2026年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题及答案

2026年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题及答案一、单项选择题（每题0.5分，共80题，每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.下列关于中央银行最后贷款人职能的表述，正确的是（）。A.仅向政策性银行提供紧急流动性  B.仅向国有大型商业银行提供紧急流动性C.向出现系统性风险的存款类金融机构提供紧急流动性  D.仅向非银行支付机构提供紧急流动性答案：C3.根据《存款保险条例》，我国存款保险基金由（）负责管理。A.中国人民银行  B.中国银行保险监督管理委员会C.财政部  D.存款保险基金管理有限责任公司答案：D4.商业银行发行二级资本债券，其清偿顺序排在（）之后。A.一般储蓄存款  B.次级债券  C.优先股  D.普通股答案：A5.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）。A.票据贴现  B.同业存放  C.贷款承诺  D.个人住房贷款答案：C6.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取的措施不包括（）。A.限制资产转让  B.责令暂停部分业务C.责令调整董事、高级管理人员  D.吊销金融许可证答案：D7.下列关于绿色信贷的表述，错误的是（）。A.绿色信贷属于可持续金融的重要组成部分B.商业银行应对客户环境与社会风险进行分类管理C.绿色信贷只能投向新能源领域D.绿色信贷需建立全流程风险管控机制答案：C8.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B9.下列关于LPR（贷款市场报价利率）形成机制的说法，正确的是（）。A.由人民银行直接公布  B.由全国银行间同业拆借中心按公开市场操作利率加点形成C.由报价行按自身资金成本加点报出，去极值后算术平均D.由财政部会同银保监会共同决定答案：C10.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对我国中央政府债权的风险权重为（）。A.0%  B.20%  C.50%  D.100%答案：A11.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为（）。A.60%  B.80%  C.100%  D.120%答案：C12.下列关于银行公司治理的表述，正确的是（）。A.董事会负责日常经营管理  B.监事会负责审批年度财务预算C.高级管理层对董事会负责  D.股东大会负责风险政策的制定答案：C13.根据《民法典》，以应收账款出质的，质权自（）设立。A.质押合同生效时  B.信贷征信机构办理出质登记时C.应收账款债务人收到通知时  D.应收账款到期时答案：B14.下列关于银行保函的表述，错误的是（）。A.属于银行表外业务  B.银行承担第一性付款责任C.可分为融资性保函和非融资性保函  D.保函金额必须计入银行资产负债表答案：D15.根据《商业银行并表管理与监管指引》，商业银行对具有（）以上表决权的被投资机构应当纳入并表范围。A.20%  B.30%  C.50%  D.75%答案：C16.下列关于操作风险资本计量的说法，正确的是（）。A.基本指标法对银行规模不敏感  B.标准法需分别计算15个业务条线的资本要求C.高级计量法无需监管核准  D.标准法下，零售银行业务β系数为18%答案：B17.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行业金融机构应当对从业人员实行（）管理。A.资格准入  B.名单审批  C.事前承诺  D.事后备案答案：A18.下列关于金融消费者权益保护的表述，正确的是（）。A.银行可将消费者金融信息用于营销，无需再次授权B.银行对代销产品承担兑付责任C.银行应当明示收费项目、标准和内容D.消费者投诉处理时限最长不得超过60个工作日答案：C19.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率上限为日利率（）。A.万分之三  B.万分之五  C.万分之七  D.万分之十答案：B20.下列关于商业银行资本充足率的表述，正确的是（）。A.核心一级资本充足率不得低于6%  B.一级资本充足率不得低于6%C.资本充足率不得低于10.5%  D.储备资本要求为2.5%，由核心一级资本满足答案：D21.根据《大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上款项划转，属于大额交易。A.20  B.50  C.100  D.200答案：B22.下列关于商业银行互联网贷款业务的表述，错误的是（）。A.单户个人信用贷款授信额度不得超过30万元B.合作机构出资比例不得低于30%C.银行需建立风险模型评审委员会D.不得将授信审批完全外包答案：B23.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标中不属于评估维度的是（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.