银行巴塞尔协议书违约概率

银行巴塞尔协议书违约概率1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：中国建设银行股份有限公司（以下简称“甲方”），地址：北京市西城区金融大街25号，法定代表人/负责人：王明，联系方式甲方是一家经中国银行业监督管理委员会批准设立的全资商业银行，主要从事存款、贷款、投资及中间业务，在中国金融市场上享有较高的市场地位和品牌影响力。甲方在全球范围内设有分支机构，业务范围涵盖零售银行、公司银行、金融市场等多个领域，致力于为客户提供全面、优质的金融服务。近年来，甲方积极响应国家政策，推动金融创新，特别是在风险管理领域，甲方不断完善内部风险控制体系，并结合国际先进标准，如巴塞尔协议，提升风险管理的科学性和有效性。甲方此次与乙方合作，旨在通过引入专业的风险评估和管理服务，进一步优化自身信贷资产质量，降低违约概率，保障资产安全。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：国际风险管理咨询有限公司（以下简称“乙方”），地址：上海市浦东新区世纪大道100号，法定代表人/负责人：李强，联系方式乙方是一家专注于金融风险管理领域的专业咨询公司，成立于2005年，总部位于上海，并在北京、深圳、香港等地设有分支机构。乙方的核心业务包括信用风险评估、违约概率模型开发、风险管理系统实施等，服务对象涵盖银行、保险公司、资产管理公司等金融机构。乙方拥有一支由资深金融专家、数据科学家和软件工程师组成的专业团队，团队成员均具备丰富的行业经验和扎实的专业知识，熟悉巴塞尔协议及相关监管要求。在违约概率模型开发方面，乙方采用先进的统计分析和机器学习技术，结合国内外金融机构的实践案例，为客户定制化风险评估解决方案。乙方凭借专业的服务能力和良好的市场口碑，已成为多家国内外知名金融机构的长期合作伙伴，并在行业内建立了较高的声誉。

协议简介：

本协议的签订背景源于甲方在信贷风险管理领域的持续优化需求。随着中国金融市场的快速发展，信贷业务规模不断扩大，信用风险管理的复杂性也随之增加。甲方虽然已建立较为完善的风险管理体系，但在违约概率模型的精准度和前瞻性方面仍有提升空间。为应对这一挑战，甲方经多方考察，选择与乙方合作，引入专业的风险评估和管理服务。乙方凭借其在违约概率模型开发领域的专业技术和丰富经验，将为甲方提供包括数据清洗、模型构建、系统实施及后续维护在内的全方位服务，帮助甲方提升信贷资产质量，降低违约概率，实现风险管理的科学化和精细化。双方基于长期合作共赢的原则，经友好协商，达成如下协议。本协议的履行将有助于甲方进一步强化风险管理能力，符合巴塞尔协议对银行风险管理的核心要求，同时也有助于乙方巩固在金融风险管理领域的专业地位，实现双方的共同发展。协议的顺利实施，不仅将提升甲方的风险管理水平，还将为乙方的业务拓展提供新的机遇，双方的合作前景广阔。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于，由乙方依据其专业知识和经验，为甲方提供关于银行信贷业务违约概率（ProbabilityofDefault,PD）模型开发、验证、实施及维护的相关服务，旨在帮助甲方建立或优化符合巴塞尔协议要求的内部评级体系，提升对信贷风险的识别、计量和控制能力，从而降低信贷资产违约概率，防范信用风险，保障甲方资产安全，并最终提升甲方风险管理水平及合规性。本协议的具体范围包括但不限于：乙方根据甲方提供的数据和需求，进行违约概率模型的策略研究、数据准备与清洗、特征工程、模型选择与开发、模型验证与回测、模型文档撰写、系统对接实施，以及后续的模型性能监控、定期更新与维护服务。乙方需确保提供的服务和成果符合巴塞尔协议的基本要求，并满足甲方在信贷风险管理方面的具体业务需求。

第二条定义

在本协议中，除非上下文另有明确解释，下列术语具有以下含义：

1.“协议”指本银行巴塞尔协议书违约概率协议书。

2.“违约概率”指借款人在未来一定时期内（通常为一年）发生违约的可能性，是信用风险模型的核心输出指标。

3.“巴塞尔协议”指由巴塞尔银行监管委员会制定的一系列关于银行风险管理，特别是信用风险管理的国际性监管标准，包括但不限于《巴塞尔协议I》、《巴塞尔协议II》及《巴塞尔协议III》。

