2025年新版初级合规师题库及答案

2025年新版初级合规师题库及答案一、合规管理基础与监管框架1.【单选】2024年修订的《银行业监督管理法》新增“合规风险”定义，下列哪一项最贴近监管口径？A.因未遵循法律、规则与准则而可能遭受法律制裁或监管处罚的风险B.因内部流程缺陷导致财务报表重大错报的风险C.因市场价格波动导致表外业务估值下降的风险D.因战略失误导致声誉受损的风险答案：A2.【单选】根据《合规管理体系要求及使用指南》（GB/T357702022），组织在识别合规义务时应优先采用下列哪一方法？A.仅依赖外部律师出具的法律意见书B.建立“法规库—义务清单—岗位映射”三级漏斗模型C.每年末集中向监管机构发函询问新增规则D.仅跟踪行业协会发布的自律公约答案：B3.【多选】下列哪些属于“强制性合规义务”？A.《反洗钱法》要求金融机构建立客户身份识别制度B.央行发布的人民币图样使用管理办法C.证券业协会发布的《证券公司合规管理有效性评估指引》D.公司与客户签署的理财协议中约定的信息披露条款答案：A、B4.【判断】“合规管理三道防线”模型中，第二道防线对业务结果不承担直接责任，因此可以不纳入绩效考核。答案：错误5.【案例分析】某城商行理财子公司发行的一款现金管理类产品，在宣传材料中使用了“保本保收益”字样，被监管出具警示函。（1）该行为主要违反了哪一部规章？（2）若公司主张“理财经理个人行为”，是否可免除机构责任？请引用2023年理财新规条文说明理由。答案：（1）《商业银行理财业务监督管理办法》第45条“不得承诺保本保收益”。（2）不能免除。新规第71条明确“从业人员违规行为视为机构行为，除非机构能证明已建立充分合规程序并有效执行”。6.【单选】2025年起施行的《金融控股公司合规管理办法》将“合规风险限额”纳入并表管理，限额突破时应：A.24小时内向央行分支机构电话报告B.3个工作日内向央行书面报告并附整改计划C.仅需在季度并表报告中汇总披露D.由金控公司总部自行记录，无需上报答案：B7.【多选】关于“合规文化评估”，下列指标可直接量化打分的是：A.员工合规培训elearning完成率B.员工匿名问卷中“我愿意举报违规行为”同意比例C.董事会会议记录中合规议题平均占比D.高管年度述职报告中提及“合规”关键词次数答案：A、B、C、D8.【单选】国际标准化组织2024版ISO37305新增“AI合规”附录，其中对算法伦理的首要原则是：A.数据最小化B.可解释性C.公平性D.可追溯性答案：C9.【判断】根据《个人信息保护法》，个人信息处理者仅需在发生数据泄露时履行“事后48小时内报告”义务，无需建立事前预防机制。答案：错误10.【简答】简述“合规风险”与“操作风险”在监管资本计量视角下的三点核心区别。答案：1.风险来源不同：合规风险源于外部规则变化或违反；操作风险源于内部流程、人员、系统缺陷。2.资本计量范围不同：操作风险纳入巴塞尔第一支柱最低资本要求；合规风险未单独计量，但重大合规事件会映射到操作风险损失数据库。3.损失类型不同：合规风险损失包括罚款、制裁、业务限制；操作风险损失包括直接财务损失、外部欺诈。二、反洗钱与制裁合规11.【单选】2024年FATF发布第5轮互评估报告，对中国“扩散融资”评级为：A.合规—高水平B.大致合规—中等水平C.部分合规—低水平D.不合规答案：B12.【多选】下列交易触发大额交易报告标准的有：A.自然人客户A单日跨境汇入等值6万美元B.对公客户B通过网银发起200万元人民币跨行转账C.自然人客户C现金存入20万元人民币D.对公客户D购买1亿元国债并在二级市场卖出答案：A、B、C13.【单选】根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（2023修订），分支机构反洗钱专职人员数量不得低于本级机构员工总数的：A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案：B14.【判断】对于“受益所有人”识别，信托产品应将受托人视为最终受益所有人。答案：错误15.【案例分析】某券商客户E为BVI壳公司，控股股东为开曼基金，基金投资者含朝鲜实体。券商未识别最终投资者身份即开通PB业务。（1）该情形触发了哪两项制裁清单？（2）若券商已按“简化尽职调查”流程处理，是否尽到了合理义务？答案：（1）联合国安理会1718号决议制裁清单、美国OFACSDN清单。