2025年信贷考试题库及答案

2025年信贷考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.商业银行信贷业务中，“三性原则”的核心是（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性答案：A2.根据《商业银行授信工作尽职指引》，以下不属于贷前调查应重点核实的内容是（）。A.借款人关联交易情况B.抵质押物市场价值波动趋势C.借款人高管个人消费习惯D.借款用途真实性答案：C3.某企业资产负债率为65%，流动比率1.2，速动比率0.8，最可能反映的风险是（）。A.长期偿债能力不足B.短期偿债能力不足C.盈利能力较弱D.运营效率低下答案：B4.绿色信贷中，对环境违法企业的信贷政策应（）。A.优先支持B.维持现有额度C.逐步压缩退出D.视项目具体情况调整答案：C5.个人经营性贷款中，借款人年龄与贷款期限之和通常不超过（）。A.60岁B.65岁C.70岁D.75岁答案：C6.以下不属于信贷档案“双签”要求的是（）。A.贷前调查人与复核人共同签字B.抵质押物登记人与权属人共同签字C.贷款审批人与放款审核人共同签字D.合同面签时借款人与客户经理共同签字答案：B7.根据《民法典》，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权（）。A.随之转让B.不随之转让C.经抵押人同意后转让D.部分转让答案：B8.小微企业信用贷款的风险缓释措施中，最常见的补充增信方式是（）。A.企业实际控制人连带责任保证B.应收账款质押C.存货动态监管D.政府风险补偿基金答案：A9.贷后管理中，“贷款资金用途监控”的核心手段是（）。A.定期查账B.受托支付核查C.企业财务报表分析D.现场走访答案：B10.某银行对制造业贷款的行业限额设置为15%，当前余额占比16%，应采取的措施是（）。A.暂停新增该行业贷款B.提高利率覆盖风险C.加快存量贷款回收D.调整限额计算口径答案：C11.以下属于信用风险内部评级法初级法覆盖的风险因素是（）。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.违约风险暴露（EAD）D.期限（M）答案：A12.个人住房贷款中，首套房首付比例最低为（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：A（注：根据2024年最新政策调整）13.银保监会“三个办法一个指引”中，明确要求“实贷实付”的是（）。A.《固定资产贷款管理暂行办法》B.《流动资金贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.以上均是答案：D14.某企业申请流动资金贷款，其上年销售收入5000万元，销售利润率10%，预计今年销售收入增长20%，营运资金周转次数4次，按扩大指标法测算，新增营运资金需求为（）。A.150万元B.300万元C.450万元D.600万元答案：A（计算：5000×20%×(1-10%)/4=150）15.以下不属于押品价值重估触发条件的是（）。A.押品市场价格波动超过20%B.借款人发生重大诉讼C.押品所在区域规划调整D.贷款展期答案：B16.数字信贷中，基于大数据的“替代数据”不包括（）。A.电商平台交易流水B.社交平台互动频率C.水电燃气缴费记录D.企业纳税申报数据答案：B17.集团客户授信中，“过度授信”的核心判断依据是（）。A.授信额度超过集团合并报表净资产B.授信额度超过各成员企业授信需求之和C.授信额度超过集团实际控制人个人资产D.授信额度与集团现金流量不匹配答案：D18.信贷资产证券化中，基础资产的“真实出售”需满足（）。A.风险完全转移B.法律上不可撤销C.收益全部让渡D.资产权属变更登记答案：B19.不良贷款重组中，“借新还旧”的关键前提是（）。A.借款人经营状况好转B.担保措施增强C.原贷款无逾期记录D.重组后风险等级不低于次级答案：A20.反洗钱要求中，信贷业务需对客户进行“受益所有人”识别，自然人客户的受益所有人需最终持有超过（）的股权或控制权。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C二、多项选择题（每题2分，共10题）1.信贷业务中，“四假骗贷”风险包括（）。A.假合同B.假报表C.假抵押D.假用途答案：ABCD2.影响企业偿债能力的非财务因素包括（）。A.行业周期性B.管理层稳定性C.关联方资金占用D.市场竞争地位答案：ABCD3.个人消费贷款贷前调查需重点核实的内容有（）。A.收入证明真实性B.贷款用途合理性C.信用记录完整性D.婚姻状况对偿债的影响答案：ABCD4.绿色信贷支持的重点领域包括（）。A.清洁能源项目B.高耗能企业技术改造C.生态保护修复工程D.传统化石能源开采答案：ABC5.信贷业务中，“交叉违约”条款的作用是（）。A.防止借款人对其他债权人违约B.