲企业

得到的贴现额是（）。

A.1000万元

B.995万元

C.950万元

D.900万元

【答案】B

【解析】B贴现额=1000X（1—5%X36+360）=995（万元）。故选B。

51.［单选］［0.5分］远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

【答案】C

【解析】C远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行

为称为承兑。故选C。

52.［单选］［0.5分］其上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。

A.所在银行过去五年公开披露的财务报表

民没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行下一年度具体经营规划

【答案】A

【解析】A题中A选项中属于己经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外

提供；B选项属于客户隐私；CD选项均属于内幕信息。根据职业操守对“信息

保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。故选A。

53.［单选］［0.5分］关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列

说法不正确的是（）o

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法

律、规则和准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有

遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损

失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经

营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组

织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】A

【解析】A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管

理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活

动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的

行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活

动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵

循法律、规则和准则兀能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

的风险。故选A。

54.［单选］［0.5分］其客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规

定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人

员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

【答案】D

【解析】D题中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或

违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选及

55.［单选］［0.5分］银行代收代付业务不包括（）。

A.代发工资

B.代收学费

C.代发彩票奖金

D.代收电话费

【答案】C

【解析】C银行的代收代付业务包括代理各项公月事业收费、代理行政事业性

收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消究贷款等。银行不代发彩票奖

金。故选C。

56.［单选］［0.5分］下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管

理规定的处罚措施的是（）。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

【答案】D

【解析】D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采

用。故选Do

57」单选］［0.5分］下列属于银行业从业专业委员会的是（）。

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

【答案】B

【解析】B中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业

人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款

与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委

员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。选项中的理事会、常务委员

会、监事会不属于银行业从业专业委员会下属机陶。故选B。

58.［单选］［0.5分］下面说法正确的是（）。

A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升

B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升

C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升

D.中央银行收缩银根会使股票价格上升

【答案】C

【解析】C题中ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。

59.［单选］［0.5分］中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。

A.股价水平上升

B.股价水平下降

C.股价水平不变

D.股价水平盘整

【答案】B

【解析】B提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下

降。故选B。

60.［单选］［0.5分］（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票

B.汇票

C.本票

D.中央银行票据

【答案】B

【解析】B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件

支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。

61.［单选］［0.5分］中国银行业协会的宗旨是（）。o

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

【答案】D

【解析】D题中A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执夕亍货

币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共

同利益。故选D。

62.［单选］［0.5分］监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资

料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这

是银监会监管措施中的（）。

A.信息披露监管

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查

【答案】D

【解析】D“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”

主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收

集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的

基础上分析评价。故选D。

63.［单选］［0.5分］银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎

实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治埋基础

D.风险文化基础

【答案】C

【解析】C本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础应包括风险治

理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内

容，但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响，

个合理的组织架构能从很大程度，避免或减少风险，故也应包括其中，进而实

现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。故选Co

64.［单选］［0.5分］下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

【答案】D

【解析】D本题考查对各项宏观经济发展目标的理解。其中，物价稳定是要物

价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收

支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。

65.［单选］［0.5分］()要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.借记卡

【答案】D

【解析】D借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透

支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错

误。故选D。

66.［单选］［0.5分］关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是()。

A.巴塞尔银行委员会成立于1947年底

B.宗旨之一加强银行监管的国际合作

C.其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行

D.宗旨之二共同防范和控制银行风险

【答案】A

【解析】A巴塞尔银行委员会成立于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴

塞尔的国际清算银行。简称巴塞尔委员会。巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行

监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。

故选A©

67.［单选］［0.5分］存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是

()。

A.合同

B.要约

C.承诺

D.要约邀请

【答案】B

【解析】B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故

选B。

68.［单选］［0.5分］下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是

（）。

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.临时流动资金贷款

【答案】B

【解析】B在商业银行经营的科技开发贷款、委托贷款、银团贷款、临时流动

资金贷款等不同种类的贷款中，根据其性质和用途不同，收取的手续费或者承

担的贷款风险不同。具中，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委

托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金

额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人;只

收取手续费，不承担贷款风险。故选B。

69.［单选］［0.5分］银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能

力，这是（）准则的要求。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.守法合规

【答案】B

【解析】B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是

专业胜任准则的要求。故选B。

70.［单选］［0.5分］曰两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款

协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务

是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】D

【解析】D银团贷款又称辛辿加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷

款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。故选D。

71.［单选］［0.5分］以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形

式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

【答案】A

【解析】A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少

将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责

任公司。故选A。

72.［单选］［0.5分］（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代

品，其实质也是银行木借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

【答案】A

【解析】A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益

人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务

的替代品。故选A。

73.［单选］［0.5分］下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】C

【解析】C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行

是主要投资者。故选C。

74.［单选］［0.5分］其银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学

院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法（）o

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

【解析】D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼

物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机陶规定允许的范围，且不得是

现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重

要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即

使没有业务交易，也属于行贿行为。故选D。

75.［单选］［0.5分］银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买人外币现钞的价格

【答案】D

【解析】D银行买入外币现钞的价格称为现钞买入价。故选D。

76.［单选］［0.5分］国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

【答案】A

【解析】A国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；中国进出口银行

承担支持进出口贸易融资的任务；中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任

务；办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。

77.［单选］［0.5分］银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需

要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】D

【解析】D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行

需要保有的最低资本量。故选D。

78.［单选］［0.5分］中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率

（）o

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案】B

【解析】B中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧

元、日元和港元的汇率

79.［单选］［0.5分］单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托资金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】D

