2026年保险代理人产品销售面试题及答案

2026年保险代理人产品销售面试题及答案一、单选题（每题2分，共10题）1.某客户年缴保费5万元，投保了一份终身寿险，现因资金周转需求申请保单贷款，可贷金额最高不超过保单现金价值的（）。A.80%B.70%C.50%D.90%2.在健康告知中，对于“高血压”这一项，客户应如实告知的条件是（）。A.仅告知当前血压值高于正常范围B.仅告知确诊时间超过3年C.需提供医院诊断证明D.以上均需告知3.某客户家庭年收入20万元，家庭负债30万元，年收入中有60%用于生活开支，若为其推荐重疾险，建议的保额应为（）。A.50万元B.80万元C.100万元D.150万元4.分红险的分红来源不包括（）。A.死亡赔偿金B.保险公司经营利润C.投资收益D.费用节省5.在保险销售过程中，客户表示“我对保险不感兴趣”，以下哪种回应方式最合适？（）A.“您再考虑一下，保险很有用”B.“很多人最初都不感兴趣，后来才发现好处”C.“您现在不需要保险”D.“您是否有其他理财需求可以解决”6.某客户年龄45岁，计划投保一份商业养老保险，最合适的缴费期限是（）。A.5年B.10年C.20年D.30年7.对于有子女教育金需求的客户，最适合的产品类型是（）。A.养老险B.意外险C.教育年金D.重疾险8.在保险合同中，属于保险人的责任的是（）。A.费用扣除B.理赔审核C.保费减免D.税收缴纳9.某客户咨询“我的保险保额是否足够”，以下哪种评估方法最科学？（）A.客户年收入×10倍B.家庭负债+5年生活费用C.客户年龄×保额系数D.保险公司推荐保额10.对于有高负债的初创企业主，最适合的保险产品是（）。A.家庭财产险B.责任险C.个人意外险D.转移负债险二、多选题（每题3分，共10题）1.以下哪些属于保险理赔的拒赔情形？（）A.客户未如实告知健康状况B.理赔材料不完整C.被保险人自杀（未达法定期限）D.保险期间内发生非保险责任事件2.在销售医疗险时，需要向客户解释的要点包括（）。A.保障范围（住院/门诊）B.自理比例C.既往症限制D.超额免赔额3.对于有赡养老人需求的客户，以下哪些产品可考虑？（）A.养老险B.定期寿险C.养老金规划D.投资型保险4.保险产品的“保障期限”通常指（）。A.保单有效期B.等价年限C.保险责任触发时间D.保费缴费期5.客户投诉保险理赔时，代理人应如何应对？（）A.耐心倾听，记录关键信息B.直接反驳客户观点C.协助补充理赔材料D.引导客户通过官方渠道申诉6.以下哪些属于保险产品的“现金价值”？A.已缴保费B.投资收益C.退保折现金额D.保障金额7.在销售过程中，客户提出“保险太贵”，代理人可从哪些角度回应？（）A.比较保险与负债的比例B.强调风险无法预估C.推荐更便宜的替代产品D.提供分期缴费方案8.对于小微企业主，以下哪些风险需要通过保险转移？（）A.责任风险B.经营中断风险C.自然灾害风险D.财产损失风险9.保险合同中的“不可抗辩条款”指（）。A.保险公司可单方面调整条款B.投保人在犹豫期内可无条件退保C.保险公司必须按合同赔付D.被保险人未如实告知的免责情形10.在销售少儿保险时，需注意哪些细节？（）A.确认被保险人年龄是否在承保范围内B.询问是否已有其他同类保障C.强调教育金锁定优势D.避免诱导购买过多产品三、判断题（每题1分，共10题）1.保险代理人可代客户签署保险合同。（×）2.分红险的分红金额是固定的。（×）3.重疾险的赔付条件是确诊即赔付。（√）4.保险理赔必须先经保险公司核保。（×）5.保险产品的“免赔额”越高越好。（×）6.客户在犹豫期内退保，保险公司不退还保费。（×）7.商业养老保险的收益通常高于银行存款。（√）8.所有保险产品都需缴纳增值税。（×）9.意外险的赔付金额与事故严重程度无关。（×）10.保险代理人无需了解客户财务状况。（×）四、简答题（每题5分，共5题）1.简述重疾险与医疗险的区别。2.客户犹豫期后退保，代理人应如何处理？3.如何向客户解释保险的“现金价值”？4.针对高净值客户，销售高端医疗险时需注意哪些要点？5.客户质疑“保险公司理赔慢”，代理人应如何回应？五、案例分析题（每题10分，共2题）1.客户A，35岁，家庭年收入15万元，有房贷80万元，子女3岁。计划投保重疾险和意外险，预算年缴1万元。代理人应如何配置？2.客户B，50岁，企业主，年收入50万元，无社保。担心身故后家庭生活无保障，并希望有资产传承需求。代理人应推荐哪些产品？答案及解析一、单选题答案1.A（保单贷款通常最高可贷现金价值的80%，具体以合同为准。）2.D（健康告知需全面如实，包括确诊时间、治疗情况等。）3.C（保额至少覆盖家庭负债+5年生活费用。）4.A（分红来源是经营利润、投资收益等，死亡赔偿金属于保险责任。）5.B（引导客户表达真实需求，而非强行推销。）6.C（缴费期越长，保障时间越久，保费压力越小。）7.C（教育年金可定期给付，锁定子女教育金。）8.B（理赔审核是保险人的核心职责。）9.B（科学评估需结合负债和未来生活需求。）10.D（转移负债险可覆盖企业债务风险。）二、多选题答案1.A、B、C（未如实告知、材料缺失、自杀（法定期限外）均属拒赔情形。）2.A、B、C、D（需明确保障范围、免赔额、限制条件。）3.A、B、C（养老险、寿险、养老金规划可解决赡养需求。）4.A、C（保障期限指合同有效期，现金价值与保障年限相关。）5.A、C、D（倾听、协助、引导合规申诉是正确做法。）6.B、C、D（现金价值包含已缴保费折现、投资收益等。）7.A、B、D（从风险角度、长期价值、分期方案回应。）8.A、B、C、D（责任、经营中断、自然灾害、财产损失均需保险。）9.C、D（不可抗辩条款要求保险公司按合同赔付。）10.A、B、C（需确认年龄、已有保障、教育金锁定优势。）三、判断题答案1.×（代理人只能提供建议，不能代签合同。）2.×（分红金额不固定，受经营状况影响。）3.√（确诊即赔付是重疾险核心特点。）4.×（理赔需先报案，核保是后续环节。）5.×（免赔额越高，保费越低，但自付金额也高。）6.×（犹豫期内退保可全额退还已缴保费。）7.√（部分高端养老险收益较高。）8.×（部分保险产品可享受税收优惠。）9.×（赔付金额与事故等级直接挂钩。）10.×（了解财务状况是精准销售的前提。）四、简答题答案1.重疾险与医疗险的区别：-重疾险：确诊即赔付，一次性给付，用于弥补收入损失或治疗费用；-医疗险：报销制，需提供发票，覆盖住院或门诊费用。2.客户犹豫期退保处理：-询问原因，解释退保损失；-协助办理手续，避免客户不满。3.解释现金价值：-现金价值是保单可退取的金额，等于已缴保费减去费用、风险成本等折现值。4.高净值客户销售高端医疗险要点：-强调私立医院、绿通服务；-关注多语言、全球理赔网络。5.回应理赔慢质疑：-解释理赔流程，承诺协助材料；-提供合理