盈利能力答案：D24.下列关于商业银行压力测试的表述，正确的是（）。A.仅需针对信用风险开展  B.压力情景只需考虑历史情景C.结果应用于资本和流动性管理  D.每年开展一次即可答案：C25.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖  B.匹配性  C.持续性  D.盈利性答案：D26.下列关于银行同业业务的表述，正确的是（）。A.同业存放属于同业融资业务  B.同业理财属于同业投资业务C.同业存单属于同业融资业务  D.同业代付属于同业投资业务答案：C27.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行提高市场调节价收费标准的，应当至少于实行前（）个月进行公示。A.1  B.2  C.3  D.6答案：C28.下列关于银行净稳定资金比例（NSFR）的表述，正确的是（）。A.监管最低标准为80%  B.可用稳定资金包括剩余期限6个月以上的负债C.所需稳定资金不含表外项目  D.仅适用于大型银行答案：B29.根据《商业银行股权管理暂行办法》，商业银行主要股东应当承诺自股份交割之日起（）年内不得转让所持有的股权。A.2  B.3  C.5  D.10答案：C30.下列关于银行并表监管指标的表述，错误的是（）。A.并表资本充足率不得低于10.5%  B.并表杠杆率不得低于4%C.并表流动性覆盖率不得低于100%  D.并表净稳定资金比例不得低于100%答案：B31.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司资本充足率不得低于（）。A.8%  B.10.5%  C.12%  D.15%答案：B32.下列关于商业银行债券承销业务的表述，正确的是（）。A.余额包销方式下，银行承担全部发行风险  B.代销方式下，银行承担余额风险C.全额包销方式下，银行先购入后销售  D.债券承销属于银行负债业务答案：C33.根据《商业银行市场风险管理指引》，交易账户头寸原则上应当每日至少进行（）次市值重估。A.1  B.2  C.3  D.5答案：A34.下列关于银行反恐怖融资的表述，错误的是（）。A.银行应当建立涉恐名单实时监测系统B.发现涉恐资产应立即冻结并报告C.可向涉恐名单客户说明冻结原因后解冻D.冻结资产不得擅自转移或处分答案：C35.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，下列哪项业务不得外包（）。A.信用卡催收  B.数据中心运维  C.核心系统开发  D.战略管理答案：D36.下列关于银行客户风险等级分类工作的表述，正确的是（）。A.仅需在开立账户时评定  B.高风险客户每半年重新评定一次C.风险等级分为高、中、低三档  D.低风险客户无需持续监测答案：B37.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元。A.1  B.5  C.10  D.50答案：A38.下列关于银行杠杆率指标的表述，正确的是（）。A.一级资本净额与调整后表内外资产余额之比  B.最低监管要求为5%C.不考虑表外项目  D.仅适用于系统重要性银行答案：A39.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息保存期限为处罚期限届满后（）年。A.1  B.3  C.5  D.10答案：C40.下列关于银行金融衍生品的表述，错误的是（）。A.利率互换属于场外衍生品  B.远期合约属于标准化合约C.期权买方拥有权利而非义务  D.衍生品可用于套期保值答案：B41.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20% D.25%答案：B42.下列关于银行内部控制的表述，正确的是（）。A.内部控制仅由审计部门负责  B.内部控制目标包括合规目标、报告目标、经营目标和战略目标C.内部控制评价每年开展一次即可  D.内部控制缺陷分为重大、重要两类答案：B43.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，绩效考评应当坚持的原则不包括（）。A.稳健合规  B.战略导向  C.短期激励  D.差异化答案：C44.下列关于银行负债质量的表述，错误的是（）。A.负债质量需关注稳定性  B.负债质量需关注多样性C.负债质量需关注主动性  D.负债质量需关注盈利性答案：D45.根据《商业银行银行账簿利率风险管理办法》，银行账簿利率风险计量应当至少每（）进行一次全面计量。A.月  B.季  C.半年  D.年答案：B46.下列关于银行资产证券化的表述，正确的是（）。A.特殊目的载体（SPV）可由发起银行控制  B.资产出表后无需进行风险披露C.可实现资产流动性转换  D.只能采用过手证券结构答案：C47.根据《银行业金融机构信息科技风险管理办法》，信息科技风险不包括（）。A.系统研发风险  B.系统运行风险  C.系统退出风险  D.系统盈利风险答案：D48.下列关于银行声誉风险的表述，正确的是（）。A.声誉风险属于操作风险范畴  B.声誉风险仅影响银行形象，不影响财务C.