2026年助贷机构贷款审查员试题及答案

2026年助贷机构贷款审查员试题及答案一、单选题（共10题，每题1分）1.助贷机构在贷款审查中，以下哪项不属于借款人信用状况评估的关键指标？A.个人征信报告中的逾期记录B.税务缴纳情况C.社交媒体活跃度D.婚姻家庭状况2.根据中国银保监会《个人贷款业务管理办法》，助贷机构与贷款人合作时，应确保借款合同条款的表述清晰、完整，以下哪项表述最符合要求？A.“根据实际情况调整利率”B.“年化利率不超过法定上限”C.“具体还款方式后续协商”D.“如需提前还款，需支付一定违约金”3.在审查小微企业的贷款申请时，助贷机构应重点关注企业的哪项财务指标？A.资产负债率B.流动比率C.净利润率D.股东权益比率4.若借款人提供的收入证明材料存在瑕疵，助贷机构应采取哪种措施？A.直接拒绝贷款申请B.要求借款人补充更详细的证明C.降低贷款额度D.忽略材料瑕疵继续审批5.根据上海市地方金融监督管理局的规定，助贷机构在开展业务时，必须确保个人信息保护措施符合《上海市个人信息保护条例》，以下哪项措施不符合要求？A.对客户数据进行加密存储B.定期进行数据安全审计C.允许第三方机构无限制访问客户数据D.明确告知客户数据使用范围6.助贷机构在审查贷款申请时，若发现借款人存在虚假陈述，应如何处理？A.视情况继续审批B.通知贷款人暂缓放款C.要求借款人提供额外担保D.直接终止合作7.某借款人申请经营性贷款，但提供的抵押物估值低于贷款额度，助贷机构应采取哪种措施？A.提高贷款利率以弥补风险B.要求增加其他担保方式C.直接拒绝贷款申请D.降低贷款额度至抵押物估值范围内8.助贷机构在审查贷款申请时，若借款人信用记录良好，但负债率较高，应重点关注以下哪项？A.借款人还款能力B.借款人职业稳定性C.借款人负债结构D.借款人家庭背景9.根据广东省金融监管局的要求，助贷机构在开展线上贷款业务时，必须确保用户协议的告知方式符合《广东省网络借贷管理办法》，以下哪项方式不符合要求？A.通过弹窗形式展示协议条款B.要求用户勾选“已阅读”确认C.在用户提交申请前播放音频版协议D.仅在网站首页公示协议链接10.助贷机构在审查贷款申请时，若借款人存在法律诉讼记录，应重点关注以下哪项？A.诉讼类型及结果B.借款人财产状况C.诉讼时效D.借款人情绪状态二、多选题（共5题，每题2分）1.助贷机构在审查贷款申请时，以下哪些材料可作为借款人收入证明？A.工资流水B.税务局出具的完税证明C.经营性收入明细D.信用卡消费记录2.根据江苏省地方金融监督管理局的规定，助贷机构在开展业务时，必须确保以下哪些措施符合《江苏省个人信息保护条例》？A.实名认证机制B.数据匿名化处理C.定期进行客户回访D.第三方数据共享协议3.助贷机构在审查小微企业贷款申请时，应重点关注企业的哪些财务指标？A.应收账款周转率B.存货周转率C.利润率D.资产负债率4.若借款人提供的抵押物存在瑕疵，助贷机构应采取哪些措施？A.要求补充评估报告B.降低贷款额度C.要求增加其他担保方式D.直接拒绝贷款申请5.助贷机构在审查贷款申请时，若借款人存在高风险行为，应重点关注哪些方面？A.资金用途B.还款能力C.信用记录D.负债结构三、判断题（共10题，每题1分）1.助贷机构在审查贷款申请时，可以要求借款人提供配偶的征信报告。（×）2.根据北京市地方金融监督管理局的规定，助贷机构在开展业务时，必须确保借款合同条款的表述清晰、完整。（√）3.助贷机构在审查贷款申请时，可以忽略借款人短期内频繁更换工作的情况。（×）4.若借款人提供的抵押物估值高于贷款额度，助贷机构可以不要求其他担保方式。（√）5.根据浙江省地方金融监督管理局的要求，助贷机构在开展线上贷款业务时，必须确保用户协议的告知方式符合《浙江省网络借贷管理办法》。（√）6.助贷机构在审查贷款申请时，可以允许借款人提供非正规渠道的收入证明。（×）7.若借款人存在法律诉讼记录，助贷机构应直接拒绝贷款申请。（×）8.根据广东省金融监管局的规定，助贷机构在开展业务时，必须确保个人信息保护措施符合《广东省个人信息保护条例》。（√）9.助贷机构在审查贷款申请时，可以忽略借款人负债率较高的情况，只要其信用记录良好。