金融业务标准化合同审查记录单

金融业务标准化合同审查记录单工具指南一、应用场景与价值在金融业务开展过程中，合同作为明确各方权利义务、约束交易行为的核心法律文件，其审查质量直接关系到业务风险控制、合规性及后续纠纷处理效率。本工具适用于银行、证券、保险、信托、融资租赁等金融机构的各类金融业务合同审查场景，包括但不限于：信贷合同（如流动资金贷款合同、个人按揭贷款合同）、理财合同（如银行理财产品销售协议、信托计划说明书）、融资租赁合同、担保合同、委托代理合同等。通过标准化审查流程，可统一审查标准、避免遗漏关键条款、提升审查效率，为金融机构业务合规运营及风险防范提供有力支撑。二、标准化操作流程（一）合同接收与初步登记资料接收：业务部门提交合同审查申请时，需同步提供合同文本（最终版）、业务背景说明、客户主体资质材料（如营业执照、征信报告、授权委托书等）、过往交易记录（如有）及相关补充协议。信息登记：在《合同审查台账》中记录合同编号、合同名称、签约主体（甲方/乙方）、业务类型、提交部门、提交人、联系方式、预计审查期限及特殊审查需求（如跨境业务、涉及创新产品等）。初步分类：根据合同类型（如借款类、担保类、服务类）及风险等级（低/中/高），划分审查优先级，高风险或紧急合同优先处理。（二）形式审查与完整性核对文本形式审查：检查合同文本是否为正式版本（非草案或涂改过多版本），页码是否连续，有无骑缝章或签字盖章页，文本是否清晰无歧义（如关键条款无模糊表述、数据无涂改痕迹）。材料完整性核对：对照合同内容，确认附件材料是否齐全（如主合同与附件内容是否一致、担保合同是否附担保物权属证明、理财合同是否附产品说明书及风险揭示书等）。基本信息一致性校验：核对合同签约主体名称、统一社会信用代码、法定代表人等信息与提交的主体资质材料是否一致，合同金额、期限、利率等核心数据与业务申请材料是否匹配。（三）核心条款逐项审查根据合同类型，重点审查以下核心条款，保证合法合规、权责清晰：主体资格条款：签约方是否为具备完全民事行为能力的法人、其他组织或自然人（自然人需核查证件号码件，法人需核查营业执照及年检状态）；涉及特殊行业（如金融、医疗、建筑）的，是否具备相应业务资质或许可证（如金融机构需提供金融许可证）；授权代表是否已获得合法授权（附授权委托书及授权人证件号码明），避免越权签约。权利义务条款：合同标的（如资金金额、租赁物、服务内容）是否明确具体，无歧义；各方权利义务是否对等，如金融服务合同中，金融机构是否履行了风险揭示、信息披露义务，客户是否如实提供了资料；履行方式（如付款方式、交付时间、地点）、履行期限是否明确，是否符合业务逻辑（如贷款合同中还款计划与客户现金流是否匹配）。风险控制条款：违约责任：违约情形是否全面（如逾期付款、违约使用资金、违反陈述保证等），违约责任是否与违约程度相匹配，是否存在显失公平的“霸王条款”（如约定客户承担全部违约责任而金融机构免责）；担保条款（如有）：担保方式（保证、抵押、质押）是否合法，担保物是否为法律允许流通且无权属争议，担保范围是否覆盖主债权及利息、违约金等，担保手续是否完备（如抵押物需办理抵押登记）；争议解决方式：约定管辖法院或仲裁机构是否明确（如“由甲方所在地人民法院管辖”需明确甲方具体地址），是否排除管辖异议条款（如“约定管辖优先于法定管辖”）。法律合规性条款：是否违反法律、行政法规的强制性规定（如借贷利率是否超过法定上限、合同目的是否合法）；是否符合金融监管部门的特殊规定（如理财合同需符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求，贷款合同需符合“三查三比”制度）；涉及数据安全、个人信息保护的，是否履行了告知同意义务（如客户信息收集使用需符合《个人信息保护法》）。