（2）未尽到。简化尽职调查仅适用于低风险客户，涉朝实体属于高风险，应执行强化尽职调查并拒绝开户。16.【单选】2025年1月，欧盟第14轮对俄制裁新增“钻石进口禁令”，中国某银行境内分行收到一笔来自阿联酋的钻石信用证，受益人为俄罗斯Alrosa子公司。下列做法正确的是：A.直接拒付，因交易含俄元素B.正常承兑，因交易使用人民币且在中国境内C.暂停承兑，进行制裁筛查并上报总行合规部D.要求客户出具“非俄原产”证明即可承兑答案：C17.【多选】“代理行客户”尽调问卷（CRS）中必须包含：A.代理行反洗钱制度网址B.过去三年监管处罚记录C.董事会反洗钱委员会章程D.大额交易监测阈值设置答案：A、B、D18.【单选】根据香港AMLO2024修订，虚拟资产交易平台须对单笔超过多少港币的链上转账执行“travelrule”？A.8000B.12000C.15000D.20000答案：A19.【简答】列出中国人民银行对金融机构开展反洗钱执法检查的三类常规手段，并各举一例。答案：1.现场检查：调阅客户开户资料，抽查交易监测日志。2.非现场监管：要求报送可疑交易报告质量评估表。3.监管走访：对新增跨境支付机构开展开业前合规走访。20.【案例分析】某支付机构发现客户F连续30天每日扫码支付9999元给同一商户，商户结算后立即将资金分散转出至异地个人账户。（1）请写出三条可疑特征。（2）若机构未在内部系统中生成可疑交易报告，监管可依据哪一条予以处罚？答案：（1）1.交易金额接近但低于1万元大额报告线；2.资金快进快出，无明显贸易背景；3.收款方分散转出至异地个人账户。（2）《反洗钱法》第32条“未按照规定报送可疑交易报告”。三、数据合规与个人信息保护21.【单选】2025年《促进和规范数据跨境流动规定》将“个人信息出境标准合同”备案时限缩短为：A.标准合同生效之日起10个工作日B.15个工作日C.30个工作日D.45个工作日答案：A22.【多选】下列哪些情形可豁免“数据出境安全评估”？A.跨境电商出口物流数据，不含个人信息B.过境数据，未经任何处理即离境C.自贸区负面清单外加工贸易数据D.跨国集团内部人事系统，员工人数<10万人且年出境量<1万人答案：A、B、C23.【单选】根据《个人信息出境标准合同办法》，接收方再次跨境转移个人信息时须履行的义务是：A.取得个人信息主体口头同意B.与第三方签订不低于原合同保护水平的协议并备案C.仅需在隐私政策中披露D.向省级网信部门申请安全评估答案：B24.【判断】“匿名化”信息因无法识别特定个人，可自由出境，无需履行任何合规程序。答案：错误25.【案例分析】某出行APP默认勾选“将行程数据用于商业分析并共享给第三方广告联盟”，用户注册时无法取消勾选。（1）该行为违反了《个人信息保护法》哪一条？（2）若企业主张“已采用联邦学习技术，数据不出域”，是否合规？答案：（1）第16条“不得以捆绑方式取得个人同意”。（2）仍不合规。联邦学习若输出可用于广告推荐的中间结果，仍属于“对外提供”，需取得有效同意。26.【单选】国家互联网信息办公室2024年发布《人脸识别合规操作指南》，要求人脸图像保存期限不得超过实现目的所需的：A.3个月B.6个月C.12个月D.18个月答案：B27.【多选】对“敏感个人信息”处理需履行的增强义务包括：A.事前个人信息保护影响评估B.取得单独同意C.向地市级网信部门报告D.记录处理情况至少保存3年答案：A、B、D28.【单选】2025年新版《网络安全审查办法》将“掌握超过100万用户个人信息的平台运营者赴国外上市”纳入审查，其中“国外”指：A.境外任何证券交易所B.境外主板市场，不含OTCC.美国、欧盟、英国市场D.与中国未签订监管合作备忘录的市场答案：A29.【简答】说明“数据分类分级”与“个人信息分级”在合规义务上的两点差异。答案：1.数据分类分级面向国家安全、公共利益，结果决定是否需要申报出口管制或安全评估；个人信息分级面向个人权益，结果决定同意方式、跨境条件。2.数据分类分级由行业主管机构制定目录，企业必须强制对照；个人信息分级由企业根据敏感程度自行判定，但需接受抽查。30.【案例分析】某医疗AI公司训练肺结节识别模型，使用合作医院提供的CT影像，影像已去除姓名、身份证号，但保留“检查号+医院内部系统可逆映射”。公司认为数据已匿名化，未进行个人信息保护影响评估。（1）公司主张是否成立？