2025年银监合规考试试题及答案

2025年银监合规考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三道防线？（）A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.监事会答案：D2.某银行员工在客户未到场情况下，代客户签署理财协议，该行为最可能构成哪类风险？（）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案：C3.关于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列说法正确的是：（）A.仅适用于国有大型银行B.允许员工私下接受客户小额礼品C.要求建立从业人员行为评估制度D.不适用于劳务派遣人员答案：C4.某银行分支机构未经总行授权，擅自开展外汇衍生品交易，该行为违反了哪项监管原则？（）A.审慎经营原则B.公平竞争原则C.客户至上原则D.风险隔离原则答案：A5.根据《反洗钱法》，银行对客户身份资料应至少保存：（）A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B6.下列哪项不属于银保监会“三违反”行为？（）A.违法B.违规C.违章D.违德答案：D7.某银行将信贷资金违规投向房地产项目，该行为最可能被定性为：（）A.信用风险事件B.合规风险事件C.市场风险事件D.战略风险事件答案：B8.关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，下列哪项属于“适当性义务”？（）A.向所有客户推荐高收益产品B.根据客户风险承受能力推荐产品C.隐瞒产品风险D.强制搭售保险答案：B9.某银行员工利用内部信息购买本行即将公布的理财产品，该行为构成：（）A.内幕交易B.市场操纵C.信用欺诈D.职务侵占答案：A10.根据《商业银行并表管理办法》，并表范围不包括：（）A.控股子公司B.结构化主体C.联营企业D.客户企业答案：D11.某银行未对高风险客户开展加强型尽职调查，违反了哪项反洗钱要求？（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.内部控制制度答案：A12.关于《银行业金融机构数据治理指引》，下列说法错误的是：（）A.要求设立首席数据官B.数据质量纳入监管评级C.允许数据孤岛存在D.建立数据问责机制答案：C13.某银行将不良资产虚假出表，该行为最可能构成：（）A.会计差错B.违规转让资产C.正常风险处置D.市场创新答案：B14.根据《商业银行股权管理暂行办法》，主要股东是指持股超过：（）A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C15.某银行员工私自查询客户征信报告并泄露给第三方，该行为违反了：（）A.《征信业管理条例》B.《商业银行法》C.《反不正当竞争法》D.《合同法》答案：A16.关于《银行保险机构关联交易管理办法》，下列哪项属于关联交易？（）A.银行向普通客户发放贷款B.银行向控股股东提供担保C.银行购买国债D.银行向央行拆借资金答案：B17.某银行未按监管要求计提贷款损失准备，该行为直接违反了：（）A.会计准则B.资本管理办法C.风险分类制度D.以上均是答案：D18.根据《金融许可证管理办法》，银行分支机构开业前必须取得：（）A.营业执照B.金融许可证C.税务登记证D.组织机构代码证答案：B19.某银行在营销短信中未注明“理财非存款、投资有风险”，该行为违反了：（）A.广告法B.消费者权益保护法C.理财产品销售管理办法D.以上均是答案：D20.关于《银行业金融机构外包风险管理指引》，下列说法正确的是：（）A.外包可完全转移风险B.外包服务商无需监管备案C.银行对外包业务负最终责任D.外包合同无需法律审查答案：C21.某银行将客户存款用于弥补自有资金缺口，该行为构成：（）A.挪用资金罪B.违法发放贷款罪C.吸收客户资金不入账罪D.金融诈骗罪答案：C22.根据《商业银行资本管理办法》，核心一级资本不包括：（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债答案：D23.某银行未对私募理财产品进行托管，该行为违反了：（）A.《资管新规》B.《理财公司管理办法》C.《证券投资基金法》D.以上均是答案：D24.关于《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，下列说法错误的是：（）A.处罚信息需纳入全国共享数据库B.银行招聘时应查询处罚信息C.员工对处罚信息无权申诉D.信息保存期限为5年答案：C25.某银行在客户投诉处理中超期未答复，违反了：（）A.《消费者权益保护实施办法》B.《商业银行服务价格管理办法》C.《合同法》D.《民法典》答案：A26.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）最低监管标准为：（）A.60%B.80%C.100%D.120%答案：C27.某银行通过“抽屉协议”掩盖不良资产，该行为属于：（）A.创新业务模式B.