金融机构金融广告发布管理办法

金融机构金融广告发布管理办法第一章总则第一条立法目的为规范金融机构金融广告发布行为，保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序，防范金融风险，根据《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法所称金融机构，是指依法设立的银行业金融机构、证券期货经营机构、保险机构、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等持牌金融机构。本办法所称金融广告，是指金融机构以宣传金融产品或服务为目的，通过广播、电视、报纸、期刊、互联网、户外广告、印刷品、音像制品、电子显示屏、邮件、短信、社交媒体等媒介，直接或间接向社会公众发布的商业广告。第三条基本原则金融广告发布应当遵循真实、合法、准确、清晰的原则，不得含有虚假或引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。金融机构对其发布的金融广告内容的真实性、合法性和合规性承担主体责任。第四条监管职责国务院金融监督管理机构（包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会）按照分业监管原则，分别对银行业、证券业、保险业等金融机构的广告发布行为实施监督管理。市场监督管理部门依照《广告法》对金融广告的市场行为进行监督检查。第二章广告内容准则第五条禁止性内容金融广告不得含有下列内容：虚假或误导性陈述：对金融产品的收益、风险、流动性、保障范围等关键信息作虚假宣传，或通过隐瞒重要事实、使用模糊语言等方式误导消费者（例如：宣称“保本保息”“零风险”“年化收益率100%”等）。明示或暗示保本、无风险：对非保本型金融产品（如股票、基金、信托计划）承诺或暗示“保本”“保收益”，或使用“稳赚不赔”“只赚不亏”等表述。夸大或片面宣传：夸大金融产品的过往业绩，或仅展示最高收益、最优案例而不披露平均收益、风险概率及历史亏损情况。利用国家机关或权威机构名义：使用“国家推荐”“政府担保”“央行背书”等字样，或借用国家机关、事业单位、行业协会的名义作推荐、证明。诱导性或强迫性内容：使用“限时抢购”“名额有限”“再不买就错过”等紧迫性语言诱导消费者冲动交易，或强制捆绑销售金融产品。损害社会公共利益：含有民族、种族、性别歧视内容，或违背社会公德、公序良俗的表述。第六条必须披露的信息金融广告应当以显著、清晰、易于理解的方式披露以下信息：金融机构名称及资质：明确标注金融机构的全称、金融许可证编号或业务资格证书编号（如“XX银行许可证号：BXXXXXX”）。产品类型及性质：清晰说明金融产品的类型（如“非保本浮动收益型基金”“终身寿险”），不得混淆产品属性（例如将保险产品宣传为存款）。风险提示：对具有投资风险的产品，以加粗、加黑、放大字体等方式显著提示“投资有风险，决策需谨慎”“本产品不保证本金安全”等内容，风险提示文字面积不得小于广告总面积的10%。费用及收益说明：明确披露产品的管理费、手续费、赎回费等各项费用，以及收益的计算方式、起息日、到账时间等（例如：“年化收益率3.5%（单利），持有满3年方可赎回，赎回手续费0.5%”）。第七条特殊产品广告要求针对不同类型的金融产品，广告内容需满足额外要求：产品类型核心要求存款产品不得使用“高息存款”“智能存款”等模糊表述，需明确标注存款利率、存款期限、起存金额及存款保险标识。理财产品必须披露产品风险等级（R1-R5），并说明“过往业绩不代表未来收益”。保险产品不得将保险产品与存款、基金等混淆，需明确说明保险责任、免责条款、犹豫期、退保损失等。证券期货需提示“期货交易风险巨大，可能导致本金亏损”，并披露证券公司的业务资格。贷款产品需明确标注年化利率（APR），不得仅展示日利率或月利率；不得宣传“无抵押、无担保、秒批”等诱导性内容。第三章广告发布规范第八条发布前审查金融机构应当建立广告内容内部审查机制，由合规部门、业务部门、法律部门联合对广告内容进行审核，审核记录至少保存5年。涉及新类型、复杂产品的广告，应当事先向监管机构备案。第九条媒介选择与发布媒介资质：金融机构应当选择具有合法资质的媒介发布广告，不得通过非法网站、“黑广播”、虚假APP等渠道发布广告。互联网广告：通过网站、APP、社交媒体发布广告时，应当在广告页面设置**“风险提示弹窗”**（用户点击广告链接时自动弹出），并提供产品说明书、风险揭示书的下载链接。户外广告：在广告牌、地铁、公交等户外媒介发布广告时，应当确保风险提示文字清晰可见，不得因版面限制省略关键信息。第十条禁止变相广告金融机构不得通过以下方式发布变相金融广告：以“投资者教育”“财经讲座”名义变相宣传金融产品；通过员工个人微信、朋友圈、短视频账号发布未经审核的金融广告；与第三方机构合作，由第三方机构以“推荐”“测评”名义发布金融广告（需确保第三方机构具备合法资质，并对其广告内容承担连带责任）。第十一条广告代言人代言人资质：金融广告代言人应当具备相应的金融知识，不得为其未使用过的金融产品代言。明星、公众人物代言金融产品时，应当在广告中明确说明“本代言仅为个人推荐，不构成投资建议”。禁止性规定：不得利用未成年人、无民事行为能力人代言金融广告；不得使用学术机构、行业专家的名义作推荐，除非该专家已书面确认其推荐内容真实、准确。第四章消费者权益保护第十二条信息披露义务金融机构应当在广告发布后，向消费者提供完整、准确的产品信息，包括产品合同、风险揭示书、收益说明书等，不得要求消费者签署空白合同或隐瞒合同条款。第十三条投诉处理机制金融机构应当建立金融广告相关投诉的处理流程，在官方网站、APP显著位置公布投诉电话、邮箱，投诉处理时限不得超过15个工作日。对投诉量较大的广告，应当立即暂停发布并进行内部核查。第十四条教育与提示金融机构应当通过广告、官网、线下网点等渠道开展金融消费者教育，普及“保本产品与非保本产品的区别”“风险等级识别方法”等知识，提高消费者的风险防范意识。第五章监督管理与法律责任第十五条监管措施监管机构发现金融广告存在违法违规行为时，可以采取以下措施：责令改正：要求金融机构立即停止发布违法广告，并在原发布媒介上刊登更正声明。约谈警示：约谈金融机构主要负责人，进行风险警示并责令提交整改报告。暂停业务：对情节严重的机构，暂停其相关金融产品的销售或广告发布资格。信息公示：将违法违规广告信息纳入金融机构诚信档案，向社会公示。第十六条法律责任民事责任：金融机构发布虚假广告，给消费者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。广告代言人明知或应知广告虚假仍代言的，应当与金融机构承担连带责任。行政责任：违反本办法第五条、第六条规定的，由市场监督管理部门依照《广告法》处以广告费用1-5倍的罚款；广告费用无法计算的，处以20万元以上100万元以下罚款；情节严重的，吊销营业执照。刑事责任：发布虚假金融广告，涉嫌构成诈骗罪、非法吸收公众存款罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。第十七条举报奖励任何单位和个人有权向监管机构或市场监督管理部门举报违法金融广告。监管机构对举报属实的，给予举报人一定的物质奖励，并为举报人保密。第六章附则第十八条解释权本办法由国务院金融监督管理机构会同市场监督管理部门负责