4.“内部评级体系”指银行基于自身对客户风险的评估，建立的一套内部信用评分或评级体系，用于区分不同风险等级的客户，并据此进行风险加权资产的计算和信贷风险的管理。

5.“数据”指与本协议服务内容相关的所有信息，包括但不限于甲方提供的借款人基本信息、财务数据、信用历史数据、交易数据以及乙方在服务过程中产生的分析结果和数据。

6.“模型”指乙方为甲方开发的违约概率预测模型，包括模型算法、参数设置、数据处理流程及模型验证结果等。

7.“服务期限”指本协议约定的乙方提供服务的起止时间。

8.“保密信息”指根据本协议约定，一方（披露方）向另一方（接收方）披露的，未经披露方事先书面同意，接收方不得向任何第三方披露或使用的，与披露方业务或本协议相关的所有技术、商业、财务信息等。

9.“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、流行病疫情等。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

1.1.甲方有权要求乙方按照本协议约定提供服务，并有权对乙方的服务过程和成果进行监督和检查。

1.2.甲方有权获得乙方提供的符合协议约定标准的专业服务报告、模型文件及相关技术文档。

1.3.甲方有权要求乙方对其提供的专业人员进行必要的培训和沟通，以确保甲方人员理解模型原理及使用方法。

1.4.甲方有权要求乙方遵守相关的法律法规及行业规范，确保服务行为的合规性。

1.5.甲方应按照本协议约定，及时、准确、完整地向乙方提供开展服务所需的初始数据、基础数据及后续更新数据，并保证数据的真实性、合法性和可用性。

1.6.甲方应明确向乙方披露其内部风险管理的具体需求、目标以及数据使用范围，以便乙方提供更具针对性的服务。

1.7.甲方应指派专门的项目接口人，负责与乙方进行日常沟通、协调，并处理相关事宜。

1.8.甲方应按照本协议第四条的约定，按时足额向乙方支付服务费用。

1.9.甲方应配合乙方进行必要的模型验证测试和样本外数据评估，提供必要的反馈和支持。

1.10.甲方应承担因自身原因导致的数据错误、不完整或延迟提供所产生的一切后果，并应承担因违反保密义务而对外承担的赔偿责任。

1.11.甲方应确保其内部环境能够支持乙方提供的模型系统或工具的运行（如需）。

2.乙方的权力与义务：

2.1.乙方有权按照本协议约定收取服务费用。

2.2.乙方有权要求甲方提供必要的数据、信息、设施及配合，以顺利完成本协议约定的服务内容。

2.3.乙方有权根据本协议约定及双方事先协商一致，调整服务方案、方法或技术路线。

2.4.乙方应组建由资深专家组成的项目团队，确保项目质量，并指派项目经理负责与甲方的具体沟通协调。

2.5.乙方应严格遵循巴塞尔协议及相关法律法规的要求，结合甲方实际情况，运用专业知识和方法论，独立、审慎地完成违约概率模型的开发、验证和实施工作。

2.6.乙方应确保其提供的模型具备科学性、合理性和前瞻性，能够有效识别和预测信贷风险，并符合甲方内部评级体系的基本要求。

2.7.乙方应向甲方提供完整、清晰的服务报告、模型文件、技术文档及操作手册（如适用），并对模型的关键假设、局限性进行充分说明。

2.8.乙方应保证其提供的服务和成果不侵犯任何第三方的知识产权或其他合法权益，如因此发生纠纷，由乙方负责解决并承担全部责任。

2.9.乙方应遵守甲方的保密义务，对其在服务过程中接触到的甲方商业秘密、技术秘密及敏感数据进行严格保密，未经甲方书面同意，不得以任何形式泄露给任何第三方。

2.10.乙方应对其专业人员进行必要的资质管理，确保参与项目的人员具备相应的专业能力和经验。

2.11.乙方应积极配合甲方的模型验证工作，并根据验证结果和甲方反馈，对模型进行必要的调整和优化。

2.12.乙方应建立模型运行后的监控和维护机制，按照约定提供定期或不定期的模型性能报告，并在发生重大模型风险时及时通知甲方。

2.13.乙方应确保其提供的服务符合中国银行业监督管理委员会及其他相关监管机构的规定要求。

第四条价格与支付条件

1.本协议项下的服务费用总额为人民币壹仟万元整（¥10,000,000.00），该费用包含乙方为完成本协议第一条所述范围内的所有服务所产生的一切费用，包括但不限于咨询费、研发费、数据分析和处理费、模型开发与验证费、系统实施费（如适用）、人员成本、差旅费等。

