互联网金融风险评估方案

互联网金融风险评估方案一、合同主体本方案由（以下简称“甲方”）__________与（以下简称“乙方”）__________经协商订立。甲方系互联网金融平台运营方，乙方系专业风险评估服务机构。双方确认通过本方案建立风险评估合作机制。二、评估内容与范围（一）目标金融产品/业务风险乙方的评估范围涵盖甲方指定的互联网金融产品/业务体系，具体包括但不限于：平台用户账户管理流程的安全性与完整性风险。资金存管划转机制的操作风险与合规性漏洞。基础信贷产品的信用风险敞口与违约概率模型验证。系统架构抵御网络攻击及数据泄露的技术风险等级。创新金融产品的市场流动性风险压力测试。（二）风险数据采集范围甲方应向乙方开放以下数据接口：平台用户风险画像标签脱敏数据库（每日更新）。实时交易流水加密传输通道（仅限风险评估模型调用）。监管合规检查报告及历史整改记录。第三方安全审计机构出具的漏洞扫描报告。用户投诉与争议处理案例库及回溯路径。三、评估实施流程（一）基准评估阶段乙方需在接收完整数据后三十个工作日内完成：建立风险因子动态监测矩阵并标注风险权重系数。模拟极端市场情景下的资金兑付压力测试报告。输出基础系统安全漏洞影响评级穿透式分析。形成初始风险评级报告初稿并提交甲方预审。（二）持续监测阶段项目实施后乙方应履行以下持续性义务：每周通过专线推送风险异动预警监测快报。每月第五个工作日前提交风险趋势量化分析月报。每季度针对监管政策变动更新合规风险映射图谱。重大系统升级前四十八小时提供攻防演练推演方案。四、风险分级与处置（一）三级风险分类标准红色风险：存在导致平台系统性崩溃的底层架构缺陷或当日用户资金损失达到一定金额的漏洞。橙色风险：违反监管强制性规定且整改宽限期少于十五日的运营缺陷。黄色风险：影响单一功能模块但存在扩散可能的操作流程错误。（二）风险响应时效要求乙方识别红色风险应立即启动电话及邮件双通道预警，两小时内提交紧急处置预案。橙色风险需在识别后六小时内生成专项评估报告，十二小时内提供合规整改建议路径。黄色风险应随周报汇总披露并附带技术优化方案。五、各方责任与义务（一）甲方责任保证向乙方提供数据的真实性完整性，因数据失真导致的评估偏差由甲方承担后果。建立专项风险处置团队响应乙方预警并落实技术改进措施。每半年组织第三方机构对乙方评估模型进行交叉验证。（二）乙方责任评估模型需通过国家级金融科技实验室的算法有效性认证。所有接触的甲方商业数据均需采用国密级加密存储设备。因模型设计缺陷导致重大风险漏报应承担相应赔偿责任。人员变更需提前十个工作日向甲方报备并签署补充保密承诺。六、保密与违约（一）数据保密条款乙方员工须签署终生保密协议，离职后五年内不得从事同类评估服务。风险评估原始数据副本应在服务终止后七个工作日内物理销毁。甲方有权对乙方办公环境进行不定期信息安全合规飞检。（二）违约责任认定迟交风险评估报告超过三个工作日按单日合同额百分之二计收违约金。重要风险点漏报造成甲方实际经济损失按直接损失金额计赔。故意泄露甲方用户隐私信息需承担合同总额百分之二十惩罚性赔偿金。七、法律效力与终止本方案自双方签章之日起生效，有效期为三个完整自然年。任一方需终止合作应提前九十日书面通知并完成数据清盘交割。不可抗力导致协议无法履行时双方互不承担违约责任。争议应提交签约地仲裁委员会裁决。甲方签署人：_________