2025年银行考试真题及答案

2025年银行考试练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.2024年12月，中国人民银行将金融机构存款准备金率下调0.25个百分点，此举最直接的政策意图是（）。A.抑制房地产泡沫B.降低商业银行负债成本C.释放长期流动性支持实体经济D.收窄贷款市场报价利率（LPR）与MLF利差答案：C2.根据《巴塞尔协议Ⅲ》最终版，商业银行核心一级资本充足率最低要求为（）。A.4.5%B.6.0%C.7.0%D.8.5%答案：A3.某银行对公客户2025年3月1日开立金额为1000万元、期限为180天的国内信用证，手续费按0.15%一次性收取，则该笔业务对当年中间业务收入的贡献为（）万元。A.0.75B.1.00C.1.50D.3.00答案：C4.在商业银行资产负债管理中，若久期缺口为正值，市场利率上行将导致银行经济价值（）。A.上升B.下降C.不变D.先升后降答案：B5.2025年5月，某城商行发行一期3年期绿色金融债，票面利率2.95%，同期限国开债收益率为2.75%，则该债券信用利差为（）BP。A.15B.20C.25D.30答案：B6.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B7.某银行2024年末不良贷款率为1.29%，拨备覆盖率为210%，若全年核销不良贷款80亿元，则该行年末贷款减值准备余额约为（）亿元。A.169B.178C.186D.195答案：C8.在内部评级法下，违约概率（PD）与违约损失率（LGD）的计量单位分别是（）。A.百分比、百分比B.百分比、金额C.金额、百分比D.金额、金额答案：A9.2025年1月，人民币对美元即期汇率开盘于7.1050，收盘于7.0920，则当日人民币（）。A.升值130点B.贬值130点C.升值90点D.贬值90点答案：A10.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行对高风险客户的强化尽职调查措施不包括（）。A.获取实际控制人信息B.提高交易监测频率C.下调非柜面交易限额D.简化业务办理流程答案：D11.某银行2024年净利润120亿元，年初资本净额1000亿元，年末资本净额1100亿元，则该行资本利润率（ROE）约为（）。A.10.9%B.11.4%C.12.0%D.12.7%答案：B12.在商业银行流动性覆盖率（LCR）计算中，下列资产中折算系数最高的是（）。A.剩余期限1个月的国债B.政策性银行债C.央票D.AAA级企业债答案：A13.2025年4月，某股份制银行完成400亿元永续债发行，该工具可计入（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.杠杆率分母答案：B14.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.口头同意B.默示同意C.单独同意D.概括同意答案：C15.某银行对某房企发放并购贷款，并购价款为50亿元，银行最多可发放贷款（）亿元。A.15B.25C.30D.40答案：C16.2024年12月，央行创设“碳减排支持工具”，对银行发放的碳减排贷款按贷款本金的（）提供低成本资金。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B17.在商业银行压力测试中，若轻度情景下GDP增速下滑至3%，失业率升至5.5%，则该情景属于（）。A.基准情景B.轻度不利情景C.中度不利情景D.严重不利情景答案：B18.某银行2024年净息差为1.94%，同比下降16BP，其主要影响因素最不可能是（）。A.LPR多次下调B.存款定期化趋势C.高收益信用卡贷款占比提升D.同业负债成本上升答案：C19.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，下列事件应纳入操作风险损失数据库的是（）。A.因地震导致营业网点暂停营业B.因系统故障导致客户资金延迟到账C.因利率上行导致债券估值下降D.因客户违约导致贷款本息损失答案：B20.2025年6月，某银行推出“个人养老金”专属存款产品，其利息收入适用的个人所得税政策为（）。A.按3%税率征收B.按10%税率征收C.暂免征收D.按20%税率征收答案：C21.