2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道附完整答案【全优】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：A2、通货膨胀是指一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨，下列不属于通货膨胀现象的是()。

A.春节前火车票价上涨

B.一个月内食品价格明显上涨

C.工业品出厂价格比上年同期增幅较大

D.以上皆是

【答案】：A3、.()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.自动稳定器

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】：B4、家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为()。

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.视家庭其他成员而定

【答案】：C5、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。

A.9:00

B.9:30

C.10:00

D.10:30

【答案】：D6、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金的所得适用20%的税率

B.利息、股息、红利所得适用20%的税率课税

C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得税

D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所得均应缴纳所得税

【答案】：A7、下列不属于固定收益证券的是()。

A.债券

B.优先股

C.资产支持证券

D.基金

【答案】：D8、在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括()。

A.房租是否会每年调整

B.宏观经济的变化

C.利率的高低

D.房价涨升潜力

【答案】：B9、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：C10、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是()。

A.丈夫为父亲治病所欠下的债务

B.妻子在婚前的借款

C.双方约定由一方承担的债务

D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人

【答案】：A11、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B12、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。

A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同

B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多

C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高

D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低

【答案】：A13、我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。

A.约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产

B.约定的财产权利归属为各自所有

C.约定债务的性质为共同债务或者个人债务

D.约定双方不能将协议告知第三人

【答案】：D14、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。

A.吸纳优秀人才

B.调动企业员工的生产积极性

C.增强企业与员工的凝聚力

D.提高员工当期消费水平

【答案】：D15、大额存单由()发行。

A.政府

B.企业

C.银行

D.个人

【答案】：C16、下列关于家庭共有财产说法错误的是()。

A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的，家庭共有财产属于家庭成员共同所有

B.家庭共有财产包括家庭成员各自所有的财产。因此，家庭成员分配家产时，还可以对家庭个人财产进行分割

C.家庭因为生产经营发生负债时，个人经营的，以个人财产承担清偿债务的责任；家庭经营的，以家庭共有财产承担清偿债务的责任

D.在家庭共同生活期间，为家庭的共同生活和生产需要所付出的开支，由家庭共有财产负担。为满足个人需要而支出的费用，应由个人财产负担

【答案】：B17、下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。

A.又称为单位信托基金

B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构

C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东

D.依据基金公司章程营运基金

【答案】：A18、城镇土地使用税采用()。

A.统一比例税率

B.全额累进税率

C.超额累进税率

D.定额税率

【答案】：D19、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】：B20、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。

A.积极进攻

B.攻守兼备，进攻为主

C.防守为主，适当稳健投资

D.严防死守，决不投资

【答案】：B21、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】：D22、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。

A.财务安全

B.收益最大化

C.零风险

D.以小博大

【答案】：A23、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易

B.择期交易

C.掉期交易

D.套利交易

【答案】：D24、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反应原则

D.预测性原则

【答案】：D25、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值

B.工业品出厂价格指数

C.工业增加值

D.工业生产指数

【答案】：C26、同质风险是指()。

A.风险单位在概率、程度方面大体相近

B.风险单位在种类、价值方面大体相近

C.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近

D.风险单位在性质方面大体相近

【答案】：C27、实业经营最常见的两种方式是()。

A.合伙企业和公司

B.个体工商户和合伙企业

C.个体工商户和公司

D.公司和企业

【答案】：A28、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.自然风险

D.社会风险

【答案】：A29、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】：B30、()指所有人对某一物的所有权因物的丧失（如生活中消费）而永远丧失。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】：A31、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.对遗嘱内容进行修改

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】：C32、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力

D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有

【答案】：D33、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】：A34、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.交通便利性

D.生活配套设施

【答案】：A35、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B36、王明在2013年1月2日购买了一份人寿保险，但他在填写保险申请表时，不经意地将他的年龄在申请表中填写成了30岁，实际上他的年龄是31岁。他不幸死于2015年2月1日。那么下列处理方式正确的是()。

