巴塞尔协议书III的风险

巴塞尔协议书III的风险1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：中国国际贸易促进委员会（以下简称“甲方”）。

甲方地址：北京市东城区建国门北大街8号。

甲方法定代表人/负责人：王明（以下简称“王明”）。

甲方联系方式电话），chinnternational@（电子邮箱）。

甲方是一家依法设立并有效存续的全国性非营利性，主要致力于促进国际贸易交流与合作，推动全球贸易规则制定与实施。甲方在全球范围内拥有广泛的会员网络和行业影响力，其业务范围涵盖国际贸易政策研究、贸易纠纷调解、商业法律咨询等领域。为进一步完善风险管理体系，提升金融服务能力，甲方拟与乙方合作开发一套基于巴塞尔协议III框架的风险管理体系，以应对日益复杂的金融风险挑战。

甲方在金融风险管理领域具备丰富的实践经验，曾参与多项国际性金融监管标准的制定与实施工作。此次合作旨在通过引入乙方的专业技术，构建符合国际标准的风险评估模型，帮助甲方及其会员企业更好地识别、计量和控制金融风险。甲方的合作需求源于近年来全球金融市场波动加剧，传统风险管理方法难以满足新形势下监管要求，亟需引入更先进的风险管理工具。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：瑞士信贷风险管理技术有限公司（以下简称“乙方”）。

乙方地址：瑞士苏黎世市金融中心大道25号。

乙方法定代表人/负责人：约翰·史密斯（以下简称“史密斯”）。

乙方联系方式：+41-1-23456789（电话），jsmith@（电子邮箱）。

乙方是一家在全球范围内享有盛誉的风险管理咨询公司，成立于2005年，总部位于瑞士苏黎世。乙方专注于为金融机构提供定制化风险管理解决方案，包括风险计量模型开发、压力测试、资本充足率评估等服务。乙方团队由多位具有国际银行和监管机构背景的专业人士组成，在巴塞尔协议III框架下的风险管理领域拥有丰富的实践经验。

乙方曾为多家国际性金融机构提供风险管理咨询服务，包括瑞士银行、德意志银行、花旗集团等，其服务内容涵盖银行内部风险管理体系建设、监管合规咨询、危机应对预案制定等。乙方在开发风险管理系统方面拥有多项专利技术，其风险评估模型已通过瑞士金融市场监管机构的严格认证。此次合作中，乙方将基于巴塞尔协议III的要求，为甲方提供一套完整的风险管理解决方案，包括数据收集、模型设计、系统实施等全流程服务。

甲乙双方的合作背景源于近年来全球金融监管环境的变化。巴塞尔协议III的全面实施对金融机构的风险管理能力提出了更高要求，传统风险管理方法已难以满足新监管标准。甲方作为国际贸易领域的权威机构，需要提升自身风险管理水平以更好地服务会员企业；乙方作为风险管理领域的专业服务商，希望借助此次合作扩大其在亚洲市场的影响力。双方基于共同利益，决定在风险管理领域展开深度合作，共同开发符合国际标准的风险管理体系。

此次合作的前提条件是双方在风险管理领域的专业能力和资源优势能够形成互补，甲方提供必要的业务数据和场景支持，乙方提供先进的技术和专业知识。双方将通过明确的责任分工和时间节点，确保合作项目的顺利实施。甲方的合作需求具体包括：构建基于巴塞尔协议III的风险评估模型、开发压力测试工具、设计资本充足率管理方案等；乙方的服务内容将围绕甲方的需求展开，确保最终交付的风险管理体系能够满足国际监管要求，并具备可操作性。

