2025年合规考试网络测试题及答案

2025年合规考试网络测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.明示同意B.书面同意C.单独同意D.默示同意答案：C2.某银行员工在微信群中转发客户征信报告截图，该行为最可能违反的合规底线是（）。A.反洗钱B.消费者保护C.信息保密D.公平竞争答案：C3.2025年3月1日起施行的《银行保险机构操作风险管理办法》要求，重大操作风险事件应在事件发生后（）小时内向监管机构报告。A.12B.24C.36D.72答案：B4.下列关于“断卡行动”表述正确的是（）。A.仅针对个人银行卡B.仅针对对公账户C.旨在打击电信网络诈骗D.由工信部单独牵头答案：C5.根据《反不正当竞争法》，银行在营销宣传中不得使用“国家级”“最高级”等用语，该规则属于（）。A.信息披露规范B.广告绝对化用语禁令C.价格合规D.垄断协议答案：B6.某理财公司未对代销产品进行风险评级，导致客户购买后出现巨额亏损，监管机构可依据（）予以处罚。A.资管新规B.理财公司管理办法C.适当性管理办法D.商业银行法答案：C7.2025版《银行合规风险分类表》将“模型风险”首次归入（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险答案：C8.根据《数据出境安全评估办法》，累计向境外提供（）万人以上个人信息须申报安全评估。A.1B.5C.10D.50答案：C9.某券商研究员在路演中透露未公开的重大资产重组信息，其行为涉嫌违反（）。A.内幕交易B.操纵市场C.传播虚假信息D.违规披露答案：A10.银行员工发现客户交易对手为OFACSDN名单实体，应立即采取的措施是（）。A.冻结账户并报告B.继续观察C.仅报告不冻结D.通知客户答案：A11.2025年起，个人养老金账户年缴费上限为（）元。A.10000B.12000C.15000D.20000答案：B12.根据《绿色债券支持项目目录（2025年版）》，下列属于“深绿”类别的是（）。A.清洁煤利用B.天然气发电C.海上风电D.燃油汽车答案：C13.银行开展“监管沙盒”测试，需经（）批准。A.人民银行B.银保监会C.证监会D.市场监管总局答案：B14.某保险公司将健康数据用于精准营销，未重新取得客户授权，其违反的核心原则是（）。A.最小必要B.公开透明C.目的限定D.数据准确答案：C15.根据《金融营销宣传自律公约》，营销短信发送时间不得早于（）时。A.6B.7C.8D.9答案：C16.银行网点销售私募理财产品，录音录像资料应至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案：D17.2025年新版《反洗钱法》将“受益所有人”标准从25%降至（）。A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C18.下列哪项不属于《银行从业人员行为管理办法（试行）》规定的“异常行为”监测指标（）。A.大额炒币B.频繁请假C.投资亏损D.账户快进快出答案：C19.某城商行未经审批在APP中上线“人脸识别代扣”功能，其直接违反的合规领域是（）。A.征信B.支付C.个人信息D.反垄断答案：C20.根据《金融消费者权益保护实施办法》，投诉处理时限最长不得超过（）日。A.7B.15C.30D.60答案：C21.银行对公客户CCS等级为“高风险”，开立网银限额原则上不得超过（）万元。A.100B.200C.500D.1000答案：B22.2025年起，数字人民币试点地区机构须按（）频率向央行报送大额交易报告。A.每日B.每周C.每月D.实时答案：D23.某基金公司使用ChatGPT生成宣传文案，未标注“AI生成”，违反的规范是（）。A.信息披露B.适当性C.反洗钱D.公平竞争答案：A24.银行员工私下代客操作债券账户，造成亏损，其触犯的最严重刑责是（）。A.非法吸收公众存款罪B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.职务侵占罪答案：C25.根据《金融机构环境信息披露指南》，下列属于“范围三”排放的是（）。A.银行自有车辆汽油B.银行数据中心用电C.客户贷款产生的下游排放D.员工差旅航空答案：C26.2025年银保监会“强基提质”专项核查重点不包括（）。A.资本补充B.股权代持C.互联网贷款D.金融广告答案：A27.银行与第三方数据公司合作，应首先完成（）。A.数据分类分级B.个人信息保护影响评估C.网络安全等保测评D.算法备案答案：B28.某理财子公司将摊余成本法估值产品披露为市值法，其违反的合规要求是（）。A.估值一致性B.风险匹配C.杠杆限制D.期限匹配答案：A29.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》，销毁敏感数据须采用（）级清除算法。A.一B.二C.三D.四答案：C30.银行开展元宇宙虚拟营业厅，须事先取得（）的“金融科技创新监管工具”编号。A.人民银行B.银保监会C.证监会D.网信办答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为构成“违规返利吸存”（）。A.赠送实物黄金B.积分兑换话费C.高于自律上限利率D.抽奖送汽车答案：A、C、D32.银行开展AI客服，需遵循的合规要求包括（）。