2.服务费用的支付方式采用分期支付方式。甲方应在本协议生效之日起十（10）日内，向乙方支付服务费用总额的百分之五十（50%），即人民币伍佰万元整（¥5,000,000.00）；其余百分之五十（50%）作为项目验收款，应在乙方完成全部服务内容，甲方依据本协议第七条约定对乙方服务成果进行验收，并书面确认验收合格之日起十（10）日内支付。

3.甲方支付服务费用应通过银行转账方式支付至乙方指定的以下银行账户：

开户名称：国际风险管理咨询有限公司

开户银行：中国工商银行上海浦东分行

银行账号：1234567890123456789

4.乙方应在收到每一笔款项后，向甲方开具等额的增值税专用发票。

5.如因甲方原因导致乙方已支付但尚未完成的服务工作无法继续进行，甲方仍需支付乙方已完成工作的相应费用，具体标准由双方协商确定。

6.本协议价格不含税费，如需乙方开具增值税专用发票，甲方应承担相应的税费。

7.任何关于价格、支付条件的修改，须经双方书面协商一致并签署补充协议方能生效。

第五条履行期限

1.本协议的服务期限自本协议生效之日起至乙方完成本协议约定的全部服务内容并交付最终成果之日止，预计总服务期限为十二（12）个月，具体起止日期以双方书面确认的日期为准。该期限自甲方收到乙方书面通知确认接受服务并支付首期服务费之日起计算。

2.在服务期限内，乙方应按照协议约定，按时、保质、保量地完成各项服务任务。关键里程碑节点包括：

（1）项目启动及需求调研完成：协议生效后三十（30）日内；

（2）数据准备与清洗完成：项目启动后六十（60）日内；

（3）违约概率模型初稿开发完成：数据准备完成后九十（90）日内；

（4）模型内部验证与优化完成：模型初稿开发完成后六十（60）日内；

（5）模型最终交付及验收：模型验证优化完成后三十（30）日内。

6.如遇节假日或休息日，相关期限末日顺延至下一个工作日。若因不可抗力导致期限延误，期限相应顺延。

7.任何一方如需延长履行期限，应提前书面通知对方，并提供合理理由，经对方书面同意后方可延长。

第六条违约责任

1.若甲方未按本协议第四条约定的期限和金额支付服务费用，每逾期一日，应按逾期支付金额的千分之零点五（0.5‰）向乙方支付违约金。逾期超过三十（30）日，乙方有权暂停服务或解除本协议，并要求甲方支付已完成工作的相应费用及累计违约金。甲方逾期支付违约金的责任直至款项付清之日止。

2.若甲方未能按照本协议第二条定义中“数据”的要求，及时、准确、完整地提供必要数据，或提供的数据存在严重错误、虚假信息，导致乙方无法按时完成服务或服务质量不符合约定，甲方应承担由此导致乙方产生的额外成本、延误损失，并应向乙方支付相当于本协议总服务费用百分之十（10%）的违约金。若因甲方数据问题导致乙方模型开发失败或结果严重偏差，乙方有权解除协议，甲方除支付已完成工作的费用及违约金外，还应承担乙方因此遭受的直接经济损失。

3.若乙方未能按照本协议约定，在合理期限内完成服务内容，或提供的服务成果（包括模型、报告等）不符合本协议第二条定义中“模型”应达到的专业标准、准确性要求，或未能满足甲方明确的服务需求，乙方应承担违约责任。每逾期一日，乙方应按本协议总服务费用金额的千分之零点五（0.5‰）向甲方支付违约金。逾期超过六十（60）日，甲方有权解除本协议，并要求乙方退还已支付但未提供合格服务的费用，并支付累计违约金。甲方解除协议的，乙方还应赔偿甲方因此遭受的直接经济损失。