双方的合作将有助于提升甲方在金融风险管理领域的专业地位，为其会员企业提供更高质量的服务，同时增强乙方在亚洲市场的竞争力，扩大其业务范围。通过此次合作，双方将共同推动风险管理技术的创新与发展，为全球金融体系的稳定贡献力量。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于，由乙方基于巴塞尔协议III的风险管理框架，为甲方提供专业的风险管理解决方案开发服务，以帮助甲方构建一套符合国际监管标准、具备科学性和实用性的风险评估及管理体系。具体内容涵盖：乙方根据甲方提供的业务场景与数据需求，设计并开发基于巴塞尔协议III的风险计量模型；乙方提供压力测试工具及方法，协助甲方评估不同经济环境下的风险暴露；乙方设计资本充足率管理方案，包括资本规划、压力情景下的资本缓冲计算等；乙方提供项目实施过程中的技术支持、培训及后续咨询服务。最终交付成果包括但不限于风险管理模型软件、压力测试报告、资本管理手册及操作培训材料。本协议的范围限定于上述风险管理解决方案的开发与实施，不涉及其他任何非约定内容。

第二条定义

1.“巴塞尔协议III”系指由巴塞尔银行监管委员会于2010年发布并逐步实施的全球银行监管框架，主要内容包括提升资本充足率要求、完善流动性风险度量标准、强化资本充足率压力测试等规定。

2.“风险管理解决方案”系指乙方根据本协议约定，为甲方开发的风险评估模型、压力测试工具、资本管理方案等软件系统及配套文档的总称。

3.“风险评估模型”系指基于巴塞尔协议III框架，用于计量信用风险、市场风险、操作风险的数学模型及算法系统。

4.“压力测试”系指在设定极端但不不可能的市场情景下，评估金融产品或机构在不利条件下的风险暴露及资本充足水平的分析方法。

5.“资本充足率”系指银行持有的资本与其风险加权资产之间的比率，是衡量银行偿付能力的重要指标。

6.“业务场景”系指甲方提供的具体业务数据及操作流程，作为乙方开发风险管理解决方案的基础依据。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

甲方有权要求乙方按照本协议约定提供专业、高质量的风险管理解决方案开发服务，并有权对乙方的服务过程及成果进行监督和评估。甲方有权在协议框架内要求乙方对交付成果进行必要的调整和优化，以更好地满足实际业务需求。甲方应确保其提供的业务场景数据真实、完整、准确，并对数据的保密性负责。甲方应按照约定向乙方提供必要的办公环境、设备支持及项目所需的其他资源，确保项目顺利开展。甲方应指定专门的项目对接人员，负责与乙方保持日常沟通，协调解决项目执行过程中的问题。甲方应按照本协议约定支付服务费用，并配合乙方完成项目验收及后续培训工作。

