2025年工行信贷考试题库及答案

2025年工行信贷考试题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，共30题，每题1分）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，对一般企业债权的风险权重为A.20%B.50%C.75%D.100%答案：D2.工行“网贷通”业务中，循环额度有效期最长不得超过A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：C3.某流动资金贷款合同约定“按月结息、到期一次性还本”，若遇利率调整，则新利率适用于A.调整当日全部未清偿本金B.调整日次日全部未清偿本金C.下一个结息日全部未清偿本金D.合同到期日全部未清偿本金答案：C4.根据《民法典》第416条，动产抵押担保的主债权诉讼时效期间为A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C5.工行“工银聚链”产品中，核心企业签发电子信用凭证后，上游供应商若需贴现，占用的是A.核心企业授信额度B.供应商自身授信额度C.保理公司授信额度D.票据池专项额度答案：A6.某项目贷款评估测算内部收益率（IRR）为8.5%，工行5年期以上贷款基准利率为4.2%，若要求项目偿债备付率不低于1.3，则最低可接受贷款利率为A.4.2%B.5.46%C.6.5%D.8.5%答案：B7.关于绿色信贷统计制度，下列哪项贷款应纳入“节能环保项目及服务贷款”？A.钢铁企业产能置换项目B.城市轨道交通项目C.煤炭清洁利用项目D.新能源汽车整车制造项目答案：B8.工行“数字供应链”平台对接的第三方应收账款交易平台为A.中登网B.票交所C.上海保险交易所D.跨境银行间支付清算公司答案：A9.根据《商业银行并表管理与监管指引》，对非同一控制下金融类子公司投资余额不得超过银行核心一级资本净额的A.10%B.15%C.20%D.25%答案：D10.某客户办理“抵押e贷”，抵押物为位于北京朝阳区的住宅，评估价值1000万元，工行最高抵押率为70%，则该客户理论最高授信额度为A.700万元B.630万元C.560万元D.490万元答案：B11.在工行信贷系统中，若客户风险分类为“关注类”，则其拨备计提比例为A.1%B.2%C.5%D.25%答案：C12.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，信贷人员离职后__年内仍对其在职期间经办的贷款承担终身问责A.1B.2C.3D.终身答案：D13.某笔银团贷款中，工行作为牵头行承贷份额为30%，同时收取安排费0.3%，则安排费收入应计入工行损益表的A.利息收入B.手续费及佣金收入C.投资收益D.公允价值变动收益答案：B14.工行“科创贷”对借款企业近一年研发费用占比的最低要求为A.3%B.5%C.8%D.10%答案：B15.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B16.某客户办理“经营快贷”，系统预授信额度50万元，若客户首次支用20万元，则剩余额度有效期为A.30天B.60天C.90天D.原额度到期日答案：D17.工行“固定资产支持融资”要求项目未来现金流对贷款本息覆盖率不得低于A.100%B.110%C.120%D.150%答案：C18.根据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》，已发生信用减值的贷款其利息收入应A.停止确认B.按实际利率法继续确认C.按票面利率确认D.按摊余成本×信用调整利率确认答案：D19.某分行开展“贷后管理提升年”活动，要求对“正常类”客户至少每__进行一次现场检查A.月B.季C.半年D.年答案：D20.工行“跨境贷”产品中，若客户为出口型小微企业，则其出口收汇账款质押率最高为A.70%B.80%C.90%D.100%答案：C21.根据《银行业金融机构数据管理办法》，信贷数据发生错误应在发现之日起__个工作日内完成更正A.1B.3C.5D.10答案：B22.