规避监管指标C.正常风险转移D.市场化处置答案：B28.关于《银行业金融机构绿色金融指引》，下列说法正确的是：（）A.绿色信贷无需统计B.环境风险不纳入授信审批C.要求建立绿色信贷分类制度D.高污染项目可优先支持答案：C29.某银行员工私下销售“飞单”产品，该行为构成：（）A.私售代客理财B.正常营销行为C.产品创新D.客户自愿行为答案：A30.根据《银行业金融机构案防工作办法》，案防第一责任人是：（）A.合规部负责人B.董事长C.监事长D.首席风险官答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于“违规开展同业业务”？（）A.通过同业通道规避信贷规模B.同业资产虚假出表C.同业业务未实行专营制D.同业存单用于流动性管理答案：A、B、C32.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制五要素包括：（）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.市场分析答案：A、B、C33.某银行未对高风险客户采取持续尽职调查措施，可能面临哪些监管处罚？（）A.罚款B.责令停业整顿C.吊销许可证D.对高管禁业答案：A、B、D34.下列哪些属于“违规收费”行为？（）A.贷款捆绑收取财务顾问费B.未公示服务价格C.超标准收取押品评估费D.免费提供账户查询答案：A、B、C35.根据《银行业金融机构信息科技风险管理办法》，信息科技风险包括：（）A.系统中断风险B.数据泄露风险C.网络攻击风险D.市场波动风险答案：A、B、C36.某银行未按监管要求披露关联交易信息，可能违反：（）A.《商业银行信息披露办法》B.《关联交易管理办法》C.《证券法》D.《公司法》答案：A、B、D37.下列哪些属于“违规发放贷款”行为？（）A.向空壳企业发放贷款B.发放无真实用途的流动资金贷款C.以贷转存D.严格审查贸易背景答案：A、B、C38.根据《商业银行并表管理办法》，并表管理应遵循哪些原则？（）A.全面性B.穿透性C.一致性D.灵活性答案：A、B、C39.某银行员工参与非法集资，银行应采取的合规措施包括：（）A.立即报告监管B.暂停其职务C.开展风险排查D.隐瞒不报答案：A、B、C40.下列哪些属于“违规销售理财产品”行为？（）A.承诺保本保收益B.未进行风险测评C.销售对象为非合格投资者D.充分披露产品风险答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户信息用于营销，无需客户同意。（×）42.合规风险仅由合规部门负责，与业务部门无关。（×）43.银行员工可以接受客户赠送的购物卡，只要金额不超过500元。（×）44.银行必须对理财产品进行风险评级，并匹配客户风险承受能力。（√）45.银行可以将信贷资金用于偿还企业债券，无需审查用途。（×）46.银行员工不得私自代客操作理财账户。（√）47.银行可以将不良资产转让给资产管理公司，无需披露。（×）48.银行必须建立反洗钱内部审计制度。（√）49.银行可以委托第三方开展客户尽职调查，但责任仍由银行承担。（√）50.银行员工离职后，其在职期间的违规行为不再追责。（×）四、案例分析题（每题10分，共40分）51.【案例】某银行分行行长A，为完成年末存款指标，指使员工B以“高息揽储”名义，向社会公众承诺年化利率8%，吸收资金1亿元，未入银行账，而是用于投资房地产项目。后项目烂尾，资金无法兑付，引发群体性事件。问题：（1）A与B的行为构成哪些违法违规？（2）银行应承担哪些责任？（3）监管可采取哪些措施？答案：（1）A与B构成非法吸收公众存款罪、挪用资金罪、违规出具金融票证罪；同时违反《商业银行法》《刑法》第176条、第272条。（2）银行因内控失效、员工管理失职，需承担民事赔偿责任，监管可对其罚款、限制业务、责令问责高管。（3）银保监会可对该分行罚款、吊销金融许可证，对A、B实施终身禁业，移送司法机关，要求银行全面整改、风险处置、客户安抚。52.【案例】某银行信用卡中心员工C，利用职务便利，下载客户征信报告5万份，出售给外部数据公司，非法获利50万元。问题：（1）C的行为违反哪些法律法规？（2）银行存在哪些管理漏洞？（3）应如何完善内控？答案：（1）C违反《征信业管理条例》第40条，构成侵犯公民个人信息罪，应追究刑事责任。（2）银行存在权限管理不严、日志审计缺失、员工行为监控缺位等问题。（3）应建立征信数据分级授权、双人审批、日志留存不少于5年、异常访问实时预警、员工行为排查机制。53.【案例】某银行将信贷资金通过“委托贷款”形式，投向地方政府融资平台，用于土地储备，且未纳入统一授信管理。问题：（1）该行为违反哪些监管规定？（2）如何定性？（3）监管可采取哪些措施？答案：（1）违反《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为的通知》（财金〔2018〕23号）、《商业银行授信工作尽职指引》。（2）属于违规向政府融资平台提供融资，规避授信集中度管理，构成合规风险事件。（3）监管可责令收回贷款、限制新业务、下调监管评级、对高管警告罚款、移送财政与审计部门。54.【案例】某银行代销某私