在商业银行FTP（内部资金转移定价）体系中，若存贷款利差被过度压缩，总行可采取的纠偏措施是（）。A.下调存款FTP出价B.上调贷款FTP入价C.下调贷款FTP入价D.上调存款FTP出价答案：B22.某银行2024年末逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为85%，表明该行风险分类政策（）。A.过于激进B.过于保守C.基本审慎D.无法判断答案：C23.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）。A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性答案：A24.2025年2月，某银行对某互联网平台发放联合贷款，该行出资比例30%，平台出资70%，则该行应按（）计入表内贷款余额。A.30%B.50%C.70%D.100%答案：A25.在商业银行估值模型中，对未上市股权采用市场法估值时，最常用的乘数是（）。A.P/EB.P/BC.EV/EBITDAD.股息贴现答案：B26.某银行2024年绿色信贷余额同比增长45%，其绿色信贷占比提升2.3个百分点，则该行绿色信贷余额上年末约为（）亿元。（已知2024年末全部对公贷款余额10000亿元）A.511B.556C.600D.645答案：A27.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款单户个人信用贷款授信额度不得超过（）万元。A.10B.20C.30D.50答案：B28.2025年3月，某银行发行一期同业存单，期限1年，票面利率2.65%，若当日同期限SHIBOR为2.50%，则该存单发行利差为（）BP。A.10B.15C.20D.25答案：B29.在商业银行并表管理中，对非持牌金融机构的并表阈值是持股比例超过（）或具有控制权。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：D30.某银行2024年成本收入比为28.5%，同比下降1.2个百分点，表明该行（）。A.盈利能力下降B.经营效率提升C.拨备计提减少D.利息支出增加答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列关于数字人民币的说法正确的有（）。A.采用双层运营体系B.不计付利息C.支持双离线支付D.替代全部现钞答案：A、B、C32.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行可采用权重法计量的风险资产包括（）。A.对中央政府的债权B.对公共部门实体的债权C.对一般企业的债权D.对小型企业的债权答案：A、B、C、D33.下列属于商业银行表外业务的有（）。A.开出保函B.未使用的信用卡授信额度C.即期外汇买卖D.有追索权的保理融资答案：A、B34.2025年5月，某银行参与银团贷款，下列关于银团贷款的说法正确的有（）。A.牵头行负责分销份额B.代理行负责贷后管理C.参贷行对借款人承担连带责任D.银团费用包括安排费、承诺费等答案：A、B、D35.下列关于商业银行负债质量管理的监管指标正确的有（）。A.负债分散度不得低于50%B.核心负债比例不得低于60%C.净稳定资金比例不得低于100%D.同业负债占比不得超过总负债1/3答案：B、C、D36.下列属于商业银行市场风险范畴的有（）。A.汇率风险B.利率风险C.股票价格风险D.信用价差风险答案：A、B、C、D37.根据《银行业金融机构数据治理指引》，银行数据治理应遵循的原则包括（）。A.全覆盖原则B.匹配性原则C.持续性原则D.有效性原则答案：A、B、C、D38.下列关于商业银行二级资本债的说法正确的有（）。A.可含有减记条款B.可含有转股条款C.剩余期限5年以上方可计入二级资本D.利息支付可延期答案：A、B、D39.下列关于商业银行净息差管理的说法正确的有（）。A.提高活期存款占比有利于扩大净息差B.缩短资产久期可降低利率风险C.提高风险定价能力可改善净息差D.增加同业负债占比一定扩大净息差答案：A、B、C40.下列关于商业银行ESG管理的说法正确的有（）。A.ESG表现影响融资成本B.环境风险纳入授信审批C.社会责任报告需经第三方鉴证D.治理维度关注董事会独立性答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行采用内部评级法计量信用风险时，违约概率（PD）估计的观察期最短为5年。