2025年财富管理顾问资格认证模拟试题集

9月劳动和社会保障部

国家职业资格试验性鉴定

理财规划师试题

注意事项

1、请将您的姓名、考号和所在单位名称按规定写在试卷的封标处。

2、请仔细阅读多种题目的回答规定，在规定的位置填写答案。

3、不要在贰卷上乱写、乱画，不要在封标处填写无关的内容。

一、职业道德基础理论与知识部分（每题1分，共16分）

♦该部分均为选择题，每题均有四个务选项，其中单项选择题只有一种选项是对的的，多选题有两个

或两个以上选项是对的的.

♦请根据题意的内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案的对应字母涂黑.

♦错选、少选、多选，则该题均不得分.

（一）单项选择题（第1一8题，共8分）

1.下列有关道德的说法中，友的的是（）。

（A）道德十分稳定，它不会伴随经济和社会的发展而变化

（B）道镌是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范

（C）社会不能对每一种人的行为都可以做出自己的道德评价

（D）动物与人同样，具有根明确的道德规定

2.4公民道德建设实行纲要》提出的从业人员的职业道德规范是（）。

（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义

（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新

（C）爱岗敬业，诚实守信，办弊公道，服务群众，奉献社会

（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋

3.看待老式文化，对的的态度是（）.

（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否认（D）综合创新

4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天也许会变成你的敌人,对敌人应视其

有一天也许会变成你的朋友。"你对这句话的理解是（）.

（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己

（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意辨别敌人和朋友

（C）把握人的发展变化，团结一切可以团结的力量

（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人

5.有关从业人员爱岗敬业的说法中，对的的是（）。

CA）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利

（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，阐明待遇是爱岗敬业的基础

（C）敬业不一定要体目前爱岗上，也不一定体目前工作上

（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手

6.如下有关诚实守信的说法中，对的的是（）.

（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现

（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要

（C）企业经营过程中的讨价还价，违反了诚实守信的职业道例规定

（D）做人不求诚实守信，迫做事需要一诺千金

7.下列有关节俭的说法中，你可以承认的是（）。

（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远

（B）节俭消费不超前，日文银可成山

（C）生活上水平，节俭断难行

（D）吃不光，喝不光，勤俭节省闹心慌

8.有关创新的说法中，对的的是（）«

（A）创新是一种民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力

（B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新

（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新

（D）创新需要辨别工作领或，服务行业不存在创新的问题

（二）多选题（第9一16题，共8分）

9.有关道德和法律的关系，下列说法中对的的是（）.

（A）道第的合用范围比法律广

（B）道第规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线

（C）一切道德可以干预的事务，法律同样可以发挥作用

（D）建设法制社会需要法律，不需要道德

10.一种从日本归来的朋友简介在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的

是（）。

（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节省冲水量

（B）一只手套破了只可以换一只，另一只破了再换另一只

（C）员工离动工作岗位三步以上，要一律跑步行进

（D）告诉开会的人，一秒珅值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本

11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同步回答“你是做什么职业的"这一问题时，欧美

人一般会先说职业，后说企业：而日本人则相反。这一差异表明。（）

（A）日本员工具有更为强烈的归属速

（B）欧美人重视职业，不重视企业，日本人刚相反

（C）日本员工的企业意识比欧美员工更强烈

（D）说话习惯不一样而已.并无实质意义

12.从业人员文明礼貌的详细规定是（）。

（A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情

13.有关职业责任的说法中，对的的是（）「

（A）当人们以什么态度看待职业责任时，职业责任便具有了道德意义

（B）具有职业道德责任感的人，肯定可以顺利地同行自己的职业责任

（C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道俚意任的问题

（D）职业贡任与物质利益挂钩，同行职业道德责任则不应一味考虑物质利益

（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14一16题）

1996年，北京开关厂（简称BK）做出了《有关倡导和实行贯彻“99+T=0”管理的决定》，把P9+'

1，=0"作为企业文化、企业形象的重要内容进行宣传。重要内容包括：（1）融入企业政务，99+中=0出

效率，对企业职工，企业领导要一次性接待完毕：（2）融入企业营销，99+T=0拓市场，不让一件次品

流入市场：（3）融入企业管理，99+1=0创效益，反时一点失误和一点挥霍：（4）融入配套服务，99

%T=O添光彩，服务第一、一丝不苟，等等.

