保险行业合规考试模拟题

保险行业合规考试模拟题一、单项选择题（每题1分，共10题）1.某寿险代理人在销售分红型保险产品时，以下行为符合合规要求的是（）A.向客户承诺“每年分红收益率不低于5%”B.用“银行理财替代产品”描述保险产品C.出示公司官方发布的分红演示表并提示“分红不确定”D.省略健康告知环节直接为客户投保解析：根据《人身保险销售行为管理办法》，销售人员不得对保险产品收益作出确定承诺（排除A）；不得将保险产品混同为银行理财等其他金融产品（排除B）；投保时必须引导客户如实履行健康告知义务（排除D）。C选项符合“明确提示分红不确定性”的合规要求。2.财产保险公司在开展车险业务时，以下做法违反合规规定的是（）A.向投保人提供“投保提示书”并由投保人签字确认B.以“赠送加油卡”方式变相降低车险费率C.在保单中明确约定“免责条款”的具体适用情形D.建立客户信息台账并定期开展信息安全审计解析：《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保险公司不得通过返还保费、赠送财物等方式变相降低车险费率（B选项违规）。A、C、D均为合规操作。3.保险公司反洗钱工作中，对新客户的身份识别应在（）环节完成。A.保单生效后3个工作日内B.首次保费缴纳时C.业务洽谈阶段D.投保申请提交时解析：根据《反洗钱法》，金融机构需在业务关系建立时（即投保申请提交、建立保险合同关系时）完成客户身份识别，而非事后补充（排除A、B）。业务洽谈阶段尚未建立法律关系，无需强制识别（排除C）。答案为D。4.以下属于保险公司合规管理部门职责的是（）A.直接审批业务部门的销售方案B.制定公司合规管理制度C.替代人力资源部门开展员工考核D.主导公司新产品的市场推广解析：《保险公司合规管理办法》规定，合规管理部门负责“制定合规制度、开展合规审查、监测合规风险”，但不得直接干预业务经营（排除A、D），也不替代其他部门职责（排除C）。答案为B。5.人身保险投保时，“犹豫期”的起算时间通常为（）A.保险合同签订日B.保费缴纳日C.保单生效日D.客户收到保单回执日解析：根据《人身保险业务基本服务规定》，犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算（即客户收到保单回执并签字确认的日期）。答案为D。6.保险公司在产品宣传中，以下行为合规的是（）A.使用“最划算”“零风险”等绝对化用语B.对比其他公司产品并贬低竞争对手C.引用监管部门批复文件证明产品合规性D.以“内部优惠”名义诱导客户尽快投保解析：《广告法》《保险销售行为管理办法》禁止使用绝对化用语（A）、贬低竞争对手（B）、虚假促销（D）。C选项引用监管批复证明合规性，属于如实披露。答案为C。7.保险理赔时，保险公司应在收到索赔申请后（）内作出核定（情形复杂的除外）。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日解析：根据《保险法》，保险公司收到索赔申请后，情形复杂的应在30日内核定，但“情形不复杂”的需在10个工作日内核定（题干未说明“复杂”，故按常规情形选B）。8.以下不属于保险销售“双录”（录音录像）适用场景的是（）A.65岁客户投保趸交型年金保险（保费5万元）B.客户投保期交型健康保险（年交保费2万元，交费期5年）C.向企业客户销售团体意外险D.销售投资连结保险产品解析：根据《人身保险销售行为管理办法》，“双录”适用于“向60岁以上客户销售长期险、销售分红/万能/投连险、期交保费超2万元的长期健康险”等场景。团体意外险通常为短期险且面向企业，暂不强制双录（排除A、B、D）。答案为C。9.保险公司员工泄露客户投保信息，违反了（）的合规要求。A.反洗钱保密义务B.消费者信息安全权C.公平竞争原则D.产品宣传真实性解析：《消费者权益保护法》规定，消费者享有“个人信息依法得到保护”的权利，泄露客户投保信息直接侵犯信息安全权（排除A、C、D）。答案为B。10.某保险公司未按规定报送产品备案材料，监管部门可采取的措施是（）A.责令限期改正，并处以罚款B.直接吊销公司经营许可证C.暂停公司所有新业务6个月D.对公司高管实施行业禁入解析：根据《财产保险公司产品备案管理办法》，未按规定备案产品的，监管部门可“责令限期改正，逾期不改正的处以罚款”（B、C、D处罚过重，不符合常规监管逻辑）。答案为A。二、多项选择题（每题2分，共5题）1.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司合规管理部门的职责包括（）A.制定合规管理制度和流程B.开展合规培训与教育C.对新产品开发进行合规审查D.直接干预业务部门的日常经营决策解析：合规管理部门的职责是“制定制度、开展培训、审查合规、监测风险”，但不得直接干预业务部门经营（排除D）。因此正确选项为ABC。依据《保险公司合规管理办法》第15条，合规管理部门需履行制度制定、培训、合规审查等职责。