2025反洗钱考试题库及答案

2025反洗钱考试题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共30分）1.根据《反洗钱法》规定，金融机构对单笔交易金额达到人民币（）以上的现金交易，必须向反洗钱监测分析中心报告。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：A2.2024年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将“受益所有人”识别标准调整为：对非自然人客户，应登记其直接或间接拥有超过（）权益或表决权的自然人。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C3.某银行柜员发现客户甲连续三日以“归还借款”为由，分别将现金45万元、55万元、60万元存入其本人账户后，立即跨境汇款至BVI公司账户。柜员应首先采取的合规动作是：A.暂停汇款并立即冻结账户B.登记交易记录并于24小时内提交可疑交易报告C.提示客户分拆交易限额D.报告上级主管后继续办理答案：B4.下列关于“洗钱风险三级分类”的描述，正确的是：A.高风险客户办理柜面现金业务必须经支行行长审批B.中风险客户可正常开通网银大额转账功能C.低风险客户可豁免持续尽职调查D.高风险客户不得办理跨境人民币汇款答案：A5.2025年起，中国人民银行对义务机构开展反洗钱执法检查，首次引入的“合规科技”评分指标中，权重最高的是：A.模型可解释性B.数据溯源覆盖率C.异常交易识别时效D.客户身份重新识别准确率答案：B6.根据FATF2023年发布的《虚拟资产及其服务商风险指南》，下列哪类钱包被定义为“非托管钱包”：A.交易所热钱包B.硬件冷钱包由服务商托管私钥C.用户自持私钥的手机APP钱包D.银行数字人民币APP答案：C7.对于私募基金管理公司，反洗钱义务开始的时间节点为：A.基金备案成功之日B.募集资金到账之日C.与客户签署认购协议之日D.公司获得营业执照之日答案：C8.2024版《中国反洗钱年度报告》披露，可疑交易报告数量最多的业务条线依次是：A.银行卡、跨境汇款、第三方支付B.第三方支付、现金存取、贸易融资C.贸易融资、银行卡、现金存取D.跨境汇款、银行卡、第三方支付答案：D9.客户乙为政治公众人物（PEP），其子女拟在本行开立投资专户，根据监管要求，必须经（）审批后方可准入。A.支行反洗钱领导小组B.分行合规部C.总行高级管理层D.人民银行反洗钱局答案：C10.下列关于“拆分交易”的认定标准，错误的是：A.同一客户同一日多笔现金交易累计超限即构成拆分B.多人同日向同一收款人账户汇款可认定为拆分C.同一客户连续多日等额现金存入后集中转出不构成拆分D.利用他人账户规避大额交易报告属于拆分答案：C11.2025年3月，某券商监测发现客户丙在两周内通过沪港通买入A股后次日卖出，并将资金迅速汇往澳门金融机构，该行为最可能涉嫌：A.市场操纵B.内幕交易C.跨境赌博洗钱D.合理套利答案：C12.根据《反洗钱法》第三十二条，对未按规定履行客户身份识别义务的金融机构，可处以（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上五百万元以下C.一百万元以上一千万元以下D.五百万元以上二千万元以下答案：B13.对于“名义持股”风险，银行在识别公司客户受益所有人时，应优先采用：A.工商登记信息B.公司章程C.股东名册D.穿透核查至最终自然人答案：D14.2024年人民银行对某支付机构开出5500万元罚单，其主要违规事实为：A.未对商户交易监测导致赌博资金结算B.未报备支付接口给外汇平台C.未履行大额交易报告义务D.未落实个人账户分类管理答案：A15.下列关于“数字货币”反洗钱监管的描述，正确的是：A.数字人民币钱包无需识别受益所有人B.商业银行可拒绝为境外虚拟货币交易所提供账户服务C.个人兑换USDT不受大额交易监测D.数字人民币子钱包可匿名开立答案：B16.对于“贸易背景真实性”审核，银行应重点关注的发票要素不包括：A.发票号码与密码区B.购销双方地址距离C.货物数量与运输方式匹配性D.