提前触发本笔贷款的违约认定C.增加借款人违约成本D.限制借款人对外担保答案：BC6.押品管理中，“动态监测”的内容包括（）。A.押品物理状态变化B.押品保险有效性C.押品市场价值波动D.押品权属纠纷答案：ABCD7.小微企业信贷“首贷户”拓展的难点包括（）。A.缺乏历史信用记录B.财务信息不规范C.抵质押物不足D.行业集中度高答案：ABC8.信贷档案管理的“六性”要求包括（）。A.完整性B.准确性C.及时性D.保密性答案：ABCD9.银保监会对商业银行“授信集中度”的监管指标包括（）。A.单一客户贷款集中度B.集团客户授信集中度C.行业贷款集中度D.地区贷款集中度答案：AB10.信贷业务中，“受托支付”的适用情形包括（）。A.固定资产贷款单笔支付超过项目总投资5%B.流动资金贷款单笔支付超过1000万元C.个人贷款单笔支付超过30万元D.小微企业贷款单笔支付超过50万元答案：ABC三、判断题（每题1分，共10题）1.信用贷款是指无担保、无抵押的贷款，因此无需评估借款人还款能力。（）答案：×2.借款人关联交易是否公允，是贷前调查中判断其资金挪用风险的重要依据。（）答案：√3.个人住房贷款中，共同借款人的收入可以合并计算偿债能力。（）答案：√4.押品评估价值应取市场法、成本法、收益法中的最低值，以保守反映风险。（）答案：×5.贷款展期只需借款人申请，无需重新评估担保有效性。（）答案：×6.绿色信贷专项统计中，需区分“环境效益显著”“环境效益一般”“环境风险可控”等类别。（）答案：√7.集团客户授信中，对“隐性关联方”的识别需关注股权穿透、高管交叉任职等线索。（）答案：√8.数字信贷中，基于算法的风险模型需定期进行压力测试和偏差校验。（）答案：√9.不良贷款清收中，“以物抵债”的抵入资产需按评估价值入账，无需考虑处置成本。（）答案：×10.反洗钱要求中，对一次性交易超过5万元的信贷资金，需进行客户身份重新识别。（）答案：×四、简答题（每题5分，共5题）1.简述信贷业务中“贷前调查”与“贷中审查”的主要区别。答案：贷前调查是对借款人、担保等基础信息的收集与核实，侧重真实性与合规性（2分）；贷中审查是对调查结果的分析与判断，侧重风险评估与授信方案合理性（2分）；两者分别承担“前端尽调”与“中端决策”职责（1分）。2.列举小微企业信贷“首贷户”服务的三项创新模式。答案：①银税互动：依托纳税数据发放信用贷款（2分）；②供应链金融：基于核心企业确权的应收账款融资（2分）；③政府增信：通过风险补偿基金或担保基金分担风险（1分）。3.说明押品“最高债权额”与“主债权金额”的区别。答案：最高债权额是抵押合同约定的担保上限（2分），包括主债权本金、利息、违约金等（2分）；主债权金额仅指贷款本金（1分）。4.简述贷后管理中“风险预警信号”的主要类型。答案：①财务预警：如流动比率下降、应收账款激增（2分）；②经营预警：如订单减少、主要客户流失（2分）；③外部预警：如行业政策收紧、环保处罚（1分）。5.解释“信贷资产质量五级分类”中“次级类”贷款的核心特征。答案：借款人还款能力出现明显问题（2分），完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息（2分），即使执行担保也可能造成一定损失（1分）。五、案例分析题（每题10分，共3题）案例1：某制造企业申请1000万元流动资金贷款，上年末资产负债表显示：资产总额8000万元（存货3000万元、应收账款2500万元），负债总额5000万元（短期借款2000万元、应付账款1500万元），所有者权益3000万元；利润表显示：销售收入1.2亿元，销售成本9000万元，管理费用1200万元，财务费用300万元，净利润1500万元。问题：（1）计算企业流动比率、速动比率；（2）判断企业短期偿债能力是否充足，并说明理由。答案：（1）流动比率=流动资产/流动负债=（存货+应收账款）/（短期借款+应付账款）=（3000+2500）/(2000+1500)=5500/3500≈1.57（3分）；速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=（5500-3000）/3500≈0.71（3分）。（2）短期偿债能力不足（2分），因速动比率低于1，存货占比高且变现能力弱，可能无法覆盖短期负债（2分）。案例2：某银行发放一笔500万元小微企业贷款，采用信用方式，期限1年，利率LPR+100BP（当前LPR为3.45%）。贷后3个月，企业因环保问题被责令停产整顿1个月，期间无营业收入。问题：（1）该笔贷款应如何进行风险分类？（2）提出至少两项贷后管理应对措施。答案：（1）应分类为关注类（2分），因企业出现影响还款的重大不利事件，但尚未完全丧失还款能力（3分）。（2）措施：①要求企业提供停产期间财务计划及复产后还款方案（2分）；②增加现场走访频率，监控环保整改进度（2分）；③提前与企业协商调整还款计划（1分）。案例3：客户A以名下一套住宅抵押申请贷款，该住宅评估价