2025银行行政考试题库及答案

2025银行行政考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.下列关于银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。A.优质流动性资产/未来30天净现金流出≥75%  B.优质流动性资产/未来30天净现金流出≥100%C.未来30天净现金流出/优质流动性资产≥100%  D.未来30天净现金流出/优质流动性资产≥75%答案：B3.银行对公账户年检时，发现企业营业执照已被吊销，柜员应首先（）。A.继续办理业务  B.报告人民银行  C.暂停非柜面业务并通知客户销户  D.直接销户答案：C4.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔交易金额达到（）人民币以上的现金交易应报告大额交易。A.5万元  B.10万元  C.20万元  D.50万元答案：B5.银行内部控制三道防线中，第二道防线通常指（）。A.业务部门  B.合规与风险管理部门  C.内部审计部门  D.外部审计机构答案：B6.下列哪项不属于银行表外业务（）。A.开出信用证  B.承兑汇票  C.贷款承诺  D.个人住房按揭贷款答案：D7.银行网点服务突发事件分级中，造成网点停业2小时以上、6小时以下的属于（）。A.特别重大（Ⅰ级）  B.重大（Ⅱ级）  C.较大（Ⅲ级）  D.一般（Ⅳ级）答案：C8.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为被严格禁止的是（）。A.代客户办理转账  B.代客户保管密码  C.向客户推介保险  D.拒绝客户不合理要求答案：B9.银行对公存款账户开立时，必须预留的印章是（）。A.合同章  B.财务专用章加法定代表人章  C.发票专用章  D.人事章答案：B10.下列关于银行资本充足率计算公式的表述，正确的是（）。A.资本净额/风险加权资产×100%  B.一级资本净额/风险加权资产×100%C.总资本/总资产×100%  D.核心资本/表内外资产×100%答案：A11.银行网点“神秘人”检查的最终目的是（）。A.处罚员工  B.收集客户信息  C.持续改进服务质量  D.完成监管任务答案：C12.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行（）。A.自愿保险  B.强制保险  C.限额保险  D.全额保险答案：B13.银行对公贷款五级分类中，借款人还款能力出现明显问题，依靠正常收入已无法足额偿还本息，应划入（）。A.关注  B.次级  C.可疑  D.损失答案：B14.下列关于银行网点“柜面业务分流”的表述，错误的是（）。A.降低运营成本  B.提升客户体验  C.强制客户使用自助设备  D.缓解排队压力答案：C15.银行员工发现客户疑似遭遇电信诈骗，应第一时间（）。A.替客户报警  B.劝阻并协助报警  C.记录后离开  D.通知上级领导即可答案：B16.根据《人民币银行结算账户管理办法》，临时存款账户有效期最长不得超过（）。A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：B17.银行网点营业终了，柜员现金尾箱限额超过（）需双人加锁入库。A.2万元  B.5万元  C.10万元  D.20万元答案：C18.下列哪项不属于银行消费者权益保护“八项权利”内容（）。A.知情权  B.自主选择权  C.反悔权  D.信息安全权答案：C19.银行对公客户授信额度核定后，超过（）未用信的，须重新核定。A.3个月  B.6个月  C.9个月  D.12个月答案：B20.银行网点“一句话营销”话术设计原则不包括（）。A.简洁  B.利益点突出  C.强制成交  D.客户视角答案：C21.根据《银行业监督管理法》，银监会对违规银行可采取的强制措施不包括（）。A.责令暂停部分业务  B.限制分红  C.限制高管薪酬  D.直接追究刑事责任答案：D22.银行对公账户变更法定代表人，柜员应审核的核心材料是（）。A.旧营业执照  B.新营业执照及工商变更回执  C.公司章程  D.股东会决议答案：B23.银行网点“弹性排班”制度的核心指标是（）。A.员工满意度  B.客户流量曲线  C.领导偏好  D.固定工时答案：B24.下列关于银行“智能柜员机”的表述，正确的是（）。A.可完全替代人工柜员  B.需审核人员后台授权  C.不支持对公开户  D.不支持现金业务答案：B25.银行员工违反“双十禁”规定，私下代客理财，造成客户损失，银行应（）。A.概不负责  B.先行赔付再追责  C.由员工个人赔偿即可  D.建议客户起诉员工答案：B26.银行对公贷款合同签订时，必须加盖的印章是（）。A.财务章  B.公章  C.合同章  D.人事章答案：B27.银行网点“高峰时段”一般指（）。A.9:00—10:00  B.10:00—11:00  C.14:00—15:00  D.9:30—11:00与14:00—15:30答案：D28.银行“涉案账户”管控中，公安机关“紧急止付”有效期为（）。