2025年反洗钱知识竞赛考试题库(含答案)

2025年反洗钱知识竞赛考试题库(含答案)一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系或办理一次性交易时，应当首先履行的义务是（）。A.持续监测客户交易B.识别并核实客户身份C.向公安机关报告可疑交易D.保存客户交易记录答案：B2.下列哪一项不属于《金融机构反洗钱规定》明确的“特定自然人”范畴（）。A.外国政要B.国际组织高级管理人员C.国内上市公司高管D.其家庭成员或关系密切人答案：C3.客户风险等级划分为高、中、低三类，其中高风险客户的复评期限不得超过（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B4.对于跨境汇兑业务，金融机构在单笔或当日累计交易金额达到或超过等值（）美元时，应进行大额交易报告。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B5.根据《反洗钱法》，对涉嫌洗钱的可疑交易，金融机构应当于发现之日起最迟（）内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。A.2个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日答案：C6.客户身份识别制度的核心原则是（）。A.风险为本B.了解你的客户C.持续监测D.数据共享答案：B7.下列哪项交易特征最符合“拆分交易”可疑类型（）。A.客户连续5日每日存入9.8万元人民币B.客户一次性存入50万美元C.客户购买理财产品1000万元D.客户跨境汇款1万美元答案：A8.金融机构保存客户身份资料和交易记录的最低年限为自交易结束之日起至少（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B9.对于空壳公司账户，银行发现其交易用途与营业执照经营范围明显不符且无法提供合理解释，应首先采取的措施是（）。A.立即冻结账户B.调高客户风险等级C.提交可疑交易报告D.终止业务关系答案：B10.根据FATF建议，对“政治公众人物”（PEP）账户的开户审批必须经（）批准。A.支行行长B.二级分行反洗钱领导小组C.总部高级管理层D.人民银行当地分支机构答案：C11.下列哪项属于“贸易洗钱”常见手法（）。A.虚报进出口价格B.现金走私C.地下钱庄汇兑D.购买高价值保险答案：A12.反洗钱内部审计的频次原则上应不少于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次答案：C13.金融机构在开展代理行业务时，必须收集对方金融机构的（）信息，以评估其反洗钱合规情况。A.年报B.股东背景C.反洗钱制度及监管处罚记录D.员工数量答案：C14.客户要求将大额资金分散存入多个第三方账户，并声称“避免利息税”，该行为最可能被识别为（）。A.合理避税B.逃税犯罪C.拆分交易洗钱D.非法集资答案：C15.根据《反洗钱法》，对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，任何单位和个人不得对外提供，但（）除外。A.媒体采访B.司法机关依法调查C.上级主管单位检查D.同业交流答案：B16.下列哪项属于“虚拟货币”洗钱风险点（）。A.交易不可逆B.去中心化C.匿名性强D.以上均是答案：D17.对于非面对面开户业务，银行必须采取（）措施确保客户身份真实。A.电话回访B.视频见证并联网核查C.要求提供房产证D.限制交易额度答案：B18.金融机构在收到人民银行《反洗钱监管提示函》后，应在（）内书面反馈整改措施。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B19.下列哪项属于“恐怖融资”特征交易（）。A.小额多笔跨境汇款至高风险国家B.购买境内房产C.定期存款D.工资代发答案：A20.对于高风险客户办理现金支取业务，银行应采取的措施不包括（）。A.加强问询B.核实资金来源C.强制要求支票支付D.留存取款用途说明答案：C21.金融机构在建立反洗钱内控制度时，必须设置专门的（）岗位。A.合规管理B.反洗钱合规管理C.信贷审批D.大堂引导答案：B22.下列哪项属于“受益所有人”识别对象（）。A.公司持股25%以上自然人B.公司财务负责人C.公司法律顾问D.公司审计师答案：A23.根据《反洗钱法》，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查的，可被处以（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上500万元以下D.500万元以上答案：C24.对于已销户客户的历史交易记录，金融机构应（）。A.立即销毁B.保存至法定年限C.移交档案馆D.退还客户答案：B25.下列哪项属于“地下钱庄”识别特征（）。A.个人账户短期内接收大量分散资金后集中转出B.企业账户工资发放C.定期理财购买D.信用卡还款答案：A26.金融机构在开展私人银行业务时，必须对客户的（）进行额外尽职调查。A.纳税记录B.家庭婚姻状况C.财富来源D.子女教育背景答案：C27.对于跨境代理行客户，金融机构应至少（）重新评估一次风险。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C28.下列哪项属于“结构性存款”洗钱风险点（）。A.可提前支取B.收益与衍生品挂钩复杂C.保本保息D.利率固定答案：B29.金融机构在发现客户涉嫌恐怖融资后，除报送可疑交易报告外，还应立即向（）报告。