A.算法可解释B.语音留存C.明示AI身份D.客户授权答案：A、C、D33.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，下列属于“关联交易”的是（）。A.向大股东发放贷款B.购买大股东债券C.与子公司资金往来D.与高管配偶企业授信答案：A、B、C、D34.2025年《金融广告合规审查要点》明确禁止出现（）。A.保本保收益B.国家背书C.大学排名D.预期收益率答案：A、B、C35.银行对公客户尽职调查应收集的“非自然人受益所有人”信息包括（）。A.姓名B.证件类型与号码C.地址D.股权比例答案：A、B、C、D36.下列哪些属于《个人信息保护法》规定的“敏感个人信息”（）。A.征信记录B.健康生理信息C.交易密码D.精确位置轨迹答案：A、B、D37.银行开展跨境理财通业务，需满足（）。A.建立资金闭环B.使用CNH报价C.投资者适当性D.反洗钱筛查答案：A、C、D38.根据《金融基础设施监督管理办法》，金融基础设施包括（）。A.支付系统B.征信系统C.交易所D.清算所答案：A、B、C、D39.银行员工下列哪些账户必须报备（）。A.证券账户B.美股账户C.数字钱包D.配偶基金账户答案：A、B、C40.2025年《银行业金融机构数据治理指引》要求数据质量管理遵循（）。A.真实性B.准确性C.连续性D.完整性答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户风险等级为“中风险”的信息直接提供给合作保险公司用于营销。（）答案：×42.2025年起，个人可凭数字人民币硬件钱包在境外直接消费，无需兑换外币。（）答案：√43.银行员工使用企业微信添加客户，无需另行取得客户授权即可推送产品广告。（）答案：×44.根据《绿色金融条例》，银行对“洗绿”项目发放贷款将被计入央行宏观审慎评估（MPA）扣分项。（）答案：√45.银行在元宇宙虚拟网点销售理财产品，无需进行“双录”。（）答案：×46.2025年新版《征信业务管理办法》允许持牌机构在获得授权后查询客户配偶征信。（）答案：√47.银行对公客户CCS等级调整可不经客户知晓直接生效。（）答案：×48.银行可依据《金融数据安全数据分类分级指南》将“客户姓名”定为1级数据。（）答案：×49.银行员工参与境外ICO项目，即使未使用本行资金，也需事前报批。（）答案：√50.2025年起，银行机构环境信息披露报告须由第三方机构进行鉴证。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共20分。请结合材料作答，答案写在指定区域）案例一：2025年4月，A银行信用卡中心与B数据公司签署合作协议，由B公司提供“失联客户修复”服务。B公司通过爬取公开社交平台数据，匹配出信用卡逾期客户新手机号，并提供给A银行进行催收。合作期间，B公司累计向A银行提供信息3.2万条，A银行据此成功收回欠款2100万元。后客户投诉至监管机构，称从未授权银行将其个人信息提供给第三方。问题：（1）A银行与B公司行为违反了哪些法律法规？请列举至少两条并说明理由。（2）监管机构可对A银行采取哪些行政处罚措施？（3）A银行应如何整改以符合合规要求？答案：（1）违反《个人信息保护法》第10条、第23条：未经客户单独同意向第三方提供个人信息；违反《征信业管理条例》第7条：向未取得征信业务资格机构提供信贷信息。（2）可依据《个人信息保护法》第66条责令改正、警告、没收违法所得2100万元，并处5000万元以下或上一年营业额5%以下罚款；对直接责任人处以1万至100万元罚款。（3）立即终止合作；对B公司获取数据进行删除监督；重新取得客户明示同意；建立第三方数据合作白名单；开展个人信息保护影响评估；上线客户授权管理电子系统；组织全员培训。案例二：C城商行2025年推出“智能存款”产品，系统根据客户账户日均余额自动给予阶梯利率，并在宣传页面显著位置标注“保本保息、随时支取”。产品上线两周吸收资金80亿元。后因市场利率上行，银行出现利率倒挂，被迫下调利率，引发客户集体投诉。监管机构认定该行为构成“违规返利吸存”及“误导宣传”。问题：（1）C城商行触犯了哪些监管红线？（2）请计算若按2025年《存款自律公约》利率上限3.5%测算，该行多支付利息成本多少？（假设平均利率4.2%，资金沉淀期90天）（3）该行应采取哪些补救措施恢复声誉？答案：（1）违反《储蓄管理条例》第24条：擅自提高利率；违反《金融营销宣传自律公约》第6条：虚假保本宣传；违反《商业银行信息披露办法》第11条：未充分揭示利率调整风险。（2）多支付利息=80亿×（4.2%3.5%）×90/360=0.14亿元。（3）立即公告道歉并补息差额；开通绿色通道允许客户提前支取并按原利率计息；高管带队走访重点客户；聘请第三方审计并公开结果；修订产品宣传模板；向自律机制缴纳违约金；启动客户满意度回访。五、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《银行保险机构操作风险管理办法》对“模型风险”管理提出的四项核心要求。答案：（1）建立模型全生命周期治理架构，明确董事会、高管层、模型委员会职责；（2）实施模型分级管理，按高、中、低影响类别设置验证频率与文档要求；（3）上线前必须完成独立验证，出具验证报告并留痕；（4）建立模型表现持续监测与回溯测试机制，触发阈值立即停用并重新验证