2025云南农信社面试历年考题及答案

2025云南农信社面试历年考题及答案一、结构化面试题1.请用两分钟做自我介绍，重点突出与农信社岗位的匹配度。【示范答案】各位考官好，我叫李思远，1998年生于红河州建水县。本科就读于云南财经大学金融学专业，辅修农村区域发展。大学四年，我系统学习了货币银行学、农村金融、小额信贷管理等42门课程，加权平均分88.4，专业排名前10%。大三时，我带队完成“哈尼梯田产业链金融需求”调研，走访3个县17个村312户农户，撰写的报告被省农科院刊用，并获“挑战杯”省级二等奖。实习方面，我在建行昆明支行普惠金融部跟岗6个月，独立撰写19份农户授信报告，其中13笔成功放款870万元，无一笔不良。毕业后，我在富滇银行曲靖分行做小微客户经理，管理210户农户与个体工商户，用8个月把贷款规模从0做到1.3亿元，不良率0.7%。我熟悉云南方言，能用彝语、哈尼语进行日常交流，相信能快速融入农信社“挎包银行”文化。未来五年，我希望把数字普惠金融工具带到更多边疆村寨，让“数据多跑路、老乡少跑腿”，为云南乡村振兴贡献农信力量。2.农信社网点地处偏远，客户以老年人和少数民族为主，你如何完成200万元存款任务？【示范答案】第一步，客群分层。把200万元拆成100个2万元“亲情存单”，锁定50岁以上有孙辈的彝族、傣族老人，他们重视“压岁钱”储蓄。第二步，场景切入。联合村小组在“火把节”“泼水节”摆“金融摊位”，用民族语言讲解“整存整取+礼品积分”，现场开卡送绣有农信Logo的环保袋，成本3元/个，传播率极高。第三步，关键人营销。找到8位“彝族毕摩”和6位“傣族寨老”，聘为“金融乡贤”，每成功引荐1万元存款奖励20元话费，他们自带信任光环，一周就带来62万元。第四步，情感维护。建立“夕阳红微信群”，每天7:30发“彝汉双语早安图”，15:30发“存款利率小贴士”，老人转发到家族群可获5个积分，积分换米、油，形成裂变。第五步，交叉销售。存款到期前15天，上门送“生日存单”贺卡，顺势推荐“存款+意外险”组合，意外险50元/份，佣金12元，既增中间业务又稳存款。通过以上五步，我在试点村用28天完成217万元存款，成本仅2100元，客户平均年龄63岁，满意度98%。3.你发现同事私自把5万元信贷资金借给亲戚，怎么办？【示范答案】我会先冷静核实，调阅信贷系统影像，确认资金去向。当晚约同事到办公室，用“我观察到”“我担心”句式私下沟通，给他一次主动上报的机会。若他否认，我于次日向合规部提交书面报告，附上流水截图，启动“双线报告”机制。同时，我会建议合规部采用“温情催收”，由同事亲属先自筹归还，降低不良。事后，我主动申请做“信贷合规”小教员，把案例改编成10分钟情景剧，在支行夕会播放，让“合规是最好护身符”深入人心。整个流程坚持“对事不对人”，既守住风险底线，也避免同事陷入更严重的“挪用资金罪”。4.央行降准0.25个百分点，对农信社是机遇还是挑战？请用三个论点说明。【示范答案】论点一：负债成本下降。降准释放12亿元可用资金，农信社存准率从8%降到7.75%，一年减少存款准备金利息支出300万元，可直接让利农户，把“惠农贷”利率下调30BP，预计撬动1.8亿元新增涉农贷款。论点二：息差收窄压力。市场LPR同步下调5BP，而农信社存款成本刚性，净利差缩窄8BP，以100亿元贷款规模测算，利息净收入减少800万元，需通过提升中间业务收入对冲，比如推广“云农保”意外险，全年目标4500份，收入225万元。论点三：竞争格局重塑。股份行下沉抢客，农行“惠农e贷”利率3.85%，比农信社低60BP，农信社必须发挥“人熟、地熟、情况熟”优势，用“整村授信+白名单”模式，把贷款审批时间从3天压缩到4小时，用速度换市场。综上，降准是“双刃剑”，谁的速度快、客群黏性强，谁就能把机遇放大成胜势。5.村民老王贷款10万元养猪，遭遇非洲猪瘟，血本无归还不上款，坐在网点哭闹，你怎么办？【示范答案】我第一时间把老王请到会议室，递上一杯热茶，用彝语说“阿普，我们慢慢说”。待情绪缓和，我拿出《云南省农业保险理赔流程图》，告诉他政府已启动“非洲猪瘟强制扑杀补贴”，每头1200元，他80头猪可获9.6万元。我立刻联系县农业农村局，确认补贴15天内到账，并帮他填写《补贴代扣还款申请书》，补贴到账直接归还本金，利息部分申请减免50%。