2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道含答案（夺分金卷）

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的()。

A.一价定律

B.格雷欣法则

C.良币驱逐劣币规律

D.奥姆法则

【答案】：B2、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

A.理赔

B.委付

C.物上代位

D.权利代位

【答案】：B3、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险

D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】：C4、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日

B.增发日

C.除权日

D.股权登记日

【答案】：D5、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。

A.租住的房屋

B.买彩票中的100万元

C.死亡抚恤金

D.宅基地

【答案】：B6、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。

A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分

B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低

C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让

D.挂钩的标的对于客户非常重要

【答案】：B7、目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：C8、周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。

A.周老先生自己的

B.周老先生和儿子的

C.儿子与儿媳的

D.周老先生与儿子儿媳共有的

【答案】：A9、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是()。

A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任

B.只能要求子公司承担责任

C.自认倒霉

D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任

【答案】：A10、关于保单质押融资的说法，()不正确。

A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式

B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款

C.保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人

D.目前市面上的健康保险保单可以质押

【答案】：D11、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().

A.要式合同

B.双务合同

C.附和合同

D.有偿合同

【答案】：A12、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动

B.银行资金流动

C.保值性资金流动

D.投机性资本流动

【答案】：D13、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策

【答案】：D14、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：A15、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用，()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

A.抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地

B.抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权

【答案】：D16、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】：B17、关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是()。

A.财产保险的保险金额根据保险价值确定

B.财产保险的保险金额不得超过保险价值

C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额

D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿

【答案】：C18、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制

【答案】：C19、下列不属于固定收益证券的是()。

A.债券

B.优先股

C.资产支持证券

D.基金

【答案】：D20、2006年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2008年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】：D21、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。

A.基金管理

B.养老金管理

C.投资管理

D.保险资产管理

【答案】：D22、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化

D.社会养老保险仅体现公平原则

【答案】：D23、关于指数基金，说法错误的是()。

A.指数基金是一种主动管理基金

B.指数基金实行消极的管理策略

C.指数基金的费用一般比较低

D.指数基金的业绩透明度比较高

【答案】：A24、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

【答案】：C25、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。

A.2

B.3

C.5

D.7

【答案】：C26、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金可用于申购，该基金申购费率0.5%，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金()份。

A.95560.45

B.99955.56

C.11055.56

D.13154.46

【答案】：C27、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。

A.5；5欧元

B.1；1欧元

C.5；5美元的等值外币

D.1；1美元的等值外币

【答案】：D28、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。

A.资产流动性高

B.变现性高

C.投资收益免税

D.可对抗通货膨胀

【答案】：D29、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低

【答案】：D30、下列关于上证180指数的说法，错误的是()。

A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的

B.其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布

C.是上证指数系列的核心

D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数

【答案】：D31、关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

【答案】：B32、以下投资工具有强制储蓄功能的是()。

A.股票投资

B.教育储蓄

C.活期储蓄

D.国债投资

【答案】：B33、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】：A34、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是()。

A.信用保证合同

B.运输工具保险合同

C.运输货物保险合同

D.家庭财产保险合同

【答案】：A35、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。

A.蓝筹股

B.大盘股

C.指标股

D.未流通股

【答案】：D36、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。

A.3000元左右

B.4000元左右

C.6000元左右

D.12000元左右

【答案】：C37、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费

B.乙婚前购买的房屋

C.丙的工资奖金

D.丁使用的轮椅

【答案】：C38、下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】：C39、正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价

B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价

C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价

D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择

【答案】：C40、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用。

A.现金分红

B.分红再投资

C.后端收费

D.基金转换

【答案】：D41、下列论述不正确的是()。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段

B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险

C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代

D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失

【答案】：C42、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。

A.九天年化收益率

B.每万份基金单位收益

C.当期收益率

D.持有期收益率

【答案】：B43、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减

【答案】：B44、在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。

A.定值保险合同

B.定额保险合同

C.不定值保险合同

D.不定额保险合同

【答案】：A45、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴纳()元的个人所得税。(不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万元)

A.383

B.766

C.370.4

D.740.8

【答案】：C46、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人商用房贷

C.个人住房公积金贷款

D.个人综合消费贷款

【答案】：C47、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券

B.可转换优先股

C.分离交易可转债

D.分离可转优先股

【答案】：C48、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】：B49、如果目标利润为10000元，销售量应该是()件。

A.5000

B.5500

C.5800

D.6000

【答案】：D50、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C51、关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。

