2025年反洗钱知识竞赛题库及参考答案

2025年反洗钱知识竞赛题库及参考答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，共40题）1.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔或当日累计人民币交易金额达到多少元以上的现金交易应当向中国反洗钱监测分析中心报告？A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：B2.下列哪一项不属于《刑法》第191条规定的洗钱上游犯罪？A.贪污贿赂犯罪B.金融诈骗犯罪C.危险驾驶罪D.黑社会性质的组织犯罪答案：C3.客户身份识别制度的核心原则是：A.风险为本B.了解你的客户C.持续识别D.实质重于形式答案：B4.金融机构保存客户身份资料和交易记录的最低年限为：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B5.根据FATF建议，对政治公众人物（PEP）账户的风险等级应至少划分为：A.低风险B.中风险C.高风险D.可忽略风险答案：C6.2024年修订的《反洗钱法》将“虚拟资产服务提供商”纳入监管范围，其首次需履行反洗钱义务的起始日期为：A.2024年1月1日B.2024年7月1日C.2025年1月1日D.2025年3月1日答案：C7.对于跨境代理行客户，金融机构必须获取并验证的信息不包括：A.代理行反洗钱制度文本B.代理行董事会名单C.代理行受益所有人信息D.代理行近三年的监管处罚记录答案：B8.可疑交易报告“安全港”条款的含义是：A.报告机构对善意报告免除民事责任B.报告机构可延迟提交报告C.报告机构可拒绝配合调查D.报告机构可公开披露报告内容答案：A9.根据《金融机构反洗钱规定》，对高风险客户进行重新身份识别的最短周期为：A.每三个月B.每六个月C.每年D.每两年答案：B10.下列关于“拆分交易”的描述正确的是：A.仅指出于避税目的的小额交易B.指为规避大额交易报告阈值而故意分解金额C.属于正常的现金管理策略D.不受反洗钱制度约束答案：B11.2025年起，非银行支付机构对同一客户所有支付账户的日累计付款限额，若未落实面对面核实，不得超过：A.5000元B.1万元C.2万元D.5万元答案：B12.根据FATF第24条建议，各国应建立受益所有人信息登记系统，其信息至少应：A.仅对监管机构开放B.仅对金融机构开放C.对公众开放且免费查询D.对公众开放但可收取合理费用答案：D13.金融机构在开展持续尽职调查时，发现客户股权结构发生重大变化，应在几个工作日内更新风险评级？A.3个B.5个C.10个D.15个答案：C14.下列哪项属于“贸易洗钱”常见手法？A.虚报进口商品重量B.使用信用证结算C.以美元计价D.投保出口信用险答案：A15.根据《反洗钱法》第32条，对单位处五十万元以上五百万元以下罚款的违法行为是：A.未按规定保存客户身份资料B.未报送可疑交易报告C.与身份不明客户进行交易D.未设立反洗钱专门机构答案：C16.对于数字货币交易平台，下列哪项属于“了解你的交易对手”（KYT）技术的核心功能？A.实时追踪链上资金流向B.提供行情图表C.计算挖矿收益D.托管私钥答案：A17.根据2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》，金融机构主动消除危害后果的，可减轻处罚的比例最高为：A.20%B.30%C.40%D.50%答案：D18.下列哪项不是“恐怖融资”与“洗钱”的区别？A.资金来源是否合法B.是否涉及上游犯罪C.是否意图掩盖资金性质D.是否使用现金交易答案：D19.金融机构对境外主权风险等级为“高”的国家客户，可采取的强化措施不包括：A.提高审批层级B.限制交易金额C.强制要求担保D.直接关闭账户答案：D20.根据《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范（2025版）》，可疑交易报告的XML文件大小上限为：A.2MBB.5MBC.10MBD.20MB答案：C21.对于“代持”行为，反洗钱关注的重点是：A.代持协议是否公证B.实际受益人是否披露C.代持费用是否合理D.代持期限是否超过三年答案：B22.下列哪项属于“内部人员洗钱风险”预警信号？A.员工账户与客户频繁互转小额资金B.员工购买本行理财产品C.员工参加反洗钱培训D.员工获得合规奖励答案：A23.根据《反洗钱法》第18条，临时冻结措施的最长期限为：A.24小时B.48小时C.72小时D.7日答案：B24.2025年起，人民银行对金融机构反洗钱评级结果分为几类？A.三类B.四类C.五类D.六类答案：C25.对于“壳公司”账户，下列哪项特征最可疑？A.注册资本实缴且金额巨大B.注册地址为商务秘书公司C.有多家子公司D.纳税记录完整答案：B26.根据《反洗钱法》第36条，任何单位和个人发现洗钱活动有权向哪一部门举报？A.公安机关B.人民银行C.银保监会D.以上均可答案：D27.金融机构在开展人寿保险业务时，对趸交保费超过多少元需进行客户身份识别？A.1万元B.2万元C.5万元D.20万元答案：B28.下列哪项属于“跨境电子银行业务”反洗钱难点？A.交易速度快B.交易金额小C.交易币种单一D.交易时间固定答案：A29.根据FATF“旅行规则”，虚拟资产服务提供商在转账超过多少美元时需附带客户信息？A.500B.1000C.3000D.10000答案：B30.对于“金字塔式”股权结构，反洗钱关注的核心是：A.每层公司是否盈利B.