2026年反洗钱知识竞赛考试题库及答案

2026年反洗钱知识竞赛考试题库及答案一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《反洗钱法》最新修订草案，对“受益所有人”识别标准中，直接或间接拥有公司股权或表决权比例的下限为（）。A.15%  B.20%  C.25%  D.30%答案：C2.2025年3月，FATF发布第6轮互评估报告，指出我国反洗钱“有效性”得分首次突破（）分，标志着风险为本监管取得阶段性成果。A.6.2  B.6.8  C.7.1  D.7.5答案：B3.某支付机构为跨境电商平台提供收单服务，2026年1月发现单笔人民币交易金额达48万元且对方IP地址位于高风险国家，该机构应在（）小时内完成可疑交易报告。A.12  B.24  C.48  D.72答案：B4.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2025修订），对“政要人士”账户的强化尽职调查措施不包括（）。A.建立审批开户制度  B.了解资金来源  C.每年重新识别身份  D.限制其网银单笔交易限额答案：D5.2026年生效的《数据安全协同反洗钱条例》要求，义务机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易时，同步附带的加密电子凭证格式为（）。A.XML3.2  B.JSON4.1  C.PDF/A3  D.ISO20022camt.054答案：D6.某省联社发现下属农商行存在“化整为零”分拆交易规避大额交易报告行为，依据《反洗钱法》第58条，可对该农商行处以（）罚款。A.50万元—200万元  B.100万元—500万元  C.200万元—1000万元  D.500万元—2000万元答案：C7.2025年12月，中国人民银行反洗钱局发布《法人金融机构洗钱风险自评估指引》，要求自评估周期最长不超过（）个月。A.6  B.12  C.18  D.24答案：B8.根据《证券期货业反洗钱工作指引》（2026版），对场外衍生品单一客户交易保证金超过人民币（）万元时，券商应开展加强型尽职调查。A.500  B.800  C.1000  D.1500答案：C9.2026年4月，某虚拟货币交易平台因未履行“TravelRule”被处以行政罚款，其被罚金额折合人民币（）万元，创下国内虚拟资产反洗钱罚单纪录。A.2800  B.3200  C.4300  D.5500答案：C10.在反洗钱现场检查中，检查组使用“穿透式抽样”方法，对某银行2025年度对公信贷业务抽样比例原则上不低于（）。A.0.5%  B.1%  C.2%  D.5%答案：B11.根据《反洗钱行政处罚裁量基准》（2025），对“未按规定保存客户身份资料”情节特别严重的，罚款幅度为（）。A.20万元—50万元  B.50万元—100万元  C.100万元—200万元  D.200万元—500万元答案：D12.2026年起，义务机构对非自然人客户受益所有人信息应至少保存（）年。A.3  B.5  C.8  D.10答案：D13.FATF“40项建议”中，建议（）首次将“扩散融资”纳入反洗钱/反恐怖融资体系。A.第2项  B.第7项  C.第12项  D.第19项答案：B14.2025年11月，中国人民银行对某保险公司开出反洗钱罚单，其主要违法事实是“未识别保单质押贷款业务受益所有人”，该罚单金额折合人民币（）万元。A.260  B.480  C.620  D.750答案：B15.根据《反洗钱法》修订草案，新增“风险为本”专章，明确义务机构可借助（）技术对客户进行动态风险评级。A.区块链  B.隐私计算  C.量子加密  D.数字孪生答案：B16.2026年1月，某城商行因“未对高风险客户开展定期回访”被处罚，按照《银行业反洗钱工作指引》，高风险客户回访频率应不低于（）。A.每3个月一次  B.每6个月一次  C.每9个月一次  D.每年一次答案：B17.2025年9月，FATF将某国列入“灰名单”，该国成为第（）个被纳入灰名单的G20成员。A.1  B.2  C.3  D.4答案：C18.根据《反洗钱法》修订草案，对“拒绝、阻碍反洗钱检查”的个人最高可处（）万元罚款。A.10  B.20  C.30  D.50答案：D19.2026年3月，某信托公司因“未对家族信托委托人进行资金来源审查”被罚款，其家族信托设立门槛为人民币（）万元。A.500  B.1000  C.2000  D.3000答案：B20.2025年12月，中国人民银行发布《反洗钱行政调查程序规定》，要求调查通知书应提前（）个工作日送达被调查机构。A.3  B.5  C.7  D.10答案：B21.2026年生效的《反洗钱合规官管理办法》规定，义务机构合规官应具备（）年以上金融从业经历。A.3  B.5  C.7  D.10答案：C22.2025年10月，某支付机构因“未对跨境电子钱包交易进行筛查”被处罚，其交易筛查系统应至少对接（）个国际制裁名单库。A.2  B.3  C.4  D.5答案：D23.根据《反洗钱法》修订草案，对“虚假出资、抽逃出资”的股东，监管机构可限制其（）年内在金融业持股。A.1  B.3  C.5  D.10答案：C24.2026年2月，某券商因“未对量化私募产品进行受益所有人识别”被罚款，其量化私募产品规模达人民币（）亿元。A.15  B.30  C.50  D.80答案：C25.2025年8月，FATF发布《虚拟资产服务商风险指南》，将“混币器”列为（）类工具，要求各国采取强制措施。A.高风险  B.中风险  C.低风险  D.可忽略风险答案：A26.2026年4月，某省联社上线“反洗钱AI鹰眼系统”，其异常交易模型召回率达到（）%，显著高于行业平均。A.78  B.85  C.91  D.96答案：D27.根据《反洗钱法》修订草案，对“非法买卖银行账户”的个人，除罚款外，还可处（）日以下拘留。