2025年银行法务笔试题及答案

2025年银行法务笔试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.依据《中华人民共和国民法典》，以下关于保证合同的说法，正确的是（）A.保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外B.保证合同只能是单独订立的书面合同，不能是主债权债务合同中的保证条款C.当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任D.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是债务人下落不明，且无财产可供执行的除外答案：AD。解析：根据《民法典》规定，保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外，A正确；保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款，B错误；当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任，C错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是存在债务人下落不明，且无财产可供执行等情形除外，D正确。2.银行在审查贷款申请时，对企业的信用评级属于（）A.合法性审查B.合规性审查C.风险性审查D.真实性审查答案：C。解析：对企业的信用评级主要是评估企业还款的风险程度，属于风险性审查。合法性审查主要关注贷款行为是否符合法律法规；合规性审查侧重于是否符合银行内部规定和监管要求；真实性审查主要核实申请资料的真实性。所以选C。3.甲公司向银行申请贷款，乙公司为其提供连带责任保证，贷款到期后，甲公司无力偿还，银行（）A.只能先要求甲公司偿还，不足部分再要求乙公司承担保证责任B.只能要求乙公司承担保证责任C.可以要求甲公司偿还，也可以要求乙公司承担保证责任D.必须同时要求甲公司和乙公司承担责任答案：C。解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以银行可以要求甲公司偿还，也可以要求乙公司承担保证责任，选C。4.根据《票据法》的规定，下列有关汇票背书的表述中，正确的是（）A.背书日期为绝对必要记载事项B.背书不得附有条件。背书时附有条件的，背书无效C.出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让D.委托收款背书的被背书人可以再以背书转让汇票权利答案：C。解析：背书日期为相对必要记载事项，未记载的，视为在汇票到期日前背书，A错误；背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，背书仍然有效，B错误；出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让，C正确；委托收款背书的被背书人不得再以背书转让汇票权利，D错误。5.银行与客户签订的借款合同中约定的利率超过了中国人民银行规定的利率上限，该合同（）A.全部无效B.超过部分无效C.全部有效D.效力待定答案：B。解析：借款合同中约定的利率超过中国人民银行规定的利率上限的，只是超过部分无效，未超过部分仍然有效。所以选B。6.下列关于商业银行接管的说法，正确的是（）A.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施B.接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过1年C.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力D.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化答案：AC。解析：接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施，A正确；接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，B错误；接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力，C正确；被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化，D错误。7.甲银行与乙公司签订了一份贷款合同，后乙公司未按约定还款，甲银行可以采取的措施不包括（）A.要求乙公司支付逾期利息B.直接扣划乙公司在甲银行的存款C.向法院起诉要求乙公司还款D.与乙公司协商以其抵押物折价抵偿贷款答案：B。解析：乙公司未按约定还款，甲银行可以要求乙公司支付逾期利息，也可以向法院起诉要求乙公司还款，还可以与乙公司协商以其抵押物折价抵偿贷款。但是银行不能直接扣划乙公司在甲银行的存款，除非有法律规定或合同约定的特别情形。所以选B。8.依据《商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.单位存款的本金和利息D.其他一般债权答案：A。解析：商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。所以选A。9.下列关于银行抵销权的说法，正确的是（）A.银行行使抵销权无需通知客户B.银行抵销权的行使不受任何限制C.银行可以对客户的活期存款和贷款进行抵销D.银行只能在客户到期不还款时行使抵销权答案：C。解析：银行行使抵销权需要通知客户，A错误；银行抵销权的行使受到一定限制，如要符合法律规定和合同约定等，B错误；银行可以对客户的活期存款和贷款进行抵销，C正确；银行在符合一定条件时可以行使抵销权，并非只能在客户到期不还款时行使，D错误。10.甲将一张汇票背书转让给乙，但未记载乙的名称，乙在被背书人栏内记载了自己的名称，这种做法（）A.无效B.有效C.效力待定D.可撤销答案：B。解析：根据《票据法》相关规定，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。所以这种做法有效，选B。11.银行在办理信用卡业务时，对申请人的信用状况进行调查，这是为了（）A.确保申请人有足够的还款能力B.防止信用卡欺诈C.