（四）问题反馈与修改确认问题汇总：对审查中发觉的问题（如条款缺失、表述模糊、违规内容、权责失衡等），逐一记录在《合同审查问题清单》中，明确问题描述、法律依据及修改建议。沟通反馈：将《合同审查问题清单》反馈至业务部门，由业务部门与客户沟通协商修改；对于法律风险或合规问题（如违反监管规定、可能导致合同无效的情形），需同步向法务部门负责人及分管领导汇报。修改复核：业务部门提交修改后的合同文本后，需重新审查确认问题是否已妥善解决，保证修改内容符合审查要求且未引入新问题。（五）审查意见出具与归档出具审查意见：审查完成后，根据合同风险等级及审查结果，出具明确的审查意见：“同意签署”：合同内容合法合规、权责清晰，无重大风险；“附条件同意签署”：存在一般性问题，已按修改意见调整，可签署；“不同意签署”：存在法律风险或合规问题，无法通过修改解决，建议终止合作或重新协商。审查签字：审查人需在《合同审查记录单》上签字确认，注明审查日期，并经法务部门负责人审核（高风险合同需经分管领导审批）。资料归档：将《合同审查记录单》《合同审查问题清单》、修改前后的合同文本、相关资质材料等整理成册，按照金融机构档案管理规定编号、存档，保证可追溯（电子档案需加密存储，设置访问权限）。三、审查记录模板表单合同基本信息合同编号合同名称签约主体（甲方）名称：____________________统一社会信用代码：____________________签约主体（乙方）名称：____________________统一社会信用代码：____________________业务类型□信贷业务□理财业务□融资租赁□担保业务□其他：________________提交部门提交人联系方式预计审查期限______年______月______日至______年______月______日实际审查完成日期合同文本页数共______页（含附件______页）风险等级□低风险□中风险□高风险审查项目审查内容审查结果（√选）问题描述及修改建议审查人审查日期一、形式与完整性1.合同文本为正式版本，页码连续，无涂改□符合□不符合2.附件材料齐全（如主合同与附件一致、担保材料完备）□符合□不符合3.签约主体信息与提交资质材料一致□符合□不符合二、主体资格1.签约方具备民事行为能力（法人需年检合格，自然人需身份真实有效）□符合□不符合2.特殊行业资质齐全（如金融许可证、经营许可证）□符合□不符合3.授权代表已获合法授权（附授权委托书及证件号码明）□符合□不符合三、权利义务1.合同标的（金额、期限、服务内容等）明确无歧义□符合□不符合2.各方权利义务对价合理，无显失公平条款□符合□不符合3.履行方式、期限、地点符合业务逻辑□符合□不符合四、风险控制1.违约责任全面、对等，无“霸王条款”□符合□不符合2.担保条款合法（担保物合规、手续完备、覆盖范围足）□符合□不符合3.争议解决方式明确（管辖法院/仲裁机构清晰）□符合□不符合五、法律合规1.未违反法律、行政法规强制性规定□符合□不符合2.符合金融监管部门特殊规定（如利率上限、信息披露要求）□符合□不符合3.涉及数据安全、个人信息保护的，履行了告知同意义务□符合□不符合审查综合意见□同意签署□附条件同意签署（修改意见见上）□不同意签署（理由：_____________）审核人意见法务部门负责人/分管领导签字：____________________日期：______________________四、关键风险提示与操作规范保持客观中立：审查过程中需基于法律法规、监管规定及金融机构内部制度，避免因业务压力或人情因素降低审查标准，保证条款公平、合规。关注动态更新：法律法规及金融监管政策可能调整（如利率市场化改革、资管新规细则等），审查人需及时关注最新规定，保证合同内容符合现行要求。强化跨部门协作：对于涉及专业领域（如税务、跨境业务、