A.保险人会因王明的年龄错报而将这份保单视为是无效的，因此受益人得不到任何死亡赔偿金

B.因为这份保单的生效期已超过了不可抗辩期的期限，因此保险人必须无条件地赔偿死亡赔偿金

C.保险人可以按实付保费和应付保费的比例支付死亡赔偿金

D.保险人可将这份保单视为是有效的，但投保人必须缴纳双倍的保费及相应的罚金

【答案】：C37、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C38、耐用消费品贷款最高贷款额度是()。

A.3000

B.5000

C.30000

D.50000

【答案】：D39、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。

A.所需教育金额度大

B.教育金积累期限紧迫

C.教育金积累期较长

D.风险承受能力很大

【答案】：C40、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可以贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为()的房子。

A.357000元

B.600000元

C.700000元

D.833333元

【答案】：D41、保险合同成立后，()可以随时解除保险合同，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】：B42、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益率高

D.可以免税

【答案】：C43、下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】：C44、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司应()。

A.拒赔，租赁合同已经到期

B.拒赔，员工的失职

C.赔付，厂房损失

D.赔付，全部损失

【答案】：D45、小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元

B.3000元

C.4000元

D.信用额度的10%

【答案】：A46、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为()。

A.1044元

B.3132元

C.2975.4元

D.991.8元

【答案】：B47、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】：A48、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

【答案】：C49、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括()。

A.反应客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出与收入比

C.客户家庭的负债具体项目

D.客户结余比率

【答案】：C50、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10%的增长速度，则其市盈率为()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C51、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。

A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证

B.以支票作为支付凭证

C.集储蓄与消费于一体的存款

D.此种存款尤其适合个体工商户

【答案】：A52、人身意外伤害保险中，被保险人因疾病而死亡导致的保险合同终止属于()。

A.因非保险事故发生造成非保险标的灭失而终止

B.因保险事故发生造成非保险标的灭失而终止

C.因保险事故发生造成保险标的灭失而终止

D.因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止

【答案】：D53、关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让

B.股东应在认购时一次缴足股款

C.股东可以分次缴纳出资

D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】：C54、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】：D55、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。

A.公平与效率相结合

B.权利与义务相对应

C.服务于特定人群

D.保障基本生活

【答案】：C56、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。

A.O

B.10

C.15

D.25

【答案】：C57、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币，费率一般为()。

A.50;0%

B.100;1%

C.500;1%

D.500;1.5%

【答案】：C58、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。

A.市场调查

B.客户分析

C.证券选择

D.资产分配

【答案】：A59、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A60、我国高等教育包括三个层次，不包括()。

A.专科

B.高中

C.本科

D.研究生

【答案】：B61、合伙人对合伙企业债务承担的责任是()。

A.有限责任

B.无限连带责任

C.以出资比例承担责任

D.与合伙人协商承担责任的比例

【答案】：B62、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】：D63、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：A64、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出

B.信用卡消费支出

C.汽车消费支出

D.保险支出

【答案】：D65、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全

【答案】：C66、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于()。

A.新人

B.旧人

C.中人

D.老人

【答案】：C67、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②

B.①②④

C.①②③

D.①②③④

【答案】：D68、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()

A.首次公开发行股票上市

B.停牌后复牌

C.暂停上市后恢复上市

D.增发股票上市

【答案】：B69、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。

A.收大于支

B.收支相抵

C.支大于收

D.财务自由

【答案】：C70、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。

A.差额法

B.年成本法

C.现金流量法

D.市场价值法

【答案】：B71、人寿保险合同以外的其他保险合同的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年内不行使而消灭。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B72、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.风险管理规划

B.子女教育规划

C.退休养老规划

D.投资规划

【答案】：C73、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.社会管理职能

【答案】：C74、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。

A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨

B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系

C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应给予必要的便利

D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用

【答案】：D75、下列选项中()不属于夫妻的人身关系。

A.夫妻双方地位平等

B.夫妻双方都享有姓名权

C.夫妻之间有相互扶养义务

D.夫妻之间有忠实义务

【答案】：C76、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()一元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