2.乙方的权力与义务：

乙方有权根据本协议约定收取服务费用，并有权要求甲方提供必要的信息和资源支持。乙方应组建专业的项目团队，由具备巴塞尔协议III风险管理经验的技术专家负责项目实施，确保交付成果符合国际监管标准及甲方需求。乙方应按照约定的时间节点提交各阶段开发成果，并接受甲方的监督和检查。乙方应保证所开发的风险管理解决方案具有先进性、稳定性和可扩展性，能够有效支持甲方的风险管理业务。乙方应提供详细的技术文档和操作手册，并对甲方相关人员开展系统使用培训，确保甲方能够熟练操作和维护系统。乙方应配合甲方完成项目验收工作，并根据验收意见进行必要的修改和完善。乙方应确保所提供的技术方案和软件系统不侵犯任何第三方的知识产权，如因乙方原因引发知识产权纠纷，由乙方承担全部责任。乙方应遵守相关法律法规及行业规范，在项目执行过程中保护甲方的商业秘密，未经甲方书面同意，不得向任何第三方泄露项目信息。在项目实施过程中，乙方应定期向甲方汇报项目进展情况，及时沟通并解决可能出现的技术问题。乙方应提供为期一年的技术支持服务，并在服务期内及时响应甲方的维护需求。对于甲方提出的合理化建议，乙方应积极评估并考虑纳入系统优化范围。乙方应确保其开发的风险管理模型及工具能够兼容甲方现有的IT系统架构，并提供必要的接口支持。在项目执行过程中，乙方应遵守职业道德规范，保持客观、公正的立场，确保风险评估结果的准确性。乙方应向甲方提供项目完成后的完整源代码及技术文档，并确保文档的清晰性和完整性。如甲方需要扩展或定制功能，乙方应在合理范围内提供技术支持，并另行协商费用。乙方应确保所有开发人员具备相应的专业资质和经验，并遵守保密协议，防止项目信息泄露。乙方应定期更新其风险管理数据库和模型参数，以适应监管环境的变化，并适时向甲方提供升级方案。在项目实施过程中，乙方应主动与甲方相关部门协调沟通，确保解决方案的实用性和可操作性。乙方应建立完善的质量管理体系，对开发过程进行严格把控，确保交付成果的质量符合预期标准。乙方应配合甲方完成监管机构的审计和检查，并提供必要的证明材料和培训支持。如因乙方技术方案存在缺陷导致甲方遭受损失，乙方应承担相应的赔偿责任。乙方应确保其提供的服务符合巴塞尔协议III的最新要求，并持续跟踪监管动态，及时调整技术方案。在项目交付后，乙方应定期回访甲方，了解系统运行情况及用户反馈，并持续优化服务。乙方应遵守反商业贿赂规定，不得通过不正当手段获取项目机会，确保合作过程的公平透明。乙方应建立应急预案，应对项目执行过程中可能出现的不可预见风险，并及时通知甲方采取相应措施。乙方应确保其开发的风险管理解决方案具备良好的用户界面和操作体验，降低甲方人员的使用门槛。乙方应配合甲方完成项目相关的知识产权登记工作，并确保甲方拥有解决方案的合法使用权。乙方应建立客户档案管理制度，妥善保存项目相关资料，以备后续查阅和审计。乙方应遵守数据安全法规，确保甲方提供的数据在传输和存储过程中的安全性，并采取必要的技术措施防止数据泄露。乙方应定期对项目团队进行专业培训，提升其风险管理咨询和技术开发能力，确保持续提供高质量的服务。乙方应配合甲方完成系统上线后的持续监控和优化工作，确保解决方案的长期有效性。乙方应遵守环境保护法规，在项目开发过程中采取节能降耗措施，履行企业社会责任。乙方应建立客户满意度机制，定期收集甲方反馈意见，并作为改进服务的依据。乙方应遵守国际工程合同公约，在项目执行过程中尊重当地法律法规和文化习俗，维护企业形象。乙方应建立项目风险管理机制，识别和评估项目执行过程中的潜在风险，并制定应对措施。乙方应确保其提供的风险管理解决方案能够支持甲方实现数字化转型目标，提升风险管理效率。

第四条价格与支付条件

1.乙方提供本协议约定的风险管理解决方案开发服务的总价为人民币壹仟万元整（¥10,000,000.00）。

2.该价格包含乙方为完成本协议项下全部工作所发生的人工成本、技术资源、软件许可、测试费用、培训费用以及相关的知识产权费用。

3.甲方应按照以下支付计划向乙方支付费用：

（1）合同签订生效后十（10）日内，甲方向乙方支付合同总价的百分之五十（50%），即人民币伍仟万元整（¥5,000,000.00）作为预付款；

（2）风险管理解决方案第一版模型及压力测试工具通过甲方验收合格后三十（30）日内，甲方向乙方支付合同总价的百分之三十（30%），即人民币叁仟万元整（¥3,000,000.00）；

（3）风险管理解决方案全部交付内容完成，并通过甲方最终验收合格后六十（60）日内，甲方向乙方支付合同总价的剩余百分之二十（20%），即人民币壹仟万元整（¥1,000,000.00）。