A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户

C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次

D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

【答案】：C52、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。

A.利益原则

B.同意原则

C.利益和同意兼顾原则

D.书面原则

【答案】：D53、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是()。

A.意外现金储备

B.家庭支援现金储备

C.投机储备

D.日常生活覆盖储备

【答案】：D54、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少

B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多

C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少

D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点

【答案】：D55、投资规划准备工作不包括()。

A.预测客户未来需求

B.树立并协助客户建立正确的投资观念

C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况

D.分析预测宏观经济形势

【答案】：A56、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B57、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得

B.占有取得

C.原始取得

D.继受取得

【答案】：C58、()需要约定存期。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.个人通知存款

【答案】：C59、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】：A60、专业尽责原则的具体规范不包括().

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断

C.理财规划师没有责任与客户充分沟通

D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

【答案】：C61、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险

B.海啸风险

C.汇率变动风险

D.社会风险

【答案】：B62、在我国婚娴成立的形式要件是()。

A.双方当事人自愿

B.双方达法定年龄

C.双方已经同居

D.双方进行婚姻登记

【答案】：D63、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

A.318.16

B.355.41

C.140.20

D.177.00

【答案】：A64、工程保险的主要险种不包括()。

A.承保土木建筑工程由于一切不可预料及突然发生的事故造成损失、费用和责任的建筑工程一切险

B.承保安装设备过程中由于一切突发事故及安装不善等造成损失、费用和责任的安装损坏保险

C.承保机器设备因设计制造和安装错误、工人技术人员操作失误、离心力引起断裂、锅炉缺水等造成损失的机器损坏保险

D.承保船舶建造全过程因自然灾害、意外事故、设备故障、设计错误、潜在缺陷、清除残骸等造成损失及费用和对第三者船、货、码头建筑物造成损失赔偿责任的船舶建造险

【答案】：B65、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】：A66、客户的婚姻关系如果不符合()的实质要件，可能非但不受到法律的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。

A.婚姻登记

B.同居

C.重婚

D.结婚

【答案】：A67、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：C68、保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前()日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】：C69、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。

A.宽限期

B.展期

C.抗辩期

D.犹豫期

【答案】：A70、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

A.6.3万元

B.7.4万元

C.8.9万元

D.8.4万元

【答案】：C71、下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金

B.货币型基金

C.保本基金

D.短期理财基金

【答案】：A72、以下资产流动性最强的是()。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.具有现金价值的保单

D.股票

【答案】：A73、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A74、关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

【答案】：C75、接上题，30万元的房屋属于()。

A.于先生的法定特有财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：D76、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

A.国家奖学金

B.学科奖学金

C.特殊奖学金

D.重点奖学金

【答案】：A77、在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现了风险的()。

A.普遍性

B.客观性

C.可测性

D.不确定性

【答案】：C78、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A79、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力

D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有

【答案】：D80、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。

A.60;55;50

B.60;50;55

C.50;55;60

D.60;55;55

【答案】：B81、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。

A.价格

B.利率

C.信用

D.再投资

【答案】：A82、在国民经济各行业中，制成品的市场类型一般都属于()。

A.完全垄断型市场

B.不完全竞争型市场

C.完全竞争型市场

D.寡头垄断型市场

【答案】：B83、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是()行业的特征。

A.垄断

B.完全竞争

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】：B84、恒生股票价格指数的样本股数量为()。

A.33

B.40

C.55

D.62

【答案】：A85、江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占30%，王某占50%，杨某占20%。如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()。

A.江某可以就其30%自由行事

B.江某需要征得王某和杨某的同意

C.江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物

D.江某可以自行决定在淡季时将该机器出租

【答案】：B86、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1～2

B.2～3

C.3～6

D.4～8

【答案】：C87、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D88、与货币政策相比，财政政策内在时滞()，外在时滞()。

A.长短

B.短长

C.长长

D.短短

【答案】：A89、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。

A.发起年金理事会

B.直接承付

C.对外投保

D.建立养老基金

【答案】：B90、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。

A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强

B.持有现金的收益率高

C.现金的收益率低

D.现金的风险性低

【答案】：B91、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。合同效力中止之后()年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B92、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.红筹股

【答案】：B93、关于子女教育规划的说法错误的为()。

A.必须将子女未来的工读收入计算在内

B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低

C.子女教育通常要提前规划

D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

【答案】：A94、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。

A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险所致的损失是可以预测的

D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】：A95、对于A股，我国证券交易所是在()对该证券作除权处理。

