2025年初级合规师题库及答案

2025年初级合规师题库及答案一、法律基础与监管框架1.【单选】根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构对下列哪类机构无权实施并表监管？A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.汽车金融公司 D.私募证券投资基金答案：D解析：私募证券投资基金由证监会监管，银保监会无权并表监管。2.【单选】2024年12月修订的《反洗钱法》将“受益所有人”识别义务扩展至非公司企业，下列主体中必须识别受益所有人的是：A.个体工商户 B.个人独资企业 C.农民专业合作社 D.合伙企业答案：D解析：修订后的条文明确将合伙企业纳入受益所有人识别范围。3.【多选】下列哪些文件属于《合规管理体系指南》（GB/T357702022）中规定的“外部合规义务”来源？A.全国人民代表大会发布的法律 B.中国人民银行发布的部门规章 C.金融行业自律组织发布的自律规则 D.联合国安理会制裁决议 E.企业总部内控手册答案：A、B、C、D解析：E属于内部义务。4.【判断】根据《数据安全法》，处理“重要数据”应当开展风险评估，评估报告须报省级以上网信部门备案。答案：正确解析：第30条明确规定。5.【案例分析】某城商行2025年1月向某境外空壳公司发放贸易融资500万美元，未进行最终受益所有人识别，后该笔资金被用于采购受制裁国家原油。问题：（1）银行可能面临哪些行政处罚？（2）合规官履职到位的最低动作清单？答案：（1）按《反洗钱法》第46条，可处500万元—1000万元罚款，对直接责任人处5万元—50万元罚款；如情节严重，可责令停业整顿。（2）①对境外客户建立增强型尽调档案；②通过商业数据库穿透至最终受益所有人≥25%的自然人；③将可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心；④向董事会风险委书面提示国别制裁风险；⑤每季度回溯排查存量融资客户涉制裁信息。6.【单选】2025年2月，国家金融监管总局发布《合规风险分类监管办法》，将合规风险等级划分为四级，其中“红色”等级对应的监管措施为：A.窗口指导 B.现场检查 C.限制性业务准入 D.强制要求外部审计答案：C解析：红色为高风险，适用限制性准入。7.【多选】下列哪些行为构成《刑法》第185条之一“违法运用资金罪”的客观要件？A.擅自将客户资金挪用于购买股票 B.将受托保险资金用于股权质押贷款 C.将银行理财产品资金直接用于大股东借款 D.将集合资管计划资金投向政府禁止领域 E.将债券回购资金用于弥补票据缺口答案：A、B、C、D解析：E如符合银行间市场规则，不构成犯罪。8.【单选】根据《行政处罚法》2023年修订，行政机关应当自立案之日起多少日内作出处罚决定？A.30日 B.60日 C.90日 D.120日答案：C解析：第60条规定，案情复杂可延长30日。9.【判断】金融机构在收到《执法检查意见书》后，仅须对指出的问题进行整改，无需回复整改报告。答案：错误解析：须于30日内书面回复整改落实情况。10.【简答】简述“合规管理有效性”监管评价的三项核心指标。答案：①合规风险识别与评估的覆盖率；②高层对合规风险报告的响应时效；③历史监管处罚的重复发生率。二、公司治理与合规战略11.【单选】根据《银行保险机构公司治理准则》，首席合规官向谁报告工作？A.董事长 B.监事会 C.董事会审计委 D.总裁（行长）答案：D解析：准则第88条明确“向总裁报告并直接向董事会负责”。12.【多选】下列哪些事项必须经董事会风险与合规委审议通过后提交董事会？A.年度合规管理计划 B.重大合规风险事件处置方案 C.合规考核结果与薪酬挂钩方案 D.反洗钱内部审计报告 E.员工行为守则修订答案：A、B、C、E解析：D由审计委单独审议。13.【单选】2025年起，国有保险公司将“合规价值调整系数”纳入EVA考核，该系数最高可下调经济增加值：A.3% B.5% C.8% D.10%答案：B解析：财政部《中央金融企业绩效评价办法》2025版第15条。14.【判断】根据《公司法》2023修订，股份有限公司董事会成员中职工代表人数不得少于1/3。答案：错误解析：仅国有独资公司强制职工董事，股份公司无此比例要求。15.【案例分析】某券商2024年因研报违规被出具警示函，2025年再次因同一类型违规被处罚。监管机构认定公司“合规战略失效”。问题：请用COSOERM框架分析失效根因，并提出整改路径。