银联结算规范管理制度

PAGE银联结算规范管理制度一、总则（一）目的本制度旨在规范公司在银联结算业务中的操作流程，确保结算工作的准确性、及时性和安全性，有效防范结算风险，维护公司及客户的合法权益，促进公司业务的健康稳定发展。（二）适用范围本制度适用于公司涉及银联结算业务的所有部门和岗位，包括但不限于业务部门、财务部门、技术部门等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、银联相关业务规则及行业标准，确保结算业务合法合规开展。2.准确性原则：准确记录和处理每一笔结算交易，保证数据的真实性、完整性和一致性。3.及时性原则：及时完成结算操作，缩短资金在途时间，提高资金使用效率。4.安全性原则：采取有效措施保障结算信息的安全，防止信息泄露和资金损失。5.保密性原则：对涉及客户的结算信息严格保密，不得泄露给任何无关第三方。二、银联结算业务流程规范（一）业务受理1.业务部门在与客户签订业务合同或协议时，应明确约定结算方式、结算周期、结算账户等相关事项，并确保客户提供的结算信息准确无误。2.业务人员收到客户的业务指令后，应及时进行初审，检查指令的完整性、合规性和准确性。对于不符合要求的指令，应及时与客户沟通并要求其补充或修正。3.将初审通过的业务指令提交至财务部门进行进一步审核。（二）财务审核1.财务人员收到业务指令后，应按照公司财务管理制度和银联结算规定，对指令进行详细审核。审核内容包括但不限于客户身份信息、交易金额、结算账户、结算方式等。2.对于审核中发现的问题，财务人员应及时与业务部门沟通核实，并要求业务部门采取相应措施进行处理。如问题无法及时解决，应暂停该业务指令的处理，并向上级领导报告。3.经财务审核无误的业务指令，财务人员应在系统中进行确认，并提交至技术部门进行后续处理。（三）技术处理1.技术人员根据财务人员提交的业务指令，按照银联结算系统的操作规范，进行交易数据的录入、传输和处理。2.在交易处理过程中，技术人员应密切关注系统运行状态，确保交易数据的准确传输和及时处理。如遇系统故障或异常情况，应立即采取应急措施，并及时通知相关部门和人员。3.交易处理完成后，技术人员应及时将处理结果反馈给财务部门。（四）结算确认1.财务人员收到技术人员反馈的交易处理结果后，应与银联系统进行核对，确认结算金额、结算时间等信息是否准确无误。2.对于结算确认无误的交易，财务人员应及时进行账务处理，记录相关收支情况，并生成结算报表。3.将结算报表提交给业务部门和相关领导，以便业务部门了解业务结算情况，领导进行决策参考。（五）资金清算1.根据结算报表和公司资金管理规定，财务部门安排资金清算工作。在清算过程中，应确保资金的及时到账和准确划转。2.与银联及相关银行进行资金清算对接，核对清算数据，办理资金划转手续。如遇清算差异或问题，应及时与相关机构沟通协调，查明原因并解决。3.资金清算完成后，财务人员应及时更新公司资金账户余额，并进行相应的账务调整。三、银联结算账户管理（一）账户开立1.公司如需开立银联结算账户，应按照银行相关规定，由财务部门提出申请，并提交所需的资料文件。2.申请资料经银行审核通过后，办理账户开立手续。在账户开立过程中，应确保账户信息的准确登记，包括账户名称、账号、开户行等。3.账户开立完成后，财务人员应及时将账户信息录入公司财务管理系统，并妥善保管账户开户资料。（二）账户使用1.严格按照公司业务需求和银联结算规定使用结算账户，不得出租、出借、转让账户。2.明确账户的使用权限，不同岗位人员只能在其授权范围内进行操作。如涉及大额资金交易或特殊业务操作，需经过相应的审批流程。3.定期对账户收支情况进行核对，确保账户资金的安全和正常流转。如发现异常收支情况，应立即进行调查核实，并采取相应措施进行处理。（三）账户变更与销户1.如公司因业务发展需要变更结算账户信息，如账户名称、账号、开户行等，应提前向银行提出申请，并按照银行要求办理相关变更手续。2.