（2）若医院未获得患者同意，公司是否构成共同侵权？答案：（1）不成立。可逆映射仍属“可识别”，应按敏感个人信息处理。（2）构成。公司作为受托处理者未尽审查义务，依据《个人信息保护法》第59条承担连带责任。四、反商业贿赂与利益冲突31.【单选】根据《反不正当竞争法》2024修订，对“商业贿赂”罚款上限提高至：A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元答案：C32.【多选】下列行为构成“商业贿赂”的有：A.向医院科室赞助学术会议，并附加药品采购排他条款B.给予对方采购人员“生日红包”2000元C.通过旅行社安排对方高管子女海外游学并支付费用D.在招标文件中设置“供应商须具备5年以上行业经验”答案：A、B、C33.【单选】美国《反海外腐败法》（FCPA）2024年更新解释指南，将“外国官员”范围扩展至：A.国有企业持股30%以上的实体雇员B.国际组织志愿者C.外国政党候选人D.以上全部答案：D34.【判断】中国某企业在美国上市，仅在中国境内向国企员工行贿，不受FCPA管辖。答案：错误35.【案例分析】某科技公司销售总监为获得政府智能停车项目，通过中间人支付“咨询费”100万元，中间人实际将80万元转给住建局官员。公司账面记录为“市场推广费”。（1）公司可能面临哪些法律责任？（2）若公司主张“已要求中间人签署反贿赂承诺函”，能否免责？答案：（1）行政：市场监管总局吊销营业执照；刑事：单位行贿罪；民事：合同无效、列入政府采购黑名单。（2）不能。承诺函仅为内部措施，不能替代对交易实质的尽职调查。36.【单选】根据《中央企业合规管理办法》2025版，对“利益冲突”申报的时限要求是：A.知晓后3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：A37.【多选】“礼品与招待”政策中，下列哪些情形必须事前审批？A.向政府官员提供市价500元月饼券B.邀请客户参加公司年会并抽奖，奖品为手机C.提供商务舱机票安排客户考察工厂D.赠送客户公司自制纪念品，成本80元答案：A、B、C38.【单选】英国《反贿赂法》2010“商业组织防止贿赂失职罪”中唯一抗辩理由是：A.已建立充分程序B.已进行员工培训C.已购买合规保险D.已签署反贿赂协议答案：A39.【简答】列出合规官在调查“利益冲突”时应获取的三类证据，并说明来源。答案：1.个人申报记录：来自HR系统；2.关联交易流水：来自财务ERP；3.外部数据库比对：来自工商信息、舆情监测。40.【案例分析】某投行员工G的配偶持有拟上市公司H的5%股份，G参与H的IPO项目组，但未披露。项目完成后，G配偶减持获利2000万元。（1）该行为构成哪类利益冲突？（2）若公司未发现，监管可依据哪条规则处罚？答案：（1）证券从业人员未披露重大经济利益，违反《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》第9条。（2）证监会可依据第18条出具警示函、认定为不适当人选。五、出口管制与经济制裁41.【单选】2024年《两用物项出口管制条例》新增“视同出口”条款，下列哪一行为构成“视同出口”？A.中国工程师在美国电话会议中向中国同事传输技术参数B.中国总部向境外子公司发送加密邮件含芯片设计资料C.外籍员工在中国实验室查看受控技术图纸D.中国大学在线公开课播放已公开论文答案：C42.【多选】美国BIS2024年10月新规将下列哪些技术纳入“新兴技术”管控？A.氧化镓衬底技术B.量子点激光器C.4nmEDA软件D.开源的PyTorch深度学习框架答案：A、B、C43.【单选】欧盟2024年第11轮对俄制裁首次将“第三国转运”纳入直接制裁，下列哪一国家被列入“高风险转运国”？A.土耳其B.哈萨克斯坦C.阿联酋D.以上全部答案：D44.【判断】中国《反外国制裁法》阻断条款允许企业就外国制裁措施向中国法院索赔，但企业必须先履行外国制裁义务，再寻求赔偿。答案：错误45.【案例分析】中国A公司向德国B公司出口数控机床，合同约定最终用户为德国某汽车厂。货物实际经德国转运至俄罗斯C公司。A公司未进行最终用户核查。（1）A公司可能违反哪些国内外法规？（2）若A公司已让B公司签署“最终用户承诺”，是否尽到了合理义务？答案：（1）《反外国制裁法》第6条“不得执行外国制裁”+欧盟制裁条例（若A在欧有