（×）10.根据上海市地方金融监督管理局的规定，助贷机构在开展业务时，必须确保用户协议的告知方式符合《上海市个人信息保护条例》。（√）四、简答题（共3题，每题5分）1.助贷机构在审查贷款申请时，应如何评估借款人的还款能力？答案要点：-分析借款人的收入情况（工资、经营性收入等）；-评估借款人的负债水平（现有贷款、信用卡负债等）；-考虑借款人的现金流状况；-结合行业和地域特点（如小微企业贷款需关注经营现金流）。2.助贷机构在审查贷款申请时，若发现借款人存在虚假陈述，应如何处理？答案要点：-立即终止审查流程；-要求借款人解释并提供补充材料；-若无法核实，需上报贷款人并记录在案；-视情况采取法律措施（如追究违约责任）。3.助贷机构在审查贷款申请时，应如何确保个人信息保护措施符合相关法规？答案要点：-确保用户协议明确告知数据使用范围；-对客户数据进行加密存储和脱敏处理；-定期进行数据安全审计；-遵守地方性法规（如上海、广东等地的个人信息保护条例）。五、论述题（共2题，每题10分）1.助贷机构在审查小微企业贷款申请时，应如何平衡风险控制与业务发展？答案要点：-制定差异化的风险评估模型，针对小微企业特点（如轻资产、现金流波动大）；-结合行业和地域特点（如制造业、服务业的风险差异）；-优化抵押担保方式（如动产抵押、股权质押）；-加强贷后管理，动态监控企业经营状况；-控制单户授信额度，分散风险。2.助贷机构在审查贷款申请时，应如何应对借款人负债率较高的情况？答案要点：-详细分析借款人负债结构（短期/长期、有息/无息）；-评估借款人的实际还款能力（现金流覆盖负债）；-要求提供额外担保或增加共同借款人；-结合行业和地域特点（如部分地区小微企业负债水平较高属正常）；-谨慎审批，避免过度授信。答案及解析一、单选题答案及解析1.C解析：社交媒体活跃度与信用状况无直接关联，而个人征信报告、税务缴纳情况、婚姻家庭状况均会影响信用评估。2.B解析：《个人贷款业务管理办法》要求合同条款清晰、完整，年化利率不得超过法定上限，其他选项表述模糊或不符合法规要求。3.A解析：小微企业贷款审查重点关注资产负债率，以评估其偿债能力和经营风险。4.B解析：若收入证明材料存在瑕疵，应要求补充，而非直接拒绝或忽略。5.C解析：允许第三方无限制访问客户数据违反个人信息保护条例。6.B解析：发现虚假陈述应立即通知贷款人暂缓放款，并采取进一步措施。7.B解析：抵押物估值低于贷款额度时，应要求增加其他担保方式。8.A解析：负债率高时，需重点关注还款能力，以避免资金链断裂风险。9.D解析：仅公示协议链接不符合告知要求，应确保用户明确阅读并确认。10.A解析：法律诉讼记录可能影响借款人还款意愿或能力，需重点关注诉讼类型及结果。二、多选题答案及解析1.A、B、C解析：信用卡消费记录无法直接证明收入，而工资流水、完税证明、经营性收入明细均可作为收入证明。2.A、B、D解析：定期客户回访不属于强制措施，其他选项均符合个人信息保护要求。3.A、B、D解析：利润率对小企业贷款影响相对较小，应收账款、存货周转率、资产负债率更关键。4.A、B、C解析：直接拒绝需有充分理由，其他选项均为合理处理方式。5.A、B、C、D解析：高风险行为需全面评估资金用途、还款能力、信用记录、负债结构。三、判断题答案及解析1.×解析：仅需提供本人征信报告，无需提供配偶信息。2.√解析：符合《个人贷款业务管理办法》要求。3.×解析：频繁换工作可能增加还款风险，需重点关注。4.√解析：可结合其他风险缓释措施。5.√解析：符合《浙江省网络借贷管理办法》要求。6.×解析：需提供正规收入证明。7.×解析：需综合评估，而非直接拒绝。8.√解析：符合《广东省金融监管规定》。9.×解析：高负债率仍需关注还款能力。10.√解析：符合《上海市个人信息保护条例》要求。四、简答题答案及解析1.答案要点-分析收入情况（工资、经营性收入等）；-评估负债水平（现有贷款、信用卡负债等）；-考虑现金流状况；-结合行业和地域特点（如小微企业需关注经营现金流）。2.答案要点-立即终止审查；-要求补充材料；-上报贷款人并记录；-采取法律措施。3.答案要点-明确告知数据使用范围；-加密存储