4.若乙方提供的服务或成果侵犯第三方知识产权或其他合法权益，导致甲方遭受任何形式的诉讼、仲裁、行政或行政处罚，乙方应负责承担全部责任，包括但不限于赔偿甲方的一切损失（包括但不限于经济损失、商誉损失、律师费、诉讼费等），并应向甲方支付本协议总服务费用百分之二十（20%）的违约金。乙方承担赔偿责任后，甲方仍有权解除本协议。

5.若乙方违反本协议项下的保密义务，泄露甲方的商业秘密、技术秘密或任何其他未公开信息，给甲方造成损失的，乙方应向甲方支付相当于直接损失一倍（1:1）的赔偿金，且甲方有权解除本协议。赔偿金上限不超过本协议总服务费用人民币壹仟万元整（¥10,000,000.00）。

6.若任何一方违反本协议项下的其他义务，如未能履行配合责任、沟通责任等，经对方书面催告后仍未在合理期限内纠正的，违约方应向守约方支付本协议总服务费用千分之零点五（0.5‰）的日违约金，守约方有权根据违约情节严重程度，要求采取补救措施、部分或全部解除本协议，并要求违约方承担相应损失。

7.因不可抗力导致本协议无法履行或部分无法履行的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除违约责任，但遭遇不可抗力一方应立即通知对方，并在合理期限内提供有效证明，以便对方判断是否解除协议或调整履行期限。

8.本协议约定的各项违约金条款是独立的，不影响守约方要求违约方赔偿实际损失的权利。若违约金不足以弥补实际损失的，守约方有权要求违约方补足差额。

9.任何一方因违约行为需要承担赔偿责任时，应在收到守约方书面索赔通知后三十（30）日内，以书面形式答复并支付赔偿款项。逾期支付的，每逾期一日，按应付未付赔偿金额的千分之零点五（0.5‰）加付滞纳金。

第七条不可抗力

1.本协议所称“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、台风、洪水、海啸等）、战争、动乱、政府行为（如法律法规的变更、行政命令、政策调整等）、流行病疫情、网络攻击或系统故障、火灾、爆炸以及其他类似事件。

2.任何一方因不可抗力事件不能履行或不能完全履行本协议义务的，不承担违约责任。但是，遇有不可抗力的一方应在事件发生后七（7）日内书面通知对方，并提供相关证明文件，以便对方判断事件的影响。

3.若不可抗力事件持续超过三十（30）日，双方应协商决定是否延期履行、部分履行或解除本协议。协商不成的，任何一方均有权解除本协议。

4.因不可抗力导致本协议无法继续履行的，双方互不承担违约责任，已产生的费用（扣除不可抗力因素造成的部分）应予以结算。不可抗力影响消除后，双方应尽力恢复履行本协议。

5.不可抗力事件的后果由双方根据事件的具体情况和影响程度协商确定。双方应本着诚实信用原则，合理分担因不可抗力事件造成的损失（若存在可预见、可避免的损失除外）。

第八条争议解决

1.因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商应在北京进行，由双方授权代表进行。

2.若协商在协议生效后六十（60）日内未能解决争议，任何一方均有权将争议提交至中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为北京。双方应各自指定一名仲裁员，第三名仲裁员由双方指定的仲裁员共同选定或共同委托仲裁委员会主席指定。若双方在指定仲裁员上未能达成一致，则由仲裁委员会主席指定。

3.仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁裁决应在作出之日起具有法律效力，双方应自觉履行。一方不履行的，另一方可以依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

4.仲裁过程中，除争议事项外，双方应继续履行本协议的其他条款。

5.除非双方另有书面约定，仲裁费用（包括仲裁费、律师费等）由败诉方承担；双方各自承担其指定仲裁员的费用。

6.在仲裁期间，双方应避免采取任何可能损害对方利益的行动，包括但不限于提起诉讼或采取法律行动，直至仲裁庭作出最终裁决。

第九条其他条款

1.通知：双方之间的任何通知、请求、要求或其他通信，均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。以电子邮件方式发送的，发出时视为送达；以快递或挂号信方式发送的，寄出后七（7）日视为送达。任何一方变更联系方式，应提前十（10）日书面通知对方。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件方能生效。任何口头约定或非书面形式的修改均不具约束力。

3.完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解和承诺。

4.可分割性：若本协议任何条款被认定为无效或不可执行，该条款的无效或不可执行不影响其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款。

5.