4.甲方支付款项应通过银行转账方式支付至乙方指定账户：

开户名称：瑞士信贷风险管理技术有限公司

开户银行：瑞士苏黎世市联合银行

银行账号：CH431234567891012345

5.乙方应在收到每期款项后，向甲方开具等额合法的增值税专用发票。

6.如因甲方原因导致支付延迟，每逾期一日，甲方应按当期应付未付款项的千分之零点五（0.5%）向乙方支付违约金，但累计违约金不超过合同总价的百分之五（5%）。

7.乙方在收到甲方款项前，有权要求甲方提供等额的银行保函作为支付保障，具体保函条件由双方另行协商确定。

第五条履行期限

1.本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效，有效期为自协议生效之日起三百六十（360）日。

2.乙方应按照本协议第二条“定义”中约定的内容，在协议生效后一百八十（180）日内完成风险管理解决方案的核心功能开发，包括风险评估模型构建、压力测试工具开发及资本管理方案设计，并提交甲方进行初步验收。

3.甲方应在收到乙方提交的初步验收版本后三十（30）日内完成初步验收，并提出书面修改意见。乙方应根据甲方意见进行修改，并在收到意见后六十（60）日内完成修改并提交甲方进行最终验收。

4.甲方应在收到乙方提交的最终验收版本后六十（60）日内完成最终验收。如甲方在验收期内未提出书面异议，视为验收合格。

5.乙方应在项目最终验收合格后三十（30）日内，根据甲方需求完成系统部署及用户培训工作。

6.本协议期限届满前，如双方均未提出书面终止要求，本协议自动续期一百八十（180）日。续期次数不限，但每期续展前三十（30）日，双方应就续期事宜进行协商。

7.若因乙方原因导致项目延期，每逾期一日，乙方应按当期应完成工作量对应费用的千分之零点五（0.5%）向甲方支付延误金，但累计延误金不超过合同总价的百分之五（5%）。乙方应将因延误给甲方造成的直接损失纳入延误金赔偿范围。

8.若因甲方原因（如未能及时提供必要数据、场景说明或决策支持）导致项目延期，乙方完成工作的时间相应顺延，延误金不再计算。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

（1）甲方未按本协议第四条约定按时支付任何一期款项的，每逾期一日，应按当期应付未付款项的千分之零点五（0.5%）向乙方支付违约金。若甲方逾期支付超过三十（30）日，乙方有权暂停项目工作，直至甲方付清款项及违约金。逾期超过六十（60）日，乙方有权单方面解除本协议，并要求甲方支付已完成工作的相应费用（按合同总价比例计算），同时甲方还应支付合同总价百分之十（10%）的违约金作为赔偿。

（2）甲方提供虚假、不完整或错误的数据、资料，导致乙方开发的风险管理解决方案出现重大缺陷或无法达到预期效果的，甲方应承担由此产生的所有责任，包括但不限于重新开发费用、第三方索赔赔偿等。乙方有权要求甲方赔偿因其损失而产生的直接费用，并保留解除协议的权利。

（3）甲方无故拒绝或拖延进行本协议约定的验收程序的，视为验收合格。若甲方在合理验收期内（根据第五条第3、4款规定）提出无合理依据的异议导致项目延期交付，乙方不承担延期责任，但应积极配合甲方解决合理问题。

（4）甲方违反保密义务，泄露乙方在项目中知悉的任何商业秘密或技术信息的，应立即停止违约行为，并赔偿乙方因此遭受的所有经济损失，包括但不限于直接经济损失、商誉损失等，赔偿金额不低于合同总价百分之五十（50%）。

（5）甲方未按约定提供必要的项目支持（如硬件环境、数据接口等），导致项目无法正常进行的，每延误一日，甲方应按当期应完成工作量对应费用的千分之零点五（0.5%）向乙方支付延误金。若因甲方原因导致项目无法完成，甲方应支付已完成工作的相应费用，并承担合同总价百分之十（10%）的违约金。

2.乙方违约责任：

（1）乙方未按本协议第二条“定义”及第五条第2、3、4款约定，在约定期限内完成风险管理解决方案开发及交付的，每逾期一日，应按当期应交付工作量对应费用的千分之零点五（0.5%）向甲方支付延误金。若乙方逾期交付超过三十（30）日，甲方有权暂停支付当期及后续款项，并要求乙方采取加速措施完成项目。逾期超过六十（60）日，甲方有权单方面解除本协议，并要求乙方退还已支付款项的百分之五十（50%）作为违约金，同时乙方还应赔偿甲方因此遭受的直接损失。

