担保从业培训课件

担保从业培训课件演讲人：日期:CATALOGUE目录01行业基础知识体系02合规操作实务规范03风险防控专项模块04法律政策解读05经典案例研习06职业能力培养01行业基础知识体系担保行业生态概述6px6px6px为借款人提供信用保证，分散风险，促进资金融通的行业。担保行业的定义列举并解释涉及担保行业的法律法规，如《担保法》、《物权法》等。担保行业的法律法规介绍担保行业的起源、发展、现状及未来趋势。担保行业的历史010302介绍担保公司的组织架构、业务流程、盈利模式等。担保行业的经营模式04业务核心术语解析担保指担保人为借款人提供信用保证，承担借款人违约时的代偿责任。01抵押指借款人将其财产作为担保物，抵押给担保人，以保障担保人权益。02质押指借款人将其动产或权利作为担保物，质押给担保人，以保障担保人权益。03反担保指担保人为借款人提供担保时，要求借款人提供反担保措施，以降低担保人风险。04对借款人的信用状况、财务状况、还款能力等进行评估。担保项目评审明确担保人、借款人、债权人各方的权利与义务。担保合同签订01020304介绍项目来源、借款人基本情况、借款用途、还款来源等。担保项目立项对借款人进行贷后监控，及时发现风险并采取应对措施。担保项目后期管理担保全流程节点拆解02合规操作实务规范合同要件审核标准合同形式确保合同为原件或加盖公章的复印件，避免接受传真或电子邮件等形式的合同。合同内容详细审查合同条款，确保其符合法律法规及内部政策要求，包括但不限于借款用途、金额、利率、期限、还款方式、违约责任等。合同双方核实合同双方当事人身份及资质，确保其具备签订合同的资格和能力。附件资料检查合同附件是否齐全，如抵押物清单、质押物清单、保证合同等。反担保措施实施流程评估风险签订反担保合同确定反担保方式落实反担保措施对借款人进行信用评估和风险测评，确定是否需要采取反担保措施。根据借款人的实际情况和风险状况，选择合适的反担保方式，如抵押、质押、保证等。与借款人签订反担保合同，明确双方的权利和义务，确保反担保措施的有效实施。按照合同约定，办理抵押登记、质押交付等手续，确保反担保措施得到落实。客户资质验证方法实地调查资料审核第三方评估验证客户信息通过实地走访客户的经营场所、生产现场等，了解其生产经营情况、财务状况及信用记录等。对客户提供的身份证明、营业执照、财务报表等资料进行仔细审核，确保其真实性、合法性和有效性。借助专业的第三方评估机构对客户进行评估，获取更为客观、全面的客户资质信息。将客户信息与内部系统进行比对，确保其在我司的业务信息与实际情况相符。03风险防控专项模块行业风险识别图谱风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。01风险来源借款方还款能力下降、市场环境变化、内部操作失误、资金流动性不足等。02风险等级根据风险发生概率和损失程度划分为低风险、中风险、高风险等级。03风险预警建立风险预警机制，及时发现和评估潜在风险，制定应对措施。04监控内容对担保项目实行全程监控，包括资金使用、经营状况、财务状况等。监控手段现场检查、非现场检查、信息披露、第三方评估等。监控频率根据担保项目风险等级和实际情况确定监控频率，确保及时发现风险。风险处置一旦发现风险，立即采取相应措施，包括追加担保、风险代偿、资产处置等。保后动态监控机制代偿危机处置预案代偿条件代偿资金来源代偿程序代偿后处理明确代偿条件，如被担保人无力偿还、担保人承担连带责任等。制定代偿程序，包括代偿申请、审核、审批、支付等环节。明确代偿资金来源，如担保机构自有资金、风险准备金、外部融资等。代偿后，对代偿资金进行追偿，并对担保项目进行总结和评估。04法律政策解读民法典关联条款明确了同一动产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照法律规定清偿的顺序。担保物权顺位规则担保方式及责任担保合同无效情形规定了保证、抵押、质押、留置和定金等担保方式，并详细阐述了每种方式下担保人的权利和责任。列举了主合同无效、恶意串通等导致担保合同无效的情形，以及无效担保合同的法律后果。监管红线案例警示通过案例分析，揭示担保机构在非法集资案件中可能扮演的角色及应承担的法律责任。非法集资案件展示因违规担保而引发的风险事件，强调合规操作的重要性。违规担保导致损失列举监管部门对担保机构违规行为的处罚案例，以案说法，提升从业人员的合规意识。监管处罚案例分析最新出台的担保行业相关法规，解读其对担保业务的影响及应对策略。最新法规更新追踪担保行业新规解读关注最高人民法院等司法机关发布的司法解释和指导意见，了解司法实践中对担保纠纷的处理原则。司法解释及指导意见分析法规变动对担保机构业务模式、风险管理等方面的影响，提出针对性的调整建议。法规变动对行业的影响05经典案例研习中小企业融资担保案例背景担保效果担保方式风险点某中小企业因扩大生产规模，向银行贷款但无法提供足额抵押物，寻求担保公司帮助。担保公司采用信用担保方式，通过对企业资信、经营状况、还款能力等进行评估，为其提供担保。中小企业融资成功，扩大生产规模，提高经济效益，按期还款，担保公司获得一定担保费收入。担保公司需承担企业违约风险，需加强风险控制和后续管理。工程履约担保实务案例背景担保方式担保效果风险点某承包商承接某工程项目，需向业主提供履约担保，确保工程按时、按质完成。担保公司向业主出具履约保函，承诺在承包商不履行合同义务时，承担赔偿责任。业主信任度提高，承包商顺利获得工程合同，按期完成工程，担保公司履约保函解除，未发生赔付。需关注承包商的履约能力、工程质量和进度，及时采取风险防控措施。案例背景某银行存在大量不良贷款，需寻求担保公司合作，通过不良资产处置方式降低风险。处置方式担保公司采用资产收购、资产重组、债权转让等方式，协助银行处置不良资产。处置效果银行不良资产得到有效处置，资产质量提高，担保公司获得一定收益。风险点不良资产处置涉及法律、财务等多方面问题，需确保处置合法合规，防范潜在风险。不良资产处置路径06职业能力培养客户沟通谈判技巧沟通技巧掌握有效的沟通技巧，包括倾听、表达、反馈等，以建立与客户的良好关系。01谈判策略学习谈判策略和技巧，包括如何制定谈判目标、处理谈判中的冲突和分歧，以及如何达成共赢的协议。02客户关系管理学习如何建立和维护长期的客户关系，包括客户需求分析、客户分类和客户满意度提升等。03财务数据分析训练财务数据解读学习如何解读和分析财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，以了解企业的财务状况。风险评估数据分析工具学习如何评估贷款或担保项目的风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，并提出相应的风险控制措施。掌握常用的数据分析工具和方法，如比率分析、趋势分析和杜邦分析等，以提高数据分析的准确性和效率。123舆情应对场景模拟学习如何监