2025年货币银行考试题及答案

2025年货币银行考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.企业发工资B.分期付款购房C.交水电费D.买菜付款答案：D。流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能，买菜付款是一手交钱一手交货的即时交易，货币执行流通手段职能。企业发工资、分期付款购房、交水电费体现的是货币的支付手段职能。2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，如银行贷款给企业，企业到期要偿还本金和利息。3.下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.公司债券C.股票D.政府债券答案：A。间接融资是指资金通过金融中介机构来实现融通。可转让大额定期存单是由银行发行的，投资者通过银行进行投资，属于间接融资工具。公司债券、股票、政府债券都是资金需求者直接向投资者发行的，属于直接融资工具。4.商业银行最主要的资金来源是（）。A.资本金B.中央银行借款C.发行金融债券D.存款负债答案：D。存款负债是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。资本金是银行开业的基础资金，但占比相对较小；中央银行借款和发行金融债券也是银行的资金来源，但规模不如存款负债。5.下列属于货币政策远期中介目标的是（）。A.利率B.超额准备金C.基础货币D.货币供应量答案：D。货币政策中介目标分为近期中介目标和远期中介目标。货币供应量是货币政策的远期中介目标，它与最终目标的相关性较强。利率也是中介目标，但更侧重于短期调控；超额准备金和基础货币属于近期中介目标。6.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行（）。A.可贷资金量减少B.可贷资金量增加C.可贷资金量不受影响D.可贷资金量不确定答案：B。法定存款准备金率是商业银行按规定向中央银行缴存的存款准备金占其存款总额的比率。降低法定存款准备金率，商业银行缴存到中央银行的准备金减少，可用于发放贷款的资金量增加。7.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项答案：D。商业银行现金资产包括库存现金、准备金、存放同业款项和在途资金等。应付款项是商业银行的负债，不属于现金资产。8.金融市场按交易的期限分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.国内金融市场和国际金融市场答案：A。按交易期限，金融市场可分为货币市场（短期资金市场，期限在一年以内）和资本市场（长期资金市场，期限在一年以上）。现货市场和期货市场是按交易方式划分的；发行市场和流通市场是按金融工具的发行和交易阶段划分的；国内金融市场和国际金融市场是按地域范围划分的。9.下列属于优先股股东权利范围的是（）。A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权答案：C。优先股股东在公司利润分配和剩余财产分配方面享有优先权利，但一般没有选举权、被选举权和投票权。收益权是优先股股东的重要权利之一，他们可以优先获得固定的股息。10.凯恩斯的货币需求理论认为，人们持有货币的动机有（）。A.交易动机、预防动机和投机动机B.交易动机、预防动机和投资动机C.交易动机、投资动机和投机动机D.投资动机、预防动机和投机动机答案：A。凯恩斯认为人们持有货币的动机包括交易动机（为了日常交易而持有货币）、预防动机（为了应付意外情况而持有货币）和投机动机（为了在证券市场上进行投机活动而持有货币）。11.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.结算业务B.代理业务C.贷款业务D.信托业务答案：C。商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如结算业务、代理业务、信托业务等。贷款业务是商业银行的资产业务，不属于中间业务。12.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（）是一致的。A.充分就业与经济增长B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D.物价稳定与充分就业答案：A。一般来说，充分就业与经济增长是相互促进的。经济增长会创造更多的就业机会，从而实现充分就业；而充分就业又能促进经济的进一步增长。经济增长可能会导致进口增加，不利于国际收支平衡；物价稳定与经济增长、物价稳定与充分就业之间通常存在一定的矛盾。13.下列关于金融监管的说法，错误的是（）。A.金融监管的目的是维持金融稳定B.金融监管的对象是金融机构C.金融监管的主体是金融监管当局D.金融监管的手段主要是法律手段答案：B。金融监管的对象不仅包括金融机构，还包括金融市场、金融业务等。金融监管的目的是维持金融稳定，主体是金融监管当局，手段包括法律手段、经济手段和行政手段等。14.下列属于资本市场交易工具的是（）。A.商业票据B.短期政府债券C.公司债券D.可转让大额定期存单答案：C。资本市场交易工具的期限在一年以上，公司债券属于资本市场交易工具。商业票据、短期政府债券、可转让大额定期存单的期限一般在一年以内，属于货币市场交易工具。15.商业银行的资产业务是指（）。A.资金来源业务B.存款业务C.中间业务D.资金运用业务答案：D。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，如贷款业务、证券投资业务等。资金来源业务主要是负债业务，存款业务是负债业务的重要组成部分；中间业务是不运用或较少运用自己资金的业务。16.下列关于货币层次的说法，正确的是（）。