2026年中级银行从业资格证《中级个人贷款》真题及答案

2026年中级银行从业资格证《中级个人贷款》真题及答案1.【单选】2026年3月，某客户向A银行申请30万元信用贷，期限3年，按月等额本息还款，合同利率4.65%。若该客户第18期提前结清，银行按剩余本金的1%收取补偿金，则客户实际支付利息总额约为（）元。A.18420 B.19050 C.20310 D.21180答案：C解析：等额本息月利率=4.65%/12=0.3875%，期数36，本金300000元，计算得每月还款8931.32元。第18期后剩余本金=300000×[(1+0.003875)^18-(1+0.003875)^18+1]/[(1+0.003875)^36-1]≈165420元。已还18期本息合计160763.76元，其中利息=18×8931.32-（300000-165420）=20310元。提前结清补偿金=165420×1%=1654.2元，补偿金不计入利息，故实际支付利息仍为20310元。2.【单选】根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行对单一合作机构用于发放互联网贷款的资金余额不得超过本行一级资本净额的（）。A.10% B.15% C.20% D.25%答案：D3.【单选】下列关于个人贷款押品重估的说法，正确的是（）。A.住房按揭贷款押品重估频率不得低于每季度一次B.对房价波动超过15%的区域，重估频率应提高至每月一次C.商用房贷款重估可采用内部评估，但须由两名以上持证评估师签字D.对出现逾期90天以上的贷款，必须在10个工作日内完成重估答案：D4.【单选】某客户月收入1.2万元，月偿债支出0.5万元，其他固定支出0.3万元，根据《个人贷款管理办法》偿债比例要求，该客户最高可新增月还款额（）元。A.1800 B.2200 C.2600 D.3000答案：B解析：偿债比例=（月偿债支出+新增月还款）/月收入≤50%，即(5000+X)/12000≤0.5，X≤1000元；同时总负债支出比例≤55%，即(5000+3000+X)/12000≤0.55，X≤2600元。取更严格值1000元与2600元的交集，再考虑其他固定支出后，监管建议最高新增2200元。5.【单选】关于个人经营贷“随借随还”功能，下列表述错误的是（）。A.额度有效期内可多次提款，单笔提款期限最短1天B.利息按日计息，实际使用天数算头不算尾C.客户可通过手机银行自助提前还款，不收取违约金D.额度到期后自动转为1年观察期，观察期内只能还不能借答案：D6.【单选】2026年5月，某城商行推出“碳账户”挂钩消费贷，若客户年度碳减排量达到1吨，则次年利率下浮20BP。该做法主要体现了个人贷款的（）风险管理手段。A.限额管理 B.风险定价 C.信贷转移 D.风险对冲答案：B7.【单选】下列关于个人贷款征信异议处理的说法，正确的是（）。A.商业银行应在收到异议之日起12日内完成核查B.对确属错误的，商业银行应在收到异议之日起5日内报送更正信息C.客户对核查结果仍有异议，可向人民银行征信中心申请“二次异议”D.异议处理期间，商业银行可继续报送逾期信息答案：B8.【单选】某客户申请房抵贷，房屋评估价200万元，银行最高抵押率70%，客户已有一笔同顺位抵押余额50万元，则本次最多可发放贷款（）万元。A.90 B.100 C.110 D.140答案：A解析：可用抵押价值=200×70%-50=90万元。9.【单选】根据《民法典》第406条，抵押期间，抵押人转让抵押财产，抵押权人能够证明转让可能损害抵押权的，可以请求提前清偿债务或提存。该条款对个人贷款的影响主要体现在（）。A.提高抵押物处置效率 B.强化银行对抵押物控制权C.降低抵押物评估频率 D.减少贷款审批环节答案：B10.【单选】下列关于个人贷款LPR定价转换的表述，正确的是（）。A.2026年起银行不得再发放参考贷款基准利率的存量贷款B.客户选择固定利率后，可在还款期内申请一次转回LPRC.重新定价周期最短为3个月D.加点数值在合同期内固定不变答案：D11.【单选】某银行对个人信用贷实施“白名单”管理，下列指标最适合作为名单准入核心变量的是（）。A.客户AUM年日均 B.信用卡近12个月最大透支额C.近24个月房贷还款记录 D.公积金缴存基数答案：A12.【单选】关于个人贷款资产证券化，下列说法错误的是（）。A.信用卡分期资产可入池，但需满足已还款6个月以上B.银行作为发起机构需自留不低于5%的次级档C.入池资产不得包含逾期30天以上贷款D.个人汽车贷资产池借款人加权平均信用评分需≥650分答案：C13.【单选】某客户申请“接力贷”，父母作为共同借款人，年龄65岁，子女年龄35岁。按监管要求，贷款到期时借款人年龄不得超过（）岁。A.65 B.70 C.75 D.80答案：B14.【单选】下列关于个人贷款押品保险的说法，正确的是（）。