14.上述事例阐明，（）.

（A）BK人不懂得数学，其管理中的计算有误

（B）无论是人还是事，只要存在一点点缺陷，应视其没有价值

（C）BK具有很强的社会贲任感

（D）“99+干=0”广泛运用于BK活动的领域

15.结合上述事例中的（1）、（2）,可以这样评价BK.（）。

（A）对客户，一次没有接待完毕，下次不再接待

（B）一件次品流入市场，等于所有的产品都是次品

（C）接待时不能敷衍职E,不能令职工一次又一次找领导处理问题

（D）一件次品流入市场，会使产品整体形象受到不良影响

16.根据BK-99+〒=0”的经营理念和做法，我们可以得到的启示是（）。

（A）行百里者半九十，所任何事情不能中途而废

（B）干好工作、搞好经营,而要精益求精的态度

（C）消极、致命的一点点坏账响，将使此前的一切努力付诸东流

（D）把成绩作为历史，开拓进取，一切从零起步

二、职业道德个人体现部分（第17-25题）

答题指导：

♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一种选项作为您

的答案。

♦请在答题卡上将所选择答案的对应字母涂黑。

17.下班时，滂沱大雨倾天而降。单位的人都走光了，出租车打不到，走到公共汽车站尚有二百米旅

程，看来雨一时半晌停不了。这时，一种平时对你很爱慕的异性同事积极梃出来要用他的车送你回家，但

你对这个自私自利的人中就反感透顶。你会（

（A）谢绝对方的协助，宁愿冒雨去等公共汽车

（B）虽然平时时这人反感，但毕竟人家是助人为乐，不可拒绝他的好意

（C）也许过去对这人的见解有误，应当借这个机会变化时他的印象

（D）既坐对方的车，但也不变化而他的印象

18.古人云：“入鲍鱼之肆，久而不闻其臭。”对这句话，我认为（〉.

（A）这很正常，事情学理（B）环境是难以变化的（C）臭还是臭，但可以适应

（D）说不通，难以苟同

19.你平时工作已经忙得焦头烂额，但不时会有老乡、同学从外地来找你，规定你协助他们办某些这

样那样的事情，你已经无能为力。你会（）。

（A）简朴告诉他们，自己无能为力

（B）心里不满，但还得应允

（C）请他们吃饭，但不会帮若办事

（D）细致简介自己的工作状况

20.领居家的狗总是午夜三更也叫个不停，吵得你无法入睡。你会（〉.

（A）敲墙，抗议＜B）看会儿书（C）向社会居委会的人反应（D）搬家

21.同事阿香尤其喜欢在背地里谈论他人的私事，她的话有的没谱，有的话被证明是确有其事。目

前，她找到你，对你说：这事我本来不想告诉你，但太不一般了。“你会说（）。

（A）“这事，我已经懂得了”（B〉“企业技术改造完毕了吗？”

（C）“我不太相信你的话"（D）“我尚有事要忙，改日再说吧”

22.假如你发现自己所心仪的人（不管过幺或目前》,恰好自己的另一位好朋友也在积极追求。你会

（）。

（A）放弃追求，让给好朋友吧（B）找好朋友直接坦白说一说

（C）直接找心仪的人，主其表态（D）什么也不说，暗自努力

23.有个女同事长得很美，工咋也很杰出，就是有点胖。她平时最不乐意说起胖的话题。你们相处

时，你会（）o

（A）多谈工作，不谈胖瘦的话题

（B）竭力赞美她的长处

（C）平时多留心，找些减肥的药方给她

（D）忠告逆耳，不管她爱听不爱听，总是提醒她注意克制饮食

24.某些同事总爱汇集在一起聊天，发现他们在一起时，我会（)O

（A）走过去，与他们汇集在一起

（B）没什么真正故意义的事情，我一般不会去凑热闹

（C）偶尔也会凑过去，听一听

（D）碰到这种情景，我会躲得远一点

25.单位新来一位同事，是某局长的女儿，听说她是通过走关系才进来的。大家均故意疏远她。这

时，你会（）.

