支行征信内控制度

PAGE支行征信内控制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范支行征信业务操作，加强征信内部控制，确保征信信息的准确性、完整性和安全性，有效防范征信业务风险，维护金融消费者合法权益，促进支行征信业务健康、稳健发展。（二）适用范围本制度适用于支行所有涉及征信业务的部门、岗位及人员，包括但不限于信贷业务部门、风险管理部门、数据管理部门等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、人民银行征信管理相关规定及行业标准，确保征信业务操作合法合规。2.真实性原则：征信信息的采集、整理、报送等环节必须真实、准确，不得虚构、篡改或遗漏信息。3.保密性原则：对涉及的征信信息严格保密，防止信息泄露，保障信息主体的隐私安全。4.及时性原则：及时、准确地完成征信业务操作，确保征信信息的时效性，满足业务需求。二、征信业务流程控制（一）征信查询授权1.在开展信贷业务等需要查询征信信息时，必须向客户充分说明查询目的、范围及可能产生的影响，并取得客户的书面授权。授权书应明确授权查询的具体内容、期限等关键要素。2.授权书应由客户本人签字确认，如客户为法人或其他组织，需由法定代表人或授权代理人签字并加盖公章。3.业务人员应妥善保管客户的征信查询授权书，按照规定的档案管理要求进行存档，以备后续查阅和审计。（二）征信信息采集1.明确征信信息采集的范围，包括但不限于客户的基本身份信息、信贷交易信息、公共信息等。确保采集的信息全面、准确，符合相关法律法规和监管要求。2.规定信息采集的渠道和方式，如通过客户主动提供、系统对接获取、外部数据供应商提供等。对于通过多种渠道采集的信息，应进行核对和验证，确保信息的一致性。3.在信息采集过程中，业务人员应与客户保持良好沟通，解答客户疑问，确保客户理解信息采集的用途和流程。同时，要注意保护客户的隐私，避免过度采集无关信息。（三）征信信息整理与录入1.对采集到的征信信息进行及时整理，剔除重复、无效信息，确保信息的准确性和完整性。2.按照规定的格式和标准，将征信信息准确录入征信系统。录入过程中要进行严格的校验，防止录入错误。3.建立信息录入审核机制，由专人对录入的征信信息进行审核，确保信息录入的质量。审核人员应认真核对信息内容，发现问题及时反馈给录入人员进行修正。（四）征信报告查询与使用1.规范征信报告查询的流程，明确查询权限和审批程序。只有经过授权的人员才能查询征信报告，查询时应严格按照规定的操作流程进行，确保查询行为的合规性。2.明确征信报告的使用范围，仅限于与信贷业务审批、风险管理、贷后管理等相关工作。禁止将征信报告用于其他未经授权的用途。3.在使用征信报告时，业务人员应认真分析报告内容，结合客户的实际情况进行综合判断，为信贷决策提供准确、可靠的依据。同时，要注意保护征信报告的保密性，不得随意泄露报告内容。（五）征信异议处理1.建立健全征信异议处理机制，明确异议受理、调查、处理的流程和责任分工。当收到客户的征信异议申请时，应及时受理，并在规定的时间内进行调查核实。2.调查人员应通过多种方式收集相关证据，与信息主体、相关金融机构等进行沟通核实，确保异议处理的准确性和公正性。3.根据调查结果，及时给予客户异议回复。如异议成立，应及时对征信信息进行修正，并将处理结果反馈给客户；如异议不成立，应向客户做好解释说明工作。三、征信信息安全管理（一）信息系统安全1.加强征信信息系统的安全防护，采取防火墙、入侵检测、加密技术等多种安全措施，防止外部网络攻击和数据泄露风险。2.定期对征信信息系统进行安全评估和漏洞扫描，及时发现并修复系统安全隐患。确保系统的稳定性和可靠性，保障征信信息的正常处理和传输。3.制定信息系统应急预案，明确系统故障、数据丢失等突发事件的应急处理流程和责任人员。定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力，确保在最短时间内恢复系统正常运行，减少对征信业务的影响。