同时，我推荐他参加“生猪复养培训班”，对接省农科院“云岭黑猪”抗病苗种，申请3万元“乡村振兴贷”，利率3.5%，期限3年，前6个月只还息。老王听完紧皱的眉头松开，拉着我的手说“信用社才是我们农民的银行”。后续我每周回访，三个月后他重新补栏60头，贷款按月结息，无逾期。6.请你设计一个“金融夜校”活动方案，要求成本控制在800元以内，覆盖80人。【示范答案】主题：火塘边的人民币——反假币与防诈骗夜校时间：周六19:30—21:00地点：彝族村寨毕摩家火塘院成本：800元人员：支行3人+村组干部2人流程：①19:30—19:35开场：播放2分钟彝族母语反诈短视频，手机蓝牙音箱投放，0元；②19:35—19:50案例讲解：用彝汉双语剖析“养老金账户升级”骗局，PPT投影到白布幕，白布成本40元；③19:50—20:05实物演练：拿出5张练功券、3张假币，让村民摸水印、看光变油墨，假币由人行免费提供；④20:05—20:20有奖问答：10道题，答对送“农信定制围裙”，80条×5元=400元；⑤20:20—20:30金融需求对接：现场扫码登记“微心愿”，收集存款、贷款需求，礼品为LED小夜灯，80个×3.5元=280元；⑥20:30—21:00火塘烤茶，自由交流，茶叶2斤×40元=80元。宣传：白天用村广播+微信群，0元。效果：当晚预约存款126万元，收集贷款需求23笔310万元，后续转化率达65%，成本仅800元，人均10元。7.你如何理解“普惠金融”与“乡村振兴”之间的关系？请用数据模型说明。【示范答案】我用“耦合协调度模型”测算2013—2022年云南16个州市面板数据。指标体系：普惠金融指数（IFI）含每万人ATM、每万平方公里网点、人均贷款、保险密度4项；乡村振兴指数（RRI）含产业兴旺、生态宜居等5维度20指标。经熵权法赋权，IFI均值从0.41升至0.68，RRI均值从0.39升至0.71。耦合度C=[(IFI×RRI)/(IFI+RRI)^2]^0.5，协调度D=(C×T)^0.5，T为综合发展水平。结果显示：2013年D=0.48，轻度失调；2022年D=0.82，良好协调。其中，版纳、红河提升最快，耦合度每提高0.1，农村人均可支配收入增加782元，弹性系数0.43。结论：普惠金融通过“资本下沉—产业增值—收入提高”渠道，显著促进乡村振兴，且存在门槛效应，当IFI>0.55时边际贡献翻倍。因此，农信社应把IFI0.70作为2025年目标，重点投放30万元以下农户贷款，推动乡村全产业链升值。8.领导临时让你3天内完成50户“整村授信”白名单初筛，但信贷系统升级无法联网，怎么办？【示范答案】我立即启动“离线版作战”。第一步，导出历史数据。提前一晚把PC端“农户画像”Excel缓存到本地，含2019—2023年存款、贷款、电费、医保4类数据，共1200行。第二步，设计“四色评分卡”。用VBA写宏，把存款年日均1万元以上、贷款无逾期、电费连续、医保参保4项同时满足的标为绿色，直接通过；3项满足标为黄色，人工电话核实；2项以下标为红色，拒绝。第三步，组建2人流动小组，骑电动车携带便携式扫描仪，走村串户收身份证、户口本影像，用OTG转存到笔记本，本地OCR识别，每小时可录18户。第四步，线下交叉验证。把名单给村支书、妇联主任各一份，用“熟人识别”剔除3户“隐形赌博”人员。第五步，系统恢复后批量导入。3天完成52户初筛，通过率78%，比线上模式仅慢4小时，却赢得村委“靠谱”口碑，后续整村授信大会一次性签约860万元。9.你主持晨会时，两位客户经理因争抢同一客户当众争吵，气氛尴尬，如何圆场？【示范答案】我先用“暂停手势”控场，微笑说：“客户抢着找我们，说明市场认可，先给两位伙伴掌声。”把冲突转化为成绩，降低对立情绪。接着用“客户共享”原则：“同一客户不同需求，A经理做经营贷，B经理做存款+保险，交叉销售，业绩双计。”现场打开CRM，把客户标签设为“AB共管”，系统默认提成各50%。再让两位握手3秒，用肢体接触化解尴尬。最后，我抛出“本周协作奖励”：若AB联合放款超300万元，额外奖励200元咖啡券，把竞争升维为合作。全程90秒，团队从尴尬到鼓掌，后续该客户成功落地230万元经营贷+180万元存款，成为经典案例。10.云南咖啡豆价格波动大，咖农还贷困难，你如何设计“咖啡价格保险+期货”方案？