2025年反洗钱阶段考试培训试题库及答案

2025年反洗钱阶段考试培训试题库及答案一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《反洗钱法》最新修订稿，对“特定非金融机构”首次实施强制反洗钱义务的起始日期是（）。A.2025年1月1日 B.2025年3月1日 C.2025年6月1日 D.2025年9月1日答案：B2.2025年生效的《金融机构客户尽职调查管理办法》将“受益所有人”识别阈值从25%下调至（）。A.10% B.15% C.20% D.30%答案：A3.某支付机构为网络直播平台提供钱包服务，发现某主播单日收款500万元且付款方集中在100个个人账户，最应首先采取的强化措施是（）。A.暂停钱包提现 B.提交可疑交易报告 C.调高客户风险等级 D.要求补充收入证明答案：C4.关于“旅行规则”2025年升级版，下列说法正确的是（）。A.仅适用于跨境电汇 B.起点金额降至1000美元等值 C.信息可延迟48小时传递 D.加密资产服务提供商被豁免答案：B5.根据FATF2025年2月发布的《虚拟资产风险指南》，下列哪类代币被明确纳入“虚拟资产”范畴（）。A.央行数字货币 B.封闭链游戏币 C.稳定币 D.积分商城点券答案：C6.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按规定保存客户身份资料”情节特别严重的，罚款上限提高至（）。A.200万元 B.500万元 C.800万元 D.1000万元答案：D7.银行在为客户办理跨境人民币信用证时，发现受益人注册地在FATF“灰名单”国家，应至少将其风险等级划为（）。A.低风险 B.中低风险 C.中风险 D.高风险答案：C8.2025年《刑法修正案（十二）》新增“自洗钱”条款，其最高刑期为（）。A.三年 B.五年 C.七年 D.十年答案：D9.证券公司在科创板IPO承销过程中，对战略投资者进行受益所有人识别时，可豁免识别的是（）。A.主权基金 B.上市公司 C.私募基金 D.信托计划答案：A10.根据2025年《反洗钱可疑交易报告数据规范》，新增字段“交易对手IP归属地”属于（）。A.主体信息段 B.交易信息段 C.行为标记段 D.附加信息段答案：D11.某农商行2025年4月发现客户“张某”利用个人结算卡为网络赌博收款，金额累计1.2亿元，应向哪个部门移送线索（）。A.中国人民银行 B.公安部经济犯罪侦查局 C.国家反诈中心 D.银保监会答案：C12.2025年《反洗钱法》首次明确“风险为本”原则，下列哪项不是其法定要素（）。A.识别 B.评估 C.控制 D.监测答案：D13.根据《贵金属现货市场反洗钱指引（2025版）》，下列交易必须提交大额交易报告的起始金额是（）。A.人民币5万元 B.人民币10万元 C.人民币20万元 D.人民币50万元答案：C14.2025年7月起，非银支付机构客户当日单笔或累计交易达多少美元等值需履行跨境交易报告义务（）。A.1000 B.3000 C.5000 D.10000答案：B15.关于“数字人民币”反洗钱义务，下列说法错误的是（）。A.运营机构需执行客户尽职调查 B.钱包匿名级别越高，限额越低 C.软钱包无需受益所有人识别 D.大额钱包升级需面签答案：C16.2025年《反洗钱合规官任职管理办法》要求，金融机构总部反洗钱合规官须具备几年以上反洗钱管理经验（）。A.二年 B.三年 C.四年 D.五年答案：B17.某信托公司2025年发行的一款家族信托，委托人要求对受益人信息保密，信托公司应当（）。A.接受委托并内部留档 B.拒绝设立 C.设立但向监管部门报备匿名受益人 D.设立后五年内补充身份答案：B18.2025年《反洗钱行政调查程序规定》明确，被调查机构收到《反洗钱调查通知书》后，应在几日内提供电子数据（）。A.3日 B.5日 C.7日 D.10日答案：C19.根据FATFRecommendation28，对“货币服务企业”实施现场检查的最长间隔不得超过（）。A.6个月 B.12个月 C.18个月 D.24个月答案：B20.2025年《反洗钱法》新增“公益诉讼”条款，有权提起公益诉讼的主体是（）。A.中国人民银行 B.检察机关 C.消费者协会 D.中华环保联合会答案：B21.银行发现客户“李某”短期内将1000万元资金分散转入境外证券账户，且拒绝提供资金来源证明，应首先（）。A.冻结账户 B.调高客户风险等级 C.提交重点可疑报告 D.报送大额交易报告答案：B22.2025年《反洗钱内部审计指引》要求，审计抽样比例对高风险客户不得低于（）。A.5% B.10% C.15% D.20%答案：D23.根据《保险反洗钱工作细则（2025版）》，万能险保单质押贷款金额超过多少需识别贷款人受益所有人（）。