【解析】D临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行

结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营

活动、注册验资。故选D。

80.［单选］［0.5分］根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应

的（）。

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.以上均正确

【答案】B

【解析】B根据《民法典》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为

能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故

选Bo

81.［多选］［1分］中国银监会对发牛信用危机的银行可以实行接管，接管期限

可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】AB

【解析】AB中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不

得超过2年。故选AB。

82.［多选］［1分］上方公司披露的信息按照其内容可以分为（）。

A.证券发行信息

B.每日报告

C.定期报告

D.临时报告

E.市场信息

【答案】ACD

【解析】ACD上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临

时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确；市场信息

也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。'

83.［多选］［1分］银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济

发展中的（）。

A.增长性需求

B.服务性需求

C.投融资需求

D.过渡性需求

E.阶段性需求

【答案】BC

【解析】BC银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中

的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济

发展状况直接决定和影响银行经营状况。故选BC。

84.［多选］［1分］公司理财业务主要包括（）。

A.资产管理服务

B.现金管理服务

C.理财计划

D.零售银行业务

E.投资证券

【答案】ABC

【解析】ABC零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正

确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要

包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。

85.［多选］［1分］银行经营管理的流动性风险包括（）。

A.存货流动性风险

B.股市流动性风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

E.资产折旧性风险

【答案】CD

【解析】CD流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下

及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括

资产流动性风险和负债流动性风险。故选CD。

86.［多选］［1分］中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

【答案】ACD

【解析】ACD根据相关法律法规，中国人民银行的主要职责有制定货币政策、

防范金融危机、维护金融稳定，而服务工商企业是工商银行的职责，办理居民

存款是商业银行等的职责。故选ACD。

87.［多选］［1分］银行资本的作用主要表现在（）等方面。

A.吸收负债

B.维持市场信心

C.满足银行正常经营对长期资金的需要

D.限制银行业务过度乎张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】BCDE

【解析】BCDE与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本

较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行

资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银夕亍正常经营对长期资金的需

要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承里风险；④维持市场信心；⑤

为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选BCDEo

88.［多选］［1分］洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.利用银行贷款掩饰犯罪收益

B.匿名存储

C.控制银行

D.购买高额保险，然后低价赎回

E.参与赌博

【答案】ABC

【解析】ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款

掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。

89.［多选］［1分］贸易融资贷款形式主要有（）。

A.福费廷

B.保理

C.贷款承诺

D.信用证

E.票据发行便利

【答案】ABD

【解析】ABD贷款承诺和票据发行便利属于银行的承诺业务，构成银行的或有

资产，不属于贸易融资贷款形式，CE选项不正确；贸易融资贷款形式主要有福

费廷、保理和信用证。故选ABD。

90.［多选］［1分］金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

【答案】CDE

【解析】CDE金融犯罪的主体有一般主体和特殊主体之分，其中一般主体包括

自然人和单位；特殊主体包括银行或其他金融机陶及其工作人员。故选CDE。

91.［多选］［1分］银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或

者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

【答案】ABCDE

【解析】ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之

外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

92.［多选］［1分］银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法

律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

【答案】BCDE

【解析】BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规

章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时

向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。

93.［多选］［1分］以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）。

A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标

C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城

资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

E.2003年，我国成立第五家金融资产管理公司一一海南联合资产管理公司

【答案】ABCE

【解析】ABCE题中D选项错误，我国金融资产管理公司业务上的发展方向是商

业化经营，而不是完全的政策性经营；ABCE选项均正确。故选ABCE。

94.［多选］［1分］贷款人的权利包括（）。

A.根据借款人的条件，决定贷款金额

B.自主决定贷款利率的区间

C.了解借款人的生产经营活动

D.要求借款人提供与借款有关的资料

E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

【答案】ACDE

【解析】ACDE我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权

自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机

构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利；ACDE选项均属于贷款人权利。故选

ACDEo

95.［多选］［1分］可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCDE

【解析】ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保

函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。

故选ABCDEo

96.［多选］［1分］银行战略风险主要来自（）等几个方面。

A.战略实施过程的质量

B.银行战略目标的整体兼容性

C.为实现战略目标而动用的资源

D.为实现战略目标而制定的经营战略

E.为实现总目标而制定的阶段目标

【答案】ABCD

【解析】ABCD银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系

统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的

潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现

这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质

量。故选ABCD。

97.［多选］［1分］对于设立质权的合同，一般应包括的条款有（）。

A.担保的方式

B.担保的范围

C.债务人履行债务的期限

D.质押财产交付的时间

E.质押财产的名称、数量、质量、状况

【答案】BCDE

【解析】BCDE对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类

和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；

④担保的范围；⑤质押财产交付的时.间。故选BCDE。

98.［多选］［1分］可撤销合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

【答案】BCDE

【解析】BCDE可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院

或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合

同、显失公平的合同、因欺诈面订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危