A.184.93

B.110.09

C.155.13

D.225.27

【答案】：B77、中央银行流动性管理所涉及的流动性通常特指()。

A.市场流动性

B.宏观流动性

C.银行体系流动性

D.微观流动性

【答案】：C78、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系

B.家庭关系

C.法律婚姻关系

D.事实婚姻关系

【答案】：D79、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿61万元

C.赔偿60万元

D.赔偿30万元

【答案】：C80、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内的债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C81、2006年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2008年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】：D82、自()起，个人活期存款按季结息。

A.2004年9月21日

B.2004年8月21日

C.2005年9月21日

D.2005年8月21日

【答案】：C83、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。

A.没有冗繁的程序

B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值

C.有利于增加现金流动

D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小

【答案】：A84、一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。

A.变动法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.调整利率

【答案】：A85、继承人的()可以作为遗嘱见证人。

A.儿子

B.有精神病史但见证时已治愈的朋友

C.债务人

D.年满15周岁的邻居

【答案】：B86、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.买入标价法

D.卖出标价法

【答案】：B87、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】：A88、下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括()。

A.一般情况下子女教育等财产投入的风险

B.离异情况下子女抚养教育财产的风险

C.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险

D.分居情况下子女抚养教育财产的风险

【答案】：D89、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是()。

A.质押保单必须具有现金价值

B.损失补偿性合同可以作为质押物

C.财产保险合同不可以作为质押物

D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

【答案】：B90、关于流动性资产说法不正确的是()。

A.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

B.流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损

C.现金与现金等价物是流动性最强的资产

D.流动性弱的资产就是指资产不能变现

【答案】：D91、徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，25日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。根据案例回答8～11题。

A.0

B.5

C.27

D.49

【答案】：A92、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费

C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支

D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金

【答案】：B93、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

【答案】：B94、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

【答案】：A95、投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。

A.承担有限责任

B.分配利润较多

C.投资风险较少

D.社会地位较高

【答案】：A96、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元

C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元

D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元

【答案】：A97、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】：C98、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提

B.保险对风险管理也有着实质的影响

C.风险与保险存在着互制互促的关系

D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】：D99、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。

A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为

B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限

C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可

D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用

【答案】：D100、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。

A.占用权

B.使用权

C.受益权

D.处分权

【答案】：C101、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。

A.刚刚踏入社会的青年

B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭

D.中年白领阶层人士

【答案】：D102、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。

A.定期寿险

B.万能寿险

C.生死两全险

D.终身寿险

【答案】：D103、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费

B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金

C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】：C104、海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。

A.默示保证

B.承诺保证

C.确认保证

D.明示保证

【答案】：A105、关于保单质押融资的说法，()不正确。

A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式

B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款

C.保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人

D.目前市面上的健康保险保单可以质押

【答案】：D106、优先股票的“优先”主要体现在()。

A.对企业经营参与权的优先

B.认购新股发行的优先

C.公司盈利很多时，其股息高于普通股股利

D.股息分配和剩余资产清偿的优先

【答案】：D107、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是()。

A.保险利益应为合法的利益

B.保险利益应为经济上的利益

C.保险利益应为客观的确定的利益

D.保险利益是保险合同的客体

【答案】：D108、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法错误的是()。

A.国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府财政负担

B.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇

C.国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家财政负担沉重

D.劳动者本人不缴纳任何费用

【答案】：A109、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。

A.蓝筹股

B.大盘股

C.指标股

D.未流通股

【答案】：D110、下列哪项不属于固定收益证券的范畴?()

A.中银行票据

B.结构化产品

C.优先股

D.普通股

【答案】：D111、下列关于遗产的特征表述错误的是()。

A.遗产的时间具有的特定性

B.遗产的内容具有财产性和概括性

C.遗产的范围具有限定性和合法性

D.遗产的形式具有可分割性

【答案】：D112、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。

A.发生的事故必须为保险事故

B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系

C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权

D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的

【答案】：C113、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产30%-50%

B.定息资产50%-60%

C.成长性资产50%-70%

D.定息资产60%-70%

【答案】：A114、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】：B115、关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。