声誉风险具有传染性  D.声誉风险可通过保险转移答案：C49.根据《商业银行资本工具创新指引》，下列属于其他一级资本工具的是（）。A.普通股  B.资本公积  C.永续债  D.二级资本债答案：C50.下列关于银行跨境融资宏观审慎调节参数的表述，正确的是（）。A.由银保监会设定  B.仅影响银行境外分支机构C.用于调节跨境融资风险加权余额上限  D.与外汇存款准备金率相同答案：C51.根据《银行业金融机构恢复和处置计划管理办法》，系统重要性银行应当至少每（）年更新一次恢复计划。A.半  B.1  C.2  D.3答案：B52.下列关于银行环境风险分析的表述，错误的是（）。A.需考虑物理风险  B.需考虑转型风险C.只需针对绿色信贷项目  D.需纳入客户评级体系答案：C53.根据《商业银行股权托管办法》，商业银行股权托管机构由（）确定。A.财政部  B.人民银行  C.银保监会  D.证监会答案：C54.下列关于银行客户信息保护的表述，正确的是（）。A.客户信息可在集团内部自由共享  B.客户信息泄露仅需内部处理C.客户信息收集应遵循“最小必要”原则  D.客户信息可用于人工智能训练无需授权答案：C55.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“飞单”的是（）。A.代销银行理财  B.私自销售未经审批的第三方产品C.销售国债  D.销售本行存款答案：B56.下列关于银行监管评级的表述，正确的是（）。A.评级结果向社会公开  B.评级要素包括资本、资产、管理、盈利、流动性、市场风险C.评级仅适用于大型银行  D.评级结果不影响存款保险费率答案：B57.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款授信审批、合同签订等核心环节应当由（）独立完成。A.合作平台  B.第三方数据公司  C.银行  D.担保公司答案：C58.下列关于银行并表管理的表述，错误的是（）。A.并表管理包括资本并表、财务并表、风险并表  B.并表范围由银行自行决定C.并表管理需建立防火墙  D.并表管理需建立统一风险偏好答案：B59.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应当建立（）机制。A.静态监测  B.动态监测  C.抽样监测  D.事后监测答案：B60.下列关于银行金融科技创新监管工具的表述，正确的是（）。A.采用“负面清单”模式  B.采用“沙盒”机制C.仅适用于持牌机构  D.不允许业务突破现行规则答案：B61.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.15%  B.20%  C.25%  D.30%答案：B62.下列关于银行流动性风险限额的表述，错误的是（）。A.限额体系应当包括现金流缺口限额  B.限额体系应当包括负债集中度限额C.限额体系无需考虑表外项目  D.限额应当定期重检答案：C63.根据《银行业金融机构恢复和处置计划管理办法》，恢复计划应当至少包括（）个情景。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B64.下列关于银行压力测试情景设计的表述，正确的是（）。A.仅需设计轻度压力情景  B.情景设计需考虑系统性风险C.情景设计无需考虑监管要求  D.情景设计仅需参考国外经验答案：B65.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当对重要外包服务商开展（）尽职调查。A.一次性  B.定期  C.随机  D.无需答案：B66.下列关于银行并表监管报表的表述，错误的是（）。A.并表报表需报送银保监会  B.并表报表需报送人民银行C.并表报表数据需与单体报表完全一致  D.并表报表需经审计答案：C67.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，绩效考评指标中合规经营类指标权重应当明显高于（）。A.资本充足率指标  B.经营效益类指标  C.风险管理类指标  D.发展转型类指标答案：B68.下列关于银行环境信息披露的表述，正确的是（）。A.仅需披露绿色信贷余额  B.需披露气候相关治理架构C.无需披露碳排放数据  D.仅需在年报中披露答案：B69.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理架构应当包括（）。A.董事会、监事会、高级管理层  B.董事会、高级管理层、首席数据官C.董事会、高级管理层、部门负责人  D.高级管理层、部门负责人、员工答案：B70.下列关于银行并表资本计量的表述，错误的是（）。A.并表资本需扣除对子公司的投资  B.并表资本需考虑少数股东资本C.并表资本需考虑商誉扣减  D.并表资本无需考虑储备资本答案：D71.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行应当建立流动性风险（）制度。A.应急计划  B.限额管理  C.压力测试  D.以上均是答案：D72.下列关于银行声誉风险管理的表述，正确的是（）。A.声誉风险仅需公关部门负责  B.声誉风险无需纳入全面风险管理体系C.声誉风险需建立监测预警机制  D.声誉风险