2025年银行合规风控能力专项测试试卷(含答案)

2025年银行合规风控能力专项测试试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三道防线？A.业务部门自我控制B.合规管理部门独立审查C.内部审计事后评估D.监管机构现场检查答案：D2.2024年12月，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构操作风险管理办法（试行）》，将操作风险事件分级为几级？A.三级B.四级C.五级D.六级答案：C3.某分行客户经理为完成季度考核，私下承诺客户“保本高收益”结构性存款，该行为最可能触发哪类风险？A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.流动性风险答案：C4.反洗钱可疑交易报告应在“合理期限”内报送，该期限在《金融机构反洗钱规定》中明确为：A.2个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：B5.2025年1月1日起施行的《个人信息保护法》配套细则要求，银行处理敏感个人信息须取得：A.口头授权B.默示同意C.单独同意D.集体同意答案：C6.某城商行因系统升级导致客户账户余额显示错误，引发群体性投诉，该行应立即启动：A.信用风险应急预案B.声誉风险应急预案C.操作风险应急预案D.战略风险应急预案答案：C7.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项属于“不当利益输送”？A.员工购买本行理财产品B.员工收受客户购物卡后发放贷款C.员工参加客户公司年会D.员工自费考取CFA证书答案：B8.2024年央行对六家国有大行开展绿色金融专项评估，评估结果将直接影响：A.存款利率上限B.差别化存款准备金率C.再贷款利率D.资本充足率要求答案：B9.银行对公客户CCS等级为“高风险”，根据《制裁合规管理指引》，办理跨境人民币汇款应：A.直接拒绝B.经一级分行合规官审批C.经总行合规部逐笔审批D.经央行跨境办备案答案：C10.2025年新版《商业银行资本管理办法》将房地产贷款风险权重统一上调至：A.50%B.70%C.90%D.100%答案：D11.某支行副行长未经授权代销私募基金，造成客户损失，监管可对其采取的“双罚”措施不包括：A.禁止终身从事银行业工作B.罚款50万元C.追究刑事责任D.取消支行行长任职资格3年答案：D12.根据《征信业管理条例》，银行向金融信用信息基础数据库报送个人不良信息前应：A.短信告知B.电话告知C.书面或电子方式告知本人D.无需告知答案：C13.2024年10月，某股份行因违反《金融营销宣传管理办法》被罚款120万元，其主要违规事实是：A.未在官网披露年报B.短信营销未注明“理财非存款”C.理财产品未登记备案D.未建立消费者投诉台账答案：B14.银行开展数据跨境传输安全评估时，下列哪项属于“重要数据”？A.客户姓名B.客户账户余额C.单日累计交易金额超100万美元的对公交易明细D.客户手机号答案：C15.2025年起，央行将银行宏观审慎评估（MPA）中的“跨境融资风险”指标权重提高至：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C16.某分行发现员工通过“飞单”销售非本行产品，合规部门应首先：A.向公安机关报案B.约谈员工本人C.封存相关销售记录D.向总行报告答案：C17.根据《银行业金融机构恢复和处置计划实施暂行办法》，系统重要性银行更新恢复计划频率为：A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C18.银行对公信贷业务中，下列哪项属于“环境、社会与治理（ESG）”高风险信号？A.客户连续两年披露社会责任报告B.客户因环保违规被行政处罚且尚未整改C.客户获得ISO14001认证D.客户发行绿色债券答案：B19.2024年11月，国家金融监管总局通报某银行“违规发放首付贷”，该行为直接违反：A.《个人贷款管理暂行办法》B.《商业银行房地产贷款集中度管理制度》C.《关于完善差别化住房信贷政策的通知》D.《金融违法行为处罚办法》答案：C20.银行开展人工智能模型授信，应依据《人工智能算法金融应用评价规范》进行：A.准确性测试B.可解释性评估C.压力测试D.以上全部答案：D21.2025年《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求，银行建立销售行为可回溯制度，保存期限不得少于：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C22.某银行因未及时更新客户CRS涉税信息，被外汇局处以罚款，其违规依据是：A.《外汇管理条例》B.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》C.《反洗钱法》D.《个人所得税法》答案：B23.银行对同业客户进行反洗钱尽职调查时，必须获取的“基础信息”不包括：A.股权结构B.董事会决议C.营业执照D.受益所有人信息答案：B24.2024年12月，央行、金融监管总局联合发布《系统重要性银行附加监管规定》，将附加资本要求分为几档？A.2档B.3档C.4档D.5档答案：C25.银行发现客户利用“伪现金”交易规避反洗钱监测，应向：A.总行会计部报告B.中国反洗钱监测分析中心报告C.银保监会案件稽查局报告D.人民银行货币金银局报告答案：B26.2025年起，银行对小微企业贷款实施“无还本续贷”，须同时满足的条件是：A.客户风险分类为关注类B.客户风险分类为正常类且信用记录良好C.客户提供新增抵押物D.客户实际控制人变更答案：B27.银行开展直播带货销售理财产品，必须：A.取得银保监会直播许可B.在银保监会备案直播平台C.由持证理财主播讲解并全程双录D.提前24小时向央行报备答案：C28.