答案：根因：①控制环境缺失——合规考核权重低于业务指标30%；②事件识别不足——未将研报适当性纳入月度风险雷达；③信息与沟通断档——研究所与合规部未共享客户投诉数据；④监控活动缺位——未对研报发布前抽查留痕。整改：①将合规权重提高至50%，实行“一票否决”；②建立AI舆情抓取系统，T+1推送潜在不当言论；③设置研报交叉复核双人签字；④合规部每季度向风险委提交重复违规热力图。16.【多选】下列哪些属于“三道防线”模型中第二道防线的职责？A.制定客户尽调政策 B.对业务条线进行现场检查 C.对新产品进行合规审查 D.调查员工舞弊案件 E.建立损失数据库答案：A、C、E解析：B、D属第三道防线（内审）。17.【单选】根据《企业境外经营合规管理指引》，境外子公司合规管理第一责任人是：A.母公司合规总监 B.境外子公司董事会 C.境外子公司总经理 D.母公司董事长答案：C解析：指引第9条明确“谁经营谁负责”。18.【简答】列举董事会风险与合规委年度必须获取的四类合规信息。答案：①监管处罚及整改台账；②重大合规风险事件专项报告；③员工异常行为排查报告；④外部合规环境变化评估。19.【判断】若公司未设置董事会，执行董事可行使合规管理最高决策权。答案：正确解析：《公司治理准则》第4条允许执行董事代行董事会职权。20.【单选】2025年《上市公司自律监管指引——合规管理》要求，上市公司应在年度报告中披露“合规培训覆盖率”，该覆盖率不得低于：A.70% B.80% C.90% D.100%答案：C解析：指引第22条。三、反洗钱与制裁合规21.【单选】根据FATF2024年10月更新的“灰名单”，下列国家尚未被移出的是：A.阿联酋 B.巴巴多斯 C.直布罗陀 D.巴拿马答案：A解析：2024年10月全体会议阿联酋仍列灰名单。22.【多选】下列交易必须上报大额交易报告？A.自然人客户当日单笔人民币6万元现金存款 B.非自然人客户当日累计人民币50万元公转私转账 C.自然人客户境外刷卡等值1万美元 D.证券公司客户资金账户之间划转200万元 E.保险公司赔付50万元至受益人账户答案：A、B解析：C、D、E不在大额交易标准内。23.【单选】对于高风险客户，最低重新评估频率为：A.每3个月 B.每6个月 C.每12个月 D.每24个月答案：B解析：《金融机构客户尽职调查规定》第28条。24.【判断】金融机构可依赖第三方完成受益所有人识别，但法律责任仍由金融机构承担。答案：正确解析：《反洗钱法》第19条。25.【案例分析】某支付机构2025年3月发现某商户利用二维码收款分拆交易，单日累计收款500万元，资金最终流向某境外虚拟货币交易所。问题：支付机构应采取哪些即时措施？答案：①立即暂停商户交易权限；②T+0生成可疑交易报告报送央行反洗钱中心；③冻结待结算资金；④向属地人民银行分支机构电话报告；⑤将商户及其负责人列入黑名单并共享至行业风险共享系统。26.【多选】下列属于OFAC2025年4月新增制裁领域？A.俄罗斯钻石 B.伊朗石化 C.朝鲜网络黑客 D.苏丹黄金 E.中国部分企业涉俄军工答案：A、E解析：B、C、D为此前已制裁。27.【单选】根据《中国反洗钱工作部际联席会议制度》2025年修订，牵头单位为：A.公安部 B.中国人民银行 C.国家安全部 D.国家金融监管总局答案：B解析：修订后仍由央行牵头。28.【简答】简述“旅行规则”（TravelRule）在中国2025年生效后的义务内容。答案：虚拟资产服务提供商（VASP）在转账≥1000美元时，必须随交易同步传递付款方与收款方姓名、账号、地址、证件号码，并确保接收方VASP收到并保存上述信息5年。29.【判断】金融机构对涉及制裁名单客户的冻结资产可产生利息，利息部分无需冻结。答案：错误解析：OFACFAQ2025明确“利息自动冻结”。30.【单选】2025年5月，欧盟通过第14轮对俄制裁，首次将下列哪项列入禁止出口？A.洗衣机芯片 B.民用无人机发动机 C.云算力服务 D.二手汽车答案：C解析：欧盟官方公报第L128/3。四、数据合规与隐私保护31.【单选】根据《个人信息保护法》第38条，跨境提供个人信息未通过安全评估最高可处：A.100万元罚款 B.500万元罚款 C.上一年营业额5%罚款 D.吊销许可证答案：C解析：情节严重时处5%营业额或5000万元罚款，取高者。32.【多选】下列哪些情形属于“敏感个人信息”？A.14岁以下未成年人信息 B.银行账号 C.精准定位信息 D.健康医疗数据 E.交易流水答案：A、C、D解析：B、E不在法定敏感信息列举。33.