（2）乙方交付的风险管理解决方案存在严重技术缺陷、无法满足巴塞尔协议III要求或与约定范围严重不符的，甲方有权要求乙方在十五（15）日内修复或更换。若乙方未能按期有效修复或更换，甲方有权解除协议，并要求乙方退还已支付的全部款项，同时乙方还应支付合同总价百分之五十（50%）的违约金。违约金不足以弥补甲方损失的，乙方还应补足差额。

（3）乙方在项目执行过程中泄露甲方商业秘密或项目信息的，应立即停止违约行为，并赔偿甲方因此遭受的所有经济损失，包括但不限于直接经济损失、商誉损失、诉讼费用等，赔偿金额不低于合同总价百分之五十（50%）。

（4）乙方提供的解决方案或服务存在知识产权侵权问题，导致甲方遭受第三方索赔或监管处罚的，乙方应承担全部责任，包括但不限于赔偿第三方损失、支付罚款等，并承担甲方因此遭受的全部直接和间接损失。

（5）乙方未能按约定提供技术支持或培训服务，或提供的服务质量严重影响甲方系统正常运行的，甲方有权要求乙方限期整改，并要求乙方支付合同总价千分之五（0.5%）的违约金。若整改无效，甲方有权解除协议，并要求乙方退还相应服务费用的百分之五十（50%）作为违约金。

（6）乙方项目团队成员未能遵守职业道德规范，提供不客观、不公正的风险评估意见，或利用项目信息谋取不正当利益的，乙方应立即纠正，并赔偿甲方因此遭受的所有损失，同时甲方有权解除协议，并要求乙方支付合同总价百分之三十（30%）的违约金。

（7）乙方在项目执行过程中违反相关法律法规（如数据安全法、反商业贿赂法等），给甲方造成声誉或法律风险的，乙方应承担全部责任，并赔偿甲方因此遭受的所有损失。甲方同时有权解除协议，并要求乙方支付合同总价百分之二十（20%）的违约金。

（8）乙方未按约定提供完整的技术文档、源代码或培训服务的，每项缺失，甲方有权要求乙方在十（10）日内补充，并支付合同总价千分之五（0.5%）的违约金。若乙方拒绝或无法在合理期限内补充，甲方有权解除协议，并要求乙方支付合同总价百分之三十（30%）的违约金。

3.违约金计算标准：本协议项下的违约金均按日计算，计算公式为：违约金=当期应付未付款项（或应完成工作量对应费用）×千分之零点五（0.5%）×逾期天数。逾期天数自约定履行期限届满之次日起计算至实际支付或交付之日止。

4.赔偿范围：任何一方违约给对方造成的损失，包括但不限于直接经济损失、预期利益损失、为处理违约事宜支付的合理费用（如律师费、诉讼费等），违约方应予以赔偿。但赔偿总额不应超过违约方在签订合同时预见到的或应当预见到的损失上限。

5.解除协议后果：任何一方依据本协议约定解除协议的，违约方除应承担相应的违约责任外，还应返还甲方已支付但未提供相应服务的款项。双方应在本协议解除后十（10）日内，完成项目成果的返还或转移（根据约定或法律规定），并做好相关交接工作。

6.不可抗力免责：因不可抗力（如战争、自然灾害、法律政策重大调整等）导致任何一方无法履行协议义务的，受影响方应在不可抗力发生后七（7）日内书面通知对方，并提供相关证明。双方应根据不可抗力影响程度，协商决定延期履行、部分履行或解除协议。因不可抗力造成的损失，双方各自承担。不可抗力消除后，受影响方应尽快恢复履行义务。

7.紧急处置：发生违约行为时，非违约方有权要求违约方立即采取有效措施纠正，防止损失扩大。若违约方未采取合理措施或措施无效导致损失扩大的，扩大的损失由违约方自行承担。