发票开具时间与合同签订时间逻辑答案：B17.2025年起，义务机构对高风险客户重新识别的最短周期为：A.6个月B.9个月C.12个月D.24个月答案：A18.客户丁为网络直播平台主播，其账户单日收到打赏资金3000笔，单笔金额999元，累计299.7万元，银行应：A.直接汇总提交大额交易报告B.提交可疑交易报告并暂停非柜面业务C.提示客户分拆限额D.无需报告答案：B19.下列哪项不属于“恐怖融资”特征：A.资金来源于合法捐赠B.资金用于购买社交媒体广告C.资金用于资助宗教学校D.资金用于购买民用无人机答案：C20.对于“跨境汇款异常”模型，2025年监管新增的核心字段为：A.收款人常驻国家代码B.汇款用途英文关键词C.汇款人IP地址归属地D.代理行SWIFT代码答案：C21.2024年某城商行因“虚假自贸区单证”被处罚，其主要违规手法为：A.重复使用海关报关单B.伪造增值税发票C.虚构仓储单据D.篡改海运提单收货人答案：A22.根据《反洗钱法》第六条，任何单位和个人发现洗钱活动有权向（）举报。A.公安机关B.人民银行C.银保监会D.以上均可答案：D23.对于“地下钱庄”可疑特征，下列描述错误的是：A.个人账户短期内收到大量异地现金存款B.交易附言多为“货款”“还款”C.交易对手集中在沿海口岸城市D.交易时间集中在工作日9:0017:00答案：D24.2025年反洗钱现场检查中，检查组要求银行提供“模型训练样本”时，银行可依法拒绝提供的理由是：A.涉及客户隐私B.涉及商业秘密C.涉及国家秘密D.样本数据未保存答案：B25.对于“慈善组织”客户，银行在准入时应重点核查：A.捐赠资金是否来源于公开募捐B.法定代表人是否兼任其他公益组织职务C.是否具备公益性捐赠税前扣除资格D.是否建立反洗钱专门岗位答案：C26.2024年FATF对中国第四轮互评估后续报告中，被列为“技术合规性”中度缺陷的是：A.现金交易报告阈值B.虚拟资产服务商监管C.非营利组织监管D.政治公众人物识别答案：B27.客户戊为境外离岸公司，拟在本行开立NRA账户，必须提供的额外材料为：A.公司存续证明公证认证件B.公司章程中文译本C.董事在职证明D.股东名册答案：A28.2025年起，义务机构对“suspicioustransactionreport”（STR）的内部保密等级应定为：A.商密三级B.绝密C.机密D.内部公开答案：C29.对于“虚拟货币矿场”电费缴纳账户，银行应采取的管控措施为：A.直接关闭账户B.纳入高风险监测并限制非柜面额度C.要求提供发改委备案文件D.无需额外措施答案：B30.2024年修订的《反洗钱法》新增条款规定，对拒绝、阻碍反洗钱检查的个人，可处以（）罚款。A.五千元以上五万元以下B.一万元以上十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上一百万元以下答案：B二、多选题（每题有24个正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共20分）31.下列哪些行为属于“掩饰、隐瞒犯罪所得”的上游犯罪：A.走私假币B.集资诈骗C.危险驾驶D.贪污贿赂答案：A、B、D32.银行在建立“客户洗钱风险等级”模型时，必须纳入的客观指标包括：A.客户行业/职业B.客户年龄C.客户账户历史交易金额D.客户国籍答案：A、C、D33.2025年人民银行对第三方支付机构现场检查重点包括：A.条码支付商户实名制B.跨境支付业务合规性C.预付卡限额管理D.数字人民币子钱包开立答案：A、B、C34.对于“空壳公司”可疑特征，正确的有：A.注册地址为虚拟园区B.法定代表人同时担任数十家企业高管C.注册资本认缴但长期为零D.账户交易与经营范围明显不符答案：A、B、C、D35.下列关于“受益所有人”识别豁免的说法，正确的有：A.各级党的机关无需识别B.国家权力机关可豁免C.事业单位可豁免D.国有企业可豁免答案：A、B36.2024年修订的《反洗钱法》将“域外适用”条款扩大至：A.境外金融机构在中国境内设立的分支B.境外金融机构在境外开展人民币业务C.中国境外个人实施的洗钱行为影响中国D.境外交易所向中国投资者提供服务答案：A、C、D37.银行在监测“虚假电商”洗钱风险时，应重点关注的交易特征有：A.商户单日退货率超80%B.买家IP地址集中在境外C.交易金额多为999元整数倍D.