2026年网贷平台贷款审查员考核题及答案详解

2026年网贷平台贷款审查员考核题及答案详解一、单选题（共10题，每题2分）1.某借款人申请贷款时，提供的收入证明为银行流水，月均收入为5万元。根据北京市相关规定，若该借款人无其他稳定收入来源，其贷款金额不得超过其月收入的多少倍？A.3倍B.5倍C.8倍D.10倍2.以下哪种情况不属于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的“禁止借款人提供虚假材料”行为？A.虚构收入证明B.低报负债情况C.使用他人身份信息申请贷款D.提供真实的职业证明3.某网贷平台在四川省运营，其风控模型显示，来自成都的借款人逾期率为12%。若该平台要求逾期率低于10%的地区的贷款额度不得超过总量的40%，则成都地区的贷款额度占比应控制在多少以内？A.35%B.40%C.45%D.50%4.在审查借款人征信报告时，以下哪项信息不属于个人征信的基本信息？A.身份证号码B.联系方式C.信用卡使用记录D.婚姻状况（如已婚/未婚）5.某借款人信用记录显示，其近期有3次信用卡逾期，但均为小额且已结清。根据《个人征信业务管理办法》，以下哪项是审查时应重点关注的？A.逾期次数B.逾期金额C.逾期时间D.逾期原因6.某网贷平台针对二线城市用户推出“本地化增信”政策，要求借款人提供本地房产或车辆抵押。若某用户仅提供外地房产作为增信材料，审查员应如何处理？A.同意贷款，但提高利率B.拒绝贷款，因抵押物不合规C.要求用户提供额外收入证明D.与用户协商改为信用贷款7.根据《网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，以下哪项行为属于“现金贷”违规操作？A.设置合理的利率上限B.要求借款人提供收入证明C.不得通过互联网进行营销宣传D.实行等额本息还款8.某借款人申请贷款时，其征信报告显示近期有频繁的贷款查询记录。根据行业惯例，以下哪项是审查员应优先核查的？A.查询原因B.查询机构类型C.查询时间间隔D.查询次数9.某网贷平台在广东省运营，其风控系统显示，来自广州的借款人失业率较高。若平台要求失业率高于行业平均水平的地区的贷款审批通过率不得超过30%，则广州地区的审批通过率应控制在多少以内？A.25%B.30%C.35%D.40%10.在审查借款人负债情况时，以下哪项负债通常不计入个人总负债？A.汽车贷款B.信用卡分期还款C.住房贷款D.购物中心会员年费二、多选题（共5题，每题3分）1.根据《个人征信业务管理办法》，以下哪些信息属于个人征信的负面信息？A.信用卡逾期记录B.贷款逾期记录C.按时还款记录D.涉诉记录2.某网贷平台在浙江省运营，其风控模型显示，来自杭州的借款人逾期风险较高。若平台要求逾期风险较高的地区的贷款额度不得超过总量的50%，则杭州地区的贷款额度占比应控制在多少以内？A.40%B.45%C.50%D.55%3.在审查借款人还款能力时，以下哪些因素需要重点关注？A.月收入稳定性B.负债率（总负债/月收入）C.还款历史记录D.婚姻状况4.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，以下哪些行为属于合规操作？A.向借款人收取砍头息B.提供资金存管服务C.明确利率上限D.要求借款人提供社保缴纳证明5.某借款人申请贷款时，其征信报告显示近期有频繁的网贷查询记录。根据行业惯例，以下哪些情况可能增加其逾期风险？A.查询机构为大型持牌平台B.查询机构为小型非持牌平台C.查询时间间隔较短D.查询次数超过3次三、判断题（共10题，每题1分）1.根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷平台的综合年化利率不得超过LPR的4倍。（正确/错误）2.某网贷平台在广东省运营，其风控系统显示，来自深圳的借款人逾期率较高。若平台要求逾期率高于行业平均水平的地区的贷款审批通过率不得超过20%，则深圳地区的审批通过率应控制在20%以内。（正确/错误）3.在审查借款人征信报告时，若发现借款人有轻微的逾期记录，但已结清且无其他负面信息，可以忽略不计。（正确/错误）4.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台不得为借款人提供资金存管服务。（正确/错误）5.某借款人申请贷款时，其征信报告显示近期有频繁的贷款查询记录，但均为信用贷款审批，不属于网贷查询。（正确/错误）6.在审查借款人负债情况时，若借款人有稳定的收入来源，即使负债较高也可以放宽审查。（正确/错误）7.根据《个人征信业务管理办法》，网贷平台可以未经借款人同意查询其征信报告。（正确/错误）8.某网贷平台在四川省运营，其风控模型显示，来自成都的借款人逾期风险较高。若平台要求逾期风险较高的地区的贷款额度不得超过总量的60%，则成都地区的贷款额度占比应控制在60%以内。（正确/错误）9.在审查借款人还款能力时，若借款人有房产或车辆抵押，可以降低对其收入稳定性的要求。（正确/错误）10.根据《网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，网贷平台不得通过互联网进行营销宣传。（正确/错误）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述网贷平台在审查借款人收入证明时应重点关注哪些方面？