A.权益登记日

B.权益登记日的次一交易日

C.除权前的最后交易日

D.权益登记日的前一交易日

【答案】：B96、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.面值发行

D.按市价发行

【答案】：B97、不动产抵押公司债属于()。

A.无担保证券

B.抵押证券

C.担保证券

D.质押债券

【答案】：B98、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】：B99、一般情况下，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快。这说明教育在一定程度上具有()和社会分层的功能。

A.社会强化

B.自我提升

C.社会分配

D.阶级分层

【答案】：C100、投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。

A.配股不能混同于分红

B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会

C.根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度

D.对股民来说，配股可以降低其投资风险

【答案】：D101、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费

B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息

C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

D.超额透支不能享受免息还款的待遇

【答案】：A102、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。

A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑

B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小

C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大

D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求

【答案】：C103、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的告知方式。

A.询问回答告知

B.无限告知

C.义务告知

D.权利告知

【答案】：A104、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。

A.50

B.100

C.1000

D.10000

【答案】：C105、关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）

B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法

C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理

D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理

【答案】：C106、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。

A.继承

B.出借

C.赠与

D.破产支付

【答案】：B107、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。

A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币

C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币

【答案】：C108、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失

【答案】：D109、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。

A.30

B.29

C.20

D.19

【答案】：D110、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】：C111、接上题，一人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚前个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：B112、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是()。

A.雪天路滑

B.老王

C.老王的车

D.电线杆

【答案】：C113、按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。

A.年龄误告

B.健康误告

C.爱好误告

D.职业误告

【答案】：A114、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】：A115、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：B116、人寿保险合同以外的其他保险合同的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年内不行使而消灭。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B117、实业经营最常见的两种方式是()。

A.合伙企业和公司

B.个体工商户和合伙企业

C.个体工商户和公司

D.公司和企业

【答案】：A118、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任

B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任

D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

【答案】：D119、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一个信托的受益人只能是一个人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】：B120、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

A.智慧型还款方式

B.等额本金还款方式

C.等额递增还款方式

D.等额本息还款方式

【答案】：A121、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。

A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务

B.负债是企业未来经济利益的牺牲

C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债

D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的

【答案】：A122、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：A123、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。

A.李四

B.保险公司

C.李四和保险公司

D.李四夫妇

【答案】：D124、冯女士老伴早已去世，自己独立抚养两位儿子冯大和冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万元分给冯二，剩下10万元给冯大。则冯二可以获得冯女士()万元的遗产。

A.0

B.20

C.30

D.40

【答案】：B125、下列哪项货币政策工具往往缺乏主动性()

A.法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.利率

【答案】：C126、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。

A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低

B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高

C.无论期限长短，利率一定相等

D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高

【答案】：D127、贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方为()。

A.抵押贷款

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】：A128、下列关于贷款期限的说法，不正确的是()。

A.贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率

C.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

D.贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

【答案】：C129、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。

A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案

B.财产传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划

D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响

【答案】：D130、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。

A.统计概率方法

B.主观概率方法

C.古典概率方法

D.客观概率方法

【答案】：C131、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B132、下列各项不是婚姻变动中的财产风险体现的是()。

A.婚后财产共有制容易导致纠纷的产生

B.利用婚姻诈骗财产

C.转移共同财产

D.跨民族婚姻

【答案】：D133、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。

A.股票是一种真实资本

B.股票是一种有价证券

C.股票代表持有人对公司的所有权

D.股票是一种法律凭证

【答案】：A134、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的()委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

A.管理权

B.使用权

C.所有权

D.处分权

【答案】：C135、下列各项中，应当缴纳土地使用税的有()。

A.国家机关自用的土地

B.公园自用的土地

C.外国企业占用的土地

D.企业内绿化占用的土地

【答案】：D136、下列有关信用卡免息透支问题的叙述不正确的是()。

A.信用卡可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期

B.持卡人根据自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也可以免息分期还款

C.发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的20%

D.发卡银行对超信用额度用卡的行为收取超限费

【答案】：C137、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本

B.追涨杀跌

C.避免情绪化的交易

D.避免高频率地买卖

【答案】：B138、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。

A.公证遗嘱

B.转述遗嘱

C.自书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】：B139、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