A.12小时  B.24小时  C.48小时  D.72小时答案：C29.银行网点“适老化”服务中，必须保留的线下渠道是（）。A.手机银行  B.人工柜台  C.微信小程序  D.数字人民币钱包答案：B30.银行对公客户“银企对账”回收率应达到（）以上。A.80%  B.85%  C.90%  D.95%答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于银行一级资本的有（）。A.实收资本  B.资本公积  C.盈余公积  D.次级债答案：A、B、C32.银行网点突发事件报告要素包括（）。A.时间  B.地点  C.事件经过  D.舆情链接答案：A、B、C、D33.银行员工违规行为中，属于“飞单”特征的有（）。A.销售非本行产品  B.私自收取佣金  C.在营业场所外推介  D.使用行内系统下单答案：A、B、C34.银行对公账户年检需审核的资料包括（）。A.营业执照  B.开户许可证  C.法定代表人身份证  D.公司章程答案：A、C35.银行网点“6S管理”包括（）。A.整理  B.整顿  C.清扫  D.安全答案：A、B、C、D36.下列属于银行消费者投诉“升级”情形的有（）。A.群体投诉  B.媒体介入  C.监管转办  D.重复投诉3次以上答案：A、B、C、D37.银行对公贷款贷后检查重点包括（）。A.资金用途  B.经营情况  C.抵押物价值  D.股东变更答案：A、B、C、D38.银行网点“一句话营销”禁止出现的词汇有（）。A.保本  B.无风险  C.高收益  D.稳赚答案：A、B、C、D39.银行“涉案账户”排查中，可疑特征包括（）。A.集中转入分散转出  B.夜间大额交易  C.长期不动突然活跃  D.公转私频繁答案：A、B、C、D40.银行网点“适老化”设施包括（）。A.老花镜  B.轮椅  C.大字版利率牌  D.无障碍通道答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行员工可在微信朋友圈发布“保本理财”信息。（×）42.银行对公账户销户时，如留有未用完的支票，可直接销毁。（×）43.银行网点“弹性排班”需提前一周公示。（√）44.银行资本充足率低于8%时，监管部门可限制其新业务准入。（√）45.银行“智能柜员机”现金差错无需登记《现金差错登记簿》。（×）46.银行对公客户遗失印鉴，需登报声明作废。（√）47.银行员工可代客户填写汇款单，但需客户当场签字确认。（√）48.银行网点发现假币，需双人当面收缴并加盖“假币”戳记。（√）49.银行“涉案账户”管控信息可随意告知客户。（×）50.银行对公贷款展期次数最多不超过2次。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述银行网点接到公安机关“紧急止付”指令后的标准化处置流程。答案：（1）核实指令：通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”核验指令真伪；（2）立即止付：对涉案账户实施只收不付控制，同步冻结资金；（3）登记簿记录：在《协助查控登记簿》逐笔登记指令编号、账户、金额、时间、民警信息；（4）回执反馈：10分钟内在平台反馈“已止付”并上传回执；（5）客户告知：依法暂不告知，避免打草惊蛇；（6）续冻处理：48小时内接收公安机关正式冻结文书，完成系统冻结转存；（7）资料归档：将冻结通知书、回执、交易明细等专夹保管，期限5年；（8）异常若指令异常或账户异常，立即报告分行合规部与营运部。52.结合监管要求，阐述银行对公账户“实名制”审核的“四问四核”操作要点。答案：“四问”：①问开户目的：了解企业经营范围与开户合理性；②问经营地址：核实注册地与实际经营地一致性；③问法人意愿：通过面对面或远程视频确认法人真实开户意愿；④问财务负责人：核实财务联系人身份与授权。“四核”：①核营业执照：通过“国家企业信用信息公示系统”查验存续状态、经营范围、法定代表人；②核开户许可证或基本存款账户编号：防止多头开户；③核工商登记信息：比对注册地址、股东、高管变动；④核反洗钱风险：扫描客户及其受益所有人是否出现在制裁名单、高风险国家地区；最终形成《对公开户尽职调查表》，由柜员、营运主管、客户经理三级签字确认，影像资料永久保存。五、案例分析题（20分）53.案例：2025年3月15日，某银行网点柜员小王在办理对公转账时，发现A公司财务李某神情紧张，要求将800万元资金分散转入5个个人户，用途填写“差旅费”。小王留意到A公司账户平时日均余额不足10万元，当日突然收到异地B公司汇入800万元后立即要求转出。问题：（1）列出至少4项可疑交易特征；（2）说明小王应采取的反洗钱措施；（3）阐述银行后续应开展的尽职调查工作。答案：（1）可疑特征：①交易金额与企业规模明显不符；②资金快进快出，过渡性质明显；③分散转入个人户，规避大额监管；④用途虚假，差旅费与金额不匹配；⑤交易对手为异地新成立公司，存在关联嫌疑。（2）柜员措施：①暂停办理，委婉提示系统延迟，稳住客户；②立即报告营运主管与反洗钱联络员；③在反洗钱系统提交“重点可疑”报告，标注“疑似电信诈骗或洗钱”；④打印交易明细、