A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率

B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险

C.对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动

D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性

【答案】：A116、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.店头市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场

【答案】：D117、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。

A.参考价格

B.成交价格

C.未匹配量

D.匹配量

【答案】：B118、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。

A.必须是政府人员

B.必须是国企员工

C.必须达到法定的退休年龄

D.必须无违法行为

【答案】：C119、下列不属于夫妻个人债务的是()。

A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务

B.一方因赌博所负的债务

C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务

D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务

【答案】：A120、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%

B.33.33%

C.35.12%

D.37.91%

【答案】：A121、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。()

A.企业化行为；个人行为

B.企业和国家共同行为；个人行为

C.企业和个人共同行为；家庭行为

D.国家和个人共同行为；家庭行为

【答案】：A122、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括()。

A.数量越少价格越高

B.铸造年代越久远价值越高

C.品相越完整越值钱

D.流通职能越高价值越高

【答案】：D123、当总需求小于总供给时，中央银行会倾向于选择()。

A.在公开市场上买进债券

B.在公开市场上卖出债券

C.提高贴现率

D.提高存款准备金率

【答案】：A124、下列不属于个人所有财产的是()。

A.合法收入

B.不动产

C.耕地

D.其他财产

【答案】：C125、教育储蓄按()计息。

A.开户日利率

B.支取日利率

C.开户日和支取日的平均利率

D.开户日利率和支取日利率中较高的利率

【答案】：A126、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币_市场基金的说法不正确的是()。

A.一般一个基金单位是1元

B.可以投资可转换债券

C.货币市场基金免收认购费

D.一般来说投资者享受复利

【答案】：B127、波谷年份经济增长率为负的称为()。

A.古典型

B.增长型

C.收缩型

D.低幅型

【答案】：A128、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.利率因素

B.规模因素

C.费用因素

D.国际因素

【答案】：D129、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

A.无效婚姻

B.同居

C.可撤销婚姻

D.结婚

【答案】：A130、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。

A.保险单

B.小保单

C.保险凭证的特约条款

D.暂保单

【答案】：C131、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。

A.5%

B.5.50%

C.6%

D.6.50%

【答案】：C132、下列关于自愿保险的说法不正确的是()。

A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保

B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保

C.产生于国家或政府的法律效力

D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等

【答案】：C133、()共同构成保险合同的主体。

A.关系人和受益人

B.受益人和当事人

C.当事人和关系人

D.关系人和承保人

【答案】：C134、按照法律规定，第一顺序继承人中的子女不包括()。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】：B135、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是()。

A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取

C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

D.个人账户的存储额不计息

【答案】：D136、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.平等协商

D.和睦团结

【答案】：B137、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制

【答案】：C138、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

A.6.3万元

B.7.4万元

C.8.9万元

D.8.4万元

【答案】：C139、我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。

A.利润总额及其增减变动的方向和数额

B.利润总额的构成

C.主营业务利润的构成

D.资产的构成

【答案】：D140、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式

【答案】：C141、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】：A142、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。

A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要

B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限

C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效

D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值

【答案】：D143、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()。

A.可预知的

B.可测定的

C.多变化的

D.不可预见的

【答案】：D144、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。

A.0

B.10

C.15

D.25

【答案】：C145、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。

A.1

B.1.5

C.3

D.5

【答案】：A146、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().

