《汽车保险与理赔》课件-项目二学习任务一、认识汽车保险合同

《汽车保险与理赔》AutoInsuranceandClaims项目2汽车保险承保任务一认识汽车保险合同任务描述与分析

汽车保险销售人员为张女士的新车哈弗H6制定的汽车保险方案，张女士很满意，那么接下来张女士的任务是完成汽车保险投保业务，并及时和保险公司签订汽车保险合同，但是张女士第一次办理投保业务，对汽车保险合同的内容不了解，不清楚在汽车保险合同订立、变更和履行过程中的一些法律方面的相关规定和业务活动，特别是在订立和履行汽车保险合同过程中应遵循的哪些原则和应注意哪些事项更是不清楚。

那么汽车保险承保人员要为张女士解答以上问题，需要学习和掌握汽车保险合同内容、汽车保险合同形式、汽车保险合同订立、变更、终止和解除等方面的知识。知识目标1．了解汽车保险合同的含义2．理解汽车保险合同的形式3．掌握汽车保险合同要素、变更、解除和终止事项以及汽车保险合同解释原则4．掌握汽车保险业务应遵循的保险利益、最大诚信、近因和损失补偿四大原则技能目标1．能够为客户讲解汽车保险合同主要内容2．能够帮助投保人（被保险人）认识汽车保险合同的各项单证3．能够依据保险法的规定为投保人（被保险人）解释汽车保险合同订立、变更及

解除业务的一些法律依据4．在办理汽车保险承保业务过程中能够遵守保险的基本原则

学习目标任务一认识汽车保险合同一、汽车保险合同定义学习单元一汽车保险合同的主体、客体和内容合同：是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利、义务关系的协议。保险合同：是保险人与投保人约定保险权利义务关系的协议。汽车保险合同：是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关

利益作为保险标的的保险合同。学习单元一汽车保险合同的主体、客体和内容汽车保险合同主体、客体、内容二、汽车保险合同的主体主体是指具有民事权利能力和民事行为能力的保险关系双方。包括汽车保险合同当事人、关系人、中介人。（一）汽车保险合同当事人

——与汽车保险合同订立直接发生关系的人，包括汽车保险人和投保人。

按我国法律规定保险人必须符合以下条件：

1.保险人要具备法定资格。

2.保险人须以自己的名义订立保险合同。

3.保险人须依照保险合同承担保险责任。保险人：是指与投保人订立汽车保险合同，对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成汽车本身损失及其他损失承担赔偿责任的财产保险公司。

——与汽车保险合同订立直接发生关系的人，包括汽车保险人和投保人。

汽车保险投保人应具备下列3个条件:

1.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力2.投保人必须对保险标的具有保险利益3.投保人必须按合同约定支付保险费。投保人：汽车保险投保人指与汽车保险人(即保险公司)订立汽车保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（一）汽车保险合同当事人

保险利益又称“可保利益”或”可保权益“，投保人对保险标的有法律上承认的经济利益。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保保险，那么保险公司是否予以承保呢?并非任何利益都构成保险利益，构成保险利益必须具备以下几个条件：1、保险利益必须是法律上所认可的利益。2、保险利益必须是经济上的利益。

必须是可以用货币、金钱计算和估价的利益。

精神创伤？刑事处罚？政治上的打击？3、保险利益必须为确定的利益。

以货币形式估价，不是当事人主观估计的。

无价之宝？日记本？甲向房东乙租借了一间房产，租期10个月，租金为两万元。在签下房产租赁合同后，甲向财产保险公司A以所租房产为保险标的投保了火灾保险，保险期限是1年。10个月后，因租赁合同到期，甲搬走了。就在甲搬走后不久(保险合同上处于有效期)，该房产因遭受雷击而导致着火，损失近十万元。甲、乙谁向A索赔?A该不该赔偿呢?案例1.在投保时，甲已签下租赁合同，甲对标的拥有租赁权，若这时标的发生损失，甲的经济利益肯定会遭受损失，包括租金上的损失以及重新寻找房主所产生的费用等。因此甲对该房产标的具有保险利益，保险合同是有效的。2.失火前，甲的租赁合同到期已搬走，甲对保险标的已失去了租赁权，不再具备保险利益，标的发生任何损失对甲没有任何影响。所以甲不能向A索赔，尽管保单是甲投保的。3.房产失火时，对标的具有保险利益的是乙，理应由乙向A提出索赔，但由于乙并未向A投保，所以也不能向A索赔，尽管乙具有保险利益。案例分析首先保险合同是否有效？其次，是否具有保险利益？（1）决定是否承保（2）收取保费（3）有权要求投保人履行如实告知义务（4）有权代位追偿、处理赔偿后的损余物资。1、汽车保险保险人应履行的义务：（1）承担赔偿或给付保险金的义务。（最基本）（2）说明合同内容的义务。（3）及时签单的义务。（法定义务）（4）为投保人或被保险人保密的义务。汽车保险保险人的权利：2、汽车保险投保人应履行的义务：（1）投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知的义务。（2）除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次足额支付保险费；保险费

付清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。（3）发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，

防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知被保险人。（4）发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。（5）投保人有义务协助保险人向第三方代位追偿。(二)汽车保险合同的关系人关系人：汽车保险合同的关系人是被保险人。被保险人是指其财产或人身受汽车保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人与被保险人的关系：①投保人与被保险人是同一人。②投保人与被保险人不是同一人。

