2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库500道附参考答案【综合题】

2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库500道第一部分单选题(500题)1、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

【答案】：C2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】：C3、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】：A4、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.英镑

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

【答案】：C5、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】：C6、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A7、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

【答案】：A8、国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.封闭式公司

【答案】：B9、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。

A.可疑类

B.次级类

C.正常类

D.关注类

【答案】：B10、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用

B.股票市场

C.国库券市场

D.银行借贷市场

【答案】：D11、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】：D12、信托法律关系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C13、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】：D14、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】：C15、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

【答案】：A16、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】：C17、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D18、信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C19、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

【答案】：B20、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】：D21、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】：B22、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿’

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】：A23、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户?

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外?

D.以上三种做法都不合法

【答案】：D24、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

【答案】：B25、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务

【答案】：B26、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D27、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.业务代理

【答案】：C28、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

【答案】：C29、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A30、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：C31、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】：B32、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

【答案】：A33、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】：A34、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家劳动人事部

【答案】：C35、商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】：A36、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

【答案】：D37、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

【答案】：B38、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评

B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【答案】：D39、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】：D40、目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

【答案】：B41、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】：D42、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是()。

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】：C43、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】：D44、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。

A.商誉

B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

【答案】：B45、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

【答案】：D46、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】：D47、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中央银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：C48、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于职守

C.团结合作

D.相互监督

【答案】：B49、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A.诚实信用

B.风险提示

C.守法合规

D.礼貌服务

【答案】：D50、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.连带代理

【答案】：A51、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规总监

D.合规管理部门

【答案】：B52、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。

A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

【答案】：C53、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

A.贪污贿赂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.伪造金融票证罪所得

D.破坏金融管理秩序犯罪所得

【答案】：C54、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】：A55、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C56、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】：C57、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】：D58、下列属于民事法律行为的是()。

A.5岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

C.张三依法委托李国为其申请贷款

D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

【答案】：C59、急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.邮寄

B.信汇

C.票汇

D.电汇

【答案】：D60、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】：B61、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A.监事会

B.董事会

C.髙级管理层

D.股东大会

【答案】：C62、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A.3个月内

B.2个月内

C.1年内

D.6个月内

【答案】：D63、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

【答案】：C64、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

【答案】：C65、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。

A.夫妻共同债务

B.夫妻共同财产

C.夫妻一方个人财产

D.夫妻一方个人债务

【答案】：A66、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】：A67、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】：D68、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】：C69、下列银行业务中，属于中间业务的是()。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】：B70、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】：D71、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

【答案】：A72、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

【答案】：C73、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场

B.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

【答案】：B74、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：B75、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】：B76、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

【答案】：B77、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D78、在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展

B.环境保护

C.经济发展

D.人口增长

【答案】：C79、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】：C80、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

【答案】：D81、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】：B82、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

【答案】：A83、代理保险业务属于()。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.投资业务

【答案】：A84、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C85、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】：D86、属于中国人民银行职责的是（）。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】：C87、消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】：A88、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()

A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.债权人为抵押权人

D.债务人或者第三人为抵押人

【答案】：B89、商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】：A90、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】：C91、经济结构对商业银行的间接影响不包括()

A.国民经济增长的可持续性

B.国民经济的增长质量

C.国民经济的增长速度

D.社会经济主体

【答案】：D92、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D93、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。

A.都是企业法人

B.股东都对公司承担有限责任

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

【答案】：C94、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

【答案】：C95、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

【答案】：B96、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】：A97、不属于合同可撤销的原因的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

【答案】：A98、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

【答案】：D99、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.划线支票?

【答案】：B100、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

【答案】：D101、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B102、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

【答案】：C103、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

【答案】：D104、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：C105、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】：B106、（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

【答案】：D107、我国的资本市场主要包括()。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】：A108、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】：D109、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】：C110、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B111、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】：A112、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

【答案】：D113、下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.银行贷款

C.国库券

D.公司股票

【答案】：B114、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：C115、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。

A.重估储备

B.—般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

【答案】：D116、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

【答案】：D117、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

【答案】：A118、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】：D119、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：B120、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】：D121、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

【答案】：B122、我国目前采用的证券发行管理制度是()。

A.审批制

B.注册制

C.核准和注册相结合

D.核准制

【答案】：D123、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】：C124、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个;人民币

D.2个；美元

【答案】：B125、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】：C126、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个；人民币

D.2个；美元

【答案】：B127、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】：C128、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

【答案】：B129、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】：A130、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

【答案】：D131、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。

A.政府债券

B.企业债券

C.公司债券

D.外国债券

【答案】：A132、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.固定资产贷款

【答案】：A133、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.公平消费

【答案】：A134、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】：B135、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。

A.企业债券

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.商业票据

【答案】：A136、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

【答案】：D137、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A138、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

【答案】：A139、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。

A.法定存款准备金政策

B.再贷款利率

C.公开市场业务

D.再贴现率

【答案】：B140、经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

【答案】：D141、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

C.依法制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】：D142、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。

A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程

B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】：B143、下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权具有排他性

D.物权不具有追及力

【答案】：D144、在下列()情形下，银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.擅自开办新业务

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.重大违约行为

【答案】：C145、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

【答案】：B146、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。

A.盗窃罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.集资诈骗罪

【答案】：D147、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C148、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A149、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

【答案】：A150、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行业协会

【答案】：B151、看涨期权买方的最大损失为()。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.以上都不对

【答案】：B152、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A.信用投放能力锐减

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降

【答案】：B153、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.合规风险

D.法律风险

【答案】：C154、下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】：A155、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

【答案】：A156、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C157、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