（二）用户权限管理1.根据员工的工作职责和岗位需求，合理分配征信系统用户权限。严格实行权限分级管理，确保不同岗位人员只能访问和操作与其职责相关的征信信息。2.定期对用户权限进行审查和调整，对于离职、岗位变动等人员，及时收回或变更其权限。防止因权限管理不当导致信息泄露或违规操作。3.要求员工妥善保管个人用户账号和密码，不得将账号转借他人使用。如发现账号异常或密码泄露，应及时报告并采取相应措施进行处理。（三）数据存储与备份1.规范征信数据的存储方式，采用安全可靠的存储设备和存储环境，确保数据的安全性和完整性。对重要的征信数据进行异地备份，防止因自然灾害、设备故障等原因导致数据丢失。2.建立数据备份管理制度，定期进行数据备份，并对备份数据进行严格的存储管理和安全防护。备份数据应定期进行检查和恢复测试，确保在需要时能够及时恢复数据。3.加强对数据存储介质的管理，严格控制存储介质的借阅、使用和归还流程。对存储介质的报废处理要进行严格的审批和监督，防止数据被非法获取。（四）信息保密与安全审计1.加强对员工的征信信息保密教育，提高员工的保密意识。与员工签订保密协议，明确员工在征信信息保密方面的责任和义务。2.严格限制征信信息的访问范围，除法律法规规定的情形外，禁止任何单位和个人擅自查询、使用、传播征信信息。对违反保密规定的行为，要依法依规追究责任。3.定期开展征信信息安全审计工作，检查征信业务操作是否符合内控制度要求，信息安全管理措施是否有效执行。对审计发现的问题，要及时整改，并建立长效机制，防止问题再次发生。四、人员管理与培训（一）人员资质要求1.从事征信业务的人员应具备良好的职业道德和业务素质，熟悉国家法律法规、征信业务知识和相关操作规程。2.对涉及征信信息查询、录入、审核等关键岗位的人员，应进行严格的资质审查和背景调查，确保人员具备胜任工作的能力和资质。3.定期对征信业务人员进行岗位培训和考核，确保其业务知识和技能能够适应不断变化的工作要求。（二）培训计划与内容1.制定年度征信业务培训计划，明确培训的目标、内容、方式和时间安排。培训内容应涵盖法律法规、业务操作流程、信息安全管理、职业道德等方面。2.邀请监管部门专家、行业资深人士等进行专题讲座，提高员工对征信政策法规的理解和把握能力。同时，组织内部业务骨干进行经验分享和交流，促进员工业务水平的共同提高。3.开展线上培训课程，方便员工随时随地进行学习。定期更新培训资料，确保员工能够及时了解最新的征信业务知识和操作要求。（三）监督与考核1.建立征信业务人员监督机制，对员工的业务操作行为进行实时监控和定期检查。发现违规行为及时纠正，并按照规定进行处理。2.制定征信业务人员考核办法，将业务操作规范、信息安全管理、工作质量和效率等纳入考核指标体系。根据考核结果，对表现优秀的员工进行表彰和奖励，对不称职的员工进行批评教育、调整岗位或辞退处理。五、内部监督与检查（一）监督检查机制1.成立内部监督检查小组，定期对支行征信业务进行全面检查。检查小组应由风险管理部门、审计部门等相关人员组成，明确各成员的职责分工。2.制定监督检查计划，明确检查的范围、内容、方法和频率。检查内容包括征信业务流程合规性、信息安全管理、人员操作规范等方面。3.通过现场检查、非现场监测等方式，对征信业务进行深入细致的检查。现场检查时，要查阅相关文件资料、业务记录，与业务人员进行沟通交流，核实业务操作的真实性和合规性；非现场监测时，要利用信息系统数据进行分析比对，及时发现潜在风险。（二）问题整改与跟踪1.对监督检查中发现的问题，要及时下达整改通知书，明确整改要求和期限。被检查部门应针对问题制定详细的整改方案，认真组织整改。2.建立问题整改跟踪机制，定期对整改情况进行检查和评估。对整改不到位的部门和个人，要进行督促和问责，确保问题得到彻底解决。3.将监督检查结果和问题整改情况纳入支行绩效考核体系，作为评价部门和员工工作业绩的重要依据。通过绩效考核的激励作用，促进支行征信业务内控制度的有效执行。六、附则（一）制度解