符合监管要求D.以上都是答案：D。解析：银行对信用卡申请人的信用状况进行调查，一方面是为了确保申请人有足够的还款能力，降低信用风险；另一方面可以防止信用卡欺诈等违法违规行为；同时也是符合监管部门对信用卡业务风险管理的要求。所以选D。12.某银行与借款人签订了一份最高额抵押合同，约定在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。以下关于最高额抵押的说法，错误的是（）A.最高额抵押的主合同债权不得转让B.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外C.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响D.抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高债权额限度的，以最高债权额限度为限，超过部分不具有优先受偿的效力答案：A。解析：根据《民法典》规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外，B正确；最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但是变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响，C正确；抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高债权额限度的，以最高债权额限度为限，超过部分不具有优先受偿的效力，D正确；最高额抵押的主合同债权可以转让，只是在转让时有特殊规定，A错误。13.银行在处理不良资产时，以下哪种方式不属于债权转让（）A.将不良贷款转让给资产管理公司B.与债务人协商以物抵债C.通过公开拍卖的方式转让债权D.将债权打包转让给其他金融机构答案：B。解析：与债务人协商以物抵债是用债务人的实物资产来抵偿债务，不属于债权转让。将不良贷款转让给资产管理公司、通过公开拍卖的方式转让债权、将债权打包转让给其他金融机构都属于债权转让的方式。所以选B。14.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当建立（），按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.反洗钱内部控制制度D.以上都是答案：D。解析：金融机构应当建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱内部控制制度，按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。所以选D。15.甲公司向银行申请贷款，以其持有的乙公司的股权出质。根据《民法典》的规定，该质权自（）时设立。A.质押合同签订B.向证券登记结算机构办理出质登记C.向市场监督管理部门办理出质登记D.乙公司同意质押答案：C。解析：以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自市场监督管理部门办理出质登记时设立。本题未明确是证券登记结算机构登记的股权，所以该质权自向市场监督管理部门办理出质登记时设立，选C。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.银行在签订贷款合同时，应当注意的事项包括（）A.合同条款应当明确、具体，避免模糊不清B.确保合同符合法律法规的规定C.对借款人的信用状况和还款能力进行充分评估D.明确双方的权利和义务答案：ABCD。解析：银行签订贷款合同时，合同条款明确具体可避免日后纠纷，A正确；合同必须符合法律法规规定，否则可能无效，B正确；充分评估借款人信用状况和还款能力可降低贷款风险，C正确；明确双方权利和义务能保障合同的顺利履行，D正确。2.以下属于银行合规管理的主要内容的有（）A.遵守法律法规B.遵循监管要求C.执行银行内部规章制度D.防范合规风险答案：ABCD。解析：银行合规管理要遵守法律法规、遵循监管要求、执行银行内部规章制度，其目的就是防范合规风险。所以ABCD都属于银行合规管理的主要内容。3.根据《票据法》的规定，票据丧失后，失票人可以采取的补救措施有（）A.挂失止付B.公示催告C.普通诉讼D.登报声明作废答案：ABC。解析：票据丧失后，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起普通诉讼。登报声明作废并不能产生票据法上的补救效力，不属于法定的补救措施。所以选ABC。4.银行在发放贷款时，对抵押物的审查要点包括（）A.抵押物的所有权归属B.抵押物的合法性C.抵押物的价值评估D.抵押物的变现能力答案：ABCD。解析：银行审查抵押物时，要确定抵押物的所有权归属是否清晰，确保抵押人有权处分；要审查抵押物是否符合法律法规规定可以用于抵押；要对抵押物进行价值评估，确定其价值是否足以覆盖贷款金额；还要考虑抵押物的变现能力，以便在借款人违约时能够顺利处置抵押物收回贷款。所以ABCD都是审查要点。5.下列关于金融消费者权益保护的说法，正确的有（）A.金融机构应当充分披露金融产品和服务的信息B.金融机构应当保障金融消费者的个人信息安全C.金融机构应当公平、公正地对待金融消费者D.金融机构应当为金融消费者提供适当的金融产品和服务答案：ABCD。解析：金融机构充分披露金融产品和服务信息，能让金融消费者做出合理决策；保障金融消费者个人信息安全是保护其隐私权益；公平、公正对待金融消费者是基本要求；为金融消费者提供适当的金融产品和服务能满足其合理需求，保护其合法权益。所以ABCD都正确。6.银行在处理法律纠纷时，可以采取的方式有（）A.协商解决B.调解解决C.仲裁解决D.诉讼解决答案：ABCD。解析：银行处理法律纠纷时，协商解决可以友好、高效地解决问题；调解解决可以借助第三方的力量促进纠纷解决；仲裁解决具有专业性、高效性等特点；诉讼解决则是通过司法途径维护自身权益。所以ABCD都是可行的方式。7.以下属于银行担保业务的有（）A.银行保函B.备用信用证C.贷款承诺D.商业承兑汇票贴现答案：AB。解析：银行保函和备用信用证都属于银行担保业务，银行以自身信用为基础为客户提供担保。贷款承诺是银行对借款人的一种授信承诺，不属于担保业务；商业承兑汇票贴现是银行对票据进行的融资业务，也不属于担保业务。所以选AB。8.