【答案】：A158、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（）。

A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件

B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核

C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核

D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益

【答案】：D159、根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更，没有进行披露

B.编造引进资金的理由从银行贷款

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

【答案】：A160、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

【答案】：B161、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】：B162、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

【答案】：A163、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】：A164、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

A.期货

B.掉期

C.远期

D.期权

【答案】：C165、()，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】：C166、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

【答案】：D167、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】：B168、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

【答案】：B169、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】：C170、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

A.外汇贬值

B.本币升值

C.资本流出

D.资本流入

【答案】：C171、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】：D172、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担

B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端

C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任

D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】：C173、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

【答案】：D174、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】：B175、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

【答案】：C176、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】：A177、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()

A.个人信用卡

B.商务差旅卡

C.商务采购卡

D.准贷记卡

【答案】：C178、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

【答案】：B179、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】：A180、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.储蓄

B.调节经济

C.融通货币资金

D.定价

【答案】：C181、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】：A182、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会

【答案】：C183、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】：C184、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

【答案】：A185、金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.金融交易对象

D.金融机构

【答案】：C186、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

【答案】：B187、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

【答案】：D188、下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。

A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱

B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回

D.遗嘱继承的效力劣于法定继承

【答案】：D189、下列关于信用卡的表述，错误的是()。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

【答案】：C190、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A.1个法人

B.10个法人和10个自然人

C.30个法人

D.60个自然人

【答案】：D191、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】：B192、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统性风险

【答案】：C193、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】：A194、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

【答案】：B195、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

【答案】：D196、存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】：D197、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。

A.加强全球银行业的监管标准

B.促进国际银行业的并购重组

C.加强监督管理和管理实践

D.提升金融体系的稳定性

【答案】：B198、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：A199、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。

A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

【答案】：D200、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】：B201、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求总量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供应总量

【答案】：D202、不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A203、下列不属于基金业协会特别会员的是（）。

A.证券期货交易所

B.登记结算机构

C.基金销售机构

D.指数公司

【答案】：C204、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【答案】：B205、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A.战略风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：A206、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

【答案】：B207、民事诉讼的当事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

【答案】：D208、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

【答案】：D209、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

【答案】：C210、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）

A.强调合约中的免责条款

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调金融产品特有的风险

D.从有利和不利两方面介绍产品

【答案】：B211、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不

A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B.客户频繁开立、撤销理财账户

C.客户倾向于选择收益高的理财产品

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

【答案】：C212、2012年，中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。

A.合规经营

B.社会责任

C.风险管理

D.发展转型

【答案】：B213、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A.质押式回购与买断式回购

B.质押式回购与卖断式回购

C.抵押式回购与买断式回购

D.抵押式回购与卖断式回购

【答案】：A214、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。

A.证券交易所

B.中国证券投资基金业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.基金登记机构

【答案】：C215、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）

A.委托贷款业务属于银行代理业务

B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

【答案】：B216、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

【答案】：D217、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

【答案】：C218、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

【答案】：C219、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（）

A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金

B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平

C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况

D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平

【答案】：A220、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

【答案】：B221、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】：A222、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：C223、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】：A224、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

【答案】：B225、下面属于间接融资工具的是（）。

A.通过证券公司发行企业债券

B.通过证券公司发行公司股票

C.可转让大额定期存单

D.商业票据

【答案】：C226、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D227、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法

D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值

【答案】：D228、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

【答案】：B229、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续繁琐

【答案】：C230、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

【答案】：D231、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C232、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

【答案】：D233、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

【答案】：B234、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A235、股权投资基金管理人违反《私募投资基金信息披露管理办法》的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（）。

A.公开谴责

B.暂停办理相关业务

C.加入黑名单

D.撤销管理人登记

【答案】：C236、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计

B.董事会和高级管理层

C.前台业务部门

D.风险管理部门

【答案】：B237、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.风险加权资产

B.资本充足率

C.附属资本

D.核心资本

【答案】：B238、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B.认为此邀请不合理，严词拒绝

C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】：C239、下列关于票据的说法，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

【答案】：C240、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

【答案】：D241、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

【答案】：D242、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

【答案】：A243、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D244、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C245、票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

【答案】：D246、利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：A247、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

【答案】：B248、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

【答案】：B249、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力

C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力

D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】：D250、持有、使用假币罪侵犯的客体是()

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

【答案】：D251、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

【答案】：A252、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

【答案】：C253、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

【答案】：A254、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B255、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

【答案】：A256、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行

B.支行

C.总行

D.总行和分行

【答案】：A257、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

【答案】：A258、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】：B259、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】：B260、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C261、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。

A.中国国际信托投资公司

B.华融资产管理公司

C.中国投资有限责任公司

D.中央汇金投资有限责任公司

【答案】：C262、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周

B.2周

C.1个月

D.6个月

【答案】：D263、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

【答案】：D264、新申请股权投资基金管理人登记的机构被列入企业信用信息公示系统严重违法企业公示名单的，中国证券投资基金业协会将（）。

A.暂停登记

B.加入黑名单

C.列入异常机构名单

D.不予登记

【答案】：D265、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

【答案】：D266、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

【答案】：A267、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。

A.标准化理财投资

B.非标准化理财投资

C.组合投资

D.单一投资

【答案】：B268、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】：D269、（）是监管的最高层次。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】：B270、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】：A271、下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.中国银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】：B272、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

【答案】：C273、下列不属于借记卡功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.刷卡消费

【答案】：C274、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A.500万元

B.600万元

C.700万元

D.800万元

【答案】：B275、其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B276、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

A.资产负债相匹配

B.负债约束

C.资本约束

D.资本充足

【答案】：C277、基金管理人未按时履行季度、年度和重大事项信息报送更新义务累计达（）次的，基金业协会将其列入异常机构名单，并通过私募基金管理人公示平台对外公示。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A278、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