某银行因“违规查询个人征信”被央行罚款，最高可罚：A.10万元B.50万元C.100万元D.1000万元答案：C29.2024年修订的《商业银行压力测试指引》要求，银行至少每季度开展一次：A.信用风险压力测试B.声誉风险压力测试C.气候风险敏感性测试D.操作风险情景测试答案：A30.银行制定“数据分类分级标准”时，应将客户指纹信息列为：A.一级（公开级）B.二级（内部级）C.三级（秘密级）D.四级（绝密级）答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大操作风险事件”？A.重要信息系统服务中断超3小时B.员工涉嫌职务侵占1000万元C.客户信息泄露超10万条D.银行网点遭抢劫损失50万元答案：ABC32.根据《银行保险机构合规管理办法（试行）》，合规管理应遵循的原则包括：A.全面覆盖B.客观独立C.风险为本D.盈利优先答案：ABC33.银行开展供应链融资业务时，应对核心企业进行的尽职调查内容包括：A.行业地位及市场份额B.上下游交易数据真实性C.ESG评级结果D.实际控制人婚姻状况答案：ABC34.2025年起，银行向央行金融基础数据库报送的“大额交易报告”标准包括：A.当日单笔现金交易超5万元人民币B.当日单笔转账交易超50万元人民币C.跨境交易超等值1万美元D.自然人客户账户余额超100万元答案：ABC35.银行建立“反欺诈监测系统”应覆盖的关键指标有：A.客户设备指纹异常B.短时异地登录C.大额资金快进快出D.员工考勤异常答案：ABC36.下列哪些行为可能构成“违规发放贷款罪”？A.明知客户虚构贸易背景仍发放流动资金贷款B.发放贷款用于股票配资C.发放贷款用于支付土地出让金D.向关系人发放担保贷款条件优于同类借款人答案：ABC37.银行开展跨境融资风险监测时，应重点关注的指标有：A.外币资产负债期限错配B.离岸人民币NDF溢价C.客户远期购汇履约率D.银行CDS报价答案：ABC38.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》，数据销毁方式包括：A.物理粉碎B.消磁C.逻辑清零D.加密归档答案：ABC39.银行制定“声誉风险应急预案”应包含的要素有：A.舆情监测阈值B.新闻发言人名单C.24小时媒体响应流程D.股票回购方案答案：ABC40.2024年央行、金融监管总局将下列哪些银行纳入国内系统重要性银行（DSIBs）名单？A.招商银行B.兴业银行C.上海银行D.北京农商行答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将反洗钱可疑交易监测模型参数外包给第三方科技公司。（×）42.2025年起，银行代销国债不再适用“销售适当性”要求。（×）43.银行员工在社交媒体发布未经审批的营销信息，属于合规风险事件。（√）44.银行对公客户受益所有人识别只需覆盖持股25%以上自然人。（×）45.银行开展气候风险压力测试时，可将碳价上涨作为压力情景。（√）46.银行因系统故障导致客户资金损失，可依据《合同法》免责条款全部免责。（×）47.银行董事会下设“风险合规委员会”必须包含独立董事。（√）48.银行可以将客户信贷数据用于训练人工智能模型而无需再次授权。（×）49.银行发现客户涉嫌电信诈骗，应立即冻结账户并报告公安机关。（√）50.银行“断卡行动”中，对可疑账户可暂停非柜面业务，但不得直接销户。（√）四、案例分析题（共20分，每题10分）案例一2025年3月，某股份行A分行公司部客户经理王某为完成季度考核，与外部中介串通，伪造某城投公司财务报表及政府会议纪要，成功发放5亿元流动资金贷款。贷款发放后，资金通过多层空壳公司划转至证券市场，最终亏损1.8亿元。监管部门现场检查时发现，该分行贷前调查由王某一人完成，未执行双人实地核保；放款审查环节，审查人张某未对政府会议纪要真实性进行核验；贷后管理由实习生代为操作，未及时发现资金挪用。问题：（1）指出该案例中的主要合规风险点。（4分）（2）依据现行法规，银行及责任人可能面临哪些监管处罚？（3分）（3）提出三项整改措施。（3分）参考答案：（1）风险点：贷前调查失职；放款审查未核验关键材料真实性；贷后管理形同虚设；员工与外部中介串通舞弊；资金用途监控失效。（2）处罚：银行被罚款、暂停部分业务、下调监管评级；王某禁止终身从事银行业工作并追究骗贷罪刑责；张某取消任职资格2年并罚款；分行行长被警告罚款。（3）整改：建立贷前调查双人交叉核实制度；上线政府公文OCR真伪校验系统；贷后资金追踪系统与证券账户异动监测对接；实行客户经理轮岗及强制休假；对空壳公司交易对手设置黑名单预警。案例二2025年4月，某城商行B分行零售部在直播平台上开展“理财夜市”活动，主播未出示理财销售资格证，以“保本保息”话术销售一款净值型理财产品，吸引2.3万人观看，成交6亿元。当晚，部分客户发现产品说明书显示“非保本浮动收益”，遂在社交媒体集中投诉，引发舆情。次日，该行股价盘中下跌5%，多家媒体跟进报道。问题：（1）指出该直播销售违反了哪些监管规定。（4分）（2）银行应如何启动声誉风险处置流程？（3分）（3）提出三项长期改进建议。（3分）参考答案：（1）违反：理财销售适当性；持证上岗要求；禁止违规承诺保本收益；直播营销未事前备案；信息披露不完整。（2）处置：立即暂停直播；总行发言人发布澄清公告；开通绿色通道接受客户赎回；监测舆情24小时滚动报告；向监管部门报告。（3）改进：建立直播销售白名单产品池；上线AI实时语义监测，对“保本”等敏感词自动断播；将直播录像纳入双录保存；对主播实行资格年审；引入第三方律所对脚本进行合规审查。五、计算与模型题（共20分）51.2025年5月，某系统重要性银行（第四档）核心一级资本充足率最低要求为8.5%，该银行当前核心一级资本净额2800亿元，风险加权资产32000亿元。若计划发行500亿元永续债补充其他一级资本，计算发行后该行一级资本充足率与监管距离。（10分）参考答案：当前一级资本=核心一级资本2800亿元发行后其他一级资本增加500亿元一级资本=2800+500=3300亿