（A）弓大家同样，与她保持一定的距离

（B）别管大家怎么样看待她，自己积极与她接触

（C）先观测一段时间，等彼此熟悉了再说

（D）最计太凭关系吃饭的人，鼓动大家孤立她

三、单项选择题（共60道题，每题1分，共60分。请从四个备选答案中选择1个对的答案，将对的

答案前的字母填到题目的括号内，多选、漏选或误选均不得分）

26.当商品和劳务的货币价格总水平出现持续下降时，经济生活就出现了（）。

（A）通货紧缩（B）通货膨胀（C）价格紧缩（D）价格下跌

27.假定利率和收入均能自动调整，则利率和收入的组合点出目前IS曲线右上方，LM曲线左上方的

区域时，有也许（）°

（A）利率不变，收入增长

（B）利率上升，收入不为

（C）利率不变，收入减少

（D）利率下降，收入不变

28.一般状况下，我们将价格,曾长保持在（）以内的称为温和的通货膨胀。

（A）3%（B）5%（C）8%（D）10%

29.劳动量增长，可以促使社会总供应曲线向（）移动。

（A）左（B）右（C）上（D）下

30.远期外汇交易的交割的期权交易称为（）。

（A）3个月（B）6个月（C）30天（D）60天

31.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）旗式期权

32.不属于中国人民银行职能的是（）。

(A)向商业银行发发放贷款

（B）发行货币

（C）组织全国资金清算

（D）监管商业银行

33.下面有关币值的说法对的的是（）。

（A）货币购置力与物价水平呈正有关关系

（B）货币购置力

（C）货币的对外价值重要百本国的利率水平

（D）货币对外价值的基础是货币对内价值

34.下面哪项业务不属于衍生型外汇交易业务（）。

（A）外汇期权交易

（B）外汇期权交易

（C）场内期权交易

（D）择期交易

35.下面有关计息的多种说法对的的是（）。

（A）定期存款在原定存期内如遇利率调整，按存单开户日所定利率计付利息，分段计算

（B）活期储蓄存款碰到利率调整，分段计息

（C）活期储蓄存款碰到利率调整，以储蓄日当日利率牌价计息

（D）定期存款和活期存款碰到利率调整都不分段计息

36.中央银行进行公开市场操:乍时，效应最强烈的是（）。

（A）影响所买买有价I正券的价格和收靛率

（B）影响公众对--股有价证券的价格和收益的预期

（C）影响企业投资成本

（D）影响商业银行的储备金

37.汇率变动对于国内经济的影响首先是从（）开始。

（A）物价水平

（B）国内总供应

（C）国内总需求

（D）就业水平

38.持有现金货币最重要的决定原因是（）°

（A）现金的交易需求（B）现金的防止性需求

（C）投机性需求（C）储蓄的需求

39.在我国，法定利率的公布和实行由（）负责。

（A）货币政策委员会（B）国务院（C）银行业监督管理委员会（D）储蓄的需求

40.假设银行存款准备金率为10%.某银行收到10.000元现钞存款，则最终可产生的派生存款额为

（）O

（A）80,000元（B）9c.000元（C）100.000元（D）10,000元

>11.中央银行基准利率不包括（）-

（A）同业拆借利率（B）存款准备金率（C）再货款利率（D）再贴现利率

42.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%,其价格为（）.

（A）85.71（B）90.24（C）96.51（D）100

43.某零息债券期限为5年，票面价值为100元，其价格为60元，则久期为（）.