的合同。损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。故选BCDE。

99.［多选］［1分］信息披露的基本要求是（）。

A.全面性

B.真实性

C.时效性

D.公正性

E.公平性

【答案】ABC

【解析】ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。

100.［多选］［1分］保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.信用风险担保

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.贸易融资

E.个人借贷

【答案】ABCD

【解析】ABCD保理业务是一项集信用风险担保、商业资信调查、应收账款管理

和贸易融资于一体的综合性金融服务。故选ABCD。

101.［多选］［1分］下列关于内幕交易的说法，正确的有（）。

A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10%属于内幕

信息

B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制

C.涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开

的信息为内幕信息

D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息

E.内幕交易损害了上市公司的利益

【答案】CDE

【解析】CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30%

才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票

或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。

102.［多选］［1分］下列关于合同成立条件的正确表述有（）。

A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

E.当事人订立合同，应按照法律程序进行

【答案】BCDE

【解析】BCDE当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方

式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，A选项错误；BCDE选项均正确。故

选BCDEo

103.［多选］［1分］关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目

的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民

事法律关系的设立、变更与终止

【答案】ACDE

【解析】ACDE民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等

的；②民事法律行为以意思表示为构成要素；③民事主体实施民事法律行为以

设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；④民事法律行为依意思表示

的内容而发生效力；⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法

律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。故选ACDE。

104.［多选］［1分］下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金

专户的款项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的

信用证来单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

R.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利

【答案】ABC

【解析】ABC银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支

持，黄金交易保证金主要功能是价格发现、套期保值和投机获利。故选ABe。

105.［多选］［1分］我国《反洗钱法》的内容包括（）。

A.明确反洗钱的任务

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

D.明确反洗钱的目标

E.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

【答案】BCE

【解析】BCE《反洗钱法》主要内容：①规定国务院反洗钱行政主管部门负责全

国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部

门、机构的反洗钱职责分工；②明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其

具体的反洗钱义务；③规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期

限；④规定开展反洗钱国际合作的基本原则；⑤明确违反《反洗钱法》应承担

的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责

的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董

事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。故选BCE。

106.［多选］［1分］单位活期存款账户包括（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

E.长期存款账户

【答案】ABCD

【解析】ABCD单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般

存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。

107.［多选］［1分］借款人到期不归还担保贷款的.

商业银行依法享有的权利包括（）。

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.要求保证人归还贷款本金

E.扣押借款人财产

【答案】BCD

【解析】BCD保证人与银行是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必

须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产°银行无权

扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。

108.［多选］口分］根据所附单据的不同，托收分为（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.出口托收

D.票据托收

E.跟单托收

【答案】AE

【解析】AE根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅

附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融

单据和发票等商业单据。故选AE。

109.［多选］［1分］金融市场发展对商业银行的促进作用包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其

是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过

正常的交易来转移风险

E.有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价

【答案】ACDE

【解析】ACDEB选项中银行上市导致银行管理者的短期行为是金融市场发展对

银行的挑战，而不是促进作用；ACDE选项属于促进作用。故选ACDE。

110.［多选］［1分］根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率

规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，

并可以根据情节轻重采取（）等措施。

A.罚款

B.撤销

C.停业整顿

D.吊销经营金融业务许可证

E.追究刑事责任

【答案】ACDE

【解析】ACDE根据《储蓄管理条例》第三十四条的规定，单位和个人违反国家

利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠

正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情

节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选ACDE。

111.［多选］［1分］货币供应量M2包括（）。

A.Mo

B.Ml

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.证券公司保证金存款

【答案】ABCDE

【解析】ABCDE由于M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保

证金存款+其他存款，其中Ml包含了M0。故选ABCDE。

112.［多选］［1分］关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有

()。

A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资

本

B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分

C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本

D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

R.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

【答案】ABDE

【解析】ABDE会计资本应当不少于体现实际风险水平的经济资本，所以C选项

错误。故选ABDE。

113.［多选］［1分］下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。

A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

【答案】ABCE

【解析】ABCE债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回

购市场。D选项不正确；ABCE选项说法正确。故选ABCE。

114.［多选］［1分］根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有

()。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

【答案】AD

【解析】AD本题考查对于用作抵押物的财产的规定。根据《物权法》规定，荒

地等土地承包经营权，正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。此

外，《物权法》还