2.保险销售过程中，需向客户明确说明的内容包括（）A.保险合同的免责条款B.保险产品的现金价值计算方式C.犹豫期的起算时间与权利D.保单贷款的利率与还款要求解析：根据《保险法》第17条、《人身保险新型产品信息披露管理办法》，销售人员需明确说明免责条款（A）、现金价值（B，尤其是分红、万能等产品）、犹豫期权利（C）、保单贷款规则（D）。因此正确选项为ABCD。3.以下属于保险行业反洗钱“客户身份识别”要求的是（）A.核对客户有效身份证件的真实性B.登记客户的职业、收入等基本信息C.对高风险客户开展强化身份识别D.仅在客户投保大额保单时识别身份解析：《反洗钱法》要求金融机构“核对身份真实性（A）、登记基本信息（B）、对高风险客户强化识别（C）”，且需对所有客户识别身份（排除D）。正确选项为ABC。4.保险公司开展合规文化建设，可采取的措施包括（）A.将合规指标纳入员工绩效考核B.定期开展合规案例警示教育C.要求新员工签署《合规承诺书》D.设立“合规标兵”奖项并公开表彰解析：合规文化建设需通过“考核约束（A）、教育引导（B）、制度约束（C）、正向激励（D）”多维度推进。因此正确选项为ABCD。5.客户投诉处理的合规要求包括（）A.在10个工作日内反馈投诉处理结果B.建立投诉台账并定期分析投诉成因C.对投诉涉及的销售人员开展问责D.向监管部门隐瞒重大投诉事项解析：《保险消费投诉处理管理办法》规定，投诉需“及时反馈（A）、建立台账（B）、问责整改（C）”，但禁止隐瞒重大投诉（排除D）。正确选项为ABC。三、判断题（每题1分，共5题）1.保险公司可以委托未取得执业登记的个人从事保险销售活动。（）答案：错误解析：根据《保险销售行为管理办法》，保险公司、保险中介机构不得委托未取得执业登记的个人从事保险销售，否则将面临监管处罚。2.反洗钱工作中，保险公司只需对“大额交易”客户进行身份识别，小额交易无需关注。（）答案：错误解析：《反洗钱法》要求金融机构对所有客户开展身份识别，包括小额但“可疑交易”的客户，需结合交易频率、金额、性质等综合判断，而非仅以金额为标准。3.保险产品宣传材料中，可使用“本产品由银保监会批准”字样增强客户信任。（）答案：正确解析：若产品确实经银保监会批准，宣传中如实引用批复文件、说明“产品合规性”属于合法合规的信息披露（需确保表述准确，无夸大误导）。4.保险公司合规管理部门负责人的任免，无需向监管部门报告。（）答案：错误解析：根据《保险公司合规管理办法》，合规管理部门负责人的任免，保险公司需在决定后10个工作日内向监管部门报告。5.人身保险的“等待期”内，被保险人发生保险事故，保险公司一律不承担赔偿责任。（）答案：错误解析：等待期内发生事故，若属于“意外伤害导致的保险事故”（如意外身故、伤残），保险公司通常需承担责任（等待期主要针对“疾病类”事故）。条款需明确约定等待期的适用范围，不可一概而论。四、案例分析题（每题10分，共1题）案例：某寿险公司业务员张某为提升业绩，向客户李某推荐一款“养老年金保险”时，称“每年返还保费的12%，满期后额外返还本金，且保证续保至终身”。李某投保后发现，该产品为非保证续保的年金险，且收益演示存在夸大。问题：1.张某的行为违反了哪些合规规定？（5分）2.保险公司应采取哪些整改措施？（5分）解析：1.违规点：对保险产品收益（“每年返还12%”）作出确定承诺，违反《人身保险销售行为管理办法》中“禁止对收益作出确定性表述”的规定；虚假宣传“保证续保”（年金险无“续保”概念，且该产品为非保证续保型），属于销售误导；未如实披露产品核心信息（收益不确定性、续保规则），违反《保险法》“如实告知”义务。2.整改措施：立即停止该产品的违规销售行为，开展全渠道自查，排查类似误导话术；对张某进行合规培训与考核，情节严重可解除劳动合同，并将其违规行为记入行业诚信档案；主动联系李某，说明真实产品条款，提供退保（无息退还保费）或转保的选择权，消除客户损失；向银保监会报告并提交整改方案，加强销售行为全流程管控（如“双录”回溯、话术审核、客户回访等）。五、备考建议与核心考点梳理（一）法规体系重点记忆1.基础法规：《保险法》（尤其是“销售行为规范”“理赔时效”“合规责任”条款）、《反洗钱法》（客户身份识别、可疑交易报告）。2.监管细则：《保险公司合规管理办法》（合规部门职责、合规文化建设）、《人身保险销售行为管理办法》（销售误导防范、双录要求）、《财产保险公司产品备案管理办法》（产品开发与备案流程）。（二）实战备考技巧1.场景化记忆：将合规要求与销售、核保、理赔等实务场景结合。例如：双录适用场景：60岁以上客户投保长期险、销售分红/万能/投连险、期交保费超2万元的长期健康险；理赔时效：常规案件10个工作日核定，复杂案件30个工作日核定。2.错题归因法：整理错题时，标注“法规依据”与“错误逻辑”。例如：混淆“保证续保”（健康险专属概念）与“保证收益”（理财型保险禁止承诺）的适用场景。3.政策追踪：关注银保监会最新发文（如“人身险产品