A.M0包括银行的库存现金B.M1是狭义货币供应量C.M2不包括储蓄存款D.M3是最广义的货币供应量，不具有现实意义答案：B。M0是流通中的现金，不包括银行的库存现金；M1是狭义货币供应量，等于M0加上企业活期存款等；M2包括储蓄存款等；M3是更广义的货币供应量，虽然在实际操作中使用相对较少，但并非没有现实意义。17.中央银行在公开市场上卖出有价证券，会导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.利率下降D.商业银行准备金增加答案：B。中央银行在公开市场上卖出有价证券，会回笼货币资金，使市场上的货币供应量减少。同时，货币供应量减少会导致利率上升，商业银行准备金也会减少。18.下列关于信用风险的说法，错误的是（）。A.信用风险是指债务人不能按时还本付息的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.信用风险可以通过信用评级来衡量D.信用风险是商业银行面临的主要风险之一答案：B。信用风险不仅存在于贷款业务中，还存在于债券投资、信用卡业务等各种信用活动中。它是指债务人不能按时还本付息的风险，可以通过信用评级来衡量，是商业银行面临的主要风险之一。19.下列属于金融衍生工具的是（）。A.股票B.债券C.期货合约D.商业票据答案：C。金融衍生工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融工具，期货合约是典型的金融衍生工具。股票、债券、商业票据属于原生金融工具。20.下列关于通货膨胀的说法，正确的是（）。A.通货膨胀是物价水平的一次性上涨B.通货膨胀是物价水平的持续上涨C.通货膨胀会导致货币升值D.通货膨胀与经济增长无关答案：B。通货膨胀是指物价水平持续、普遍的上涨。通货膨胀会导致货币贬值，它与经济增长有一定的关系，适度的通货膨胀可能会刺激经济增长，但过高的通货膨胀会对经济造成负面影响。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.货币的职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币答案：ABCDE。货币具有价值尺度（衡量商品价值大小）、流通手段（充当商品交换媒介）、贮藏手段（退出流通领域作为财富保存）、支付手段（用于清偿债务等）和世界货币（在国际经济交往中发挥作用）五大职能。2.信用的形式主要有（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用答案：ABCDE。信用形式包括商业信用（企业之间的赊销赊购）、银行信用（银行与企业、个人之间的信用）、国家信用（政府的借贷行为）、消费信用（对消费者提供的信用）和国际信用（国际间的借贷关系）。3.金融市场的功能主要有（）。A.资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散功能D.宏观调控功能E.价格发现功能答案：ABCDE。金融市场具有资金融通功能，促进资金从盈余部门流向短缺部门；资源配置功能，引导资金流向效益好的部门和企业；风险分散功能，投资者可以通过投资组合分散风险；宏观调控功能，政府可以通过金融市场进行货币政策和财政政策的实施；价格发现功能，形成合理的金融资产价格。4.商业银行的经营原则包括（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性E.合法性答案：ABC。商业银行的经营原则是安全性、流动性和盈利性。安全性是指商业银行要避免各种风险，保证资金安全；流动性是指商业银行能够随时满足客户的提款和贷款需求；盈利性是指商业银行要追求利润最大化。5.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。金融稳定虽然也是重要的，但通常不作为货币政策的最终目标，而是金融监管的目标之一。6.中央银行的职能包括（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行E.清算的银行答案：ABC。中央银行具有发行的银行（垄断货币发行权）、银行的银行（为商业银行提供服务）和政府的银行（为政府提供金融服务）三大职能。监管职能一般由专门的金融监管机构承担，清算职能是其银行的银行职能的一部分。7.金融监管的原则包括（）。A.依法监管原则B.适度竞争原则C.自我约束与外部强制相结合原则D.安全稳健与经济效益相结合原则E.综合性监管原则答案：ABCDE。金融监管应遵循依法监管原则，确保监管有法可依；适度竞争原则，维持金融市场的适度竞争；自我约束与外部强制相结合原则，促使金融机构自我管理与外部监管相结合；安全稳健与经济效益相结合原则，在保证金融安全的前提下追求经济效益；综合性监管原则，对金融机构和金融市场进行全面监管。8.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.存款业务B.向中央银行借款C.发行金融债券D.同业拆借E.结算业务答案：ABCD。商业银行负债业务是指商业银行筹集资金的业务，包括存款业务、向中央银行借款、发行金融债券、同业拆借等。结算业务是中间业务，不属于负债业务。9.下列关于利率的说法，正确的有（）。A.利率是利息与本金的比率B.利率可以分为固定利率和浮动利率C.利率的高低会影响投资和消费D.利率是宏观经济调控的重要工具E.利率上升会导致债券价格上升答案：ABCD。利率是利息与本金的比率，可以分为固定利率和浮动利率。利率的高低会影响投资和消费，是宏观经济调控的重要工具。利率上升会导致债券价格下降，因为债券的固定利息收益相对吸引力下降。10.下列属于金融创新的内容有（）。A.金融工具创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融制度创新E.金融监管创新答案：ABCDE。