（A）5.5（B）5（C）4.5（D）3.2

44.某零息债券期限为5年，票面价值为100元。其价格为60元，若市场利率下降1%,其价格变化

为（）。

（A）4.5%（B）-2.5%（C）-3.2%（D）-3.9%

45.某零息债券期限为，票而吩值为100元，其价格为50元，则久期为（）。

（A）8.0（B）9.0（C）10.0（D）11.0

46.某人每年年末投资1万元,假定投资回报率为12%,30年后该投资价值将达（）«

（A）240万元（B）220万元9）150万元（D）230万元

47.某买入权证行权价格为12元，期限为1年，股票目的价格为15元，权证价格为4元，若股票I

年后上涨10%,投资权证的收益率为（）。

（A）17.5%（B）15%（C）10%（D）12.5%

48.贴现发行的零息债券一股（）债券的面值。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法判断

49.从债券的发行形式来看，我国的债券可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）o

（A）收益债券（B）一股国债（C）记名式国债（D）凭证式国债

50.我国市场的证券投资基金均为（）。

（A）企业型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）凭证式国债

51.兼顾当期收入和未来长期承值的证券投资基金被称为（）o

（A）收入型基金（B）稳定增长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金

52.久期受三个重要原因的影响，包括到期时间、息票利率和（〉。

（A）银行利率（B）预期收益率（C）到期收益率（D）目前收效率

53.Sharpe指数越小的基金，其（）«

（A）实际业绩越好（BJ实际业绩越差（C）风险越大（D）风险越小

54.股票投资分析措施可分为基本面分析、效率市场分析和（）。

（A）技术分析（B）时间序列分析（C）理论分析（D）波浪分析

55.信托的成立必须具有信托目的、（）、信托行为四个基本要素.

（A）信托协议（B）信托资金（C）信托标的物（D）信托管理人

56.只要具有权利能力，即可成为（）。

（A）信托人（B）受益人（C）受托人（D）委托人

57.受托人以（）为目的管理信托财产。

（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）不特定利益

58.债券的利率风险一般包括再投资风险和（）。

（A）提前偿还风险（BJ通货膨胀风险（C）流动性风险（D）价格风险

59.目前我国证券市场上的权正分为认购权证和（

（A）欧式权证（B）认沽权证（C）美式权证（D）认售权证

60.按保险标的分类，保险可分为（）。

（A）人身保险和财产保险

（B）商业保险和社会保障

（C）原保险和再保险

（D）豆合保险和反复保险

61.责任保险一般不包括（）.

（A）公众责任险（B）产品责任险（C）雇主责任险（D〉运送责任险

62.无论保险人在保险期内死亡或保险期满时生存，都能获得保险人保险金给付的是（）.

（A）定期寿险（B）两全保险（C）万能寿险（D）年金保险

63.保险协议的当事人包括投央人和（）o

（A）保险人（B）被保检人（C）受益人（D）保单持有人

64.保险协议采用特定形式签订，强调协议的格式，因而是一种（）。

（A）有名协议（B）要式协议（C）射幸协议（D）附和协议

65.保险最大诚信原则的基本内容包括保证、告知和（)O

（A）承诺（B）申明（C）证明（D）弃权

66.保险的基本职能包括经济哈付职能和（〉。

（A）赔偿损失职能

（B）基金积累职能

（C）风险监督职能

（D）社会管理职能

67.下列险种中，不属于社会孤险的是<）~

（A）失业保险（B）基本医疗保险（C）医疗责任保险（D）工伤保险

68.按照规定，我国基本养老，‘呆险个人缴费占本人缴费工资的比例应到达（）。

（A）4%（B）8%（0）11%（D）20%

69.社会风险中一般被强调的是经济风险、政治风险和（）。

（A）系统风险<B）法律风险（C）文化风险（D）组织风险

70.根据规定，我国失业保险费用的筹集，职工本人的缴费比例是本人工资的（）。

（A）1%（B）2%（0）3%（D）4%

71.人们可以通过保险规划变化风险发生的频率和（〉.