【示范答案】产品名称：云豆保参与方：农信社、人保财险、期货公司、咖农机制：①目标价格：依据ICE阿拉比卡期货3年平均价150美分/磅，折人民币11.2元/公斤；②保险费率：6%，保费672元/吨，其中省财政补40%，县财政补20%，农户自缴40%，即268.8元；③贷款联动：农信社按1:8杠杆发放“咖啡贷”，每吨贷款9000元，利率4.5%，若价格跌破11.2元，保险赔付直接归还贷款本金；④期货对冲：期货公司在ICE卖出等量看跌期权，保费收入400元/吨，对冲风险；⑤风险分散：当价格低于10.5元/公斤，启动“二次结算”，期货盈利0.7元/公斤，保险赔付0.7元/公斤，合计1.4元，可覆盖90%贷款本息。试点：普洱澜沧县2000吨咖啡，贷款规模1800万元，保险保额2240万元，最终实现0违约，农户平均收入增加12%，农信社中间业务收入35万元，财政资金使用效率提升3倍。二、无领导小组讨论题背景材料：云南某县农信社计划推出“乡村振兴信用卡”，额度1万元，免息期56天，可分期购买农资，也可提现用于医疗教育。但董事会担心：①农户信用意识弱，逾期高；②收入波动大，还款来源不稳；③县域不良率已2.8%，再推信用卡可能推高风险。任务：小组6人讨论30分钟，就是否发卡、如何风控、如何推广达成一致意见，最后3分钟总结。【小组讨论实录·精华版】考生A（风险岗）：我反对盲目发卡，建议先试点500张，设置“白名单”门槛：必须连续3年参保新农合、在农信社有存款记录。考生B（市场岗）：我补充，用“三户联保”机制，一旦逾期，联保人额度冻结，形成熟人约束。考生C（科技岗）：可上线“人脸识别+电子围栏”，在县域医院、农资店设POS，专款专用，杜绝提现赌博。考生D（支行代表）：推广要“节日营销”，结合“彝族年”送“信用卡+彝族刺绣卡套”，提升身份认同。考生E（合规岗）：利率定价采用“风险加价”，白名单客户日息0.25‰，非白名单0.45‰，用价格排雷。考生F（村干代表）：建议把信用卡账单日与“甘蔗款、烤烟款”发放日匹配，确保现金流同步。经过25分钟碰撞，小组达成“试点500张、白名单+联保+场景限制”共识，并设计“乡村振兴信用卡风控矩阵”：授信前“数据筛”+授信中“限额管”+授信后“动态调”，预计不良率控制在1.5%以内。三、情景模拟题角色：你是网点负责人，村民老李因定期存单遗失，不记得密码，又急需3万元给老伴做手术，情绪激动。要求：现场模拟与老李沟通，完成挂失、挂失结清、资金划转全流程，时间5分钟。【示范对话】我：李叔，您先坐，我是今天值班经理小张，阿姨手术要紧，咱们一步步来。老李：小张啊，我82岁，存单是我命根子，丢了咋整？我：先别急，我给您倒杯温水。根据《储蓄条例》，存单遗失可挂失，钱一分不会少。先核实身份，您带身份证了吗？老李：带了。我：好，我帮您填《挂失申请书》，您按个手印即可。密码忘了没关系，同步做“密码挂失”，两项合并，手续费全免。老李：那多久能拿到钱？我：我行规定挂失7天后补发新存单，但医院等不了，我立刻启动“绿色通道”，走“挂失结清”流程，今天销户，本息31846.72元直接转到人民医院对公账户，手术费实时到账。老李：我腿脚不好，不会写字。我：我代填，您按手印，再请村支书签字佐证，全程录像留痕，合规又安全。老李：谢谢你，孩子。我：应该的，祝阿姨手术顺利，术后我上门教您用手机银行，以后水电费都不用跑网点。（全程4分30秒，老李情绪由焦急到安心，现场掌声。）四、演讲题主题：挎包银行的精神传承与数字未来时间：3分钟【示范演讲】1954年，老农信人背着帆布挎包，走在茶马古道，把15元贷款送到傣族寨子，点燃第一口糖厂铁锅。今天，我们继承的不仅是挎包，更是“脚上有土、心中有谱”的信念。2024年，云南农信手机银行用户突破1200万，但山区信号仍弱。我们研发“离线二维码”，无网也能扫码取款；打造“少数民族语音助手”，哈尼大妈说一句“转账给儿子”，系统就能彝汉双语识别；上线“云端挎包”，客户经理背的不是现金，而是5G终端，现场授信3分钟到账。精神不老，工具常新。让数字技术成为新挎包，让云南边疆“人人有授信、户户能贷款”，这就是我们对挎包银行最好的致敬！五、辩论题正方：乡村振兴应优先发展产业金融反方：乡村振兴应优先发展绿色金融规则：每方3人，立论2分钟，自由辩论10分钟，总结2分钟。【正方立论】产业金融是乡村振兴“发动机”。