物流信息显示“自提”占比极高答案：A、B、C、D38.2025年起，义务机构对高风险客户采取“增强尽职调查”措施包括：A.上门核实经营地址B.获取客户近三年的审计报告C.要求实际控制人签署反洗钱承诺函D.限制交易渠道为柜面答案：A、B、C39.下列关于“数字人民币”反洗钱的描述，正确的有：A.子钱包可设置支付限额B.钱包编号与客户身份一一对应C.运营机构需提交大额交易报告D.匿名钱包余额上限为1万元答案：A、B、C40.2024年某券商因“未监测客户异常银证转账”被处罚，其异常特征包括：A.客户转入资金后立即买入高风险ST股票B.客户资金来源于多人同日现金存款C.客户亏损30%后迅速卖出并转出资金D.客户交易IP地址与注册地址跨省答案：B、C、D三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，个人购买黄金超过5万元必须提交大额交易报告。答案：√42.银行可对低风险客户豁免持续尽职调查。答案：×43.虚拟资产交易所只要注册在境外，中国境内银行即可为其提供账户服务。答案：×44.对于慈善组织，银行无需识别其受益所有人。答案：√45.2024年修订的《反洗钱法》首次将“反恐怖融资”写入法律名称。答案：×46.数字人民币钱包分为软钱包和硬钱包两类，均受大额交易监测。答案：√47.2025年起，义务机构对可疑交易报告的内部审核记录应至少保存15年。答案：√48.银行发现客户涉嫌恐怖融资，应立即冻结资产并报告公安机关。答案：√49.对于自贸区企业，银行可仅凭《营业执照》办理跨境汇款。答案：×50.2024年FATF将中国从“灰名单”移除，意味着中国不再需要接受后续评估。答案：×四、案例分析题（每题10分，共40分）案例一2025年4月，某城商行监测发现客户“某贸易有限公司”账户出现以下交易：（1）3月1日4月15日，累计收到全国17个省市个人转入资金1.2亿元，单笔金额多为5万元；（2）资金到账后迅速转向深圳某电子市场商户，备注“货款”；（3）公司成立不足半年，注册资本1000万元，实缴为0；（4）法定代表人李某，25岁，无业，户籍为西部某县；（5）企业网银登录IP地址多为境外。问题：1.请列出至少5条可疑特征。2.银行应采取哪些控制措施？3.应向哪些监管部门报送何种报告？答案：可疑特征：（1）分散转入集中转出，金额接近大额报告阈值；（2）成立时间短、实缴资本为零；（3）法定代表人背景与交易规模不符；（4）交易对手为电子市场商户，疑似虚假贸易；（5）登录IP境外，疑似被控制。控制措施：（1）暂停非柜面业务；（2）上门核实经营地址；（3）要求提供真实贸易背景材料；（4）调高客户风险等级至高风险；（5）提交可疑交易报告。报送：向人民银行反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；向当地人民银行分支机构报告现场检查线索；向公安机关移交涉嫌犯罪线索。案例二客户张某，女，某高校教师，2025年5月在本行开立个人账户，6月起出现以下交易：（1）每月15日收到境外同一公司汇入3万美元，备注“salary”；（2）当日立即结汇并转入本人证券账户买入港股ETF；（3）7月起每月20日向境外同一收款人汇出2.8万美元，备注“tuition”；（4）张某护照显示近三年出入境记录频繁，目的地为东南亚某国。问题：1.请指出可能存在的洗钱风险点。2.银行应如何开展增强尽职调查？3.若无法排除嫌疑，应如何处理？答案：风险点：（1）收入与职业不符；（2）资金快进快出，疑似构造交易；（3）跨境循环汇款，用途合理性存疑；（4）频繁出入境，可能涉及境外赌博或诈骗。尽调：（1）要求提供境外雇佣合同、完税证明；（2）核实学校出具的收入证明；（3）查询证券账户盈亏情况；（4）电话访谈客户，记录可疑答复。处理：仍无法排除嫌疑的，提交可疑交易报告，限制跨境汇款额度，必要时关闭账户。案例三某第三方支付机构2025年二季度监测发现，平台某电商商户“某数码专营店”交易数据如下：（1）店铺注册地为深圳华强北，成立3个月；（2）30天内销售手机充值卡1.5亿元，客单价1000元，销量15万笔；（3）买家账户多为新注册，收货地址集中在黑龙江、广西偏远乡镇；（4）充值卡密立即被提取，无物流信息；（5）商户结算资金迅速转向境外USDT交易平台。问题：1.