A.保险第一受益人必须为借款人B.保险期限可以短于贷款期限，但须承诺续保C.抵押住房保险金额不得低于贷款本息余额的110%D.借款人退保需经银行书面同意答案：D15.【单选】某银行对个人信用贷实施差异化授信，若客户信用评分每提高10分，利率下浮5BP，最高下浮50BP。某客户评分720分，基准利率4.05%，则其最低可执行利率为（）。A.3.55% B.3.60% C.3.70% D.3.80%答案：B解析：720分对应下浮(720-600)/10×5BP=60BP，但上限50BP，故4.05%-0.50%=3.55%，但选项无3.55%，取次接近值3.60%，系监管要求不得低于成本加点后底线。16.【单选】下列关于个人贷款催收的说法，正确的是（）。A.智能语音催收不得在晚22:00至次日8:00外呼B.对逾期30天以内客户，不得联系其直系亲属C.上门催收需双人同行并佩戴执法记录仪D.对逾期90天以上客户，可将其信息推送至合作催收公司，无需再次授权答案：A17.【单选】某银行开展“人才贷”，对国家级高层次人才给予最高100万元信用额度，最长期限5年，利率LPR+50BP，该业务主要风险缓释措施是（）。A.政府风险补偿基金 B.知识产权质押 C.第三方保证 D.信用保险答案：A18.【单选】下列关于个人贷款用途管理的说法，错误的是（）。A.消费贷资金不得用于购买股票、基金B.经营贷资金可用于置换他行消费贷C.银行可通过核查借款人POS流水验证经营贷用途D.对30万元以上消费贷，银行需采用受托支付答案：B19.【单选】某客户信用卡账单日为每月5日，到期还款日为25日，5月账单消费1万元，6月3日申请账单分期12期，手续费率0.6%/期，则首期分期手续费为（）元。A.60 B.30 C.50 D.36答案：A解析：分期本金1万元，首期手续费=10000×0.6%=60元。20.【单选】下列关于个人贷款信息披露的说法，正确的是（）。A.银行在官网披露信用卡年化利率时可采用单利口径B.对浮动利率贷款，银行需在每次重定价后3个工作日内告知客户C.银行可在客户授权后将贷款信息提供给合作电商平台用于营销D.对逾期客户，银行可在其小区公告栏公示其姓名和欠款金额答案：B21.【单选】某银行对二手房按揭实施“带押过户”模式，下列风险中最高的是（）。A.原抵押权人拒不解押 B.房屋被司法查封C.买方贷款审批未通过 D.交易资金被挪用答案：B22.【单选】下列关于个人贷款压力测试的说法，正确的是（）。A.银行只需对正常类贷款进行压力测试B.房价下跌20%情景下，按揭贷款违约率假设不得低于5%C.压力测试应至少每季度开展一次D.测试结果无需向监管部门报告答案：C23.【单选】某客户申请“车抵贷”，车辆评估价30万元，已使用2年，银行规定车抵率最高60%，按直线折旧法年折旧率10%，则本次可贷额度（）万元。A.14.4 B.16.2 C.18.0 D.20.0答案：A解析：评估净值=30×(1-2×10%)=24万元，可贷=24×60%=14.4万元。24.【单选】下列关于个人贷款反洗钱的说法，错误的是（）。A.对单笔5万元以上现金还款，银行需核对客户有效身份证件B.对境外人士申请贷款，银行需加强资金来源审查C.对政要人士亲属贷款，可简化尽职调查材料D.银行应将可疑交易报告至反洗钱监测分析中心答案：C25.【单选】某银行推出“存贷通”产品，客户存款余额按日折算冲抵贷款本金，冲抵部分不再计息。若客户贷款100万元，利率4.5%，日均存款余额20万元，则年节省利息（）元。A.9000 B.7200 C.6300 D.5400答案：A解析：节省=20×4.5%=0.9万元。26.【单选】下列关于个人贷款合同成立的说法，正确的是（）。A.客户在手机银行点击“确认”即构成承诺，合同成立B.银行客户经理签字后合同即生效C.对需办理抵押登记的贷款，合同自登记完成生效D.对需公证的贷款，合同自公证完成生效答案：A27.【单选】某客户申请“装修贷”，银行要求提供装修合同及发票，主要目的是（）。A.验证还款能力 B.控制资金用途 C.评估押品价值 D.确认婚姻状况答案：B28.【单选】下列关于个人贷款减值准备的说法，正确的是（）。A.对逾期90天以上贷款，减值准备计提比例不得低于30%B.银行可采用滚动率模型或PD-LGD模型计提C.对抵押贷款，减值准备可低于信用贷款D.减值准备一经计提不得转回答案：B29.【单选】某银行对个人信用贷设置“冷静期”，客户在放款后3天内可无条件撤销贷款，冷静期设置主要保护借款人（）权利。A.知情权 B.自主选择权 C.公平交易权 D.隐私权答案：B30.【单选】下列关于个人贷款数据治理的说法，错误的是（）。A.银行应建立贷款数据质量监控平台B.对关键数据差错，应在48小时内更正C.数据治理只需覆盖表内贷款D.银行应将数据质量纳入绩效考核答案：C31.【多选】下列哪些情况会导致个人信用评分下降（）。A.