A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元答案：B24.2025年《反洗钱法》对“泄露可疑交易报告信息”的个人最高罚款为（）。A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元答案：D25.某城商行2025年5月因反洗钱违规被罚款600万元，其总行合规官可能面临的个人罚款上限为（）。A.5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元答案：C26.2025年《反洗钱数据安全管理办法》规定，可疑交易报告电子数据保存期限为（）。A.三年 B.五年 C.十年 D.永久答案：D27.根据2025年《反洗钱行政处罚信息公开办法》，重大处罚决定应在几日内向社会公示（）。A.3日 B.5日 C.7日 D.10日答案：C28.2025年《反洗钱法》将“恐怖融资”定义扩展至包括（）。A.资助极端主义言论 B.资助恐怖组织人道援助 C.资助恐怖活动预备行为 D.资助恐怖组织政治游说答案：C29.2025年《反洗钱合规科技应用指南》首推的“监管沙盒”试点城市不包括（）。A.深圳 B.苏州 C.成都 D.拉萨答案：D30.2025年《反洗钱法》规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查，对单位罚款幅度为（）。A.50万元—200万元 B.100万元—500万元 C.200万元—1000万元 D.500万元—2000万元答案：C二、多选题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于2025年《反洗钱法》新增的“特定非金融机构”（）。A.艺术品拍卖企业 B.二手车经销企业 C.律师事务所 D.会计师事务所 E.贵金属零售企业答案：ACDE32.2025年《大额交易和可疑交易报告管理办法》中，保险公司需报送大额交易的情形包括（）。A.趸交保费人民币20万元 B.退保人民币30万元 C.保单质押贷款人民币50万元 D.生存金领取人民币15万元 E.万能险部分领取人民币25万元答案：ABCE33.根据FATF2025年2月发布的《虚拟资产服务商风险指南》，下列哪些信息属于“旅行规则”必填项（）。A.发送方客户号 B.接收方钱包地址 C.交易哈希值 D.发送方身份证号 E.交易用途说明答案：ABCD34.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》中，认定为“情节严重”的情形包括（）。A.未识别受益所有人导致洗钱后果 B.故意泄露可疑报告信息 C.拒绝现场检查 D.一年内两次同类违法 E.主动消除危害后果答案：ABCD35.2025年《反洗钱合规官管理办法》规定，合规官履职保障包括（）。A.直接向董事会报告 B.有权否决高风险业务 C.薪酬不低于同级高管平均水平 D.任期内无正当理由不得降职 E.每年强制休假一个月答案：ABCD36.2025年《反洗钱法》对“受益所有人”识别豁免主体包括（）。A.党政机关 B.事业单位 C.上市公司 D.国有企业 E.基金会答案：ABCD37.2025年《反洗钱行政调查程序规定》中，调查组可采取的措施有（）。A.复制电子数据 B.封存文件 C.询问工作人员 D.冻结账户 E.搜查住所答案：ABCD38.2025年《反洗钱数据安全管理办法》要求，数据出境安全评估应重点审查（）。A.数据类型 B.接收方所在国法律环境 C.加密措施 D.合同条款 E.数据规模答案：ABCDE39.2025年《反洗钱法》规定，金融机构建立代理行关系前必须获取对方哪些文件（）。A.反洗钱制度文本 B.最近一年审计报告 C.董事会决议 D.高级管理层名单 E.监管处罚记录答案：ABE40.2025年《反洗钱合规科技应用指南》提出的“RegTech”核心功能包括（）。A.客户身份智能识别 B.交易异常实时预警 C.监管报告一键生成 D.法律法规自动更新 E.员工行为监控答案：ABCD41.2025年《反洗钱法》对“内部举报”制度的规定包括（）。A.建立匿名渠道 B.30日内书面答复 C.禁止打击报复 D.给予奖励 E.公开举报人信息答案：ABCD42.2025年《反洗钱现场检查手册》中，对高风险客户抽样应重点关注（）。A.跨境交易 B.现金交易 C.第三方代理 D.频繁公转私 E.夜间交易答案：ABCDE43.2025年《反洗钱法》规定，金融机构对“政治公众人物”采取的强化措施包括（）。A.高级管理层批准开户 B.每年重新评估 C.公开其账户余额 D.提高交易监测频率 E.限制网银功能答案：ABD44.2025年《反洗钱行政处罚信息公开办法》中，不予公开的情形有（）。A.涉及国家秘密 B.涉及商业秘密 C.涉及个人隐私 D.涉及未成年人 E.