2025年合规管理辅助试题及答案

2025年合规管理辅助试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.2024年12月，国家金融监管总局发布《银行保险机构合规管理办法（征求意见稿）》，其中首次明确将哪一项义务上升为机构“法定义务”？A.反洗钱客户身份识别B.数据跨境传输审批C.合规管理部门垂直管理D.高管合规履职宣誓（答案：C）2.某城商行理财子公司发行的现金管理类产品，在宣传材料中使用“保本保息”字样，依据2025年3月施行的《理财公司合规销售管理办法》，该行为应被认定为：A.一般信息披露瑕疵B.误导销售C.不当竞争D.价格欺诈（答案：B）3.根据《个人信息保护法》第38条，个人信息出境安全认证工作由下列哪一部门牵头组织？A.国家互联网信息办公室B.工业和信息化部C.国家市场监督管理总局D.公安部网络安全保卫局（答案：A）4.2025年1月，某券商因研报引用未公开宏观经济数据被出具警示函，该数据属于“重要信息”范畴，其直接法律依据是：A.《证券法》第五十二条B.《上市公司信息披露管理办法》第十二条C.《证券公司合规管理规范》第三十六条D.《期货市场客户开户管理规定》第八条（答案：A）5.在反洗钱“三道防线”体系中，对可疑交易报告质量承担最终责任的是：A.董事会B.首席反洗钱官C.业务条线负责人D.监事会（答案：A）6.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“复利3.5%写进合同”的宣传图片，未提示犹豫期，该行为违反的2025年新规是：A.《互联网保险销售行为可回溯管理办法》B.《保险销售行为合规管理办法》C.《人身保险产品信息披露细则》D.《保险代理人分级分类管理办法》（答案：B）7.2025年4月，人民银行对一家支付机构处以5500万元罚款，其违法类型为“违反支付结算合规管理要求”，主要事实为：A.为非法交易平台提供支付通道B.超范围经营外汇支付C.未落实账户实名制D.未按期完成跨境支付数据本地化整改（答案：A）8.根据《银行保险机构大股东行为管理办法》，大股东质押所持股权超过所持股权的多少比例时，机构应立即向监管部门报告？A.30%B.40%C.50%D.60%（答案：C）9.2025年5月，国家金融监管总局通报某信托公司“三类股东”违规入股案例，其中“三类股东”不包括：A.契约型私募基金B.资产管理计划C.信托计划D.员工持股计划（答案：D）10.某金融租赁公司在售后回租业务中，将公益性资产作为租赁物，被认定为“违规开展政府隐性债务业务”，其直接违反的禁令出自：A.财金〔2018〕23号文B.银保监发〔2021〕15号文C.国办发〔2023〕35号文D.金规〔2025〕6号文（答案：B）11.2025年6月，证监会发布《证券基金经营机构合规风控核心指标体系》，其中对权益类自营业务集中度的预警阈值设定为：A.净资本20%B.净资本30%C.净资本40%D.净资本50%（答案：B）12.某商业银行将个人经营贷资金违规挪用于购房，依据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对直接责任人可采取的监管措施不包括：A.取消五年高管任职资格B.罚款二十万元C.禁止终身从事银行业工作D.责令改正并通报批评（答案：D）13.2025年7月，外汇局通报的“跨境赌博资金链”案例中，银行未能识别“分拆购付汇”特征，其违反的合规义务属于：A.客户尽职调查B.大额交易报告C.可疑交易报告D.跨境融资宏观审慎管理（答案：C）14.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在代销公募基金时，必须在哪个环节完成“匹配度确认”？A.风险测评问卷填写前B.风险测评问卷填写后、交易确认前C.交易确认后、募集结束前D.募集结束后、基金成立前（答案：B）15.2025年8月，某消金公司因“联合贷”合作方暴力催收被罚款120万元，其合规漏洞主要体现为：A.未对合作方进行准入评估B.未在当地设立分支机构C.未向人民银行报备利率D.未在银登中心登记资产（答案：A）16.依据《数据安全法》，金融机构处理“重要数据”前，应优先完成：A.数据出境安全评估B.数据分类分级C.