(三)汽车保险合同的中介人中介人：在汽车保险合同成立及其理赔过程中存在的社会中介组织。1.汽车保险代理人（专业、兼业、个人）2.汽车保险经纪人（有限责任公司）3.汽车保险公估人（有限责任制的保险公估公司）三、汽车保险合同的客体汽车保险合同的客体：指保险合同当事人双方权利和义务所共

同指向的对象。1.汽车保险合同的客体不是保险标的本身。2.汽车保险合同过的客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的合法的经济利害关系，即保险利益，也称可保利益。四、汽车保险合同的内容汽车保险合同的内容：主要用来规定保险双方当事人所享有的权利和承担的义务，它通过保险条款使这种权利义务具体化。包括基本条款和附加条款（约定条款）。基本条款：当事人的姓名和住所，保险人、投保人及被保险人的义务，保险标的，保险责任和责任免除，保险期间和保险责任开始的时间，保险价值，保险金额，保险费，保险金的赔偿办法，违约责任和争议处理，订立合同的年、月、日等内容。上述内容构成了汽车保险合同的基本条款。附加条款：应投保人的要求而增加承保危险的条款。相当于扩大了承保范围，满足部分投保人的特殊要求。汽车保险合同基本条款内容:1.当事人的姓名和住所2.保险标的3.保险责任4.责任免除5.保险期限和保险责任开始时间6.保险人、投保人及被保险人的义务7.保险金额8.保险费9.保险金赔偿方法10.违约责任和争议处理11.订立合同的年、月、日零时起保制被保险人单独载明保险人承担赔偿的最高限额保险人必须向投保人明确说明投保人支付保险费后，合同成立。采用列明方式小结汽车保险合同主体客体内容当事人：保险人、投保人关系人：被保险人中介人：汽车保险代理人、经纪人、公估人：保险利益：基本条款、附加条款学习任务二汽车保险合同形式批单投保单暂保单保险单保险凭证汽车保险合同的形式书面协议保险条款投保单：汽车保险投保单又称为“要保单”或者称为“投保申请书”，是投保人申请保险的一种书面形式。投保单由保险人实现设计并印刷，上面列明了保险合同的具体内容，投保人只需在投保单上按列明的项目逐项填写即可。投保人填写好投保单后，保险人审核同意签章承保，这意味着保险人接受了投保人的书面要约，说明汽车保险合同已告成立，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。一、投保单(一)投保单定义学习任务二汽车保险合同形式（1）投保人和被保险人情况:姓名、地址。(2)驾驶员情况。(3)保险车辆情况:车辆本身资料、车的使用情况。(4)投保险种及保险期限。(5)投保人签单:二个“确认”一确认属实;确认知道。

(二)投保单内容

主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人，投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资格，避免出现保险纠纷。被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人，即受保障的人，因此投保单上必须注明被保险人的姓名。(1)投保人与被保险人姓名

投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。

便于联系:保险人需要核保合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自身的服务质量或通知被保险人有关信息。

作为确定保险费率的参考因素：不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。

(2)投保人与被保险人地址采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供驾驶员情况。如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。①汽车本身资料：包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、

座位、吨位、车辆颜色等内容。②汽车所有与使用情况a.该汽车所属种类是什么?b.该汽车是否为分期付款购买的?c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁?

(3)投保车辆情况投保人签章投保人在对投保单所填写的各项内容核对无误，并对责任免除和被保险人义务明示理解后，须在“投保人签章”处签章并填写日期。保险金额和赔偿限额分险种列明:车辆损失险、第三者责任险、附加险。保险期限通常为一年，也可根据实际情况选择短期保险。使用性质营业：各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的

车辆，或仅用于个人及家庭生活的车辆。非营业：从事社会运输并收取运费的车辆。

(3)投保车辆情况

(4)投保人签章、投保险种及期限

辛先生，36岁，驾龄2年，花18万元新买一辆本田雅阁自用。该车带双气囊，平时一般停放在露天车位，车主经常驾车出游，有两次追尾事故记录。辛先生的妻子也经常用车，驾龄一年，无不良驾驶记录。假如你是辛先生，会选择怎样的汽车保险方案？并请在投保单上填写相关内容。案例练习暂保单：是保险人出具正式保单以前签发的临时保险合同，用以证明保险人同意承保。签订暂保单不是签订保险合同的必经程序。暂保单具有与正式保单同等的法律效力，同正式保单相比，暂保单的内容相对简单、保险期限短。二、暂保单保险单：简称保单，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。三、保险单保险单上列明了保险合同的所有内容，它是保险双方当事人确定权利、义务和在发生保险事故遭受经济损失后，被保险人向保险人索赔的重要依据。

保险凭证：也称保险卡，是保险人发给投保人以证明保险合同已经订立或保险单已经签发的一种凭证。

1.被保险人与其允许的驾驶人员不止一人，便于随身携带，证明保险合同的存在。

2.保险凭证的法律效力与保险单相同，保险凭证上未列明的事项以保险单为准。四、保险凭证四、保险凭证四、保险凭证批单：在保险合同有效期间，可能发生需要部分更动的情况，这时要求对保险单进行批改。保险单的批改应该根据不同情况采用统一和标准措词的批单。

1.批单内容包括：批改申请人、批改的要求、批改前的内容、批改后的内容、是否增加保险费、增加保险费的计算方式、增加的保险费。

2.需明确标明除本批改外，原合同其他内容不变。五、其他凭证五、其他凭证批单五、其他凭证批单书面协议：保险人与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此的权利义务关系以书面协议的形式明确下来。

1.不事先拟就，而是根据保险关系双方当事人协商一致的结果来签订。

2.具有较大的灵活性和针对性，是不固定格式的保险单。

3.书面协议与保险单具有同等法律效力。五