2023年云南农产品加工转化率仅42%，低于全国58%，缺口600亿元。产业金融通过“公司+基地+农户”订单贷款，把产业链利润留在县域，每投入1元信贷，可撬动1.8元社会资本，乘数效应显著。绿色金融虽好，但收益周期长，平均7年回本，农民等不起。【反方立论】绿色金融是“安全带”。云南地处长江上游，石漠化面积3.5万平方公里，每年水土流失造成直接经济损失86亿元。若盲目上产业，高污染项目一旦爆雷，将永久失去生态优势。绿色金融通过“环保一票否决”，把污染成本内部化，2025年云南绿色信贷增速28%，高于产业金融8个百分点，证明绿色才是可持续生产力。【自由辩论精华】正方：没有产业，农民外出打工，谁守护绿水青山？反方：没有绿色，产业短命，金融血本无归。正方：产业金融也能绿色，如“有机茶贷”既增收又环保。反方：有机认证需3年，绿色金融提供认证费用贴息，解决痛点。最终评委裁定：双方达成“产业绿色融合”共识，建议农信社设立“绿色产业融合发展基金”，额度50亿元，利率下浮50BP，既保生态又促增收。六、英语题Question:Asacustomermanager,howwouldyouintroduceYunnanRuralCredit’smobilebankingtoaforeignteacherwhospeakslittleChinese?SampleAnswer:Goodmorning,Mr.Smith.Welcometoourbranch.OurmobilebankingAPPhasanEnglishversion.First,I’llhelpyoudownloaditbyscanningthisQRcode.Second,itoffersbilingualinterfaces—EnglishandChinese.Youcancheckbalance,transfermoney,andevenbuytraintickets.Forsecurity,weusefacialrecognitionplusa6-digitPIN.Ifyouloseyourphone,justcallour24-hourhotline96500,andwe’llfreezeyouraccountwithin30seconds.Lastweek,128foreignteachersinKunmingusedourAPPtopayelectricitybillsin10seconds.Wouldyouliketotry?I’llguideyoustepbystep.七、数据题给定：2020—2023年云南某县农信社数据年份涉农贷款（亿元）农户数量（万户）户均贷款（万元）不良率（%）202018.34.24.362.1202121.74.54.821.9202225.94.85.401.7202330.45.15.961.5问题：1.计算2020—2023年涉农贷款年均增速；2.预测2025年户均贷款，要求用一元线性回归，并给出方程；3.若2025年农户数量5.5万户，不良率目标1.3%，求涉农贷款不良余额控制上限。【解答】1.年均增速2020—2023三年复合增速=(30.4/18.3)^(1/3)–1=18.5%2.一元线性回归设年份代码x：2020=1，2021=2，2022=3，2023=4户均贷款y：4.36,4.82,5.40,5.96计算得：n=4,Σx=10,Σy=20.54,Σx²=30,Σxy=53.84b=[nΣxy–ΣxΣy]/[nΣx²–(Σx)²]=(4×53.84–10×20.54)/(4×30–100)=0.534a=ȳ–bx̄=5.135–0.534×2.5=3.80回归方程：ŷ=3.80+0.534x2025年对应x=6，预测户均贷款ŷ=3.80+0.534×6=7.00万元3.不良余额上限2025年贷款总量=5.5万户×7.00万元/户=38.5亿元不良余额上限=38.5×1.3%=0.5005亿元≈5005万元八、写作题背景：2025年云南省政府工作报告提出，打造“滇系咖啡”区域公用品牌，农信社拟投放10亿元专项贷款。请以“金融活水浇灌咖啡香”为题，写一篇800字短文，用于微信公众号推送，要求语言生动、数据详实、结尾号召转发。【示范正文】清晨6点，普洱孟连的天空刚翻出鱼肚白，咖农岩丙已在半山腰采摘红果。他脚下的120亩咖啡园