某客户信用等级为A+，工行对其采用LPR+80BP的定价，若1年期LPR为3.45%，则实际执行利率为A.4.15%B.4.25%C.4.35%D.4.45%答案：B23.工行“惠农贷”要求借款人家庭资产负债率不超过A.50%B.60%C.70%D.80%答案：C24.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单笔互联网贷款额度不得超过A.20万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：B25.某项目贷款采用“等额本金”还款方式，贷款金额1亿元，期限5年，年利率4%，则首年应还本金为A.2000万元B.2500万元C.4000万元D.5000万元答案：A26.工行“知识产权质押融资”对发明专利的质押率上限为A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C27.根据《商业银行压力测试指引》，信用风险压力测试情景至少包括A.轻度、中度、重度B.基准、不利、极端C.历史、假设、反向D.宏观、行业、区域答案：B28.某客户办理“税务贷”，其近24个月纳税信用等级均为A，则系统可直接给予__的信用额度系数A.1.0B.1.2C.1.5D.2.0答案：B29.工行“碳减排支持工具”贷款要求项目碳减排量需经第三方核证，核证周期不得超过A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B30.根据《商业银行并表监管指引（试行）》，对境外分行的大额风险暴露应A.单独计算B.纳入并表计算C.按国别计算D.豁免计算答案：B二、多选题（每题2分，共15题，每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形可认定为“资金挪用”A.将流动资金贷款用于归还他行项目贷款B.将项目贷款用于支付土地款C.将经营贷用于股东借款D.将并购贷款用于置换股东前期投入答案：A、B、C32.工行“数字普惠”产品体系包括A.经营快贷B.税务贷C.跨境贷D.金叶贷答案：A、B、C33.根据《绿色信贷指引》，银行应对客户环境和社会风险实施分类管理，类别包括A.A类（重大风险）B.B类（一般风险）C.C类（轻微风险）D.D类（无风险）答案：A、B、C34.某分行开展“贷后回访”必须留存的要件包括A.现场影像B.客户签字确认的回访记录C.财务报表更新D.征信查询授权书答案：A、B、C35.工行“供应链1+N”模式下，核心企业需承担的责任有A.应收账款确认B.差额补足C.回购担保D.连带责任保证答案：A、B、C36.下列哪些指标属于工行“信贷资产质量”考核维度A.关注类贷款率B.逾期90天以上贷款率C.拨备覆盖率D.不良贷款生成率答案：A、B、D37.根据《民法典》，下列哪些财产不得抵押A.土地所有权B.宅基地使用权C.被查封的房产D.学校教学楼答案：A、B、C、D38.工行“并购贷款”对并购方自有资金比例要求包括A.并购境内企业不低于30%B.并购境外企业不低于40%C.并购上市公司不低于50%D.并购非上市公司不低于25%答案：A、B39.下列哪些属于工行“信贷业务授权”中的“特别授权”事项A.突破区域信贷政策B.突破行业限额C.突破单一客户授信限额D.突破产品制度答案：A、B、C、D40.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，下列哪些处罚信息需纳入系统A.警告B.记过C.罚款D.解除劳动合同答案：A、B、C、D41.工行“固定资产贷款”评估报告必须包括A.借款人偿债能力分析B.项目合规性分析C.现金流预测D.敏感性分析答案：A、B、C、D42.下列哪些属于工行“信贷业务连续性管理”重点场景A.数据中心故障B.网络攻击C.疫情封控D.极端天气答案：A、B、C、D43.根据《商业银行信息披露办法》，信贷资产质量信息披露内容包括A.五级分类分布B.行业分布C.地区分布D.大额风险暴露答案：A、B、C、D44.工行“个人经营贷”可接受的质押物包括A.本行大额存单B.本行理财产品C.国债D.股票答案：A、B、C45.下列哪些属于工行“信贷合规文化”建设重点A.阳光信贷B.合规承诺C.家属监督D.