2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道【有一套】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】：B2、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性

【答案】：A3、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】：D4、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】：B5、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】：C6、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B7、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】：C8、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

【答案】：D9、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】：A10、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】：A11、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】：D12、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写收益承诺

C.强调产品风险

D.抄写风险提示

【答案】：D13、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】：C14、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】：A15、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

【答案】：B16、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】：D17、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】：A18、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D19、下列属于贷款业务创新的是()。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

【答案】：D20、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】：A21、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B22、回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】：D23、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

【答案】：C24、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】：B25、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】：C26、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手

【答案】：A27、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

【答案】：B28、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

【答案】：D29、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】：B30、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：B31、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】：D32、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

【答案】：C33、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

【答案】：D34、下列属于非银行金融机构的是()。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会

【答案】：B35、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

【答案】：A36、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。

A.借款人具有持续经营能力

B.借款人无需表明贷款用途

C.借款人有合法的还款来源

D.借款人无重大不良信用记录

【答案】：B37、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】：D38、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C39、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】：C40、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

【答案】：D41、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】：D42、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：A43、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能

【答案】：B44、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

【答案】：C45、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】：D46、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：C47、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】：C48、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】：B49、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】：A50、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】：A51、()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】：B52、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】：A53、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】：A54、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】：B55、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】：C56、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.国有企业

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

【答案】：B57、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销

【答案】：B58、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】：A59、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体

【答案】：B60、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

【答案】：D61、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】：D62、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】：A63、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】：C64、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】：B65、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

【答案】：C66、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】：D67、债券投资的收益通常用()率来表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬

【答案】：A68、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】：B69、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

【答案】：D70、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

【答案】：B71、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C72、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司

【答案】：A73、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

【答案】：B74、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】：A75、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】：C76、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

【答案】：A77、国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】：C78、回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】：A79、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

【答案】：D80、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款

【答案】：C81、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A82、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场

【答案】：B83、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】：B84、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】：D85、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

【答案】：D86、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】：D87、下列属于银行母公司模式的国家是()。

A.英国

B.瑞士

C.德国

D.美国

【答案】：A88、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】：C89、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

【答案】：B90、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】：A91、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】：B92、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

【答案】：D93、下列关于货币的说法中，不正确的是()。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】：B94、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】：C95、下列关于内部控制的表述错误的是()。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果

B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制

C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成

D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】：D96、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】：B97、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

【答案】：D98、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】：B99、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票

【答案】：B100、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

【答案】：C101、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B102、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B103、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】：A104、中国银行业协会(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A105、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

【答案】：D106、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A107、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.金融类公司股权投资

B.自用固定资产投资

C.实业投资

D.金融产品投资

【答案】：C108、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】：D109、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%

【答案】：B110、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会

【答案】：B111、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲

【答案】：B112、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债

【答案】：C113、下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】：D114、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：D115、商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑

【答案】：C116、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

【答案】：D117、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会

【答案】：C118、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】：A119、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】：A120、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料

【答案】：B121、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债

【答案】：B122、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C123、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

【答案】：A124、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】：D125、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

【答案】：A126、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B127、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】：A128、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】：D129、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。

A.金融工具具有流动性的特点

B.金融工具具有收益性的特点

C.金融工具具有风险性的特点

D.金融工具具有安全性的特点

【答案】：D130、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】：C131、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】：C132、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】：C133、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】：A134、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉

【答案】：C135、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

【答案】：C136、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】：B137、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

【答案】：D138、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场

【答案】：B139、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180

【答案】：C140、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系

【答案】：B141、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金

【答案】：A142、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】：A143、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】：D144、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D145、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】：C146、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

【答案】：D147、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】：C148、下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

【答案】：B149、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】：C150、关于回购市场，下列表述错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】：C151、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】：A152、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】：C153、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A154、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】：B155、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

【答案】：B156、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性

【答案】：D157、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定

【答案】：D158、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C159、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】：A160、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月

【答案】：A161、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】：A162、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷

【答案】：B163、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】：B164、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】：D165、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】：A166、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】：B167、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】：A168、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售

【答案】：A169、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

【答案】：B170、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

【答案】：C171、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

【答案】：C172、我国存款保险制度的资金来源于()。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

【答案】：C173、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B174、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

A.缓释期

B.信用期

C.宽限期

D.保险期

【答案】：C175、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】：D176、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。

A.200

B.5

C.10

D.50

【答案】：C177、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】：C178、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：D179、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】：B180、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】：C181、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法

【答案】：C182、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

【答案】：C183、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】：D184、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

【答案】：B185、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

【答案】：C186、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

【答案】：C187、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】：D188、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】：D189、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】：D190、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B191、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】：A192、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B193、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】：D194、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

【答案】：D195、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，

【答案】：C196、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】：A197、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】：B198、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

【答案】：D199、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品

【答案】：A200、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】：C201、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

【答案】：D202、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】：B203、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D204、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】：A205、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

【答案】：B206、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】：C207、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

【答案】：C208、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

【答案】：C209、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营

【答案】：B210、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

【答案】：D211、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

【答案】：A212、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

【答案】：D213、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】：B214、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力

【答案】：D215、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】：B216、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。

A.外部审计

B.外部监管

C.内部审计

D.合规文化

【答案】：C217、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】：D218、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】：A219、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】：A220、下列不属于我国货币经纪公司的是()。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司

【答案】：D221、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】：B222、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】：D223、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D224、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％

【答案】：D225、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】：D226、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户

【答案】：B227、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

【答案】：A228、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】：A229、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】：A230、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】：D231、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

【答案】：C232、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

【答案】：A233、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

【答案】：A234、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】：C235、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B236、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】：B237、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】：D238、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

【答案】：C239、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】：B240、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】：D241、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

【答案】：D242、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款

【答案】：C243、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C244、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】：B245、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】：A246、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】：D247、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】：C248、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】：D249、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

【答案】：A250、合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

【答案】：A251、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）

A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束

B.建章立制，加强银行业消费者保护

C.多措并举，全力支持实体经济发展

D.成立审慎监管局

【答案】：D252、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则

【答案】：C253、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】：C254、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要