2.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台在开展业务时应遵循哪些基本原则？3.某借款人申请贷款时，其征信报告显示近期有频繁的网贷查询记录，且有一次小额逾期已结清。审查员应如何评估其逾期风险？五、论述题（共2题，每题10分）1.结合实际案例，分析网贷平台在二线城市运营时应如何优化风控模型以降低逾期风险？2.根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，论述网贷平台如何合规设置利率上限？答案及解析一、单选题1.C解析：根据北京市相关规定，无其他稳定收入来源的借款人贷款金额不得超过其月收入的8倍。2.D解析：提供真实的职业证明不属于虚假材料，其他选项均属于虚假材料行为。3.A解析：平台要求逾期率低于10%地区的贷款额度不得超过40%，成都逾期率为12%，超出范围，故贷款额度占比应控制在35%以内。4.D解析：个人征信的基本信息包括身份证号码、联系方式、信用卡使用记录等，婚姻状况不属于基本信息。5.B解析：小额逾期虽已结清，但逾期金额仍需重点关注，以评估借款人的还款意愿。6.B解析：本地化增信政策要求抵押物为本地房产或车辆，外地房产不符合要求，应拒绝贷款。7.A解析：设置合理的利率上限属于合规操作，“现金贷”违规行为包括暴力催收、砍头息等。8.C解析：频繁的贷款查询记录可能表示借款人资金紧张，审查员应优先核查查询时间间隔，以评估其还款压力。9.B解析：平台要求失业率高于行业平均水平的地区的贷款审批通过率不得超过30%，广州符合条件，应控制在30%以内。10.D解析：购物中心的会员年费不属于负债，其他选项均为负债。二、多选题1.A、B、D解析：信用卡逾期、贷款逾期和涉诉记录属于负面信息，按时还款记录属于正面信息。2.A、B解析：平台要求逾期风险较高的地区的贷款额度不得超过50%，杭州符合条件，应控制在40%-45%以内。3.A、B、C解析：审查还款能力时应关注收入稳定性、负债率和还款历史，婚姻状况与还款能力无直接关联。4.B、C、D解析：提供资金存管服务、明确利率上限、要求社保缴纳证明均属于合规操作，砍头息违规。5.B、C、D解析：小型非持牌平台、查询时间间隔短、查询次数多均可能增加逾期风险。三、判断题1.错误解析：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷平台的综合年化利率不得超过LPR的4倍，但实际操作中平台需遵守更严格的监管要求。2.正确解析：平台要求逾期率高于行业平均水平的地区的贷款审批通过率不得超过20%，深圳符合条件，应控制在20%以内。3.错误解析：轻微逾期虽已结清，但仍需关注，以评估借款人的还款行为。4.错误解析：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台必须为借款人提供资金存管服务。5.错误解析：信用贷款审批仍属于贷款查询，不属于网贷查询。6.错误解析：即使有稳定收入，高负债仍需严格审查，以防范风险。7.错误解析：根据《个人征信业务管理办法》，网贷平台查询征信需经借款人同意。8.错误解析：平台要求逾期风险较高的地区的贷款额度不得超过60%，成都符合条件，应控制在60%以内。9.正确解析：有抵押物的借款人还款压力较低，可以适当降低对收入稳定性的要求。10.错误解析：根据《网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，网贷平台不得通过互联网进行营销宣传。四、简答题1.网贷平台在审查借款人收入证明时应重点关注哪些方面？-收入来源真实性：核查工资流水、税单、企业营业执照等，确保收入来源合法且稳定。-收入稳定性：关注借款人工作年限、行业稳定性，避免临时性收入。-收入与负债匹配度：计算负债率（总负债/月收入），若负债率过高，需进一步核查还款能力。-材料完整性：要求提供多份收入证明，如工资流水、银行对账单等，避免单一材料造假。2.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台在开展业务时应遵循哪些基本原则？-信息中介定位：平台不得非法吸收存款或发放贷款，仅提供信息撮合服务。-业务合规性：遵守利率上限规定，不得设置砍头息等违规费用。-信息披露透明：向借款人充分披露利率、费用、风险等信息。-资金存管：必须与持牌机构合作，实现资金存管分离。3.某借款人申请贷款时，其征信报告显示近期有频繁的网贷查询记录，且有一次小额逾期已结清。审查员应如何评估其逾期风险？-分析查询原因：若查询机构为大型持牌平台，风险较低；若为小型非持牌平台，需提高警惕。-评估逾期影响：小额逾期已结清，但仍需关注其还款行为，若近期频繁查询可能表示资金紧张。-结合其他信息：核查其收入证明、负债情况，综合判断还款能力。五、论述题1.结合实际案例，分析网贷平台在二线城市运营时应如何优化风控模型以降低逾期风险？-本地化数据：二线城市用户行为差异较大，需收集本地化数据（如失业率、消费习惯）优化模型。-差异化定价：根据地区风险水平设置利率，高风险地区可提高利率或降低额度。-增信措施：引入本地化增信（如房产抵押、社保缴纳证明），降低信用风险。-动态调整：定期更新风控模型，根据