金融产品代销合同协议

金融产品代销合同协议鉴于委托人（以下简称“委托人”）拥有合法发行的金融产品，并希望授权受托人（以下简称“受托人”）代销其金融产品；受托人愿意接受委托人的授权，代销其指定的金融产品。双方根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规、监管规定，本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议上下文另有明确表示，下列词语具有以下含义：1.“金融产品”指委托人合法发行并授权受托人代销的各类金融产品，包括但不限于保险产品（如人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等）、银行理财产品、信托计划、券商证券产品、基金产品、融资租赁合同、小额贷款合同等。具体产品范围详见本协议附件一《代销产品清单》，该清单经双方书面确认后作为本协议不可分割的一部分。产品清单发生变更，需经双方书面补充协议确认。2.“代销”指受托人在委托人的授权范围内，以委托人的名义或双方约定的其他方式，为金融产品的销售提供推广、介绍、客户咨询、引导、资料准备等辅助服务的行为，受托人并不成为金融产品的发行人、管理人或所有人，亦不承担金融产品的发行风险。3.“产品说明书”指委托人提供的、载明金融产品名称、风险等级、投资期限、预期收益、费用扣除、风险揭示等关键信息的正式文件。4.“风险揭示书”指委托人提供的、旨在向客户充分揭示所代销金融产品特有风险的文件，应包含本协议第十条约定的风险揭示内容要求。5.“合格投资者”指符合中国证监会、银保监会、证监会等监管机构及委托人规定的、具备相应风险识别能力和风险承担能力，且符合法律法规规定资格的自然人或法人。代销非标准化或较高风险产品时，受托人负有识别、核实客户合格投资者身份的严格义务。6.“销售文件”指本协议约定的，在代销过程中向客户提供的所有必要文件，包括但不限于客户风险测评问卷、产品说明书、风险揭示书、销售确认书、合格投资者承诺书（如适用）、客户权益书等。7.“保密信息”指一方（披露方）以书面、口头、电子或其他形式向另一方（接收方）披露的，未公开的，与披露方业务、财务、技术、客户信息等相关的，接收方知悉的任何信息，包括但不限于本协议项下的商业秘密、技术秘密、客户名单、产品信息、运营数据、财务数据等。本协议终止后，保密信息的规定仍然有效。8.“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害（如地震、洪水、台风等）、战争、恐怖袭击、法律法规或监管政策的重大变化、政府行为、疫情等。第二条委托人权利与义务1.委托人保证其是所代销金融产品的合法发行人或有权销售方，保证其拥有合法的经营资质，且代销产品本身符合所有适用的法律法规及监管要求。2.委托人有权根据市场情况和业务发展需要，调整代销产品范围，但应提前三十日书面通知受托人，并经双方确认。新增产品需另行达成协议。3.委托人有权对受托人的代销活动进行必要的指导、监督和管理，确保其符合本协议约定及适用的法律法规和监管规定。4.委托人应按照本协议约定，向受托人提供代销所需的全部金融产品信息、销售材料（包括但不限于产品说明书、风险揭示书、合格投资者标准、销售流程指引、培训材料等），并保证所提供信息的真实性、准确性、完整性。5.委托人应确保提供给受托人的产品说明书、风险揭示书等销售文件内容符合监管要求，并定期更新。6.委托人应按照本协议第七条的约定，按时、足额向受托人支付代销佣金或费用。7.委托人应配合受托人开展产品知识培训和销售技巧培训，提供必要的业务支持。8.委托人对因产品本身特性、市场变化、投资决策等产生的风险承担最终责任。第三条受托人权利与义务1.受托人有权在授权范围内，依照本协议约定及委托人提供的销售材料，开展金融产品的代销活动。2.受托人应具备合法的经营资质，能够独立承担民事责任，并拥有开展代销业务所需的专业人员、系统和技术支持。3.受托人应严格遵守国家及地方有关金融市场的法律、法规、监管规定，以及反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的要求，审慎开展代销业务。4.受托人应将本协议第一条第三款、第四款约定的产品说明书、风险揭示书等销售文件，以清晰、准确、全面的方式提供给客户，确保客户在充分理解产品信息、风险等级及自身风险承受能力的基础上做出投资决策。