2025理财经理考试法律合规试题及答案

2025理财经理考试法律合规试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于（）。A.1万元B.5万元C.10万元D.1元答案：A2.理财经理在向客户销售理财产品时，必须首先完成的合规动作是（）。A.介绍产品历史收益B.进行风险承受能力评估C.签署产品说明书D.确认客户资产规模答案：B3.下列关于“刚性兑付”的说法，符合监管要求的是（）。A.银行可以承诺保本保收益B.银行不得承诺保本保收益C.银行可对VIP客户承诺保本D.银行可在结构性存款中承诺保本答案：B4.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，下列哪类客户被认定为专业投资者（）。A.最近一年家庭金融资产不低于500万元B.最近三年个人年均收入不低于50万元C.具有2年以上证券投资经验D.金融资产不低于300万元且具备2年以上投资经验答案：D5.理财经理在私行客户面前将“代销信托计划”表述为“我行自主管理信托”，该行为构成（）。A.误导宣传B.适当销售C.风险揭示充分D.合规营销答案：A6.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》，录音录像资料至少应保存（）。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C7.客户风险等级为C3，拟购买风险等级为R4的混合类理财产品，理财经理应（）。A.直接销售B.提示风险后销售C.拒绝销售D.让客户签署风险不匹配声明后方可销售答案：D8.下列关于“洗钱风险等级分类”的说法正确的是（）。A.高风险客户可开通网银大额转账B.低风险客户无需持续尽职调查C.中风险客户每三年重新审核一次D.高风险客户不得购买任何理财产品答案：C9.根据《个人信息保护法》，理财经理在客户未授权情况下将客户资产信息告知其配偶，该行为属于（）。A.合法履行职务B.正当家庭关怀C.侵犯个人信息D.合理风险提醒答案：C10.理财经理通过微信群发送“某固收类产品年化收益5.8%，额度有限，欲购从速”，未提示风险，该行为违反（）。A.《广告法》B.《消费者权益保护法》C.《理财销售办法》D.以上均是答案：D11.客户年龄78岁，风险测评结果为C5，理财经理应重点关注其（）。A.投资经验B.收入来源C.民事行为能力D.税收居民身份答案：C12.根据《信托公司资金信托管理办法》，信托公司向自然人推介的集合资金信托计划，单个投资者认购金额不得低于（）。A.30万元B.50万元C.100万元D.300万元答案：C13.理财经理发现客户频繁购买短期高收益产品并立即赎回，疑似“冲量”，应向哪个部门报告（）。A.零售银行部B.风险管理部C.反洗钱工作办公室D.运营管理部答案：C14.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员本人不得参与（）。A.购买本行理财产品B.购买国债C.民间借贷D.投资货币基金答案：C15.客户要求将理财资金直接转入其证券账户，理财经理应（）。A.协助办理B.拒绝并提示合规要求C.收取手续费后办理D.让客户签署承诺函答案：B16.理财经理在销售过程中将“业绩比较基准”表述为“预期收益”，该行为构成（）。A.合规提示B.误导销售C.风险揭示D.中性表述答案：B17.根据《民法典》，客户为限制民事行为能力人，其购买理财产品的合同效力为（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定答案：D18.理财经理通过“拼单”方式降低私募门槛，该行为属于（）。A.创新销售B.变相突破合格投资者标准C.客户自愿D.合规分单答案：B19.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行应建立消费者投诉“首问负责制”，投诉处理时限不得超过（）。A.7日B.10日C.15日D.30日答案：C20.客户投诉理财经理“飞单”，银行应最迟在收到投诉后（）内作出是否受理决定。A.3日B.5日C.7日D.10日答案：A21.根据《刑法》第二百六十四条，银行工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大，构成（）。A.非法吸收公众存款罪B.挪用资金罪C.吸收客户资金不入账罪D.职务侵占罪答案：C22.理财经理将客户资金转入自己控制的资管计划，造成客户损失，该行为在民事上属于（）。A.不当得利B.无因管理C.侵权D.违约答案：C23.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》，双录时应（）。A.先录后买B.先买后录C.同步录买D.可事后补录答案：A24.客户风险等级有效期为（）。A.半年B.一年C.两年D.三年答案：B25.理财经理在私行沙龙中承诺“保本年化6%”，客户录音后举报，银行可能面临的行政处罚为（）。A.警告B.罚款C.吊销许可证D.以上均可答案：D26.根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司发行的公募理财产品可投资（）。A.非标准化债权资产B.本行信贷资产C.本行次级档信贷资产支持证券D.以上均不可答案：A27.客户为美国税收居民，购买理财前必须填写（）。A.W8BENB.W9C.CRS自我证明表格D.FATCA声明答案：D28.