金融创新包括金融工具创新（如衍生金融工具的出现）、金融机构创新（新型金融机构的产生）、金融市场创新（新的金融交易市场的形成）、金融制度创新（金融制度的变革）和金融监管创新（监管方式和手段的创新）。三、简答题（每题10分，共30分）1.简述货币的职能及其相互关系。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。价值尺度是指货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的工具。它是货币的基本职能之一，通过价格来表现商品的价值。流通手段是货币在商品交换中充当媒介的职能。它使商品交换由物物交换转变为以货币为媒介的交换，促进了商品流通。贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来。只有足值的金属货币才能执行贮藏手段职能。支付手段是指货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能。它是随着商品赊账买卖的产生而出现的。世界货币是指货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。它们之间的相互关系是：价值尺度和流通手段是货币的基本职能，是货币产生时就具有的职能。贮藏手段职能是在价值尺度和流通手段职能的基础上产生的，因为只有当货币能够稳定地表现商品价值并能顺利流通时，人们才会愿意贮藏货币。支付手段职能是在流通手段职能的基础上发展起来的，它解决了商品交换中时间和空间上的不一致问题。世界货币职能则是货币其他职能在国际范围内的延伸和发展。2.简述商业银行的主要业务。商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是商业银行筹集资金的业务，主要包括：存款业务，是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。借款业务，如向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等。资产业务是商业银行运用资金的业务，主要包括：贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，根据贷款对象、用途、期限等不同可以分为多种类型。证券投资业务，商业银行可以投资国债、金融债券等证券，以获取收益和分散风险。现金资产业务，包括库存现金、准备金、存放同业款项和在途资金等，用于满足银行的流动性需求。中间业务是指商业银行不构成表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，主要包括：结算业务，如支票结算、汇票结算等，为客户办理货币收付和资金划转。代理业务，如代理收付、代理买卖证券等，接受客户委托代为办理相关业务。信托业务，为客户管理和运用财产。租赁业务，包括融资租赁和经营租赁等。3.简述货币政策的传导机制。货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具，通过影响中介目标，进而影响最终目标的过程。主要的传导机制有以下几种：利率传导机制：中央银行通过调整货币政策工具，如公开市场操作、调整法定存款准备金率等，影响货币供应量和利率。当货币供应量增加时，利率下降，企业和个人的投资和消费成本降低，从而刺激投资和消费，促进经济增长和就业增加；反之，货币供应量减少，利率上升，抑制投资和消费。信贷传导机制：货币政策的变化会影响商业银行的信贷供给。当中央银行实行扩张性货币政策时，商业银行的可贷资金增加，会增加对企业和个人的贷款，从而促进投资和消费；当实行紧缩性货币政策时，商业银行的可贷资金减少，贷款规模收缩，抑制投资和消费。资产价格传导机制：货币政策的变动会影响资产价格，如股票价格、房地产价格等。扩张性货币政策会使货币供应量增加，部分资金会流入资产市场，推动资产价格上涨。资产价格上涨会产生财富效应，使资产所有者的财富增加，从而增加消费；同时也会降低企业的融资成本，促进投资。汇率传导机制：在开放经济条件下，货币政策会影响汇率。当中央银行实行扩张性货币政策时，本国货币供应量增加，利率下降，会导致本国货币贬值。本国货币贬值会使本国出口商品价格相对下降，进口商品价格相对上升，从而促进出口，抑制进口，改善国际收支，促进经济增长。四、论述题（每题30分，共30分）论述金融创新对金融体系的影响。金融创新是指金融领域内各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。它对金融体系产生了多方面的影响，既有积极影响，也有消极影响。积极影响1.提高金融效率金融创新推出了大量新的金融工具和金融业务，如衍生金融工具、电子银行服务等。这些创新使得金融交易更加便捷、快速，降低了交易成本。例如，网上银行的出现，让客户可以随时随地进行账户查询、转账等操作，无需到银行网点，大大提高了金融服务的效率。同时，新的金融工具也为投资者提供了更多的投资选择，能够更有效地配置资金，提高资金的使用效率。2.增强金融机构的竞争力金融创新促使金融机构不断开发新的产品和服务，以满足客户多样化的需求。这使得金融机构能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，扩大市场份额。例如，商业银行通过推出信用卡、理财产品等创新业务，吸引了更多的客户，提高了自身的盈利能力和竞争力。金融创新还推动了金融机构的组织形式和管理方式的变革，提高了金融机构的运营效率和管理水平。3.促进金融市场的发展金融创新丰富了金融市场的交易品种和交易方式，使得金融市场更加完善和多元化。例如，期货市场、期权市场等衍生金融市场的发展，为投资者提供了套期保值和风险管理的工具，增强了金融市场的稳定性。同时，金融创新也促进了金融市场的国际化，加强了国际金融市场之间的联系和互动，提高了金融市场的资源配置效率。4.推动经济增长金融创新通