在变更账户信息过程中，应确保公司业务不受影响，并及时更新公司财务管理系统中的账户信息。3.当公司业务终止或不再需要使用银联结算账户时，应及时办理销户手续。销户前，应确保账户内资金已全部结清，无未处理的结算业务。按照银行规定提交销户申请，经银行审核通过后办理销户。四、银联结算风险管理（一）风险识别与评估1.建立银联结算风险识别机制，定期对结算业务进行风险排查。风险识别内容包括但不限于政策法规风险、市场风险、信用风险。2.采用科学合理的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级。根据风险等级制定相应风险应对措施。3.关注银联结算业务的政策法规变化和市场动态，及时调整风险识别和评估策略，确保风险识别的准确性和及时性。（二）风险控制措施1.政策法规风险控制：加强对国家法律法规和银联相关业务规则的学习与研究，确保公司结算业务符合政策要求。定期组织员工进行合规培训，提高员工的合规意识。2.市场风险控制：密切关注市场动态，分析市场波动对结算业务的影响。合理安排资金，优化结算周期，降低市场风险。建立风险预警机制，当市场风险达到一定程度时，及时采取措施进行调整。3.信用风险控制：加强对客户的信用评估，建立客户信用档案。在业务开展过程中，根据客户信用状况合理确定业务额度和结算方式。对于信用状况不佳的客户，采取相应的风险防范措施，如增加担保要求、缩短结算周期等。（三）风险监测与预警1.建立银联结算风险监测系统，实时监控结算业务的各项指标和数据，如交易金额、交易频率、资金流向等。2.设置风险预警阈值，当监测指标超出阈值时，系统自动发出预警信号。预警信号分为不同级别，以便及时采取相应的应对措施。3.定期对风险监测和预警情况进行分析总结，评估风险控制措施的有效性。根据分析结果，调整风险监测和预警机制，不断完善风险防控体系。五、银联结算信息管理（一）信息收集与整理1.在业务受理过程中，全面收集客户的结算信息，包括客户基本信息、交易信息、账户信息等。确保信息的完整性和准确性。2.对收集到的结算信息进行分类整理，建立清晰的信息档案。信息档案应包括纸质文档和电子文档，以便于查询和管理。3.定期对结算信息进行更新维护，确保信息的时效性。如客户信息发生变更，应及时进行记录和更新。（二）信息存储与保管1.采用安全可靠的存储方式，对结算信息进行存储。存储介质应具备备份和恢复功能，以防止数据丢失。2.建立严格的信息保管制度，明确信息保管的责任人和保管期限。信息保管期限应符合国家法律法规和公司内部规定。3.对存储的结算信息进行加密处理，防止信息泄露。限制信息访问权限，只有经过授权的人员才能访问相关信息。（三）信息使用与保密管理1.明确结算信息的使用范围和权限，各部门和岗位只能在其职责范围内使用相关信息。如需跨部门使用信息，应经过相应的审批流程。2.加强对结算信息的保密管理，与员工签订保密协议，明确员工在信息保密方面的责任和义务。对违反保密规定的行为进行严肃处理。3.在对外提供结算信息时，应严格按照法律法规和公司规定进行审批，并确保信息的合法合规使用。六、银联结算业务监督与检查（一）内部监督机制1.建立健全公司内部银联结算业务监督机制，明确各部门在监督工作中的职责和分工。2.财务部门定期对结算业务进行自查，检查内容包括业务流程执行情况、账务处理准确性、资金安全等。对自查中发现的问题及时进行整改。3.审计部门定期对银联结算业务进行审计，审计范围包括业务操作合规性、内部控制有效性、风险管理情况等。审计结束后出具审计报告，提出改进建议和意见。（二）外部监督与沟通1.积极配合银联及相关监管部门的监督检查工作，及时提供所需的资料和信息。对监管部门提出的问题和要求，认真落实整改措施。2.加强与银联及相关银行的沟通与协调，及时了解行业动态和政策变化。反馈公司在结算业务中遇到的问题和困难，寻求解决方案。3.参加银联组织的行业培训和交流活动，学习先进的结算管理经验和技术，不断提升公司结算业务水