第七条不可抗力

1.不可抗力定义：本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：地震、台风、洪水、火灾、雷击等自然灾害；战争、动乱、恐怖袭击等社会事件；政府行为，如法律、法规、规章的变更或修订，以及行政命令、禁令等；瘟疫、流行病等公共卫生事件；网络攻击、系统故障等不可归责于任何一方技术原因；以及其他类似事件。

2.不可抗力影响：任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议约定的义务时，不承担违约责任。但遭受不可抗力的一方应在不可抗力发生后七（7）日内书面通知对方，说明不可抗力的具体情况、影响范围以及预计持续期限，并随附相关证明材料（如政府公告、新闻报道、保险理赔文件等）。

3.协商处理：双方在收到不可抗力通知后，应友好协商，根据不可抗力的影响程度，协商决定是否延期履行、部分履行或解除本协议。协商期间，不因不可抗力而影响双方已产生的权利和义务。

4.责任免除：因不可抗力导致协议无法履行或履行困难的，受影响方根据不可抗力影响程度，可部分或全部免除违约责任。但若不可抗力影响仅为一时性，双方应尽最大努力克服障碍，继续履行协议。

5.持续不可抗力：若不可抗力持续超过六十（60）日，双方仍无法履行协议主要义务的，任何一方均有权单方面书面通知对方解除本协议。解除协议后，双方应结清所有已产生的费用，并按约定返还或移交项目成果。因不可抗力造成的损失，双方互不承担赔偿责任。

6.不可抗力证明：本协议项下关于不可抗力的所有通知和证明文件，均应以书面形式作出，并加盖公章（或合同专用章）。任何一方提供的不可抗力证明材料，对方有权要求补充或核实。

7.不可抗力与免责限制：本协议的不可抗力条款不影响双方在本协议其他条款项下的权利和义务，特别是关于保密、知识产权、违约责任等条款的效力。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议履行过程中发生的任何争议，包括但不限于协议解释、履行障碍、违约责任等，双方应首先通过友好协商或书面沟通解决。协商应本着公平、合理的原则进行，由双方授权代表在合理期限内达成一致解决方案。

2.协商不成处理：若双方在书面通知发出后三十（30）日内未能通过协商解决争议，或协商过程中出现僵局，应提交至北京仲裁委员会，按照该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为北京市。

3.仲裁机构与规则：仲裁委员会由双方在争议发生后共同指定的仲裁员组成合议庭进行仲裁。仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，任何一方均不得向人民法院提起诉讼或采取其他任何形式的反诉，但仲裁庭认为仲裁事项不属于仲裁协议范围或仲裁机构无权仲裁的除外。

4.仲裁费用：仲裁过程中产生的仲裁费、律师费、差旅费等所有相关费用，除双方另有约定外，均由败诉方承担。若双方均有责任，则根据责任大小比例分担。

5.争议解决前履行：在仲裁过程中，除争议事项外，双方应继续履行本协议的其他条款，任何一方不得以争议的存在为由停止履行。仲裁庭认为必要时，可以就争议事项的解决先行作出裁决。

6.保密处理：双方同意，仲裁程序及仲裁结果应予以保密，除非法律另有规定或仲裁机构要求披露。参与仲裁的人员及辅助人员也有义务保守相关秘密。

7.争议前置程序：在提交仲裁前，双方同意应首先尝试通过调解方式解决争议。如调解成功，双方应签署调解协议书，调解协议书经双方签字盖章后即具有法律效力。

8.法律适用：本协议项下的争议解决条款适用中华人民共和国法律。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通讯，均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首页所列的地址、传真号码或电子邮箱。任何一方变更联系方式，应至少提前十五（15）日书面通知对方。通过电子邮件发送的通知，发出时视为送达；通过传真发送的通知，发送成功后视为送达；通过邮寄发送的通知，寄出后五（5）日视为送达。

2.协议变更：对本