A.5  B.10  C.15  D.20答案：C28.2025年7月，中国人民银行发布《反洗钱行政处罚信息公示办法》，要求处罚信息在官网公示期限不少于（）年。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C29.2026年3月，某金融科技公司因“未对开放银行API接口进行反洗钱控制”被罚款，其API接口日调用量峰值达（）亿次。A.2  B.5  C.8  D.12答案：B30.2025年11月，FATF对“贸易洗钱”发布新指引，首次将（）列入重点监管商品。A.芯片  B.锂矿石  C.咖啡豆  D.棉花答案：B二、多选题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于2026年《反洗钱法》修订草案新增的“特定业务”范围，必须开展强化尽职调查（）。A.提供数字藏品发行服务  B.开展碳排放权质押融资  C.办理跨境理财通南向业务  D.提供个人征信查询服务答案：A、B、C32.2025年FATF第6轮互评估对我国提出的技术合规建议包括（）。A.完善虚拟资产监管框架  B.扩大非金融行业反洗钱覆盖  C.加强受益所有人信息共享  D.降低大额交易报告门槛答案：A、B、C33.根据《反洗钱行政调查程序规定》，调查组可采取的措施有（）。A.复制电子数据  B.冻结涉案账户  C.询问相关人员  D.临时查封营业场所答案：A、B、C34.2026年生效的《反洗钱合规官管理办法》规定，合规官履职保障包括（）。A.直接向董事会报告  B.独立审批反洗钱预算  C.否决高风险业务上线  D.列席经营决策会议答案：A、C、D35.2025年中国人民银行发布的《人工智能反洗钱模型监管指引》要求，模型验证应包括（）。A.数据质量评估  B.算法偏见测试  C.可解释性报告  D.压力测试答案：A、B、C、D36.2026年《反洗钱法》修订草案新增“风险为本”章节，明确义务机构可使用的风险缓释手段有（）。A.限制交易渠道  B.提高客户保证金比例  C.拒绝建立业务关系  D.降低客户风险等级答案：A、B、C37.2025年FATF发布的《扩散融资风险评估报告》指出，我国需重点关注的渠道包括（）。A.跨境电商平台  B.邮政小包  C.自由贸易账户  D.离岸基金答案：A、B、C、D38.2026年某银行开展高风险客户回访，应至少核实的内容有（）。A.客户职业信息是否变化  B.账户交易用途是否一致  C.客户是否被列入制裁名单  D.客户征信评分是否下降答案：A、B、C39.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》明确，从重处罚情形包括（）。A.导致洗钱后果发生  B.隐瞒重要事实  C.屡查屡犯  D.主动消除危害后果答案：A、B、C40.2026年《虚拟资产交易平台反洗钱指引》要求平台建立的制度包括（）。A.用户实名分级  B.链上地址标签库  C.冷热钱包隔离  D.旅行规则信息传输答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2026年《反洗钱法》修订草案首次将“环境保护”纳入洗钱上游犯罪。（）答案：×42.FATF第40项建议要求各国建立国家洗钱风险评估机制，至少每5年更新一次。（）答案：√43.2025年起，我国大额交易现金报告标准调整为人民币20万元，与FATF建议完全一致。（）答案：×44.2026年生效的《反洗钱合规官管理办法》允许合规官由外部律师事务所人员兼任。（）答案：×45.2025年中国人民银行发布指引，允许银行使用联邦学习技术共享反洗钱模型参数。（）答案：√46.2026年《反洗钱法》修订草案规定，对“虚假出资”股东，监管机构可禁止其5年内担任金融机构董事。（）答案：√47.2025年FATF将“艺术品NFT”纳入虚拟资产范畴，要求平台履行旅行规则。（）答案：√48.2026年起，义务机构对受益所有人信息变更的更新时限由30日缩短至15日。（）答案：√49.2025年《反洗钱行政处罚信息公示办法》规定，个人被处罚信息可不予公示。（）答案：×50.2026年某银行使用生成式AI撰写可疑交易报告，可完全替代人工复核。（）答案：×四、填空题（每空1分，共20分）51.2026年《反洗钱法》修订草案新增“________”原则，要求义务机构根据风险高低配置资源。答案：风险为本52.2025年FATF第6轮互评估对我国“有效性”维度打分最高的是“________”领域。答案：国际合作53.2026年生效的《虚拟资产交易平台反洗钱指引》要求平台对单笔超过________美元的交易履行旅行规则。答案：100054.2025年中国人民银行发布《人工智能反洗钱模型监管指引》，要求模型开发数据样本不少于________万条。答案：5055.2026年《反洗钱合规官管理办法》规定，合规官应每________年参加一次中国人民银行组织的资格培训。答案：256.2025年FATF将________商品列为贸易洗钱高风险商品，要求加强单据审查。答案：锂矿石57.2026年《反洗钱法》修订草案将“________”列为洗钱上游犯罪，首次写入环境保护相关罪名。答案：破坏环境资源保护罪58.2025年中国人民银行对________行业开出首张反洗钱罚单，标志着该行业纳入监管。答案：第三方支付59.2026年起，义务机构对高风险客户定期回访频率应不低于每________个月一次。答案：660.2025年FATF发布指引，要求各国对________工具建立强制登记制度，防止匿名交易。答案：混币器五、简答题（每题10分，共20分）61.简述2026年《反洗钱法》修订草案中“风险为本”原则的具体要求，并举例说明义务机构如何在高风险客户管理中落实该原则。答案：（1）法律要求义务机构识别、评估、监测客户风险，按风险高低采取差异化措施，低风险简化流程，高风险强化控制。（2）实例：某银行将跨境电商平台商户列为高风险，开户时除常规证件外，还要求提供上游采购合同、海关报关单、物流单据，并设置日累计交易额50万元上