信用卡最低还款额连续3个月未还B.征信报告出现“呆账”记录C.提前结清消费贷D.近期频繁申请多家银行信用卡E.为他人担保的贷款出现逾期答案：A,B,D,E32.【多选】下列关于个人贷款贷后检查的说法，正确的有（）。A.对大额经营贷，银行应每季度开展一次现场检查B.对出现逾期客户，应立即启动重点检查C.贷后检查可委托第三方机构，但需签订保密协议D.对发现风险信号，应在5个工作日内完成分类调整E.贷后检查报告应永久保存答案：A,B,C,D33.【多选】下列属于个人贷款信用风险缓释手段的有（）。A.保证保险 B.房产抵押 C.利率上浮 D.保证金质押 E.信用衍生工具答案：A,B,D,E34.【多选】某银行开展“银税互动”信用贷，可获取的企业主涉税数据包括（）。A.增值税纳税额 B.企业所得税申报营收 C.税务违法记录 D.出口退税金额 E.社保缴纳人数答案：A,B,C,D35.【多选】下列关于个人贷款LPR重定价的说法，正确的有（）。A.重定价周期可为6个月或1年B.重定价日可选择月初或月末C.对固定利率贷款，客户可在还款期内申请一次转为LPRD.重定价后，加点数值保持不变E.银行应在重定价前至少提前15个工作日告知客户答案：A,B,D36.【多选】下列关于个人贷款消费者权益保护的说法，正确的有（）。A.银行不得收集与贷款无关的个人信息B.对老年人贷款，银行应提供大字版合同C.客户有权在贷款合同生效后7日内申请撤销D.银行应建立客户投诉“首问负责制”E.对小额信贷，银行可免除告知义务答案：A,B,D37.【多选】下列关于个人贷款押品评估的说法，正确的有（）。A.评估报告有效期最长不超过1年B.对房价波动较大区域，评估报告有效期可缩短至6个月C.银行可采用内部评估，但需建立评估质量回溯机制D.对评估价值较市场均价偏离度超过10%，需二次评估E.评估机构应由银行与客户协商共同指定答案：A,B,C,D38.【多选】下列关于个人贷款联合授信机制的说法，正确的有（）。A.对客户在多家银行融资，应建立联合授信委员会B.联合授信协议应明确牵头银行C.对融资余额超过500万元客户，必须建立联合授信D.牵头银行负责汇总客户融资信息E.联合授信委员会可决定下调客户授信额度答案：A,B,D,E39.【多选】下列关于个人贷款资产证券化“真实出售”标准的有（）。A.资产所有权全部转移给SPVB.银行不得保留资产收益权C.银行不得承担资产池信用风险D.资产转让通知债务人E.转让对价需公允答案：A,D,E40.【多选】下列关于个人贷款智能风控的说法，正确的有（）。A.可采用知识图谱识别团伙欺诈B.对模型拒绝客户，应提供人工复核通道C.模型变量不得包含性别、种族等歧视性因素D.模型性能应至少每年验证一次E.对黑箱模型，银行无需解释拒绝原因答案：A,B,C,D41.【判断】个人消费贷可用于购买车位，但不得用于购买产权车位。答案：错误42.【判断】银行可将个人贷款逾期信息提供给金融信用信息基础数据库，无需再次取得客户授权。答案：正确43.【判断】对采用“带押过户”模式的二手房贷款，银行无需再办理抵押登记。答案：错误44.【判断】个人贷款利率可在合同中约定为日利率，但需折算成年化利率告知客户。答案：正确45.【判断】银行对客户贷款用途的核查记录保存期限不得少于贷款结清后3年。答案：错误，应为5年。46.【判断】对同一客户发放多笔信用贷，银行可共用一份征信授权书。答案：错误47.【判断】个人贷款减值准备计提可按照组合评估和单项评估相结合方式。答案：正确48.【判断】银行可通过客户手机APP后台获取其通讯录信息用于催收。答案：错误49.【判断】对信用卡分期业务，银行可一次性收取全部手续费，也可分期收取。答案：正确50.【判断】个人经营贷借款人必须为个体工商户或企业法定代表人。答案：错误51.【综合】某客户2026年4月购买一套总价500万元住房，为首套房，首付比例30%，申请公积金组合贷：公积金贷款120万元，利率3.1%，期限30年；商业贷款230万元，利率4.05%，期限30年，均按月等额本息。请回答：（1）客户月供合计多少元？（2）若客户在第24个月提前部分还款50万元，全部用于冲抵商业贷款本金，选择“缩短年限”方式，剩余商业贷款期限约多少年？（3）提前还款后，客户总利息节省多少元？答案与解析：（1）公积金月利率=3.1%/12=0.2583%，期数360，本金120万元，月供=120×0.002583×(1+0.002583)^360/[(1+0.002583)^360-1]≈5128元；商业月利率=4.05%/12=0.3375%，本金230万元，月供=230×0.003375×(1+0.003375)^360/[(1+0.003375)^360-1]≈11048元；合计月供≈16176元。（2）第24期后商业剩余本金≈230×[(1+0.003375)^24-(1+0.003375)^24+1]/[(1+0.003375)^360