根据《民法典》的规定，下列财产不得抵押的有（）A.土地所有权B.宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外C.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施D.所有权、使用权不明或者有争议的财产答案：ABCD。解析：《民法典》明确规定土地所有权不得抵押；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，除法律规定可以抵押的外不得抵押；学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施不得抵押；所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。所以ABCD都符合题意。9.银行在开展信用卡业务时，应当遵守的规定包括（）A.对申请人进行严格的资信审查B.向持卡人提供安全、便捷的用卡服务C.按照规定收取费用D.对持卡人的个人信息进行保密答案：ABCD。解析：银行开展信用卡业务时，严格审查申请人资信可以降低信用风险；提供安全、便捷的用卡服务能提高客户满意度；按规定收取费用是合规要求；对持卡人个人信息保密是保护客户隐私权益。所以ABCD都是应当遵守的规定。10.关于银行的知识产权保护，以下说法正确的有（）A.银行的商标、专利等知识产权受法律保护B.银行应当加强对自身知识产权的管理和维护C.银行在业务活动中要尊重他人的知识产权D.银行可以通过申请专利等方式保护自己的创新成果答案：ABCD。解析：银行的商标、专利等知识产权和其他主体一样受法律保护；加强自身知识产权管理和维护能保障自身权益；在业务活动中尊重他人知识产权可避免侵权纠纷；申请专利是保护创新成果的有效方式。所以ABCD都正确。三、判断题（每题1分，共10分）1.银行与客户签订的合同只要双方签字盖章就一定有效。（）答案：错误。解析：合同除了双方签字盖章外，还需要符合法律法规规定的生效要件，如合同内容不违反法律强制性规定、不损害国家和社会公共利益等，否则可能无效。2.票据的无因性是指票据关系与基础关系相分离，即使基础关系无效或有瑕疵，票据关系仍然有效。（）答案：正确。解析：票据的无因性是票据的重要特征之一，它保证了票据的流通性和安全性，即使基础关系存在问题，票据本身的效力不受影响。3.银行在办理贷款业务时，只需要审查借款人的主体资格和还款能力，不需要考虑其他因素。（）答案：错误。解析：银行办理贷款业务时，除审查借款人主体资格和还款能力外，还需要考虑贷款用途、担保情况、市场风险等多种因素。4.金融机构应当对客户身份进行识别，但是对于已经识别过的客户，在后续业务中可以不再进行身份识别。（）答案：错误。解析：金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况，对于出现异常情况等仍需重新进行身份识别。5.银行可以随意查询客户的账户信息。（）答案：错误。解析：银行查询客户账户信息需要有合法的理由和依据，如法律法规规定、经客户授权等，不能随意查询。6.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）答案：正确。解析：根据法律规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，需取得保证人书面同意，否则保证人对转让的债务不再承担保证责任。7.银行在进行资产证券化业务时，不需要对基础资产进行严格筛选。（）答案：错误。解析：银行进行资产证券化业务时，基础资产的质量直接影响证券化产品的风险和收益，必须对基础资产进行严格筛选，确保其符合相关要求。8.商业银行破产时，其董事、监事和高级管理人员的工资按照该银行职工的平均工资计算。（）答案：正确。解析：商业银行破产清算时，董事、监事和高级管理人员的工资按照该银行职工的平均工资计算。9.银行在处理法律纠纷时，只能通过诉讼方式解决。（）答案：错误。解析：银行处理法律纠纷可以通过协商、调解、仲裁、诉讼等多种方式，并非只能通过诉讼方式。10.银行的合规管理只是合规部门的职责，与其他部门无关。（）答案：错误。解析：银行的合规管理是全员的职责，不仅仅是合规部门的事情，各个部门都应当在业务活动中遵守合规要求。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述银行在贷款业务中如何防范法律风险。答：银行在贷款业务中防范法律风险可从以下几个方面入手：（1）贷前审查：严格审查借款人主体资格，确保其具有合法的经营资格和民事行为能力。全面评估借款人的信用状况和还款能力，包括审查其财务报表、信用记录等。对抵押物、质押物进行严格审查，确保其所有权清晰、合法，价值充足且具有良好的变现能力。同时要办理合法有效的抵押、质押登记手续。仔细审查贷款用途，确保贷款用于合法、合规的项目，避免贷款被挪用。（2）合同签订：合同条款要明确、具体、清晰，避免模糊不清和歧义。明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、违约责任等重要内容。确保合同符合法律法规的规定，避免出现违反法律强制性规定的条款。要求借款人提供真实、完整的资料，并在合同中明确其提供虚假资料的违约责任。（3）贷后管理：密切关注借款人的经营状况和财务状况，及时发现可能影响还款能力的风险因素。监督贷款用途的使用情况，防止借款人挪用贷款。及时跟踪抵押物、质押物的状况，如发现价值贬损等情况，要采取相应的措施。当借款人出现违约情况时，要及时采取法律措施，如要求借款人提前还款、行使担保权利等。（4）合规管理：建立健全内部合规管理制度，加强对贷款业务各个环节的合规审查。加强员工的法律培训，提高员工的法律意识和风险防范能力。关注法律法规和监管政策的变化，及时调整贷款业务流程和合同条款，确保业务合规。2.简述金融消费者权益保护的主要内容。答：金融消费者权益保护的主要内容包括以下几个方面：（1）信息披露：金融机构应当向金融消费者充分、准确、及时地披露金融产品和服务的信息，包括产品的性质、风险、收益、费用等，确保金融消费者能够做出合理的决策。（2）个人信息保护：金融机构要采取有效的措施保障金融消费者的个人信息安全，防止个人信息泄露、滥用和非法获取。在收集、使用和保管金融消费者个人信息时，要遵循合法、正当、必要的原则，并获得金融消费者的明确授权。（3）公平交易：金融机构应当公平、公正地对待金融消费者，不得