A.宽限期

B.犹豫期

C.复效期

D.除斥期间

【答案】：D140、产业结构政策的核心内容是()。

A.产业发展的重点顺序选择问题

B.协调竞争与规模经济的关系

C.引导和干预产业技术进步

D.产业在地域和空间上的分布与组合

【答案】：A141、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元

B.5.60元

C.6.60元

D.6.80元

【答案】：A142、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司应()。

A.拒赔，租赁合同已经到期

B.拒赔，员工的失职

C.赔付，厂房损失

D.赔付，全部损失

【答案】：D143、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10%的增长速度，则其市盈率为()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C144、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买()。

A.上市型开放式基金

B.保本基金

C.交易所交易的基金

D.基金中的基金

【答案】：B145、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。

A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资

B.承保财产的存放地址是固定的

C.保险危险非常广泛

D.保险期限相对较短

【答案】：D146、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】：B147、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。

A.有的保险可以分红

B.强制储蓄功能

C.保障功能

D.随时变现且不受损失

【答案】：D148、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

A.个人教育规划客户对子女的教育规划

B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划

C.子女职业教育规划子女高等教育规划

D.子女基础教育规划子女高等教育规划

【答案】：A149、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】：D150、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】：A151、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。

A.1991年7月15日；1990年12月19日；100

B.1990年12月19日；1991年7月15日；100

C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000

D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

【答案】：A152、下列措施最有利于穷人的是()。

A.增加政府购买

B.增加转移支付

C.增加个人所得税

D.投资补贴

【答案】：B153、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。

A.行为人具有相应民事行为能力

B.按时足额缴纳保费

C.意思表示真实

D.不违反法律和社会公共利益

【答案】：B154、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。

A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少

B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低

C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大

D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动

【答案】：C155、由于()的存在，持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

A.机会成本

B.经济成本

C.会计成本

D.边际成本

【答案】：A156、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B157、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时，称为()。

A.经济萧条

B.经济滞胀

C.通货膨胀

D.经济衰退

【答案】：B158、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双方合同

B.附和合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】：C159、一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。

A.理财动机

B.投机动机

C.谨慎动机

D.逐利动机

【答案】：C160、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D161、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。

A.主体

B.客体

C.内容

D.形式

【答案】：C162、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。

A.通货膨胀趋势

B.利率因素

C.规模因素

D.收益率趋同趋势

【答案】：A163、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

【答案】：C164、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿

B.收集客户的财务及非财务信息

C.列出家庭资产负债表和收入支出表

D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整

【答案】：B165、按保险性质分类，地震保险属于()。

A.社会保险

B.商业保险

C.政策保险

D.财产保险

【答案】：C166、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。

A.防灾防损

B.融通资金

C.社会管理

D.分散风险

【答案】：D167、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A168、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”

B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”

C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷

D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】：C169、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。

A.不定值保险

B.定值保险

C.施救费用的赔偿

D.重置成本保险

【答案】：D170、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的

B.享有同样的权利承担不同的义务

C.对应的

D.享有不同的权利承担相同的义务

【答案】：A171、以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋

B.珠宝首饰

C.集邮册

D.汽车

【答案】：D172、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。

A.住房商业贷款

B.住房组合贷款

C.国家贷款

D.抵押加担保贷款

【答案】：A173、下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例

B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标

C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产

【答案】：C174、对保险的需求最为迫切的人群不包括()。

A.低薪阶层

B.身体欠佳者

C.少数单身职工家庭

D.岗位竞争激烈的职工

【答案】：A175、在下列()情形下，保单可以转让。

A.投保人出于不道德或非法的考虑

B.保单转让会侵犯受益人的权利

C.没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机

D.未经不可变更的受益人同意

【答案】：C176、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍受提出离婚诉讼，根据我国《婚姻法》的规定，下列选项正确的是()。

A.离婚必须经过赵某同意

B.离婚可以不经过赵某同意

C.是否需要赵某同意由法官判定

D.双方不可以协议离婚

【答案】：B177、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万元，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔100万元

C.赔120万元

D.赔80万元

【答案】：B178、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。

A.可保利益就是指保险标的

B.保险标的是可保利益产生的前提

C.保险标的是可保利益产生的物质载体

D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

【答案】：A179、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。

A.0.25

B.0.075

C.0.5

D.0.3

【答案】：B180、下列哪项不是财政制度内在稳定经济功能的表现?()

A.税收的自动变化

B.政府支出的自动变化

C.保持农产品物价稳定的政策

D.斟酌使用的财政政策

【答案】：D181、小李2006年买了一套100平方米的新房，房价为1万元每平方米，小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为()元。