（）答案：√42.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，且该限额固定不变。（）答案：×43.商业银行对地方政府隐性债务提供新增融资属于合规行为，只要债务纳入财政部的监测平台。（）答案：×44.2025年起，系统重要性银行需披露气候风险压力测试结果。（）答案：√45.商业银行发行的无固定期限资本债券（永续债）可计入核心一级资本。（）答案：×46.在商业银行流动性风险监管指标中，流动性比例不得低于25%。（）答案：√47.商业银行对个人发放的首套房贷款，最低首付比例统一为30%。（）答案：×48.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行在营销宣传中不得承诺“保本保收益”。（）答案：√49.商业银行采用公允价值计量其他债权投资，其公允价值变动计入当期损益。（）答案：×50.2025年7月，央行下调政策利率10BP，商业银行需同步下调存量房贷利率。（）答案：×四、计算分析题（每题10分，共20分。要求列出计算过程，结果保留两位小数）51.某银行2024年末资产总额20000亿元，负债总额18500亿元，其中存款余额12000亿元，同业负债3000亿元，发行债券2000亿元，其余为向央行借款及其他负债。2024年全年实现营业收入800亿元，利息净收入600亿元，业务及管理费200亿元，信用减值损失150亿元，所得税费用50亿元。（1）计算该行2024年净息差、成本收入比、资产利润率（ROA）。（2）若2025年该行计划将净息差提升5BP，存款平均成本率下降10BP，贷款收益率保持不变，存款日均余额占生息资产比例60%，求该行2025年利息净收入可增加多少亿元？答案：（1）生息资产=资产总额非生息资产≈200001000=19000亿元净息差=利息净收入/生息资产=600/19000=3.16%成本收入比=业务及管理费/营业收入=200/800=25.00%ROA=净利润/资产总额=(80020015050)/20000=400/20000=2.00%（2）净息差提升5BP，全部来自存款成本下降，则利息净收入增加=生息资产×0.05%=19000×0.0005=9.50亿元或：存款日均余额=19000×60%=11400亿元利息支出减少=11400×0.10%=11.40亿元因贷款收益率不变，利息收入不变，利息净收入增加11.40亿元综合两种算法，以存款成本下降路径为准，增加11.40亿元52.某银行2024年末对公贷款余额10000亿元，其中关注类、次级类、可疑类、损失类占比分别为3.5%、1.8%、0.9%、0.3%，全年核销不良贷款120亿元，收回已核销贷款30亿元，新形成不良贷款200亿元。（1）计算年末不良贷款率、不良贷款生成率（年化）。（2）若2025年该行计划将不良贷款率控制在2.0%以内，全年新形成不良贷款不高于180亿元，核销规模维持120亿元，收回已核销贷款仍为30亿元，求该行2025年末对公贷款余额最多可增加多少亿元？（假设风险分类迁徙仅考虑核销与新增，无其他因素）答案：（1）年末不良余额=（次级+可疑+损失）=10000×(1.8%+0.9%+0.3%)=300亿元不良贷款率=300/10000=3.00%不良贷款生成率=新形成不良/年均贷款余额=200/10000=2.00%（2）设2025年末余额为X亿元，则年末不良余额≤0.02X年初不良余额300亿元，全年新形成180亿元，核销120亿元，收回30亿元不影响余额年末不良余额=300+180120=360亿元360≤0.02X→X≥360/0.02=18000亿元余额最多可增加1800010000=8000亿元五、简答题（每题10分，共20分）53.简述商业银行如何通过“贷前、贷中、贷后”全流程管理，提升普惠小微贷款风险防控能力。答案：贷前：一是构建多维度准入模型，整合税务、社保、支付流水、用电等外部数据，交叉验证经营真实性；二是运用大数据反欺诈系统，识别关联互保、空壳公司；三是差异化授信政策，对“首贷户”提高抵押容忍度，引入政府风险补偿基金。贷中：一是动态额度管控，根据POS流水、订单数据设置触发式调额；二是推行“随借随还”循环模式，减少资金挪用；三是引入保险+担保机制，对信用贷款附加保证保险。贷后：一是建立预警监测仪表盘，对账户流水异常、纳税额骤