数据销毁演练D.数据匿名化测试（答案：B）17.2025年9月，银保监会开展“睡眠保单”清理专项，要求公司对超过多少年的保单进行主动联系？A.1年B.2年C.3年D.5年（答案：C）18.某银行理财经理在销售私募产品时，未对投资者进行“合格投资者”认定，被认定为：A.越权销售B.飞单C.误导销售D.违规公开宣传（答案：A）19.2025年10月，证监会发布《上市公司自律监管指引第10号——股份变动》，其中董监高在“窗口期”不得减持，窗口期长度缩短为：A.10日B.15日C.20日D.30日（答案：B）20.根据《反不正当竞争法》，金融机构在营销中擅自使用央行标志，监管部门可处以违法所得多少倍的罚款？A.1—3倍B.1—5倍C.3—5倍D.5—10倍（答案：B）21.2025年11月，人民银行将“个人征信异议处理时效”从20日压缩至：A.10日B.12日C.15日D.18日（答案：A）22.某券商APP在更新隐私政策时，采用“默示同意”方式，被认定为：A.欺诈客户B.未经同意收集个人信息C.强制捆绑授权D.未明示收集目的（答案：B）23.2025年12月，金监局对某银行罚款1.2亿元，案由为“违规开展异地非持牌业务”，其直接违反的规章是：A.《金融许可证管理办法》B.《商业银行法》第三十九条C.《中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《关于规范商业银行异地分支机构的通知》（答案：D）24.依据《期货和衍生品法》，期货公司向零售客户销售场外期权，必须满足：A.客户金融资产不低于500万元B.客户具有两年以上期货交易经历C.客户通过知识测试并签署风险揭示书D.客户为上市公司或其子公司（答案：C）25.2025年修订的《企业年金基金管理办法》将权益类投资比例上限提高至：A.30%B.35%C.40%D.45%（答案：C）26.某银行将“经营用途贷款”发放至房地产开发企业，被认定为“信贷资金违规流入楼市”，其违反的窗口指导文件是：A.银发〔2020〕322号文B.银保监办发〔2021〕42号文C.金规〔2025〕14号文D.建房〔2018〕16号文（答案：C）27.2025年，证监会将“老鼠仓”案件移送公安标准从“盈利金额50万元”下调至：A.10万元B.20万元C.30万元D.40万元（答案：B）28.根据《外汇管理条例》，银行未对离岸转手买卖业务进行真实性审核，可处以：A.20万元以上100万元以下罚款B.50万元以上200万元以下罚款C.100万元以上500万元以下罚款D.违法所得1倍以上5倍以下罚款（答案：D）29.2025年，银保监会将“绿色信贷”纳入MPA考核，对高碳行业贷款增速设置：A.余额负增长红线B.增速不高于各项贷款增速C.增速不高于GDP增速D.余额零增长红线（答案：B）30.某保险公司以“首月0元”方式销售健康险，未充分披露后续缴费安排，被认定为：A.虚假宣传B.不当激励C.违规返佣D.未使用备案条款（答案：A）二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于2025年《银行保险机构员工履职回避管理办法》规定的“关键人员”？A.总行部门总经理B.一级分行行长C.具有审批权的客户经理D.劳务派遣制大堂经理（答案：A、B、C）32.2025年，证监会将“雪球”类场外期权纳入高风险名单，销售机构必须：A.录制风险揭示语音B.设置24小时冷静期C.客户资产不低于1000万元D.每季度回访比例不低于30%（答案：A、B、D）33.依据《个人信息保护法》，金融机构处理生物识别信息，应：A.取得个人单独同意B.告知处理必要性C.仅用于身份识别场景D.向人民银行备案算法（答案：A、B、C）34.2025年，金监局对“银保小账”实施“双罚”，处罚对象包括：A.银行支行行长B.保险公司银保专管员C.银行在编柜员D.保险公司银保渠道总监（答案：A、B、D）35.下列哪些行为构成《反洗钱法》规定的“故意泄露可疑交易报告信息”？A.客户经理告知客户其交易被上报B.合规员在培训案例中使用未脱敏报告C.审计员向董事会汇报可疑交易统计D.反洗钱岗在微信群提示“近期严查某地区客户”（答案：A、B、D）36.2025年，人民银行将“跨境支付业务”纳入外汇检查重点，检查内容包括：A.