风险揭示应显著、明确，客户应确认已阅读并理解。5.受托人必须严格执行客户身份识别和尽职调查程序，对客户进行必要的风险评估和风险承受能力测试，并妥善保管客户身份资料和风险评估结果。对于代销合格投资者产品的业务，受托人必须采取有效措施，确认客户具备合格投资者身份，并取得客户相应的书面承诺。6.受托人应按照委托人规定的销售流程，规范操作，确保销售行为合规，不得夸大收益、隐瞒风险或进行虚假宣传。7.受托人应妥善保管客户信息和从委托人获取的产品信息、商业秘密，未经委托人书面同意，不得向任何第三方泄露，并在本协议终止后按照约定处理或销毁。8.受托人应按照本协议第七条的约定，及时提交佣金/费用结算申请，并有权按时收取佣金/费用。9.受托人应按照本协议约定的频率和内容，定期向委托人报告代销业务情况，包括但不限于销售量、销售额、客户结构、客户反馈、市场动态等。10.受托人对自身的销售行为及其合规性负责，因受托人违反法律法规、监管规定或本协议约定而导致的任何损失或处罚，由受托人自行承担。第四条代销产品范围与区域1.本协议项下的代销产品范围限于本协议附件一《代销产品清单》中列明的产品。2.本协议项下的代销区域为中华人民共和国境内（除特殊规定外），具体可包括线上渠道及受托人主要经营所在地的线下区域。线上渠道的具体范围由双方另行明确。第五条销售流程与客户文件1.受托人应建立并执行符合法律法规和本协议约定的销售服务流程，包括但不限于客户接待、需求分析、产品介绍、风险评估、风险揭示、文件签署、交易执行、售后跟踪等环节。2.销售过程中涉及的所有关键文件（包括但不限于客户风险测评问卷、产品说明书、风险揭示书、销售确认书、合格投资者承诺书、客户权益书等），应由委托人提供标准版本，或由双方协商确定内容并联合出具。受托人应确保客户正确理解并签署所有必要的销售文件。第六条佣金与费用1.委托人同意向受托人支付代销佣金。佣金比例/计算方式如下：[请在此处具体约定佣金比例或计算方法，例如：按照代销产品销售额的X%支付；或根据产品类型设定不同比例；或阶梯式比例等]。具体计算基数、支付时间节点、税费承担等细节由双方协商确定并在本协议中明确。2.[如有其他费用，请在此处约定，例如：受托人开展市场推广活动的费用由委托人承担，具体标准和审批流程另行约定；或培训费由委托人提供，费用标准为XX元/人/次等。]3.佣金/费用的支付方式为银行转账。受托人应在每个结算周期结束后[具体天数，如：10个工作日]内，向委托人提交佣金/费用结算申请及相应证明文件。委托人在收到申请后[具体天数，如：15个工作日]内，将应支付的佣金/费用支付至受托人指定的银行账户。账户信息如下：开户行：[受托人开户银行名称]户名：[受托人账户全称]账号：[受托人银行账号]第七条合格投资者管理（如适用）若代销产品属于合格投资者产品，双方同意：1.受托人应建立严格的合格投资者识别、评估和验证流程，确保只有符合资格的投资者才能购买代销产品。2.受托人应向合格投资者充分揭示产品的非公开性、高风险性等特征，并取得合格投资者出具的书面承诺函。3.委托人应向受托人提供合格投资者的认定标准和相关文件模板，并对受托人的合格投资者管理工作进行指导和监督。第八条信息披露与风险揭示1.委托人负责确保提供给受托人的所有产品信息披露文件（尤其是产品说明书和风险揭示书）真实、准确、完整，并符合所有适用的法律法规和监管规定。2.受托人必须以显著、易懂的方式向客户进行风险揭示，确保客户充分理解所购买产品的风险等级、主要风险点、投资期限、流动性风险、法律限制等。风险揭示应至少包括但不限于产品的固有风险、市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律和政策风险等。受托人应保留客户确认已接收并理解风险揭示的证据。3.对于可能影响客户决策的重要信息，即使未在标准销售文件中明确列出，受托人也应主动、全面地进行告知。第九条保密条款1.双方同意对在本协议签订及履行过程中获悉的对方商业秘密、技术信息、客户资料、财务数据、运营信息等保密信息承担严格的保密义务。2.接收方仅能将保密信息用于履行本协议之目的，不得以任何方式披露、使用或允许第三方接触该保密信息，除非：a)该保密信息已非因接收方过错而成为公开信息；b)接收方收到法院或政府机构的要求披露该信息，且接收方已尽力通知披露方并给予其合理的补救时间；c)本协议根据本协议约定终止或被解除。