涉及上市公司股价敏感信息答案：ABCD45.2025年《反洗钱法》对“第三方代理识别”规定，第三方必须满足（）。A.在境内注册 B.具备反洗钱制度 C.接受现场检查 D.签署书面协议 E.承担连带责任答案：BCDE三、判断题（每题1分，共20分。正确打“√”，错误打“×”）46.2025年起，个人购买比特币等虚拟资产必须实名登记，否则金融机构不得提供支付服务。（）答案：√47.2025年《反洗钱法》允许金融机构在可疑交易报告提交前通知客户，以便核实交易背景。（）答案：×48.2025年《反洗钱法》规定，央行分支机构可对境外银行境内代表处实施现场检查。（）答案：√49.2025年起，金融机构对休眠账户无需重新识别客户身份即可解冻。（）答案：×50.2025年《反洗钱法》将“环保犯罪”纳入上游犯罪清单。（）答案：√51.2025年《反洗钱法》规定，客户拒绝更新身份证件超过90日，金融机构必须终止业务关系。（）答案：√52.2025年起，律师事务所可以拒绝央行反洗钱调查，依据“律师—当事人特权”。（）答案：×53.2025年《反洗钱法》允许合规官通过视频会议向董事会汇报工作。（）答案：√54.2025年《反洗钱法》规定，金融机构可在内部系统标注“疑似涉诈”字样，无需告知客户。（）答案：√55.2025年起，黄金交易所会员无需报送大额交易报告，由交易所统一汇总。（）答案：×56.2025年《反洗钱法》规定，恐怖融资冻结资金产生的利息可归金融机构所有。（）答案：×57.2025年《反洗钱法》将“人口贩运”列为上游犯罪。（）答案：√58.2025年起，央行可对非银支付机构实施“按日连续处罚”。（）答案：√59.2025年《反洗钱法》规定，金融机构可在客户死亡后立即注销其账户，无需等待继承人提供证明。（）答案：×60.2025年《反洗钱法》允许金融机构使用大模型生成可疑交易报告初稿，但须人工复核。（）答案：√61.2025年起，金融机构对公益基金会可豁免识别受益所有人。（）答案：×62.2025年《反洗钱法》规定，央行可将严重违规机构列入“失信名单”，实施联合惩戒。（）答案：√63.2025年《反洗钱法》允许金融机构对同一客户在同一系统内共享尽职调查资料，无需重复收集。（）答案：√64.2025年起，金融机构可接受客户以数字人民币硬件钱包匿名购买理财产品。（）答案：×65.2025年《反洗钱法》规定，央行可对境外虚拟资产服务商实施“长臂管辖”。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共20分）66.案例材料：2025年6月，某股份行信用卡中心监测发现，客户“林某”在10天内通过信用卡预借现金方式累计提取人民币480万元，资金集中转入某境外持牌虚拟资产交易所关联的收款账户，交易时间多为凌晨0点至4点，且林某在2024年10月曾因“涉诈”被公安机关查询，但无后续冻结记录。信用卡中心已对其授信额度从50万元临时上调至500万元。问题：（1）指出该案例中的异常特征（至少5点）；（2）根据2025年法规，银行应立即采取哪些措施（至少4项）；（3）若银行未及时处理，可能面临何种处罚。答案：（1）异常特征：①预借现金金额巨大，远超正常消费需求；②交易时间集中在凌晨，符合网络赌博、炒币资金时段特征；③资金去向为境外虚拟资产交易所，属高风险领域；④客户曾被公安机关查询涉诈，历史风险高；⑤授信额度短期内大幅上调，存在内部控制缺陷。（2）立即措施：①调高客户风险等级至“高风险”；②暂停授信额度及预借现金功能；③提交重点可疑交易报告；④开展加强尽职调查，要求林某提供资金来源证明；⑤将线索同步推送国家反诈中心。（3）可能处罚：依据2025年《反洗钱法》第58条，对银行处500万元以上2000万元以下罚款；对直接负责的董事、高管和合规官处10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，可责令暂停信用卡业务、吊销经营许可证。67.案例材料：2025年8月，某证券营业部发现客户“某投资有限公司”在科创板两融账户中，以“T+0”方式频繁交易某芯片概念股，单日成交2.3亿元，资金来源于其刚设立仅5日的有限合伙企业“XX投资”，该合伙企业由注册在BVI的“XXHoldings”100%控股，且无法提供最终自然人受益所有人信息。营业部已将融资额度提高至1.8亿元。问题：（1）指出违反2025年法规的具体行为（至少4项）；（2）营业部应立即采取哪些补救措施；（3）若违规属实，监管部门可适用哪些行政处罚。答案：（1）违规行为：①未识别有限合伙企业受益所有人，违反25%下调至10%新规；②对BVI壳公司未开展强化尽职调查；③融资额度与客户提供信息明显不匹配，未重新评估风险；④未将高风险客户交易情况及时报送可疑交易报告；⑤未建立“T+0”高频交易监测模型。（2）补救措施：①立即暂停融资买入功