理财经理将客户风险测评结果由C2改为C5，该行为属于（）。A.适当调整B.协助客户C.伪造业务资料D.服务升级答案：C29.根据《商业银行服务价格管理办法》，理财产品销售环节可以收取的费用是（）。A.认购费B.提前赎回费C.托管费D.以上均可答案：D30.客户购买理财产品后15分钟内反悔，根据《消费者权益保护法》享有（）。A.无条件解约权B.冷静期解约权C.撤销权D.解除权答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于“飞单”（）。A.理财经理销售非本行准入的私募基金B.理财经理协助客户购买他行理财C.理财经理私下代客炒股D.理财经理推荐本行代销的保险答案：A、B、C32.根据《个人信息保护法》，银行处理个人信息应具备的合法性基础包括（）。A.取得个人同意B.履行法定职责C.应对突发公共卫生事件D.合理实施人力资源管理答案：A、B、C、D33.理财经理在销售过程中必须向客户披露的信息包括（）。A.产品类型B.投资标的C.收费项目及标准D.过往平均收益答案：A、B、C34.下列哪些属于“合格投资者”认定标准（）。A.家庭金融资产不低于500万元B.最近三年个人年均收入不低于50万元C.具有2年以上投资经历D.净资产不低于300万元答案：A、B、C、D35.根据《反洗钱法》，银行应对哪些交易进行可疑交易报告（）。A.短期内资金分散转入集中转出B.客户频繁变更联系方式C.客户要求将资金转入境外博彩网站D.客户购买理财后立刻赎回并转至他行答案：A、C、D36.理财经理在双录过程中应确保（）。A.画面清晰可辨B.声音完整连贯C.关键条款逐条朗读D.客户签署过程完整答案：A、B、C、D37.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得（）。A.参与非法集资B.充当资金掮客C.代客操作理财账户D.接受客户礼品答案：A、B、C38.客户投诉理财经理“误导销售”，银行应提供的材料包括（）。A.风险测评问卷B.双录视频C.产品说明书D.客户购买确认书答案：A、B、C、D39.下列关于“结构性存款”的说法正确的是（）。A.按照存款管理B.收益与挂钩标的相关C.应纳入表内核算D.保本浮动收益答案：A、B、C、D40.理财经理在客户风险测评时不得（）。A.代客户填写B.诱导客户选择高风险选项C.擅自修改结果D.提示客户如实填写答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.理财经理可以在微信朋友圈发布“保本高收益”产品广告。（×）42.客户为党政机关工作人员，购买私募理财产品无需额外审批。（×）43.理财子公司发行的产品可以直接投资非上市股权。（√）44.客户风险测评过期后仍可继续购买理财产品。（×）45.理财经理可以将客户资产信息告知其成年子女，只要子女承诺保密。（×）46.银行对“飞单”行为实行“零容忍”政策。（√）47.客户投诉处理结果可以不告知客户，仅内部存档。（×）48.理财经理可以接受客户赠送的购物卡，只要金额不超过500元。（×）49.根据《民法典》，格式条款中免除银行责任的内容无效。（√）50.理财经理销售私募产品前必须取得基金从业资格。（√）四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法律合规要求，作出分析并给出结论）51.客户A，女，76岁，退休教师，最近一年频繁到网点要求购买“高收益”信托产品。理财经理B在风险测评时指导其选择“投资经验丰富”“能承受50%以上亏损”选项，最终测评结果为C5。A随后购买了600万元R5级信托计划。半年后信托暴雷，A损失本金50%。A投诉B误导销售，要求银行赔偿。问题：（1）B的行为违反了哪些监管规定？（2）银行应承担何种责任？（3）A可通过哪些途径维权？答案：（1）B违反《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》关于“不得诱导客户”的规定；违反《消费者权益保护法》关于“真实、全面提供信息”的义务；违反《理财销售办法》关于“风险匹配”要求。（2）银行承担连带赔偿责任，应先行赔付客户损失，再向B追偿；同时面临监管罚款、问责。（3）A可向银行投诉、向银保监会举报、向法院提起侵权之诉、向金融纠纷调解中心申请调解。52.理财经理C为完成业绩，将私募资管计划拆分成每份30万元，由10名客户“拼单”购买，C私下与其中一名客户D签订“代持协议”，约定D代其余9人持有份额。产品到期后亏损30%，其余9人要求D赔偿，D要求银行赔偿。问题：（1）C的行为构成哪些违规？（2）代持协议是否有效？（3）银行应如何处理？答案：（1）C构成变相突破合格投资者标准、违规拆分份额、未履行适当性义务、参与非法集资。（2）代持协议违反《民法典》公序良俗原则，属无效合同。（3）银行应启动内部问责，先行赔付客户损失，向C追偿，并向监管部门报告；对客户做好安抚与信息披露。53.客户E为美国籍，长期在华工作，理财经理F未要求其填写FATCA声明，为其购买多款公募理财。后美国IRS要求中国提供E在华金融账户信息，银行因未申报被罚款。问题：（1）F未履行何种义务？（2）银行面临哪些合规风险？（3）如何整改？答案：（1）F未履行非居民金融账户涉税信息尽职调查义务。（2）银行面临国家税务总局罚款、声誉风险、客户流失、监管评级下调。（3）立即补录E的FATCA声明，回溯排查所有非居民客户，完善系统硬控制，加强员工培训，与税务总局主动沟通。54.理财经理G通过微信