A.要式合同

B.双务合同

C.附和合同

D.有偿合同

【答案】：A147、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于()。

A.收大于支消费模式

B.收支相抵消费模式

C.支大于收消费模式

D.收支无关消费模式

【答案】：C148、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C149、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。

A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取

C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承

D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

【答案】：C150、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A,C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】：A151、保险合同订立后的头()为可抗辩期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

【答案】：C152、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币()。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

【答案】：C153、不动产抵押公司债属于()。

A.无担保证券

B.抵押证券

C.担保证券

D.质押债券

【答案】：B154、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】：D155、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。

A.9.9

B.33.9

C.25

D.34.9

【答案】：D156、保险人对“责任免除”以外的任何风险造成的损害负承保责任，这类保险合同属于()。

A.特定风险保险合同

B.综合风险保险合同

C.定值保险合同

D.不定值保险合同

【答案】：B157、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

【答案】：D158、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。

A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利

B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险

C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险

D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险

【答案】：A159、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】：B160、下列错误的是()。

A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托

C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

【答案】：D161、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.

A.现金分红

B.分红再投资

C.后端收费

D.基金转换

【答案】：B162、在下列理财工具中，()的防御性最强。

A.固定收益证券

B.股票

C.期货

D.保险

【答案】：D163、我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。

A.确定收益型

B.确定缴费型

C.确定金额型

D.确定利率型

【答案】：B164、下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。

A.父母必须对未成年子女无条件地履行抚养教育义务

B.父母对成年子女的抚养教育义务也是无条件的

C.父母对成年子女没有抚养教育义务

D.父母履行对未成年子的抚养教育义务时要以子女将来履行赡养义务为条件

【答案】：A165、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小

B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象

C.证券市场的政策影响

D.每一基金份额收益率的大小

【答案】：A166、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：B167、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D168、质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。

A.银行存款单

B.国家债券

C.银行汇票

D.商业银行发行的金融债券

【答案】：D169、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万元左右的额度应该就可以满足需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍()产品可能会引起客户的兴趣。

A.重大疾病保险

B.万能保险

C.人身意外伤害保险

D.责任保险

【答案】：B170、单身期的理财优先顺序是()。

A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划

B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划

C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划

D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划

【答案】：A171、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。

A.钱先生口授遗嘱内容

B.钱先生请主治医师代书遗嘱

C.钱先生请配偶、子女担任见证人

D.代书遗嘱注明年、月、日

【答案】：C172、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()

A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费

B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额

D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

【答案】：C173、企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资的()。

A.受益权、委托权

B.决策权、委托权

C.所有权、委托权

D.所有权、决策权

【答案】：B174、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C175、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本作为股息派发，称之为()。

A.股票股息

B.财产股息

C.负债股息

D.建业股息

【答案】：A176、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A177、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是()。

A.规模不固定

B.可以通过银行购买

C.开放式基金的前端收费比后端收费好

D.个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

【答案】：C178、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()

A.0.3;0.5

B.0.3;0.7

C.0.4;0.5

D.0.5;0.5

【答案】：A179、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

【答案】：B180、下列选项中属于客户经常性收入的有()。

A.路上捡到10万元人民币

B.从去世的父亲那里继承了5万元遗产

C.每月5000元的工资

D.结婚摆酒席收了2万元的红包

【答案】：C181、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。

A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红

B.分红和拆分都能将基金净值降低

C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次

D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好

【答案】：B182、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。

A.发放股票股利可减低每股价值

B.现金股利会减少企业的可用资产

C.现金股利不需要缴纳个人所得税

D.股票股利不改变股东的权益份额

【答案】：C183、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.出口责任保险

D.雇主责任保险

【答案】：C184、不完全竞争的主要特点是企业生产的产品有一定差别，这种差别是()。

A.实际的差别

B.观念上的差别

C.可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费习惯上的差别

D.必须是可以计量的差别

【答案】：C185、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】：B186、根据我国《民法通则》的规定：()的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

A.10周岁以下

B.10周岁以上

C.16周岁以上

D.18周岁以上

【答案】：B187、自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。

A.不可争议条款

B.年龄误告条款

C.宽限期条款

D.中止、复效条款

【答案】：A188、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项

B.保险事项

C.条件事项

D.被保险人

【答案】：D189、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】：C190、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C191、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。