交易背景真实性B.数据本地化存储C.汇率报价合规性D.反洗钱名单筛查（答案：A、B、D）37.某银行理财子公司使用“自建估值模型”对非上市股权进行估值，依据《理财公司估值指引》，应：A.建立估值委员会B.每季度至少复核一次C.披露模型参数D.聘请两家第三方评估机构（答案：A、B、C）38.2025年，银保监会开展“保险睡眠资金”清理，下列资金属于清理范围：A.超过5年未领取的满期金B.超过3年未领取的赔款C.超过2年未领取的红利D.超过1年未领取的退保金（答案：A、B）39.依据《金融营销宣传管理办法》，金融机构通过互联网发布营销信息，必须：A.标注备案编号B.一键关闭弹窗C.保存记录3年D.在首页显著位置提示“投资有风险”（答案：B、C、D）40.2025年，证监会将“研究报告”纳入合规抽查，重点检查：A.信息来源合法性B.利益冲突披露C.估值方法一致性D.分析师薪酬与投行项目挂钩情况（答案：A、B、C、D）三、判断题（每题1分，共10分。请判断“正确”或“错误”）41.2025年起，银行可将“个人养老金”账户资金用于购买非保本理财。（答案：错误）42.银行理财子公司发行的“最低持有期”产品，投资者持有满7日后可自由赎回。（答案：正确）43.根据《期货和衍生品法》，期货公司可接受客户以数字人民币缴纳保证金。（答案：正确）44.保险公司可以将“新冠隔离险”赔付数据用于再保险定价而无需再次取得客户同意。（答案：错误）45.2025年，银保监会取消了对“相互保险组织”的年度现场检查。（答案：错误）46.银行在“碳减排支持工具”项下发放的贷款，利率可低于同期限LPR200BP。（答案：正确）47.2025年，证监会允许券商在研报中引用“小红书”用户评论作为估值依据。（答案：错误）48.依据《数据安全法》，金融机构向境外提供“重要数据”需通过省级金融办审批。（答案：错误）49.2025年起，人身险公司必须将“分红实现率”在官网披露，保留期限不少于5年。（答案：正确）50.银行网点销售实物贵金属，无需取得《贵金属业务许可证》。（答案：错误）四、案例分析题（共20分，每题10分）案例一2025年3月，某股份制银行A支行客户经理张某，为完成季度考核，将20名高风险客户（含跨境赌博、地下钱庄可疑特征）的网银限额单方提高至日累计5000万元，并指导客户通过“对公转个人—分散取现”方式规避反洗钱监测。上述行为持续6个月，累计资金划转12亿元，其中3亿元已流出境外。事后，张某被认定为“故意泄露可疑交易报告信息”并移送司法。问题：（1）指出张某及A支行违反的三项以上监管规定，并说明依据。（6分）（2）对银行及张某可采取的监管措施分别是什么？（4分）参考答案：（1）a.违反《反洗钱法》第十六条，未对客户进行持续尽职调查；b.违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条，未按规定报告可疑交易；c.违反《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第二十条，故意协助客户规避监管；d.违反《反洗钱法》第三十二条，故意泄露可疑交易报告信息。（2）对银行：责令改正，处500万元以上2000万元以下罚款；对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；暂停A支行网银业务资格。对张某：取消银行业从业资格终身；移送公安机关以“洗钱罪”共犯追究刑事责任。案例二2025年7月，某券商研究所发布《XX股份：元宇宙第一股》研报，给予“买入”评级，目标价较市价溢价120%。研报核心假设为：公司2026年“虚拟人”业务营收将达60亿元，毛利率70%。该数据来源于研究员与某“元宇宙社群”在线问卷，样本量仅35人。研报发布前，券商资管子公司已用自有资金买入5000万元，研报发布后两日卖出获利2800万元。问题：（1）指出该券商违反的合规要求并说明依据。（6分）（2）证监会可对其采取哪些监管措施？（4分）参考答案：（1）a.违反《发布证券研究报告暂行规定》第八条，信息来源不真实、不客观；b.违反《证券法》第五十三条，利用研报传播误导性信息，构成市场操纵；c.违反《证券公司合规管理规范》第二十六条，未建立研报利益冲突审查机制；d.违反《证券期货经营机构及其工作人