（A）时间（B）地点（C）性质（D）损失程度

72.风险识别的关键是（）。

（A）衡量风险（B）风检概率（C）风险感知（D）分析风险

73.可承担首付款与可承担房贷之和反应的指标是（）。

（A）可承担总支出（B;预期总支出（C）可承担房屋总价（DJ折现总房价

74.就购房和租房问题进行决策时，常用的措施是年成本法和（）。

（A）净现值法（B）重置成本法（C）市场交易法（D）历史成本法

75.房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款总额占借款人校前月总收入的比例，一般不应超

过（）。

（A）23-28%（B）20-35%（C）25-30%（D）33-38%

76.下列应税项目中，不能按次计算征收个人所得税的是（）o

（A）股息红利所得（Bi稿酬所得（C）工薪所得（D）财产租赁所得

77.某演员一次获得演出收入26,000元，其缴纳劳务酬劳所得税时不对的的做法有（）o

（A）应纳税额4,160元（B）应纳税额4,240元

（C）合用加成征收的措施（D）由演出单位代扣代缴个人所得税

78.个体工商户经营所得合用的个人所得税税率是（）。

（A）5%—45%九级超额累进桎率

（B）5%—35%五级超额累进税率

（C）5%—45%九级全额累进税率

CD）5%—35%五级全额累进税率

79.如下个人资产中，属于升谊性资产的是（）。

（A）电视（R）游艇<C）收藏品（D）汽车

80.某人税后月收入为10000元，月支出为6000元，问月结余比率为（）°

(A)0.6(B)0.4(C)0.67(D)1.5

81.一般来说，较为合适的客户清偿比率消保持在（）。

（A）0.4-0.6（B）0.1-0.3（C）0.3-0.5（D）0.5-0.7

82.个人独资企业的最低出资领度为（）.

（A）30万元（B）20万元（C）3万元（D）无规定

83.如下有关股份有限企业的描述中对的的是（）.

（A）注册资本最低限额为5,000万元

（B）属于经典的“资合”企业

（C）可以用劳务作为出资

（D）不必通过有权政府部的同意

84.如下属于股东（大）会职权的是（）。

（A）修改企业章程

（B）选聘高管人员、

（C）主持企业平常经营管理

（D）制定企业基本管理制度

85.根据我国《民法通则》的规定，最长诉讼时效的期限为（）。

（A）二年（B）十年（C）二十年（D）三十年

四、多选题（共20道题，每题1分，共20分。请从五个备选答案中选择对的答案，将对的答案前的

字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）

86.宏观经济政策目的包括（）。

（A）充足就业（B）价格稳定（C）经济均衡增长（D）国际收支平衡

（E）利率稳定

87.如下属于货币政策工具的是（）o

（A）调整存款准备金率

（B）调整再贴现率

（C）变动政府支出

（D）调整税收

（E）发行国债

88.如下不属于件银行金融机构的有（）“

（A）信托投资企业

（B）证券企业

（C）财务企业

（D）金融租赁企业

（E）邮政储蓄机构

89.商业银行的职能包括（）。

（A）支付中介职能

（B）信用中介职能

（C）信用发明职能

（D）金融服务职能

（E）统一清算职能

90.影响汇率变动的原因有（）°

（A）宏观经济状况

（B）经济增长率

（C）国际收支状况

（D）通货膨胀

（E）利率

91.我国既有银行卡的重要形式有（）。

（A）贷记卡

（B）准贷记卡

（C）借记卡

（D）准借记卡

（E）借贷两变卡

92.按照股东权利划分，股票可分为（

（A）收入型股票

（B）增长型股票

（C）投机型股票

（D）一股股

（E）优先股

93.信托关系人不包括（）.

（A）信托人（B）委托人（C）受托人（D〉托管人•E）受益人

94.常见的债券嵌入选择权包括（〉.

（A）赎回条款

（B）回收条款

（C）可转换债券

（D）抵押条款

（E）担保条款

95.按投资债券嵌入选择权包括（）.

（A）股票型基金

（B）国际基金

（C）债券型基金

（D）国内基金

（E）货币巾场基金

96.如下属于开放式基金特点的是（）。

（A）基金价格以基金净资产价值为计算根据

（B）基金规模不可变化

（C）基金单位可以赎回

（D）一般在交易所交易

（E）不限定存续期

97.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人的一般包括（

（A）基金管理人

（B）基金委托人

（C）基金监管人

（D）基金托管人

（E）基金托付人

98.风险衡址一般包括的内容有（）。

（A）损失概率

（B）损失幅度

（C）损失动因

（D）损失变异性

（E）损失分布

99.风险的基本构成要素包括（）。

（A）风险原因

（B）风险事故

（C）风险损失

（D）风险标的

（E）风险载体

100.风险的基本特性有（）。

（A）客观普遍性

（B）损失性

（C）不确定性

（D）可测性

（E）可变性

101.如下属于我国商业银行普遍采用的住房贷款还款方式有（