【单选】2025年1月，国家网信办发布《数据出境安全评估办法》修订稿，将评估有效期从2年调整为：A.1年 B.3年 C.5年 D.长期有效答案：B解析：修订稿第12条。34.【判断】个人信息处理者规模达到100万人即必须设立个人信息保护负责人。答案：正确解析：《个人信息保护法》第52条。35.【案例分析】某保险公司将200万客户保单数据上传至境外云服务商，未做数据出境评估，被网信办立案调查。问题：公司可采取哪些补救措施降低处罚？答案：①立即启动数据回迁；②向网信办主动报告并申请限期整改；③委托第三方做合规评估并出具报告；④对受影响客户发送短信告知并开通退保绿色通道；⑤在法定期限内完成数据本地化改造并提交整改报告。36.【多选】下列哪些属于《网络数据安全管理条例》2025版规定的“重要数据”？A.10万人个人敏感信息 B.1万人健康基因数据 C.国民经济关键行业核心生产数据 D.10GB网络日志 E.国家核心秘密答案：A、B、C解析：D、E不在定义范围。37.【单选】对违反《数据安全法》向境外提供重要数据的罚款上限为：A.100万元 B.500万元 C.1000万元 D.上一年营业额10%答案：C解析：第46条。38.【简答】简述个人信息“告知—同意”豁免的三种法定情形。答案：①履行法定职责或义务；②突发公共卫生事件保护生命健康；③新闻报道舆论监督且在合理范围。39.【判断】个人信息处理者共享数据至关联公司，可一次性获得概括同意。答案：错误解析：必须单独取得个人同意。40.【单选】2025年4月，国家网信办对某App首次适用“下架后恢复”程序，要求企业完成整改并提交由谁出具的评估报告？A.公安部三所 B.省级以上网信办 C.第三方认证机构 D.国家信息技术安全研究中心答案：C解析：网信办通告2025年第7号。五、反垄断与不正当竞争41.【单选】2025年2月，市场监管总局对某平台企业作出“扼杀型并购”禁止决定，其法律依据是：A.《反垄断法》第20条 B.《经营者集中审查规定》第12条 C.《平台经济反垄断指南》第5条 D.《反不正当竞争法》第12条答案：A解析：系未达申报标准但具有排除限制竞争效果。42.【多选】下列哪些协议可适用《反垄断法》豁免？A.研发协议 B.专业化分工协议 C.中小企业合作采购 D.出口卡特尔 E.限制转售价格答案：A、B、C、D解析：E属核心限制，不可豁免。43.【单选】对违法实施经营者集中，2025年修订稿将罚款上限提高至：A.500万元 B.上一年营业额10% C.上一年营业额30% D.5000万元答案：B解析：修订后第57条。44.【判断】轴辐协议中，纵向关系不构成垄断协议。答案：错误解析：司法实践已认定轴辐协议可横向+纵向结合。45.【案例分析】某市三家混凝土企业约定统一涨价，被反垄断执法机构调查，其中一家企业为宽大申请人，提供关键证据。问题：宽大制度可减免多少罚款？答案：第一个申请人可免除全部罚款；第二个可减免30%50%；第三个可减免20%以下。46.【多选】下列属于2025年市监总局界定“平台二选一”的考量因素？A.惩罚性措施 B.激励性措施是否排他 C.用户多归属成本 D.数据锁定效应 E.消费者剩余增加答案：A、B、C、D解析：E为抗辩理由，非考量因素。47.【单选】对行业协会组织垄断协议，罚款计算基数为：A.协会自身收入 B.会员上一年销售额合计 C.协会年度预算 D.会员营业额1%答案：B解析：《反垄断法》第56条。48.【简答】简述“必需设施”原则在平台经济中的适用条件。答案：①平台控制不可替代设施；②拒绝交易将排除竞争；③开放可行性；④无客观合理理由拒绝。49.【判断】对滥用市场支配地位行为，原告举证责任倒置。答案：错误解析：原告先界定市场并初步证明支配地位及滥用，被告提出抗辩。50.【单选】2025年7月，市监总局首次对算法合谋作出处罚，罚款比例为上一年营业额：A.2% B.3% C.5% D.7%答案：B解析：处罚决定书市监垄处〔2025〕18号。六、出口管制与经济制裁51.【单选】2025年《中国出口管制法》配套清单首次将下列哪类物项列入？A.稀土永磁材料 B.光伏硅片 C.高功率激光器 D.民用大疆无人机答案：C解析：商务部公告2025年第15号。52.【多选】下列行为需申请两用物项出口许可证？A.向香港再出口芯片 B.境内企业间转移未出境 C.为境外维修提供零部件 D.通过跨境电商零售出口存储器 E.境外展览后复运回境答案：A、C、D解析：B、E不适用。53.【单选】对违规出口管制物项，最高可处：A.违法经营额5倍罚款 B.1000万元罚款 C.吊销营业执照 D