3.本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效期限为本协议终止后[通常为]三（3）年。4.任何一方违反本保密条款，应赔偿因此给对方造成的全部损失。第十条违约责任1.若一方违反本协议的任何约定，给对方造成损失的，违约方应赔偿由此给对方直接造成的经济损失，包括但不限于直接损失和合理的间接损失。2.若委托人未能按时支付佣金/费用，每逾期一日，应按逾期支付金额的[通常为]万分之五向受托人支付违约金。3.若受托人未能按照本协议约定履行其义务，特别是未能遵守法律法规、监管规定关于销售行为、客户保护、合格投资者管理等方面的要求，导致委托人受到监管处罚或承担赔偿责任，受托人应全额赔偿委托人因此遭受的损失。4.若任何一方违反保密义务，应根据第九条约定承担赔偿责任。5.若因一方违约导致本协议无法继续履行，守约方有权单方解除本协议，并要求违约方承担相应责任。第十一条法律适用与争议解决1.本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。2.因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权选择以下第[选择一项并删除另一项]种方式解决：a)向委托人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。b)提交[具体仲裁委员会名称，如：中国国际经济贸易仲裁委员会]按照其届时有效的仲裁规则在北京进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。第十二条合同期限与终止1.本协议自双方授权代表签字并加盖公司公章（或合同专用章）之日起生效，有效期为[具体年限，如：壹（1）年或贰（2）年]。2.协议期满前[具体时间，如：一个月]，若双方均未提出书面异议，本协议自动续展[具体年限，如：壹（1）年]，续展次数不限/或续展次数为壹（1）次。若需变更续展内容，应另行协商签订补充协议。3.除本协议另有约定外，发生下列情形之一时，守约方有权书面通知违约方解除本协议：a)一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后[具体时间，如：十五（15）日]内仍未纠正的；b)一方进入破产、清算程序或被吊销营业执照、主要经营资质的；c)因不可抗力导致本协议目的无法实现的；d)出现法律法规或监管政策重大变化，导致本协议无法继续履行的。4.任何一方提前终止本协议的，应提前[具体时间，如：三十（30）日]书面通知对方，并承担相应的违约责任（如有）。5.本协议终止或解除后，双方应在[具体时间，如：十五（15）日]内完成以下工作：a)结清所有未付的款项（如佣金/费用）；b)双方合作期间产生的保密信息继续承担保密义务；c)双方各自保留与对方相关的客户信息，但应停止使用，并确保客户信息安全；d)双方就合作期间遗留事宜进行清理和安排。第十三条不可抗力1.任何一方因不可抗力事件而无法履行或无法完全履行本协议义务时，不承担违约责任，但应在不可抗力事件发生后[具体时间，如：七（7）日]内书面通知对方，并提供相关证明文件。2.双方应根据不可抗力事件的影响，协商决定是否延迟履行、部分履行或解除本协议。若不可抗力事件持续超过[具体时间，如：六十（60）日]，双方均有权单方解除本协议。第十四条其他条款1.通知：与本协议有关的任何通知或通讯应以书面形式，通过专人递送、挂号信、传真或电子邮件等方式发送至本协议首页载明的地址或邮箱。以电子邮件方式发送的，发出时视为送达；以专人递送或挂号信方式发送的，签收日或寄出后[具体时间，如：三（3）日]视为送达。地址如有变更，应提前[具体时间，如：七（7）日]书面通知对方。2.完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。3.修改与补充：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表书面签署的补充协议后方能生效。补充协议与本协议具有同等法律效力。4.转让：未经对方事先书面同意，任何一方不得将其在本