A.银保监会B.公安部C.人民银行总行D.国家安全部答案：B30.对于客户提供的身份证件已过期超过180天且未更新，金融机构应（）。A.继续办理业务B.限制账户非柜面业务C.强制销户D.降低风险等级答案：B二、多选题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于FATF“40项建议”中“五大支柱”内容（）。A.风险评估与政策B.客户尽职调查C.报告与保密D.监管与执法E.国际合作答案：ABDE32.金融机构在识别受益所有人时，可采取的措施包括（）。A.调取工商登记信息B.要求客户提供股权结构图C.查询上市公司公告D.委托第三方尽调E.仅口头询问法人答案：ABCD33.下列哪些交易需纳入大额交易报告（）。A.非自然人账户当日累计人民币200万元现金缴存B.自然人账户单笔美元1.5万现钞兑换C.跨境汇款欧元5万D.境内自然人账户之间人民币50万转账E.证券公司客户资金账户人民币300万转银行答案：ABC34.对于高风险国家或地区客户，金融机构可采取的强化措施包括（）。A.提高审批层级B.要求额外资金来源证明C.限制交易渠道D.缩短复评周期E.降低交易限额答案：ABCDE35.下列哪些属于“可疑交易监测模型”常见指标（）。A.短期内资金分散转入集中转出B.交易金额与客户职业明显不符C.长期闲置账户突然启用并大额交易D.客户频繁修改预留手机号E.客户购买低风险理财产品答案：ABCD36.金融机构反洗钱培训对象应包括（）。A.董事会成员B.高级管理层C.一线柜员D.外包服务人员E.保安人员答案：ABCD37.下列哪些属于“恐怖融资”资金来源（）。A.合法经营收入B.毒品走私收益C.慈善捐款D.国家财政拨款E.众筹平台募资答案：ABCE38.金融机构在开展跨境汇款业务时，必须登记的信息包括（）。A.汇款人姓名B.汇款人账号C.收款人地址D.汇款用途E.汇款人职业答案：ABCD39.下列哪些行为可能构成“洗钱罪”上游犯罪（）。A.贪污贿赂B.金融诈骗C.走私D.组织、领导黑社会性质组织E.危险驾驶答案：ABCD40.金融机构在收到人民银行《反洗钱调查通知书》后，应履行的义务包括（）。A.如实提供有关文件资料B.不得擅自转移涉案账户资金C.配合询问相关人员D.继续为客户办理新业务E.在保密前提下可通知客户答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.客户身份识别只需在开户时完成，后续无需更新。（）答案：×42.金融机构可将反洗钱合规职责完全外包给第三方机构。（）答案：×43.对于已报送可疑交易的客户，金融机构可继续为其办理业务，但应加强监测。（）答案：√44.人民银行地市中心支行无权对金融机构进行现场反洗钱检查。（）答案：×45.虚拟货币交易所不属于我国现行反洗钱监管范围。（）答案：×46.客户拒绝提供受益所有人信息，金融机构应拒绝开户。（）答案：√47.金融机构在反洗钱检查过程中可要求检查人员出示执法证和检查通知书。（）答案：√48.恐怖融资一定使用非法资金来源。（）答案：×49.对于涉及国家秘密的可疑交易，金融机构可暂不报送。（）答案：×50.反洗钱内部审计报告应提交董事会或监事会审议。（）答案：√四、填空题（每空1分，共20分）51.国务院反洗钱行政主管部门是________。答案：中国人民银行52.金融机构应当在大额交易发生之日起________个工作日内报送大额交易报告。答案：553.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存________年。答案：554.对于外国政要，金融机构应将其风险等级初定为________风险。答案：高55.反洗钱“三原则”包括：风险为本、________、________。答案：了解你的客户；持续尽职调查56.金融机构应对________美元以上的跨境汇款进行大额交易报告。答案：1000057.对于空壳公司，银行应重点识别其________和________。答案：实际经营情况；受益所有人58.反洗钱内部控制措施包括：内控制度、________、________、内部审计。答案：组织架构；信息系统59.金融机构发现客户涉嫌恐怖融资，应立即向________部门报告。答案：公安机关60.对于高风险客户，金融机构应采取________措施，包括提高审批层级、加强资金来源审查等。答案：强化尽职调查五、简答题（每题10分，共30分）61.简述“风险为本”方法在客户尽职调查中的具体应用。答案：（1）识别客户及其受益所有人，收集身份、职业、资金来源等基础信息；（2）根据客户特性、地域、业务、行业四要素进行风险评级；（3）对高风险客户采取强化措施：提高审批层级、缩短复评周期、限制交易渠道、要求额外证明材料；（4）对低风险客户简化流程，但不得免除身份识别义务；（5）持续监测交易变化，动态调整风险等级，确保措施与风险相匹配。62.金融机构如何建立有效的可疑交易监测模型？答案：（1）数据基础：整合核心系统、支付系统、第三方数据，确保数据完整、准确、实时；（2）指标设计：结合监管指引与历史案例，设置资金流速、拆分交易、对手方风险、夜间交易等维度；（3）模型验证：采用回溯测试、样本抽查、专家评估，确保模型命中率与覆盖率；（4）人工甄别：设立专职团队，对系统预警进行人工复核，记录甄别理由；（5）持续优化：定期评估模型效果，根据监管政策、犯罪手法变化调整阈值与规则；（6）保密管理：模型参数、预警信息严格保密，防止“反侦察”。63.试述反洗钱内部审计应关注的核心领域及方法。答案：核心领域：（1）客户身份识别与资料保存完整性