A.600

B.500

C.300

D.60

【答案】：B182、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。

A.买房

B.租房

C.买房或租房

D.房贷和租金

【答案】：C183、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】：D184、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。

A.学生贷款额度最大

B.国家助学贷款最高额度7000元

C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间

D.三种贷款形式的贷款额度限制相同

【答案】：C185、关于保险合同的复效，下列描述不正确的是()。

A.保险合同的复效主要是就人身保险而言的

B.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起一年内恢复

C.投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值

D.投保人没有缴足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

【答案】：B186、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益性高

D.可以免税

【答案】：C187、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.子女教育信托

D.投资基金

【答案】：C188、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的

B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖

C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手

D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值

【答案】：A189、销售量、成本与利润的关系是()。

A.利润=单价*销售量-固定成本总额

B.利润=单价*销售量-可变成本总额

C.利润=单价*生产量-固定成本总额

D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额

【答案】：D190、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：C191、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。

A.政府资助、奖学金金额有限

B.政府资助取得较难

C.子女能否取得奖学金不确定

D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源

【答案】：D192、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.20%

【答案】：B193、客户的风险偏好类型不包括()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.进取型

D.高度进取型

【答案】：D194、袁某突发疾病，欲立口头遗嘱，对此，下列做法正确的是()。

A.袁某请医生和护士在场见证

B.袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱

C.口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女

D.口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子

【答案】：A195、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年

B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证

C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬

D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视

【答案】：A196、配偶一方死亡，另一方送养未成年子女时()。

A.其本人的父母有优先抚养权

B.死亡一方的父母有优先抚养权

C.死亡一方的兄弟姐妹有优先抚养权

D.国家民政部门有优先抚养权

【答案】：B197、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D198、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债

B.公司债、股票

C.都属于股票

D.都属于债券

【答案】：B199、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额

【答案】：C200、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式

【答案】：C201、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。

A.承包权可以作为遗产继承

B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承

C.承包因张某的死亡而终止

D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园

【答案】：A202、王某与赵某2010年结婚。2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼金归赵某个人所有

【答案】：D203、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保

B.质押担保

C.抵押担保

D.连带责任保证

【答案】：A204、4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：B205、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附和合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】：D206、共同共有的财产的分割方法不包括()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】：C207、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。

A."味精"牌挂面

B."葡萄"酒

C."桔子"糖

D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】：D208、下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A.对金融资产流动性的要求

B.个人风险偏好程度

C.持有现金的机会成本

D.持有现金等价物的机会成本

【答案】：B209、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.诉讼

【答案】：C210、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

【答案】：A211、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：D212、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A.免征

B.暂不征收

C.部分征收

D.全额征收

【答案】：A213、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.税率管制

【答案】：D214、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人

B.原保险人

C.再保险分人人

D.再保险人

【答案】：B215、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。

A.购买力风险

B.事件风险

C.利率风险

D.非系统性风险

【答案】：D216、海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。

A.默示保证

B.承诺保证

C.确认保证

D.明示保证

【答案】：A217、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。

A.减轻国家养老负担压力

B.增强企业与员工的凝聚力

C.留住人力，限制劳动力流动

D.是促进经济发展的需要

【答案】：C218、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。

A.存本取息

B.整存整取

C.整存零取

D.零存整取

【答案】：B219、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】：C220、中幅型的落差范围是落差()。

A.大于或等于10个百分点

B.大于或等于5个百分点，而小于10个百分点

C.大于或等于3个百分点，而小于8个百分点

D.大于或等于2个百分点，而小于8个百分点

【答案】：B221、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。

A.保险事故通知义务

B.签发保险单义务

C.赔偿或给付保险金义务

D.支付有关费用义务

【答案】：A222、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】：C223、陈先生和爱人今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%,退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。

A.95362.68

B.110551.44

C.140094.12

D.178799.52

【答案】：A224、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生

B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的

D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】：B225、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。

A.用于盖办公大楼

B.用于投资股票

C.用于清偿债务

D.用于开发房地产

【答案】：C226、债券的收益不包括()。

A.分红

B.利息收入

C.利息的再投资收入

D.资本损益

【答案】：A227、某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

【答案】：D228、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险

B.财产风险

C.投机风险

D.自然风险

【答案】：C229、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。

A.内在感应型

B.外在感应型

C.感官型

D.思想型

【答案】：C230、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产80%~90%

B.定息资产20%~30%

C.成长性资产90%～100%

D.定息资产0~20%

【答案】：B231、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）

【答案】：A232、如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的