最终受益所有人是否清晰C.每层公司是否纳税D.每层公司是否上市答案：B31.下列哪项不是“代理开户”风险点？A.被代理人未到场B.代理人拒绝留存指纹C.被代理人已死亡D.被代理人为未成年人答案：D32.2025年《反洗钱法》新增“数据跨境传输”条款，要求金融机构向境外提供客户信息前必须：A.获得客户口头同意B.获得人民银行批准C.进行个人信息保护影响评估D.向银保监会备案答案：C33.对于“NFT”交易平台，下列哪项属于可疑交易特征？A.作品上传时间集中B.成交价格远高于地板价且无合理理由C.使用稳定币结算D.平台收取2%手续费答案：B34.根据《反洗钱法》第28条，国务院反洗钱行政主管部门是：A.公安部B.中国人民银行C.国家金融监管总局D.国家安全部答案：B35.金融机构在评估非营利组织风险时，首要关注：A.组织是否享受税收优惠B.组织资金流向是否与宗旨一致C.组织是否有境外捐赠D.组织是否设立党支部答案：B36.下列哪项属于“暗网”洗钱特征？A.使用比特币混币服务B.使用银行本票C.使用POS机刷卡D.使用国债质押答案：A37.对于“贸易反向保理”业务，反洗钱重点审查：A.应收账款是否真实存在B.保理费率是否高于5%C.买方是否为世界500强D.卖方是否提供发票复印件答案：A38.根据《反洗钱法》第21条，金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内报送报告？A.3个B.5个C.7个D.10个答案：B39.下列哪项属于“人工智能”在反洗钱中的运用？A.利用NLP解析可疑交易说明文本B.利用区块链发行稳定币C.利用云计算降低服务器成本D.利用大数据营销理财产品答案：A40.2025年起，人民银行对反洗钱违规个人的罚款上限提高至：A.10万元B.20万元C.50万元D.100万元答案：D二、多选题（每题有两个及以上正确答案，共20题，多选少选均不得分）41.下列哪些属于《反洗钱法》规定的“金融机构”范畴？A.汽车金融公司B.小额贷款公司C.典当行D.第三方支付机构答案：A、D42.对于“跨境汇款”业务，金融机构应登记的信息包括：A.汇款人姓名B.汇款人账号C.收款人常住国家D.汇款用途答案：A、B、C、D43.下列哪些行为可能构成“恐怖融资”？A.为恐怖组织提供社交媒体账号B.为恐怖分子募集捐款C.为恐怖活动购买武器支付资金D.为恐怖组织提供住宿预订服务答案：B、C44.金融机构在开展“私人银行”业务时，应额外收集的信息有：A.客户财富来源B.客户家庭成员任职情况C.客户政治公众人物身份D.客户投资经验答案：A、B、C45.下列哪些属于“虚拟资产”监管难点？A.链上匿名性B.跨境流动性C.价格波动大D.交易不可逆答案：A、B、D46.根据FATF建议，各国应禁止金融机构开设或维持哪些类型账户？A.匿名账户B.假名账户C.编号账户D.联名账户答案：A、B47.下列哪些属于“受益所有人”判断标准？A.直接或间接拥有25%以上股权B.通过协议享有25%以上收益权C.对公司进行实际控制D.担任公司监事答案：A、B、C48.金融机构在“跨境银团贷款”中，应关注的洗钱风险点包括：A.借款人受益所有人不明B.贷款资金迅速汇往高风险国家C.担保人与借款人无关联D.利率低于市场水平答案：A、B、C49.下列哪些属于“持续尽职调查”措施？A.更新客户身份证件B.重新评估客户风险等级C.调整交易监测阈值D.提高客户手续费答案：A、B、C50.对于“艺术品拍卖”行业，反洗钱重点关注：A.买受人身份B.艺术品真伪C.拍卖价格是否显著偏离估值D.资金是否来自第三国答案：A、C、D51.下列哪些属于“内部控制”失效信号？A.员工长期未轮岗B.审计发现问题未整改C.反洗钱系统频繁宕机D.客户投诉量上升答案：A、B、C52.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立哪些制度？A.客户身份识别制度B.客户风险等级分类制度C.可疑交易监测制度D.反洗钱培训制度答案：A、B、C、D53.下列哪些属于“第三方支付”洗钱风险？A.分账模式隐藏资金流向B.虚拟账户匿名充值C.快捷支付无需验证D.退款原路返回答案：A、B、C54.对于“离岸公司”客户，金融机构应获取哪些信息？A.注册代理人名称B.最终受益所有人C.注册地是否属于高风险司法管辖区D.公司秘书联系方式答案：A、B、C55.下列哪些属于“人工智能”模型在反洗钱中的局限性？A.黑箱不可解释B.训练数据偏差C.过度依赖导致人工判断退化D.计算成本为零答案：A、B、C56.下列哪些属于“贸易洗钱”常见单据？A.虚假提单B.重复发票C.阴阳合同D.真实保单答案：A、B、C57.金融机构在“云服务平台”存储客户信息时，应满足哪些要求？A.数据加密B.访问日志留存C.服务器位于境内D.云服务商通过安全评估答案：A、B、D58.下列哪些属于“数字货币”混币服务特征？A.切断链上追踪路径B.收取高额手续费C.提供匿名通信渠道D.承诺保本收益答案：A、B、C59.对于“家族信托”业务，反洗钱应关注：A.委托人资金来源B.受益人是否与罪犯有关C.信托设立地法律D.受托人是否上市答案：A、B、C60.下列哪些属于“反洗钱合规科技”趋势？A.监管沙盒B.区块链分析工具C.隐私计算D.量子通信答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共20题，正确请选“√”，错误选“×”）61.金融机构可以依赖第三方完成客户身份识别，但应承担最终责任。答案：√62.所有非营利组织都必须被划分为高风险客