A.发起人

B.服务人

C.受托人

D.特设机构

【答案】：D192、理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。

A.客户工资收入

B.客户教育储蓄收入

C.客户活期储蓄收入

D.客户子女工读收入

【答案】：D193、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】：B194、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。

A.高于保险单的法律效力

B.两者相同

C.低于保险单的法律效力

D.按法律规定相同，在实践中稍弱

【答案】：B195、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：C196、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】：B197、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】：B198、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。

A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的

B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容

C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的

D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

【答案】：C199、目前，房产税纳税义务人不包括()。

A.产权所有人

B.承典人

C.代管人

D.外商投资企业

【答案】：D200、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】：D201、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。

A.全部击中

B.至少有击中一发

C.必然击中

D.击中3发

【答案】：B202、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。

A.客户应尽早准备学费

B.客户应考虑学费增长率

C.客户的学费负担压力不大

D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】：C203、关于活期一本通的说法，不正确的是()。

A.只可以存取人民币

B.具有活期储蓄的全部基本功能

C.开立账户时，必须预留密码

D.可以开通电话银行和网上银行

【答案】：A204、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A205、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万元

B.够，还多约0.7万元

C.不够，还少约2.72万元

D.不够，还少约0.7万元

【答案】：A206、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为()元。

A.1200

B.1400

C.1500

D.2800

【答案】：D207、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。

A.住房公积金

B.商业住房贷款

C.组合贷款

D.抵押贷款

【答案】：A208、王某去年买彩票中了二等奖，奖金70万元，随后进行了一些投资和交易，也购置了一些资产。关于王某对其财产的所有关系描述错误的是()。

A.王某和刘某合伙开了一个公司，属于按份共有关系

B.王某为结婚买了一套房屋，则该房屋是婚前财产，不应属于他和他的妻子共同所有

C.王某在婚后购买了一套音响组合，属于夫妻共同所有

D.王某和其叔叔共同买了一辆车搞运输，属于家庭共有关系

【答案】：D209、关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D210、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。

A.深证综合指数

B.上证180指数

C.沪深300指数

D.上证综合指数

【答案】：A211、下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对象为股票

B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品

C.基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】：D212、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】：B213、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易

B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金

C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资

D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购

【答案】：D214、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.并不必然履行给付义务

B.相互享有权利并承担相应的义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.都必须遵守最大诚信原则

【答案】：B215、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.收入损失

B.财产本身损失

C.责任损失

D.额外费用损失

【答案】：B216、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止

B.保险合同因期限届满而终止

C.保险合同因保险标的灭失而终止

D.保险合同因被保险人死亡而终止

【答案】：B217、下列的资产组合为轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%

C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%

D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%

【答案】：B218、海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是()。

A.10万美元或20万美元

B.50万美元

C.100万美元或300万美元

D.1000万美元

【答案】：C219、共有财产分割的原则不包括的原则是()。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.和睦团结

D.自愿平等

【答案】：D220、直接规制政策主要适用于()。

A.垄断竞争行业

B.完全竞争行业

C.寡头垄断行业

D.自然垄断行业

【答案】：D221、下列各项不属于公司经营风险的是()。

A.破产风险

B.投资风险

C.直接承担无限责任的风险

D.有限责任变为无限责任的风险

【答案】：C222、如果某国政府想要增加该国的GDP，又想使利率保持不变，则应当采用的宏观调控政策为()。

A.扩张性货币政策和扩张性财政政策

B.紧缩性货币政策和扩张性财政政策

C.扩张性货币政策和紧缩性财政政策

D.紧缩性货币政策和紧缩性财政政策

【答案】：A223、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。

A.可保利益应为合法的利益

B.可保利益应为所有的利益

C.可保利益应为客观的确定的利益

D.可保利益应为经济上的利益

【答案】：B224、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。

A.0

B.24

C.25

D.30

【答案】：C225、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是()。

A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类

B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大

C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值

D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房

【答案】：A226、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。

A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的

B.基本风险形成的过程通常较短

C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系

D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担

【答案】：B227、关于投保人应承担的义务