飞行检查答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10题，正确打“√”，错误打“×”）46.工行“e抵快贷”可以接受异地住宅抵押。答案：×47.根据《商业银行资本管理办法》，对小微企业债权风险权重为75%。答案：√48.工行“项目贷款”可以100%用银团贷款方式发放。答案：√49.客户以应收账款质押办理“保理融资”，无需通知买方即可放款。答案：×50.工行“信贷资产转让”必须采用洁净出表模式。答案：×51.根据《民法典》，抵押权人优先受偿权优于建设工程价款优先权。答案：×52.工行“绿色债券”募集资金可暂时用于补充营运资金，但不得超过30%。答案：√53.对“僵尸企业”新增融资可纳入工行“纾困专项额度”。答案：×54.工行“信贷系统”与“反洗钱系统”实现T+1数据交互。答案：√55.客户可通过企业网银自主发起“经营快贷”提前还款，无需人工审批。答案：√四、计算题（共3题，每题10分，要求列出计算过程）56.某企业申请1亿元流动资金贷款，期限1年，利率LPR+100BP，管理费0.5%，承诺费0.2%，若客户前6个月平均使用额度为7000万元，后6个月平均使用额度为9000万元，请计算客户实际承担的综合成本率（按年化）。答案：利息成本＝（7000×4.45%×0.5+9000×4.45%×0.5）＝400万元管理费＝10000×0.5%＝50万元承诺费＝（10000－7000）×0.2%×0.5+（10000－9000）×0.2%×0.5＝5万元综合成本＝（400+50+5）/[(7000+9000)/2]＝455/8000＝5.6875%57.某项目贷款1.2亿元，期限5年，按等额本息还款，年利率4%，请计算第3年末剩余本金。答案：月利率＝4%/12＝0.3333%，期数＝60，月还款额＝PMT(0.003333,60,120000000)＝2213333元第24期后剩余期数36，剩余本金＝PV(0.003333,36,2213333)＝7294万元58.某客户以住宅抵押办理“e抵快贷”，评估价500万元，抵押率70%，客户已支用250万元，现申请追加支用100万元，此时房产市值下跌至400万元，系统触发重估，请计算客户可追加支用金额。答案：新可用额度＝400×70%＝280万元已支用250万元，剩余30万元＜100万元，故可追加0万元。五、案例分析题（共2题，每题15分）59.背景：A集团为大型房企，2024年末总资产800亿元，净资产200亿元，工行授信余额100亿元，其中项目贷款80亿元、流动资金贷款20亿元。2025年3月，A集团下属某项目公司因销售回款不及预期，无法按期偿还工行2亿元到期项目贷款。A集团提出：（1）将2亿元贷款展期1年；（2）追加集团本部连带责任保证；（3）以另一城市未售商业物业追加抵押，评估值3亿元。请从风险防控、合规性、资本占用三方面进行分析，并给出工行决策建议。答案：风险防控：追加集团保证可提升偿债来源，但集团本部债务率已高达75%，实质风险未下降；商业物业位于三四线城市，处置难度高，折价率大，追加抵押边际效用有限。合规性：项目贷款展期需重新评估项目现金流，若项目已销售85%，剩余15%去化速度无法覆盖展期后还款，则违反“项目贷款不得期限错配”原则；同时展期需报总行审批，突破分行权限。资本占用：展期后贷款风险权重维持100%，但若下调至“关注类”，需计提5%拨备，直接减少分行利润800万元；若下调至“次级类”，资本占用翻倍。决策建议：不同意简单展期，要求A集团30日内归还至少1亿元本金，剩余1亿元可办理再融资，但需引入AMC承接部分债权，降低工行敞口；同时要求集团出售核心资产（一线城市车位、商铺）提供现金偿债，否则启动诉讼保全。60.背景：B公司为国高新制造业企业，主营光伏组件，2024年营业收入30亿元，净利润2亿元，资产负债率65%。工行授信5亿元，其中固定资产贷款3亿元（用于新建5GW组件产线）、流动资金贷款2亿元。2025年4月，欧盟宣布对中国光伏组件征收20%临时反倾销税，B公司订单被欧洲客户取消30%，预计全年收入下降25%，现金流缺口3亿元。B公司提出：（1）将固定资产贷款还款计划顺延两年；（2）新增1亿元“科创贷”用于技术升级；（3）以公司持有